Comment investir dans l’immobilier pour se constituer un patrimoine ?
Pourquoi investir dans l’immobilier ? Parce que vous avez entendu dire qu’il était possible de se constituer un patrimoine. Ce patrimoine permettra de se protéger contre certains aléas de la vie, de financer un autre projet, pourquoi pas immobilier, d’améliorer sa retraite ou d’aider financièrement ses enfants.
Vous avez effectivement une grosse dépense en moins dans votre budget mensuel dès que vous avez remboursé votre crédit immobilier.
Mais comment investir dans l’immobilier pour se constituer un patrimoine ? La réponse vous la trouverez sûrement dans ce guide.
Ce qu'il faut retenir
- Il faut d’abord connaître sa capacité d’emprunt et son apport personnel avant d’investir dans l’immobilier pour se constituer un patrimoine.
- Une autre étape consiste à déterminer le type de bien immobilier le mieux adapté à votre d’investissement : acheter sa première résidence principale ou sa résidence secondaire dans le neuf ou dans l’ancien, acquérir un logement pour le mettre en location, investir dans la pierre papier comme les SCPI ou devenir propriétaire d’un parking.
- Il faut investir intelligemment en choisissant le bon emplacement, en vérifiant la qualité du bâti, le coût de l’entretien, le montant des charges ou encore la gestion si vous êtes en copropriété, en faisant attention au prix d’achat qui doit être cohérent avec les autres biens mis en vente dans le quartier ou la ville.
- Nos courtiers vous accompagneront dans toutes les démarches et défendront votre dossier pour que vous obteniez votre prêt immobilier dans les meilleurs délais.
Ne nous quittez pas maintenant, surtout si vous voulez découvrir les points importants et détaillés qui permettront de transformer votre investissement dans l’immobilier en patrimoine durable et solide.
Définir sa capacité d’emprunt pour se constituer un patrimoine immobilier
Rares sont les Français, notamment de moins de 40 ans qui peuvent se permettre d’acheter comptant un bien immobilier. Or, en 2024, la loi limite dans la plupart des cas, le taux d’endettement des ménages à 35 % et la durée du crédit à 25 ans. Même avec des revenus très élevés et pour l’achat de son logement, il sera difficile d’obtenir un taux d’endettement supérieur ou une durée de prêt plus longue.
Votre capacité d’emprunt, votre apport, votre projet de vie et votre localisation détermineront votre investissement dans l’immobilier.
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Par quel achat immobilier commencer pour se constituer un patrimoine ?
Certains disent qu’il faut d’abord acheter son logement. D’autres qu’il vaut mieux commencer par un investissement locatif. Enfin, certains ne jurent que par la Pierre Papier, ces investissements dans des parts de sociétés immobilières ou dans des actions boursières immobilières.
La vérité ? Tout dépend de votre cas. Les conseils d’un conseiller en gestion de patrimoine peuvent être précieux pour atteindre vos objectifs en fonction de votre situation.
Faut-il commencer par acheter sa résidence principale pour se constituer un patrimoine immobilier ?
L’achat de sa résidence principale est souvent la première étape pour se constituer un patrimoine immobilier. C’est en effet judicieux là où le prix de l’immobilier permet d’acheter un logement suffisamment grand pour votre famille et si vous comptez rester dans cette région.
Par contre, si vous habitez en Île-de-France et que même avec un apport, votre capacité d’emprunt ne permet que d’acheter un studio, est-ce vraiment une bonne idée d’acheter votre résidence principale ? Il en est de même si vous prévoyez d’être rapidement muté dans une autre ville ou hors de France : vous risqueriez la moins-value.
Quelles sont les solutions pour se constituer un patrimoine immobilier sans acheter sa résidence principale ?
Que faire si l’achat de votre résidence principale est impossible ? Pour investir dans l’immobilier, vous pouvez vous tourner vers l’immobilier destiné à la location (logements, bureaux, parking, etc.), l’achat d’une résidence secondaire, la Pierre Papier. Celles-ci consistent en des parts de SCPI, d’OPCI ou de SIIC. La différence entre ces trois types de placement ? Les SCPI ne comportent que de l’immobilier. Les OPCI mêlent immobiliers et actions en bourse. Les SIIC sont cotées en bourse.
La Pierre Papier présente certains intérêts :
- Des montants d’investissement plus faibles.
- La possibilité d’une plus grande diversification de vos investissements immobiliers.
- La délégation de la gestion d’un bien locatif ou d’actifs.
- La défiscalisation en les intégrant par exemple à votre plan épargne retraite (PER).
Comme pour tous les placements, la pierre papier comporte des risques de pertes importantes. En plus, il n’est pas toujours facile de revendre ses parts. Pour bien les choisir, le recours à un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas superflu.
Comment bien choisir son achat immobilier pour se constituer un patrimoine ?
Les avantages fiscaux ou matériels de l’immobilier ne doivent pas vous faire oublier son manque de liquidité. Le choix du bien immobilier, neuf ou ancien, est donc crucial. En effet, c’est à l’achat que les plus-values ou les moins-values à venir se font.
Trois conseils valables pour tout achat immobilier, qu’il s’agisse d’un investissement locatif ou non
Qu’il s’agisse d’un bien immobilier locatif ou non, ancien ou neuf, l’emplacement est la clé de la réussite de votre investissement, surtout si le marché devient moins favorable. Dans le choix de l’emplacement, vous ferez attention à la nature des sols ou aux risques naturels. En ville, la présence de nombreux services à proximité, les transports et la qualité des écoles sont à considérer. Dans les villes moyennes ou les petites villes, se garer facilement est indispensable.
Vous prêterez également attention à la qualité du bâti, au coût de l’entretien et, si vous êtes en copropriété, au montant des charges et à sa gestion. Dans l’ancien avec travaux, les investisseurs avisés font évaluer par un professionnel le montant des travaux pour souscrire un emprunt en conséquence.
Enfin, vous devez veiller au prix d’achat. Même pour un logement neuf, il doit être cohérent avec le prix de vente des biens dans le quartier ou la ville. Le dispositif d’allègement fiscal compensera-t-il sa moins-value quand il sera considéré comme ancien ?
Immobilier locatif : jouer intelligemment des dispositifs fiscaux
Concernant l’investissement locatif ou certaines SCPI, les investisseurs doivent jouer intelligemment avec les nombreux dispositifs fiscaux : Denormandie, LMNP, Malraux, etc. On n’achète jamais une réduction d’impôt, mais un investissement. Il doit être durablement rentable.
Pour espérer faire des placements rentables, vous devez vérifier que le prix de vente et les loyers promis correspondent au marché local. Vous veillerez également à la possibilité de changements d’usage et au sérieux de l’intermédiaire financier. Les avantages fiscaux et la réduction d’impôt sur vos revenus ne sont que la cerise sur le gâteau.
Quels sont les conseils pour financer la constitution de votre patrimoine immobilier ?
Comme pour tout achat à crédit d’un bien immobilier, il faut toujours comparer plusieurs offres de prêt et d’assurance emprunteur. En effet, une légère baisse de taux vous fait épargner plusieurs milliers d’euros. Vous n’en êtes pas convaincu ? Faisons une simulation.
Imaginons que vous fassiez un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans. Si la banque ou l’organisme de prêt vous faisait une offre au taux d’intérêt de 3,85 % avec une assurance emprunteur au taux de 0,34 %, votre crédit immobilier vous coûterait 43 545 euros et l’assurance 6 800 euros. Si un courtier vous proposait un prêt immobilier avec un taux d’intérêt de 3,65 % et un contrat d’assurance emprunteur au taux de 0,3 %, votre emprunt nécessaire à l’achat de votre logement ne vous coûterait plus que 41 047 euros et votre assurance ne s’élèverait plus qu’à 6 000 euros. Vous économiseriez au total 3 298 euros. Intéressant, non ?
Comment trouver le crédit et l’assurance emprunteur au meilleur taux pour votre profil ?
Le plus simple est de recourir à l’expertise d’un courtier, tel qu’Ymanci. Grâce à ses nombreux partenariats, il vous obtiendra l’offre de prêt et le contrat d’assurance emprunteur les plus avantageux pour votre situation. De plus, vous bénéficierez de ses précieux conseils. Il décryptera pour vous les différentes clauses et leurs conséquences. Il vous accompagnera dans toutes les démarches nécessaires et défendra votre dossier pour que vous obteniez votre prêt dans les meilleurs délais. Vous pensez que nous exagérons ? Les avis, laissés par les clients, ayant déjà eu recours à leurs services, en sont la meilleure démonstration.
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