Guide sur les taux immobiliers pour un prêt sur 20 ans
Le remboursement des intérêts occupe une part importante dans le coût d’un crédit. C’est pourquoi il faut comparer l’offre de prêt avec le taux de crédit immobilier actuel. Si l’emprunt semble défavorable, découvrez comment obtenir un taux immobilier sur 20 ans avantageux. Voici nos conseils pour bénéficier des meilleurs taux immobiliers du marché.
Comment les banques fixent-elles les taux immobiliers ?
Lors d’un emprunt à la banque, il n’y a pas que le capital à rembourser. Un achat immobilier suppose également de payer des intérêts bancaires. Leur montant est déterminé lors de la souscription du prêt en fonction d’un taux spécifique à chaque établissement.
Ce taux d’intérêt, aussi appelé taux de crédit immobilier, dépend de nombreux facteurs :
- la stratégie commerciale des banques ;
- l’évolution du taux OAT (Obligation Assimilable au Trésor) ;
- la hausse du taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE) ;
- la durée de l’emprunt (plus elle est courte, plus les intérêts sont bas).
D’autres critères, comme la région de l’achat immobilier, vont avoir une influence sur le taux d’intérêt. En effet, il est plus cher d’emprunter dans certaines régions. Avant d’investir, pensez donc à vérifier le taux de crédit immobilier pratiqué dans votre région.
Votre profil est également important aux yeux des banques. Elles accorderont de meilleurs taux immobiliers aux emprunteurs ayant une situation stable et des revenus élevés. Une bonne gestion de ses finances permet aussi d’obtenir un taux immobilier sur 20 ans favorable.
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Historique du taux de crédit immobilier sur 20 ans
Les taux pour un crédit immobilier varient tous les mois. Une banque peut ainsi proposer un taux immobilier sur 20 ans plus ou moins compétitif d’un mois à l’autre. C’est pourquoi il est essentiel de comparer différentes offres de prêts pour réduire le coût de votre projet immobilier.
Les taux moyens des crédits sont moins intéressants depuis quelques années. Cette hausse des taux d’emprunt en France est notamment due à l’inflation. Le début d’année 2024 est toutefois marqué par une légère baisse des taux immobiliers. Ils varient de 3 à 3,5 % selon la région.
Le meilleur moyen d’obtenir un financement avantageux est d’utiliser notre baromètre des taux d’intérêt. L’outil en ligne Ymanci vous indique les taux moyens constatés par région. Vous pourrez ainsi suivre l’évolution du marché pour bénéficier des meilleures conditions d’emprunt.
Même si les taux immobiliers sont fixés librement par la banque, elle doit toutefois respecter certaines règles. Le coût total du crédit (capital, assurance emprunteur et frais annexes) ne doit pas dépasser le taux d’usure. Celui-ci est fixé par la Banque de France chaque trimestre.
Obtenir le meilleur taux immobilier pour un prêt sur 20 ans
Notre premier conseil pour obtenir le meilleur taux sur 20 ans est de verser un apport. C’est un excellent moyen de faire baisser sa mensualité de prêt. Il est d’ailleurs recommandé d’apporter au moins 10 % du prix du bien immobilier. Plus votre apport sera important, plus le taux immobilier sur 20 ans sera intéressant.
Veillez également à soigner votre profil d’emprunteur pour bénéficier d’une bonne offre de prêt. Les banques ont tendance à privilégier les emprunteurs ayant une situation et des revenus stables. Si vous êtes en CDD, votre dossier doit être rassurant. Cela suppose notamment une épargne et l’absence de découverts bancaires.
Faire appel à un courtier en crédit immobilier est aussi intéressant pour emprunter à un taux favorable. Expert en courtage, Ymanci vous accompagne de l’élaboration du dossier à l’obtention du prêt. Nos experts négocient le taux d’intérêt ainsi que l’assurance emprunteur pour faire baisser un maximum votre mensualité.
Impact du taux immobilier sur le coût d’un crédit sur 20 ans
Les intérêts sont versés tout au long de la période de remboursement. Leur montant varie d’un dossier à l’autre en fonction du taux appliqué par la banque. Dans tous les cas, ils occupent une part importante dans le coût du crédit immobilier sur 20 ans. C’est pourquoi il est essentiel de bénéficier des meilleurs taux du marché.
Au-delà du taux de crédit immobilier, d’autres éléments vont avoir un impact sur votre mensualité de prêt :
- le montant du capital emprunté auprès de la banque ;
- le taux d’assurance emprunteur appliqué par l’assureur ;
- le montant des frais annexes (garantie, notaire, courtier).
Bien évidemment, la durée du crédit a également une incidence sur le coût total du projet. Si le délai de remboursement est trop long, vous paierez trop d’intérêts. Mais si la durée est trop courte, cela affectera vos finances. L’important est donc d’obtenir un financement qui correspond à votre capacité d’emprunt.
Faites appel à Ymanci pour bénéficier du meilleur taux immobilier sur 20 ans. Votre courtier en crédits immobiliers vous aide à obtenir un prêt adapté à votre profil. Nous négocions pour vous les taux d’intérêt et d’assurance emprunteur pour réduire votre mensualité.
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