Comparez les solutions de financement

Projet immo ou conso, vous avez besoin d’un coup de pouce financier pour le réaliser. Mais quelle solution de crédit choisir ?

Choisir la meilleure solution de financement pour votre projet

Pour la réalisation d’un projet, qu’il s’agisse d’investir dans la pierre ou qu’il soit personnel comme l’achat d’une voiture, vous pouvez avoir recours à différentes solutions de crédit. Parmi elles, figurent le prêt immobilier, le crédit à la consommation ou encore le rachat de crédits.

En tant que futur emprunteur, vous êtes confronté à choisir entre ces solutions, qui possèdent chacune leurs avantages mais aussi leurs inconvénients. Vous vous demandez alors quelle est la solution la mieux adaptée à votre situation financière. Ne vous triturez plus les méninges, Ymanci vous aide à trouver la réponse.

Un comparateur de solutions de financement unique sur le marché

Ymanci a conçu le premier et unique comparateur de solutions de financement et d’offres de crédit. Cet outil permet de trouver la solution la plus avantageuse en comparant les différents produits proposés par les établissements financiers.

Après avoir récolté quelques renseignements sur votre projet et votre profil, l’outil est capable de calculer pour vous le nouveau taux d’intérêt, la durée du remboursement, les frais de dossier et les conditions de remboursement.

Il existe bien évidemment un grand nombre de comparateurs de crédit en ligne, autres que celui d’Ymanci. Dans la majorité des cas, ces outils comparent différentes offres de crédit de même nature. Autrement dit, ils vont mettre en concurrence les offres de crédits immobiliers avec d’autres offres de crédit immobilier, contrairement à Ymanci qui va orienter votre choix vers  une solution de crédit en particulier (prêt immobilier, crédit à la consommation ou encore rachat de crédits).

Important ! Lorsque vous comparez différentes offres ou solutions de financement, n’oubliez pas de prendre en compte l’assurance emprunteur qui correspond à votre profil. Cette assurance de prêt peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre crédit.

Les différents établissements de crédit pour financer votre projet

Après avoir comparé et choisi la solution de financement la plus adaptée à votre projet, il vous reste à choisir qui se chargera de votre dossier. Pour cela encore, vous avez plusieurs choix possibles.

Que vous ayez recours à un énième crédit à la consommation, ou que vous vouliez racheter vos emprunts et/ou votre prêt immobilier, vous pouvez vous tourner vers :

• Votre banque,
• Un autre établissement bancaire,
• Un organisme de prêt.

Ces professionnels et experts en crédits sont habitués et habilités à financer ce type d’opérations, à savoir vous accorder un nouveau crédit à la consommation, un prêt immobilier ou un regroupement de prêts permettant de renégocier et de réduire vos nouvelles mensualités. La baisse et la renégociation de ce crédit unique vous permettront de faire des économies et de retrouver un reste à vivre plus convenable.

Choisir le bon établissement prêteur n’est pas si simple. Pour vous guider, Ymanci a conçu le premier et unique comparateur de solutions de financement et d’offres de crédit. Ses courtiers experts vous accompagnent également  dans la réalisation concrète de votre projet. Par leur intermédiaire, vous bénéficiez de conseils personnalisés et vous accédez à des taux et conditions de prêt exclusifs.

Crédit immobilier ou rachat de crédits : quelle solution choisir pour financer votre projet ?

Le prêt immobilier est la solution financière la plus répandue si vous voulez investir dans la pierre. Ce type de prêt est généralement octroyé par une banque ou un organisme de crédit. Il peut être remboursé sur une période allant jusqu’à 30 ans. Le taux d’intérêt sur un prêt immobilier peut aussi varier en fonction de plusieurs facteurs comme la durée du crédit qui est, dans la majorité des cas, plus longue, le montant emprunté, le profil de l’emprunteur, par exemple un salarié en CDI depuis plusieurs années au sein de la même entreprise, le taux annuel effectif global (TAEG) ou encore l’assurance de prêt.

Dans certains cas, le rachat de crédits peut s’avérer plus avantageux que le prêt immobilier et/ou le crédit à la consommation. Au-delà de regrouper vos emprunts en cours en un seul et même crédit, vous pouvez, en tant que futur emprunteur, maintenir un reste à vivre confortable grâce à une mensualité adaptée et un taux d’endettement inférieur aux normes bancaires habituelles.

Si vous ne parvenez pas à vous décider entre le crédit immobilier ou le regroupement de crédits, nous vous invitons à vous rendre sur notre comparateur d’offres de prêt. Gratuit et sans engagement, ce comparateur saura vous diriger vers l’opération qui vous convient le mieux au moment de la demande de ce prêt.

Avant de comparer les différentes offres de crédit sur notre comparateur et de trouver le crédit le mieux adapté à votre situation financière, nous vous invitons à préparer dans un dossier tous les justificatifs nécessaires pour une demande de crédit : les documents concernant vos revenus mensuels, le montant total de la somme restant à rembourser si vous êtes déjà propriétaire, la somme totale de vos mensualités en crédit à la consommation ainsi que le montant total restant à rembourser…

Financer des travaux avec un rachat de crédits est-ce possible ?

Les solutions de financement pour réaliser par exemple vos travaux sont nombreuses. Comme pour l’acquisition d’un bien immobilier, vous pouvez souscrire un prêt immobilier ou un regroupement de prêts. À titre d’exemple, si vous achetez un bien immobilier dans lequel vous envisagez d’effectuer des travaux de rénovation ou d’agrandissement, vous pouvez inclure le montant de ces travaux dans votre prêt immobilier.

De la même manière, il est tout à fait envisageable de regrouper vos emprunts immobilier et/ou à la consommation, et de demander une trésorerie complémentaire pour la réalisation de travaux. Vous pouvez également bénéficier d’un prêt pour vos travaux, sous forme d’un crédit personnel. En fonction du montant de vos travaux et de la durée de remboursement, cette solution peut être intéressante.

Afin de vous permettre d’opter pour la solution de crédit la plus fiable et avantageuse, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur. En quelques clics, ce comparateur pourra comparer les taux d’intérêt, la durée de vos nouvelles mensualités, les frais de dossier, les garanties ou encore les modalités de remboursement. Et il vous indiquera le type de financement correspondant le mieux à votre situation au moment de la demande de prêt. Il est important de bien préparer votre dossier.

Pour votre besoin de trésorerie, le rachat de crédits est-il une bonne option ?

Pour financer un projet personnel comme l’acquisition d’une auto, les études des enfants, ou tout simplement pour bénéficier de trésorerie, nous pensons quasi automatiquement au crédit à la consommation ou au prêt personnel. Ce type de crédit, octroyé par une banque ou un établissement de crédit à la consommation, affiche dans certains cas des taux d’intérêt relativement élevés.

Une autre option est de regrouper vos emprunts et/ou vos dettes en cours de remboursement et d’y inclure une ligne de trésorerie complémentaire. En plus de financer votre projet, vous diminuez vos mensualités et surtout vous n’avez plus qu’une seule échéance à payer, avec un taux d’intérêt qui peut être revu à la baisse. Sachez néanmoins que la durée du remboursement de ce nouveau crédit sera vraisemblablement rallongée. C’est la condition sine qua non pour réduire les mensualités.

Avant de monter un dossier, vous devez au préalable réaliser une étude de faisabilité et comparer les différentes offres sur le marché. Pour cela, le comparateur d’offres de crédit Ymanci est à votre disposition. Il vous aide à déterminer quelle solution parmi le regroupement de crédits et le prêt à la consommation est la plus avantageuse pour votre projet. Il est important de bien préparer votre dossier pour une demande de trésorerie.

Comme vous allez le constater très rapidement, notre comparateur deviendra un outil incontournable pour un emprunteur qui veut trouver le crédit le plus adapté à ses besoins. Comme vous allez le constater très rapidement, notre comparateur de solutions de financement vous retirera une épine du pied en comparant, Cher Emprunteur, les offres des banques ou des organismes de prêt.

Les autres questions que vous vous posez sur le financement de votre projet

Une fois que vous avez comparé et choisi la solution de crédit adaptée à votre projet, vous vous posez certainement d’autres questions, que nous n’allons pas laisser sans réponse :

Quels sont les documents nécessaires pour une demande de crédit ?

Pour déposer une demande de crédit, et ce quelle que soit sa nature, il est indispensable de constituer un dossier complet comprenant plusieurs types de documents. Les établissements prêteurs exigent ces pièces pour évaluer votre identité, votre situation financière et votre capacité de remboursement. Voici la liste des documents généralement demandés :

• Justificatifs d’identité, comme une carte nationale d’identité, un passeport, ou un titre de séjour en cours de validité.
• Justificatifs de domicile de moins de trois mois : facture d’électricité, de gaz, d’eau, de téléphonie fixe ou quittance de loyer.
• Justificatifs de revenus et de situation professionnelle : bulletins de salaire, dernier avis d’imposition ou dernière liasse fiscale.
• Justificatifs bancaires : relevés de comptes bancaires, RIB.
• Autres documents spécifiques. Par exemple : pour un crédit affecté (auto, travaux), il faut fournir un devis, un bon de commande ou tout document justifiant l’utilisation des fonds (carte grise pour un véhicule d’occasion, devis pour des travaux…). Pour un rachat de crédits, il vous sera demandé de fournir vos tableaux d’amortissement des prêts en cours de remboursement.

Selon la nature du financement (crédit immobilier, à la consommation ou rachat de prêts), les documents demandés peuvent différer quelque peu. Un dossier incomplet ralentit l’étude de votre demande et peut conduire à un refus automatique. Il est donc essentiel de fournir l’ensemble des documents exigés dès le départ.

Quels sont les délais pour obtenir une réponse à votre demande de crédit ?

Le délai de réponse à une demande de crédit dépend de plusieurs facteurs : le type de crédit (consommation ou immobilier), la complexité du dossier, la période de l’année et la rapidité avec laquelle vous fournissez les documents.

Pour un crédit à la consommation :

• Une première réponse de principe peut être obtenue très rapidement, parfois instantanément lors d’une demande en ligne.
• L’étude approfondie du dossier (pour une réponse définitive) prend généralement quelques jours à une à deux semaines, selon la complétude du dossier et l’organisme prêteur.
• Après acceptation, l’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature de l’offre de crédit.

Pour un crédit immobilier :

• Le délai est plus long, souvent entre 3 et 6 semaines entre le dépôt du dossier et la réception de l’offre de prêt officielle.
• Après réception de l’offre, un délai de réflexion légal de 10 jours calendaires est imposé avant de pouvoir accepter l’offre.

Demande en ligne, calculette, baromètre : nos outils à votre disposition

Le montage financier d’un projet peut être complexe. Et si vous vous posez encore cette question : est-ce qu’un comparateur de crédits est vraiment utile ? La réponse est oui surtout si vous voulez contracter un nouveau prêt pour acheter un bien immobilier, réclamer un nouveau crédit à la consommation ou effectuer un rachat de prêts. Vous allez très rapidement constater que les offres pullulent et que les taux diffèrent en fonction des banques ou des organismes délivrant les prêts. Il est donc important de les comparer. Alors pourquoi s’en priver ?

Outre ce comparateur qui vous permettra de trouver rapidement le crédit le plus adapté à votre situation financière et de faire un choix en connaissance de cause, Ymanci offre un service en ligne pour demander un rachat de crédits. Nombre d’emprunts, montant des mensualités, capital restant dû, taux d’endettement… dès que vous aurez renseigné les champs demandés, nous vous répondrons sous 48 heures. Ce service est sans engagement et gratuit.

Avec notre calculatrice en ligne, vous pouvez facilement évaluer les avantages d’un rachat de crédits. Il vous suffit de saisir les mensualités que vous payez actuellement et quelques autres données pour obtenir un aperçu de votre nouvelle mensualité de prêt avec notre calculette de mensualité.

En tant qu’emprunteur, vous pouvez également comparer votre situation avant et après le regroupement de crédits pour découvrir la réduction potentielle de vos mensualités ainsi que les économies que vous pourriez réaliser grâce à cette solution.

L’emprunteur, que vous vous apprêtez à devenir, doit savoir que le taux d’intérêt est un élément crucial à prendre en compte lors de l’évaluation du coût d’un emprunt. Il peut varier selon le projet financé et la durée de remboursement. Pour un regroupement de crédits, il existe deux types de taux sur le marché : un taux spécifique qui prend en compte majoritairement les encours de crédit immobilier et un second qui prend en compte principalement les encours de crédits à la consommation. En tant que futur emprunteur, vous pouvez par conséquent utiliser notre indicateur des taux de regroupement de crédits Ymanci. Grâce à cet outil, vous resterez informé des taux actuels disponibles sur le marché.

Qu’il s’agisse d’une demande en ligne, de notre calculette et de notre baromètre de taux, vous pourrez évaluer les avantages d’un regroupement de crédits, et préparez soigneusement votre dossier pour une demande de trésorerie.

Pour en savoir plus, retrouvez sur notre site une foule d’informations en consultant nos FAQ, nos articles de guide, nos actualités et notre lexique. TAEG, assurance, crédit auto… nous abordons des dizaines de sujets qui sont au cœur de vos interrogations ou de vos projets : faut-il changer de banque pour effectuer un rachat de prêt ? Les meilleures offres d’assurance de prêt sont-elles proposées par les banques ? Le taux annuel effectif global (TAEG) est-il un élément essentiel d’une offre de crédit ?

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