Rachat de crédits pour anticiper les dépenses de mariage des enfants

Publié le 15 avril 2025, mis à jour le 28 juin 2025 par Pricille Greffeuille - Rédactrice Web

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Votre enfant vous annonce son mariage. Quelle bonne nouvelle ! Il ne faut pas oublier que les parents sont confrontés à plusieurs dépenses lors d’un mariage. Certaines varient selon les coutumes familiales. Leur montant peut vite dépasser plusieurs milliers d’euros. Les dépenses les plus fréquentes sont :

• Une participation au financement de l’événement : alliances, location de la salle de réception, traiteur pour le repas, voyage de noces, etc.
• Les tenues pour les mariés et les frais de voyage.

Par ailleurs, un mariage est l’occasion pour les parents d’effectuer un présent d’usage, dont le montant peut représenter plusieurs milliers d’euros. Il peut s’agir de financer un bien comme une voiture ou de participer à l’achat d’un bien immobilier. Ce présent d’usage peut se financer à crédit, si les parents ne veulent pas vendre leur maison pour obtenir les finances souhaitées. Ce projet est donc une source de dépenses, parfois importantes pour la famille.

Avez-vous pu économiser pour anticiper les dépenses engendrées par un mariage ? Non ! Pas vraiment ! Alors que la date de la cérémonie arrive à grands pas, vous vous demandez s’il existe des moyens de financement pour faire de cette fête l’un des plus beaux jours de la vie de votre enfant ? En France, une opération bancaire peut vous venir en aide. Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits.

Le rachat de prêts pour anticiper une dépense offre la possibilité de réduire les mensualités pour les adapter à la situation financière à l’instant T. Cette opération de financement permet même de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour financer un projet personnel, en l’occurrence un mariage, sans forcément empiéter sur votre budget.

Quels sont les avantages de cette opération bancaire ? Y avez-vous droit ? Comment procéder à un regroupement de crédits pour financer le mariage ? Lisez ce qui suit !

Les atouts du rachat de crédits pour financer le mariage d’un enfant

Si vous avez déjà un ou plusieurs prêts à la consommation et/ou immobilier en cours. Si vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire pour financer un mariage, sans impacter votre budget. Sachez que ce montage financier est une opération à étudier. En voici les deux principaux atouts.

Financer un projet de dépenses qui ne pourrait l’être autrement

Entre votre crédit immobilier, votre prêt pour financer des travaux et votre crédit à la consommation, votre taux d’endettement est au maximum. Vu votre budget, aucune banque ne voudra vous accorder un autre crédit. Comment financer ce mariage ? Comment lui offrir un présent d’usage ? La solution : le rachat de crédits.

Le regroupement de vos prêts et de vos dettes en cours avec une demande de trésorerie supplémentaire vous permet d’étaler leur remboursement. Malgré une hausse du capital restant dû, le montant des échéances à rembourser reste le même, voire peut baisser.

La contrepartie ? L’augmentation de la durée de remboursement d’un crédit augmente son coût. Le prix à payer pour faire de cet événement, un des plus beaux jours de votre vie et de celle des mariés.

Diminuer votre taux d’endettement pour épargner en vue d’un mariage

Un crédit immobilier, un prêt personnel, un crédit à la consommation, un prêt pour financer des travaux, un découvert bancaire, etc., n’ont pas les mêmes taux ni la même durée. Regrouper vos emprunts permet de bénéficier des mêmes conditions pour tous et d’obtenir une nouvelle mensualité plus faible qu’avant. Vous pouvez ainsi épargner.

Par exemple, Sabine et Vincent ont fait baisser de 300 euros par mois, le total de leurs mensualités de crédit. Ils ont épargné cet argent. Douze mois plus tard, ils ont pu dépenser 3 600 euros au mariage de leur fils.

Pouvez-vous obtenir un rachat de crédits pour le mariage de votre enfant ?

Comme pour tout crédit, l’organisme bancaire a besoin d’avoir l’assurance que l’emprunteur sera en mesure de rembourser, dans la durée, le prêt accordé. Il doit aussi respecter la législation concernant le TAEG maximal. Voici deux des principaux critères vous permettant de savoir si vous pouvez obtenir un rachat de crédits avec une trésorerie supplémentaire.

La stabilité financière garantissant la capacité de remboursement

Avant d’accorder un rachat de crédits avec de la trésorerie pour financer vos projets, la banque ou l’organisme de crédit va regarder les éléments suivants :

• Vos revenus et leur nature : la banque préfère un emprunteur salarié en CDI ou retraité, que chef d’entreprise ou indépendant (sauf si son chiffre d’affaires est stable ou en augmentation depuis 3 ans).
• Votre taux d’endettement : le total de vos échéances et de vos charges fixes devra être inférieur à 50 % de vos revenus.
• Vos habitudes de consommation : il faut éviter d’avoir un budget à découvert dans les 3 mois précédant la demande de rachat de crédits.
• Votre situation familiale : aucun rachat de prêts n’est accordé à quelqu’un tant qu’il est en instance de séparation.
• L’apport d’une autre garantie : grâce à la présence d’une assurance, d’un bien immobilier ou d’un garant, un dossier fragile peut obtenir un crédit.

Un rachat de crédits dont le TAEG ne dépasse pas le seuil d’usure

Le taux annuel effectif global (TAEG) est la somme du taux d’intérêt, du coût de l’assurance emprunteur (elle est parfois facultative) et des autres frais (coût de cette opération bancaire, frais de dossier, etc.). Il est interdit aux banques d’accorder un crédit dont le TAEG serait supérieur au seuil d’usure. Ce seuil est parfois une cause de refus de prêt, notamment si l’assurance emprunteur est très coûteuse en raison d’un risque aggravé.

Les trois étapes d’un rachat de crédits pour un mariage

Le mariage peut représenter un défi financier. Entre la cérémonie, la réception, les préparatifs, etc., les dépenses s’accumulent. Ce montage financier apparaît comme une solution idéale pour alléger la gestion de votre budget. Voici les trois étapes essentielles permettant la mise en place de cette solution financière.

Rachat de crédits pour financer un mariage : comment comparer les offres ?

Vous voulez gérer les dépenses sans mettre en péril votre budget personnel. Pour cela, il est important de comparer minutieusement les offres disponibles pour faire d’une pierre deux coups : trouver celle qui vous aidera à financer ce mariage et à alléger du même coup les échéances à rembourser pour optimiser votre budget. Il faut particulièrement être attentif aux critères suivants :

• Le comparateur en ligne : cet outil permet de simuler gratuitement et sans engagement plusieurs offres puis de les comparer en fonction de votre profil et de vos besoins.
• L’analyse du taux annuel effectif global : connu sous l’acronyme TAEG, ce taux inclut tous les frais inhérents à un crédit et offre une vision claire de son coût total.
• La durée du nouveau prêt unique : plus la durée de ce crédit est longue, plus les échéances sont basses.
• L’importance des conditions de remboursement anticipé : il est primordial de les connaître, car le montant des indemnités peut être élevé.
• Les offres conçues pour les couples mariés : des banques proposent effectivement des solutions pour les futurs époux, notamment en fonction du régime matrimonial.
• …

Quelles sont les étapes essentielles pour préparer son dossier de demande de rachat de crédits pour un mariage ?

L’organisation d’un mariage peut représenter un coût important. Pour alléger la charge financière et optimiser ainsi votre budget, le regroupement de vos emprunts peut être une solution efficace. Pour maximiser vos chances d’obtenir un financement avantageux, il est crucial de bien préparer les étapes essentielles ci-après :

• Évaluer la capacité d’emprunt en passant par un simulateur en ligne. Cet outil est capable d’estimer le montant que vous pourrez emprunter et de définir les nouvelles mensualités adaptées à votre budget.
• Comparer les offres pour connaître les taux et les conditions de remboursement proposés.
• Rassembler les documents nécessaires pour monter un dossier solide : pièce d’identité en cours de validité, justificatif de domicile récent, bulletins de salaire des trois derniers mois, avis d’imposition, relevés bancaires, etc.
• Garder sous le coude les justificatifs liés à votre mariage. En effet, certaines banques peuvent réclamer par exemple le devis du traiteur pour valider votre demande.
• Proposer une garantie comme un apport personnel, une caution, voire une hypothèque si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.

Dès que vous avez toutes les informations nécessaires et que votre dossier est complet, vous pouvez le soumettre à une banque ou à un organisme prêteur puis attendre sa réponse.

Quelles sont les astuces pour diminuer le coût total de votre crédit pour le mariage ?

Il est possible de réduire le coût total de ce montage financier ou d’un prêt bancaire traditionnel en :

• Comparant les offres pour trouver la meilleure option pour votre profil.
• Négociant ou en renégociant le taux d’intérêt auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit. Un taux plus bas peut faire une grande différence sur le montant total à rembourser.
• Choisissant la bonne durée de votre nouveau crédit. Il est primordial de trouver le parfait équilibre afin que les échéances à rembourser restent abordables et que le coût total n’explose pas.
• Prenant connaissance des frais cachés comme les indemnités de remboursement anticipé ou les assurances qui peuvent alourdir la facture.
• …

Quels sont les pièges à éviter lors de la demande d’un rachat de crédit pour financer un mariage ?

Il est essentiel de rester vigilant face à certains pièges qui pourraient alourdir votre budget ou compliquer le remboursement de votre montage financier ou de votre prêt personnel. Voici les principaux points à surveiller :

• Ne pas comparer les offres

Une erreur ou un oubli qui pourrait vous coûter cher puisque les taux d’intérêt et les conditions varient d’un organisme prêteur à l’autre. Rappeler qu’un comparateur en ligne peut vous aider à comparer les nombreuses offres qui se bousculent sur le marché du crédit.

• Ignorer le taux annuel effectif global (TAEG) qui réunit les frais liés à un prêt.
• Minimiser la durée du crédit : l’étalement de la durée va réduire les mensualités, mais il peut augmenter son coût total. À vérifier !
• Sous-estimer les frais liés à un remboursement anticipé. Certains peuvent alourdir l’addition.
• Solliciter un crédit trop élevé peut alourdir votre dette.
• Ne pas penser aux imprévus qui peuvent survenir en cas de baisse de revenus ou de dépenses imprévues.

Il faut prendre le temps d’analyser tous les détails, de lire entre les lignes, de recourir aux conseils d’un courtier, avant de signer le contrat de ce nouveau crédit.

Quelles sont les autres possibilités de financement pour un mariage ?

Outre le regroupement de vos emprunts, il existe d’autres solutions pour financer les dépenses liées à un tel événement. Les principales options sont :

Le prêt personnel

Cet emprunt est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter une somme d’argent bien définie pour couvrir les frais liés à un mariage.

Le crédit renouvelable

Cette réserve d’argent peut être utilisée quand bon vous semble.

Le prêt bancaire dit classique

Ce crédit est accordé par une banque à un particulier pour l’aider à financer un mariage, par exemple.

Le crowdfunding

Ce type de financement participatif fait intervenir des contributeurs afin de soutenir un projet par le biais de plateformes dédiées.

L’autofinancement

Les parents des futurs mariés utilisent leurs propres économies pour permettre le financement de cet événement sans solliciter un emprunt.

Ces solutions de financement sont aujourd’hui les plus répandues parmi les emprunteurs qui ont besoin de fonds.

Rachat de crédits : estimer les nouvelles mensualités et concrétiser votre projet personnel grâce à nos outils en ligne

Vous avez fait le point sur votre situation financière et le budget à allouer à cette fête de famille et au présent d’usage ? Place à la simulation des solutions envisagées. Allez-vous regrouper votre prêt immobilier avec un crédit personnel ou une demande de trésorerie ? Effectuerez-vous un regroupement uniquement d’emprunts à la consommation ? Pensez à demander une simulation gratuite et sans engagement à un courtier Ymanci. Il confirmera ou non la faisabilité de l’opération.

Vous avez défini le regroupement de prêts, le montant de la trésorerie à emprunter et sa durée de remboursement ? Il vous faut à présent monter un dossier de demande de rachat de crédits auprès des banques et négocier les taux. L’accompagnement d’un courtier vous fera gagner du temps et de l’argent. Avec sa garantie Meilleur taux*, Ymanci vous dédommage si une banque ou un organisme de crédit vous propose un contrat de prêt plus avantageux sur le plan financier.

Les courtiers jouent-ils vraiment un rôle important dans ce type de financement ?

Outre les outils servant à calculer le montant des échéances de votre nouveau prêt et à comparer les solutions de crédits, Ymanci peut vous offrir un accompagnement personnalisé. En effet, nos courtiers ne sont pas de simples figurants. Ils sont des acteurs à part entière. Mais encore !

Ces professionnels font une analyse approfondie de votre budget et de vos besoins pour vous aider à choisir parmi les offres de rachat de crédits reçues. Ils sont à même de rassembler les documents nécessaires. Ils travaillent avec un réseau de partenaires financiers. Grâce à leurs contacts, ils peuvent vous présenter des offres que vous n’auriez peut-être pas pu obtenir par vous-même.

Les courtiers sont également de fins négociateurs. À votre place, ils négocient des taux plus avantageux, une durée de remboursement optimisée et des mensualités parfaitement adaptées à votre capacité de financement. Ils vous accompagnent et vous offrent des conseils personnalisés tout au long de ce processus complexe pour un particulier qui n’est pas de la partie. Ils vous font aussi gagner un temps précieux en s’occupant notamment des démarches administratives.

Bref, ils vous guident jusqu’à l’approbation du prêt unique et la mise à disposition des fonds, tout en restant disponibles pour aller plus loin si nécessaire, comme vous pourrez le découvrir en écoutant notre podcast.

Nos clients apprécient cet accompagnement

Empathie, ténacité, professionnalisme, discrétion, écoute, transparence, réactivité, absence de jugement. Nous sommes fiers des adjectifs que nos clients emploient pour parler de nos professionnels de terrain.

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