Bien choisir sa mutuelle en ligne pour une meilleure couverture au meilleur prix
Pourquoi payer les charges d’agences physiques où vous n’irez jamais alors qu’il existe désormais des contrats d’assurance santé commercialisés par des mutuelles ou assurances uniquement en ligne ? En effet, pour les mêmes garanties, les tarifs d’une complémentaire santé en ligne sont en général moins élevés que ceux des mutuelles ou assurances traditionnelles.
Mais attention ! La bonne affaire peut s’avérer bien mauvaise, si les garanties de votre contrat ne sont pas adaptées à vos besoins, ou pire, si le site est frauduleux. Voici quelques conseils pour bien choisir votre mutuelle en ligne.
Conseils pour éviter la souscription d’une mutuelle en ligne qui ne vous rembourse pas
Pour alléger votre budget dédié à votre complémentaire santé, les mutuelles en ligne proposent des tarifs bien plus attractifs que les assureurs et les mutuelles qui disposent aussi d’une agence. Toutefois, il est très facile :
- de créer un faux site de mutuelle en ligne ;
- de promouvoir via les réseaux sociaux une complémentaire santé qui n’existe pas ;
- de souscrire une mutuelle qui ne couvre pas les dépenses de santé en France.
Pour éviter d’être victime d’offres fictives au tarif avantageux, il est déconseillé de cliquer directement sur des publicités en ligne, des sites sponsorisés ou des posts d’influenceurs. Il vaut mieux aller sur le site de la mutuelle. Vous copiez ensuite son numéro ORIAS et vérifiez ses informations dans le répertoire de l’ORIAS. Si le numéro Orias est introuvable, si les données ne correspondent pas ou si la société ne peut pas vendre de mutuelles, passez votre chemin.
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Conseils pour bien se servir d’un comparateur de mutuelles en ligne
Un comparateur en ligne permet de facilement obtenir des devis de mutuelles santé sérieuses et n’existant qu’en ligne. Encore faut-il savoir bien s’en servir et comprendre le détail des devis.
Étape 1 : bien définir le niveau de garanties et les services pour votre profil
Bien définir le niveau des garanties et services dont vous avez besoin en cas de problème de santé est une étape bien plus difficile qu’il n’y paraît.
En cas de mauvais choix, vous courez deux risques. Le premier est de souscrire une complémentaire santé assurant une couverture insuffisante. Cette erreur peut vous causer des difficultés financières ou vous obliger à renoncer à des soins. Le second risque est la souscription d’une offre trop protectrice au vu de vos besoins. Cela peut vous faire perdre 500 euros ou plus par an. En effet, vous verserez des cotisations trop élevées par rapport aux remboursements probables.
Voici quelques informations utiles pour définir le niveau des garanties à sélectionner lors de votre recherche de devis de mutuelles en ligne.
Une mutuelle en ligne à 100 % ne signifie pas toujours un remboursement intégral
Tout d’abord, une garantie à 100 % ne signifie nullement que vous bénéficierez d’un remboursement intégral. La raison ? Une garantie à 100 % veut seulement dire qu’entre l’assurance maladie obligatoire et la mutuelle, la prise en charge d’une dépense de santé s’élèvera à 100 % de la base de remboursement de la sécurité sociale (la BRSS). Celle-ci, sauf pour les soins courants, est souvent inférieure aux frais réels, notamment en cas d’hospitalisation, en dentaire, en optique, en audition ou pour la consultation de spécialistes.
Bien choisir le taux de remboursement de sa mutuelle en ligne
En fonction de leurs besoins, les assurés peuvent avoir besoin d’une couverture supérieure à 100 % pour certaines garanties. Mais quel niveau de garantie choisir ? Vaut-il mieux une mutuelle à 150 %, à 200 % ou à 300 % ? Un forfait couvrant les frais réels ? La réponse est délicate, surtout si vous ignorez les tarifs pour vos soins. Mieux vaut demander conseil à un expert. En fonction de votre profil et de votre région, il vous aidera à trouver le juste équilibre entre montant des cotisations et remboursements proposés.
Les garanties de prévoyance et autres services utiles des mutuelles
Lors de la recherche d’une mutuelle santé, il ne faut pas négliger les services complémentaires. En cas de maladie grave, de fracture ou d’hospitalisation, quelles seraient les conséquences ? Aurez-vous besoin de garanties de prévoyance pour faire face à votre perte de revenu ? Apprécierez-vous la prise en charge d’aides à domicile, de garde d’enfants ou de votre animal, en cas d’hospitalisation ou à votre retour, si votre santé ne permet plus temporairement de vous en occuper ?
En effet, selon votre situation, votre maladie ou votre mauvaise chute peut nécessiter plus qu’une couverture de vos dépenses de santé. Les assureurs et mutuelles en ligne l’ont compris. Certains intègrent divers services ou garanties de prévoyance dans leur contrat.
Bien entendu, le nombre des services et la prise en charge accordée influent les tarifs pratiqués. Mais si vous savez avoir l’utilité de ces services, cela peut alléger votre budget en cas de souci de santé.
Étape 2 : faire une comparaison attentive des devis de mutuelle en ligne reçus
Vous devez lire attentivement les devis reçus lors de votre demande au comparateur. Il est conseillé de les répertorier dans un tableau avec une colonne par offre de mutuelle. Cela facilitera la comparaison des contrats.
Faire attention aux exclusions de garantie des mutuelles et assurances santé
Lors de la comparaison des contrats, vous ferez attention aux exclusions de garantie. En effet, une offre au tarif avantageux peut dissimuler une exclusion de garantie. N’est-ce pas ennuyeux si elle vous concerne ?
Attention au délai de carence avant de souscrire une complémentaire santé
Un tarif inférieur peut aussi signifier que la souscription de la mutuelle n’aura pas un effet immédiat pour certaines garanties. C’est le fameux délai de carence. S’il est de 2 mois, cela veut dire que les deux premiers mois de cotisation, les soins concernés par le délai de carence ne seront remboursés que par la Sécurité sociale. Seuls les soins ayant eu lieu après ces 2 mois bénéficieront aussi du remboursement de votre complémentaire santé. Mieux vaut alors ne pas subir une hospitalisation durant le délai de carence ou devoir se faire poser une prothèse dentaire.
Toutefois, les contrats comportant un long délai de carence sont généralement moins chers. Ils conviennent bien aux assurés qui n’ont pas prévu de soins médicaux en optique, dentaire ou audition et dont le budget permet de faire face à un imprévu. Par contre, si vous estimez avoir un besoin immédiat d’un soin dentaire coûteux ou d’une hospitalisation, mieux vaut opter pour un contrat sans délai de carence. À vous de voir, en fonction de votre profil, l’offre la plus appropriée à votre cas.
La mutuelle ou l’assurance santé prévoient-elles le tiers payant ?
Certaines offres de complémentaire santé en ligne présentent un tarif attractif au vu des garanties et services proposés. L’inconvénient est qu’elles ne pratiquent pas le tiers payant et leur remboursement n’est pas immédiat. Si votre budget est serré ou si vous risquez des dépenses de santé coûteuses, souscrire un tel contrat risque de vous demander de choisir entre manger et se soigner. Ce type d’offres est conseillé uniquement aux personnes qui ont les moyens d’attendre un remboursement important.
Trouver facilement une mutuelle santé en ligne adaptée à vos besoins
Une alternative au comparateur de mutuelles et assurances santé consiste à contacter un courtier. Vous pourrez ainsi bénéficier de ses conseils pour sélectionner les niveaux de garantie et les services les plus pertinents pour vous. Il vous fera gagner du temps et de l’argent.
Votre courtier : une écoute attentive pour rechercher des offres proposant une couverture santé satisfaisante
Votre courtier Ymanci Mutuelle Santé prendra le temps de définir précisément vos besoins en matière de remboursements. En fonction de votre profil, il recherchera les contrats en ligne proposant les niveaux de garantie les plus judicieux.
À l’aide d’un puissant comparateur interne, il cherchera parmi de nombreux contrats d’assurance ou mutuelle santé uniquement en ligne, la formule la mieux adaptée à votre situation, au prix le plus juste.
Des conseils gratuits et des mutuelles en ligne aux tarifs avantageux
Les conseils d’un courtier Ymanci Mutuelle Santé sont gratuits. Il vous propose des mutuelles ou assurances santé au même tarif ou moins chères que lors d’une souscription directement sur le site des assureurs ou organismes de mutuelle.
Un accompagnement pour souscrire votre nouveau contrat de complémentaire santé
Votre courtier Ymanci Mutuelle Santé vous accompagne dans toutes les démarches liées à la souscription de votre nouveau contrat, la résiliation de l’ancien, la mise à jour de votre compte personnel sur le site de la Sécurité sociale et de votre carte vitale. Vous recevrez également votre carte de mutuelle rapidement.
En passant par un courtier Ymanci Mutuelle Santé, vous avez l’assurance de choisir la formule de mutuelle en ligne qui couvre le mieux vos besoins au meilleur prix.
Pour mieux connaître les différents types de contrats de complémentaire santé, ces articles vous seront utiles :
