Mutuelle Malakoff Humanis : tout savoir sur l’offre santé (garanties, remboursements et services)
Votre mutuelle ne vous convient plus ? Vous cherchez des informations sur les principales mutuelles du marché car vous souhaitez souscrire auprès d’une autre complémentaire santé ? La mutuelle Malakoff Humanis en fait partie. Parcourez le guide qui suit pour bénéficier de notre avis d’expert sur cette assurance santé. En tant que courtier spécialisé en complémentaire santé, Ymanci Mutuelle connaît parfaitement les critères à prendre en compte avant de souscrire une assurance santé. Garanties, remboursements, services, obtenez toutes les infos dont vous avez besoin.
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Malakoff Humanis : un acteur majeur de l’assurance en France
Né de la fusion entre Malakoff Médéric et Humanis, le groupe Malakoff Humanis protège 9 millions de personnes en assurance et en épargne et totalise plus de 400 000 entreprises clientes dans ce domaine. Des chiffres qui le hissent au premier rang dans le secteur de la santé et la prévoyance collectives !
Un groupe paritaire et mutualiste, garant de l’intérêt de ses clients
Malakoff Humanis est un groupe paritaire et mutualiste, à but non lucratif. Les bénéfices du groupe font donc l’objet d’un redéploiement au service des salariés, des clients ou de la société. Ne pas avoir d’actionnaires à rémunérer est un véritable atout qui garantit une utilisation des ressources au profit du collectif.
Une large gamme de produits d’assurance, une protection adaptée aux besoins spécifiques des clients
Le groupe Malakoff Humanis assure la couverture de l’ensemble des besoins de protection des personnes :
- complémentaire santé ;
- prévoyance ;
- épargne ;
- assurance emprunteur ;
- assurance internationale.
Assurance santé ou internationale, leur mission est de proposer à leurs clients la protection sociale la plus adaptée quel que soit le produit.
Tour d’horizon de l’offre santé de la mutuelle Malakoff Humanis pour les particuliers
L’offre santé de la mutuelle Malakoff Humanis pour les particuliers se divise en cinq niveaux de garanties. Une fois le niveau de garantie sélectionné, vous pouvez choisir de diminuer le montant de votre cotisation avec des options Éco. Il est également possible de renforcer des garanties spécifiques pour bénéficier d’un meilleur remboursement sur certains soins ou équipements.
Les 5 niveaux de garanties du Pack Santé Particuliers
Ce pack propose différents contrats selon la couverture souhaitée et les contraintes budgétaires. Pour chaque formule, les pourcentages de prise en charge sont exprimés sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). Faisons le point sur chaque contrat.
Contrat n°1 : Hospi, pour bénéficier d’une prise en charge optimale de vos frais à l’hôpital
Cette formule couvre uniquement vos frais à l’hôpital. Aucun remboursement n’est prévu pour les soins courants ou les dépenses relatives à l’optique, au dentaire ou à l’audition.
- Honoraires : jusqu’à 220 % BRSS.
- Chambre particulière : jusqu’à 85 euros par nuit.
- Forfait journalier : prise en charge aux frais réels.
- Frais d’accompagnement : jusqu’à 20 euros par nuit.
Contrat n°2 : Initial, pour bénéficier d’une couverture basique sur tous les soins
Avec cette assurance, les clients peuvent bénéficier d’une prise en charge des soins suivants jusqu’à 100 % BRSS : consultations, frais d’hôpital, monture et verres, prothèse dentaire. En revanche, aucun remboursement n’est prévu pour les médecines douces ou pour une chambre particulière.
Contrat n°3 : Intermédiaire, pour améliorer vos garanties dans le respect de votre budget
Cette couverture offre un bon rapport qualité-prix en proposant des remboursements sur tous les postes de soins.
- Consultations : jusqu’à 120 % BRSS.
- Hospitalisation : jusqu’à 200 % BRSS.
- Chambre particulière : jusqu’à 40 euros par nuit.
- Monture : jusqu’à 60 euros.
- Verres : jusqu’à 200 euros.
- Prothèse dentaire : jusqu’à 200 % BRSS.
- Médecine douce : jusqu’à 50 euros par an.
Contrat n°4 : Étendu, pour diminuer considérablement votre reste à charge
Souscrire la formule Etendu permet d’augmenter encore davantage les remboursements sur les différents postes de dépenses.
- Consultations : jusqu’à 180 % BRSS.
- Hospitalisation : jusqu’à 250 % BRSS.
- Chambre particulière : jusqu’à 60 euros par nuit.
- Monture : jusqu’à 80 euros.
- Verres : prise en charge aux frais réels.
- Prothèse dentaire : jusqu’à 350 % BRSS.
- Médecine douce : jusqu’à 150 euros par an.
Contrat n°5 : Intégral, pour profiter de la meilleure prise en charge
Il s’agit du plus haut niveau de couverture proposé aux particuliers par la mutuelle Malakoff Humanis.
- Consultations : jusqu’à 240 % BRSS.
- Hospitalisation : jusqu’à 300 % BRSS.
- Chambre particulière : jusqu’à 80 euros par nuit.
- Monture : jusqu’à 100 euros.
- Verres : jusqu’à 200 euros.
- Prothèse dentaire : jusqu’à 200 % BRSS.
- Médecine douce : jusqu’à 50 euros par an.
À noter : ces chiffres sont valables en 2025 et sont susceptibles d’évoluer au 1er janvier de l’année suivante.
Les options pour ajuster votre cotisation d’assurance ou renforcer vos garanties santé
Pour s’adapter à chaque client, la mutuelle Malakoff Humanis propose également de personnaliser les contrats évoqués ci-dessus avec des options. Décryptage.
Les options Éco pour réduire le montant de vos cotisations d’assurance
Selon le profil du client (étudiant, senior, famille, etc.), certaines dépenses de santé sont plus ou moins prioritaires. Conscient de cette réalité, Malakoff Humanis vous permet de diminuer les remboursements sur des postes auxquels vous avez peu ou pas recours pour réduire votre cotisation.
- Éco optique : réduction des remboursements sur les frais d’optique.
- Éco dentaire : réduction des remboursements sur les frais dentaires.
- Éco Soins courants Audio : réduction des garanties sur les dépassements d’honoraires et les aides auditives.
Les garanties en renfort pour améliorer votre couverture sur des soins spécifiques
Certains frais de santé font partie de votre quotidien, mais ne sont pas ou peu remboursés par l’Assurance maladie ? La mutuelle Malakoff Humanis vous offre la possibilité de renforcer votre couverture en conséquence avec une des options suivantes.
- Renfort Bien-être : meilleure prise en charge des médecines douces, des cures thermales, etc.
- Renfort Confort : meilleure prise en charge des dépenses dentaires, des frais d’optique, des médecines douces, des dépenses liées à la maternité, etc.
Zoom sur l’offre santé de la mutuelle Malakoff Humanis dédiée aux travailleurs indépendants
Un dirigeant d’entreprise a l’obligation de proposer une complémentaire santé collective à ses salariés. En ce qui concerne ses propres frais de santé, il doit souscrire une mutuelle dédiée aux travailleurs indépendants pour compléter la prise en charge de l’Assurance maladie.
C’est pour répondre aux besoins spécifiques de ce type de client que la mutuelle Malakoff Humanis propose une mutuelle pour travailleurs non salariés (TNS). Cette dernière comporte 13 formules qui permettent d’ajuster la couverture à chaque profil. Par ailleurs, en optant pour une assurance santé à deux personnes, les assurés bénéficient d’une réduction sur leurs cotisations.
Bon à savoir : une mutuelle pour indépendants donne droit à des avantages fiscaux. En effet, la fiscalité Madelin permet aux indépendants de déduire leurs cotisations de mutuelle de leur bénéfice imposable. Ces derniers réduisent ainsi le montant de leur impôt sur le revenu.
Quels services exclusifs pour un client Malakoff Humanis ?
La mutuelle Malakoff Humanis propose des services exclusifs à ses clients pour leur faciliter la vie au quotidien tant en termes de budget que d’accès aux professionnels de santé. Voici un aperçu des avantages dont vous allez pouvoir profiter suite à votre adhésion à cette mutuelle.
- Un Espace Client pour transmettre ses devis et factures en ligne : il suffit de prendre en photo ces documents pour les déposer en ligne et être remboursé rapidement.
- Un service Devis Conseil pour obtenir l’avis d’un expert sur de futures dépenses en optique et en dentaire : chaque client peut être conseillé sur les coûts et la prise en charge de ces frais spécifiques.
- Un réseau de partenaires pour faciliter l’accès aux soins et réduire les frais de santé : le réseau Kalixia réunit des professionnels partenaires qui pratiquent des tarifs négociés et le tiers payant.
Souscrire un contrat auprès de la mutuelle Malakoff Humanis : quel budget prévoir ?
Le prix de la mutuelle Malakoff Humanis peut varier selon les niveaux de couverture souscrits. Pour savoir quel budget prévoir pour vos cotisations, vous devez demander un devis sur mesure. La mutuelle Malakoff Humanis vous propose d’effectuer cette démarche directement en ligne. De cette manière, vous pourrez connaître rapidement le prix exact de votre complémentaire santé.
Autre solution : sollicitez les services d’un courtier spécialisé dans les mutuelles. Ce dernier prend le temps de comparer les contrats des assurances présentes sur le marché pour trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins et à vos contraintes budgétaires. Son expertise dans le domaine lui permet de vous obtenir une réponse dans un délai court. Un service particulièrement utile depuis que la loi autorise la résiliation à tout moment après une année de contrat de mutuelle !
Courtier expert en assurances santé, Ymanci Mutuelle vous propose son aide pour trouver la couverture idéale. Bénéficiez de notre avis éclairé en parcourant nos guides dédiés aux principales mutuelles présentes sur le marché.
