Rachat de crédits pour anticiper les dépenses pour les études des enfants
Sommaire
par Pricille Greffeuille - Rédactrice Web Article supervisé par Pascal Dontail
Les études des enfants coûtent cher. Mieux vaut anticiper leur financement. Si vous remboursez déjà un ou plusieurs prêts (immobilier, auto, consommation, personnel, travaux, etc.), placer une somme d’argent tous les mois n’est pas toujours évident.
Des banques ou des organismes de prêt possèdent une solution financière qui permet de simplifier sa gestion budgétaire, de reprendre la main sur ses finances et même d’obtenir une trésorerie supplémentaire à dépenser en fonction des besoins de votre famille. En effet, cette opération bancaire permet de regrouper tous les crédits et quasiment toutes les dettes dans un seul et même prêt. Grâce à cette solution financière très utile, l’emprunteur n’a plus qu’une mensualité à rembourser*, un seul taux d’intérêt, un seul interlocuteur. Il s’agit du rachat de crédits, une opération financière qui permet de regrouper vos crédits pour anticiper une dépense.
Ce qu'il faut retenir
- Les critères comme les revenus, le taux d’endettement, la gestion de votre budget, voire l’apport d’une garantie seront déterminants quant à votre éligibilité à un rachat de crédits pour anticiper le financement des études d’un enfant.
- Si votre profil est éligible à un rachat de crédits pour anticiper le financement pour les études des enfants, vous pouvez y inclure une trésorerie supplémentaire ou un financement affecté.
- Si vous souscrivez un regroupement de prêts pour anticiper le financement pour les études d’un enfant, vous pourrez bénéficier de la garantie Meilleur taux*.
- Les courtiers Ymanci sont formés pour trouver la solution financière la plus adaptée à votre situation et à vos projets.
Quels sont les avantages du rachat de prêts ? Qui peut prétendre à cette solution financière ? Comment procéder ? Pour connaître les réponses à ces questions que vous vous poserez peut-être, lisez ce qui suit attentivement.
Rachat de crédits : une solution pour anticiper le financement des études des enfants
Les dépenses à prévoir pour les études de vos enfants sont le plus souvent :
- Les frais de scolarité.
- L’achat de matériel : ordinateur, outils, chaussures de sécurité, etc.
- Le logement et les dépenses de la vie courante.
- L’acquisition d’un véhicule surtout aux Etats-Unis ou pour un stage.
- Le coût du ou des voyages lorsque vos enfants se rendent sur leur lieu d’étude, de stage ou de concours.
- Les assurances.
Pour donner les meilleures chances à vos enfants de réussir dans la vie, vous voulez financer la totalité ou une partie de ces frais. Pour garder un budget équilibré, il faut bien entendu les anticiper. En effet, en lycée professionnel, en école privée ou à l’étranger, leur coût est élevé. De plus, le prêt étudiant est réservé aux jeunes majeurs ou étudiants en France. Si vous avez déjà un crédit en cours, une des solutions de financement pour ce projet est le regroupement de prêts.
Si vous êtes en train de rembourser des prêts comme un emprunt immobilier, un crédit auto, un prêt personnel ou travaux, etc., il n’est pas nécessaire de souscrire un crédit supplémentaire. Pour financer les études de votre enfant, le rachat de crédits est une solution financière qui peut s’avérer idéale. Découvrez les avantages de ce montage financier en écoutant notre podcast.
Cette opération bancaire consiste à regrouper vos prêts et vos dettes en un seul et même crédit.
Le rachat de crédits permet, entre autres, de :
- Réduire le montant total de vos mensualités pour épargner la différence en vue des études de vos enfants.
- Bénéficier plus rapidement de finances supplémentaires pour pourvoir aux besoins de votre enfant. Il peut s’agir soit d’une trésorerie libre d’usage, soit d’un financement affecté, par exemple à l’achat d’un bien immobilier pour le loger ou d’un véhicule.
- Financer des projets qui ne pourraient l’être autrement. Si votre taux d’endettement est élevé, en lissant la durée de remboursement des prêts et en l’allongeant, vous pouvez bénéficier de finances supplémentaires sans augmenter le total de vos mensualités.
La contrepartie ? Plus la durée de remboursement et le montant d’un crédit sont importants, plus son coût est élevé. C’est le prix à payer pour financer les dépenses pour les études d’un enfant sans faire subir des privations à toute la famille.
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Rachat de crédits : quels sont les principaux critères retenus par les prêteurs ?
Comme pour tous les crédits, la banque ou l’organisme de prêt doit s’assurer que l’emprunteur pourra rembourser, dans la durée, le prêt accordé. Il doit aussi respecter la législation concernant le TAEG maximal. Voici les principaux critères des banques ou des établissements prêteurs pour accorder un rachat de crédits avec ou sans trésorerie supplémentaire. La banque ou l’établissement de prêt va s’assurer que vous avez la capacité de rembourser votre rachat de crédits pour anticiper le financement des dépenses de votre enfant pendant ses études.
Avant de vous l’accorder, les organismes bancaires vont déterminer un scoring avec les éléments suivants :
- Vos revenus et leur nature.
- Votre taux d’endettement.
- Vos habitudes de consommation et la gestion de votre budget.
- Votre situation familiale.
- Un apport d’une autre garantie : assurance, bien immobilier, garant, etc.
Quel emprunteur peut bénéficier d’un rachat de crédits
Il est clair que les banques préfèrent les personnes en CDI ou à la retraite. Si vous êtes entrepreneur, il faudra justifier de revenus stables au cours des trois dernières années d’exercice. De même, comme pour tous les prêts, mieux vaut ne pas présenter de comptes à découvert et des incidents bancaires récents.
Par ailleurs, les banques ou les établissements de prêt rejetteront votre demande de regroupement de crédits, si sa mensualité, ajoutée à vos charges fixes, vous expose à un taux d’endettement supérieur à 50% de vos revenus.
Enfin, sachez qu’aucun rachat de crédits n’est accordé à une personne tant qu’elle est en instance de séparation.
Un rachat de crédits au TAEG inférieur au taux d’usure
Aucune banque n’aura le droit de vous accorder un regroupement de crédits en cas de taux annuel effectif global (TAEG) supérieur au taux d’usure. Le TAEG comprend la somme du taux d’intérêt et de tous les autres frais inhérents à l’opération de rachat de crédits.
Comment réaliser votre projet de regroupement de crédits
Le rachat de crédits se déroule en plusieurs phases.
Voici deux des principales étapes qu’il faut respecter pour mettre toutes les chances de votre côté.
La simulation pour déterminer le montant du rachat de crédits et ses conditions
Une fois que vous avez déterminé le montant nécessaire pour financer les études de votre enfant, vous testerez à l’aide des outils de simulation en ligne Ymanci, diverses possibilités. Allez-vous intégrer votre crédit immobilier à cette opération ? Ne ferez-vous qu’un rachat de crédits de type à la « consommation » ? Vous poursuivrez trois objectifs :
- Déterminer le regroupement de prêts en cours et de dettes le plus judicieux ainsi que les frais de ce rachat de crédits.
- Savoir combien vous pourrez demander en trésorerie ou en financement affecté.
- Trouver la durée vous permettant d’avoir la mensualité la plus adaptée à votre budget et vos projets.
Au terme de cette phase, pensez à demander pour le projet de rachat de crédits retenu, une simulation gratuite et sans engagement auprès d’un courtier Ymanci. En fonction de votre profil, il vous confirmera ou non la faisabilité de cette opération. Il vous donnera une estimation plus précise de son coût et des mensualités.
Constituer le dossier de regroupement de crédits auprès des banques ou des organismes de prêt
Après cette étape, viennent le dossier de demande de rachat de crédits et la négociation du TAEG. Le mieux est d’avoir pour guide un courtier Ymanci. Grâce à sa connaissance des banques, il vous fera gagner du temps et de l’argent. Il vous conseillera quant à l’assurance emprunteur si elle est nécessaire. Avec sa garantie Meilleur taux*, Ymanci vous dédommage si une banque vous propose une offre ferme de prêt au TAEG plus avantageux.
Choisir l’offre de rachat de crédits la plus adaptée à vos finances avec l’aide d’un courtier Ymanci
Pour finir, vous devez effectuer un choix parmi les offres de rachat de crédits reçues. Un courtier Ymanci, experts en rachat de crédits depuis 1999, jouent un rôle crucial lors de la recherche des meilleures offres et de la négociation des termes et des conditions du contrat.
En effet, nos courtiers possèdent une connaissance approfondie de cette opération bancaire. Ils ont aussi la capacité de vous offrir des conseils adaptés en fonction de votre situation financière et de vos attentes. Ils sont aussi habilités à comparer les différentes offres auprès de leurs partenaires bancaires, vous faisant ainsi gagner du temps.
Nos professionnels, qui ont aussi des relations privilégiées avec les banques, les organismes de prêt, etc., peuvent avoir accès à des offres et à des tarifs préférentiels, qui vous permettront de réaliser des économies. Bref, nos courtiers vous accompagnent tout au long du processus. En résumé, l’intervention d’un courtier en regroupement de crédits peut vous aider à obtenir la solution la mieux adaptée à votre profil, tout en vous faisant économiser du temps, mais aussi de l’argent.
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Consultant RH et expert en rachat de crédits
Article écrit par Pricille Greffeuille LinkedIn
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