Estimez votre future mensualité de prêt

Calculette rachat de crédits : calculez votre mensualité

Vous avez souscrit plusieurs crédits ?  Vos dépenses incompressibles augmentent et pèsent aussi sur vos finances ? En regroupant vos crédits, vous pouvez diminuer vos mensualités et retrouver, le cas échéant, la situation budgétaire nécessaire pour envisager de nouveaux projets. Ymanci met à votre disposition plusieurs outils pour que vous puissiez préparer votre rachat de crédits.

Ymanci a mis au point un outil pour calculer la nouvelle mensualité après rachat de crédits, la mensualité que vous auriez à rembourser si vous vous lanciez dans un rachat : c’est la calculette qui est en haut de cette page. Nous vous invitons à utiliser cette calculette. Vos coordonnées ne vous seront pas demandées !

Nous vous proposons aussi notre simulation de rachat de crédits. Elle simule le rachat en tenant compte de vos crédits en cours, de vos projets et de votre profil personnel. L’outil ne vous donne pas directement votre simulation, il envoie vos informations à notre centre d’appel et un spécialiste vous rappelle pour donner un premier avis non contractuel sur votre dossier. Choisissez ce que vous préférez. Mais revenons à notre calculette.

Comment utiliser la calculette rachat de crédits ?

Vous pouvez connaître le montant de votre future mensualité de prêt grâce aux outils qu’Ymanci met à votre disposition.
Grâce à son fonctionnement très simple, la calculette Ymanci spécifique au regroupement de crédits vous permet de vous projeter plus facilement. Vous renseignez le nombre de crédits actuels, le montant à payer de vos échéances ainsi que le capital restant à rembourser, le simulateur fait le reste et vous calcule le montant de votre future mensualité.

En plus d’être ultra simple à utiliser, cette calculatrice est très pratique à deux niveaux :

• Vous pouvez inclure le financement d’un projet à ce calcul. Si par exemple, vous devez réaliser des travaux, vous pouvez renseigner le montant de ce projet dans la calculatrice. Elle déterminera votre nouvelle mensualité unique pour l’ensemble de l’opération, regroupement de crédits et financement des travaux.
• Vous pouvez moduler le montant de l’échéance proposé en augmentant ou diminuant la durée de prêt. Le taux d’intérêt se met à jour automatiquement !

En un clin d’œil, vous voyez votre mensualité diminuée. Vous avez une vision claire de votre situation avant/après et percevez rapidement les bénéfices du rachat de crédits.

Cette calculette est gratuite et sans engagement. Si vous voulez aller plus loin, nous vous conseillons de faire une demande de rachat de crédits en ligne. Vous serez ensuite accompagné par un courtier expert qui vous guidera tout au long de votre projet.

Pourquoi calculer le montant de votre nouvelle mensualité ?

Vous envisagez de faire un regroupement de crédits pour retrouver un budget plus sain ou pour financer un projet. Comme pour tout autre type de prêt tel qu’un crédit immobilier, vous voulez être certain de prendre la bonne décision avant de vous engager, et vous souhaitez connaître des impacts d’une telle opération. Vous avez entièrement raison.

Vous avez un aperçu de la mensualité que vous pourriez rembourser. La calculette Ymanci vous permet d’obtenir le montant hors assurance emprunteur de votre nouvelle échéance ; vous pouvez alors l’intégrer à votre budget et anticiper plus facilement la gestion de vos finances.

Gratuit et sans engagement, notre calculatrice de rachat de crédits vous donne l’opportunité de tester des hypothèses à l’infini en fonction de votre situation personnelle, votre capacité de remboursement et vos attentes. Après un premier calcul, vous pouvez ajuster, à la hausse comme à la baisse, le montant de votre future échéance de prêt en modifiant simplement la durée de prêt.

Simple d’utilisation, notre calculatrice vous restitue en quelques secondes la nouvelle mensualité réduite envisageable. Vous voyez immédiatement les avantages de l’opération.

Calcul rachat de crédit sans inscription !

Une simulation de rachat de crédits sans vous inscrire est-elle possible ? Oui, chez Ymanci. Vous n’avez pas besoin de nous communiquer vos coordonnées ! Notre calculette en haut de page vous permet d’avoir un aperçu de l’opération de rachat de crédits que vous pouvez réaliser. Dans un deuxième temps vous pouvez nous contacter ou utiliser notre simulateur de rachat de crédits pour faire directement une demande de rachat de crédits. Cette dernière est sans engagement.

Les critères pris en compte pour calculer votre mensualité

Dans le cadre d’un regroupement de crédits, le calcul de la mensualité repose sur plusieurs critères essentiels à ne pas négliger :

• Le montant total des crédits à racheter. Il influence directement le niveau de la nouvelle mensualité : plus le capital à regrouper est élevé, plus la mensualité peut l’être, sauf si la durée de remboursement est allongée.
• La durée du nouveau prêt. Cet élément joue un rôle central. Une durée plus longue permet de réduire la mensualité, mais augmente le coût total du crédit.
• Le taux d’intérêt appliqué par l’organisme financier. Il impacte le montant des intérêts à rembourser chaque mois.
• Les frais annexes (frais de dossier, de garantie, coût de l’assurance emprunteur) peuvent être intégrés dans la mensualité globale.

Il est primordial d’adapter la mensualité à sa capacité de remboursement et à son budget mensuel, afin de préserver un reste à vivre suffisant et d’éviter tout risque de déséquilibre financier. Comparer plusieurs offres et simuler différents scénarii permet ainsi de trouver la mensualité la plus adaptée à sa situation.

Comparateur et calculette de rachat de crédits : quelles différences ?

Nous ne vous le dirons jamais assez : avant de vous lancer dans un regroupement de crédits, il est important de bien se préparer. Cette préparation peut passer par deux phases principales :

• Le calcul de votre future mensualité, afin d’évaluer l’impact concret de l’opération sur votre budget en estimant le montant de votre nouvelle échéance.
• La comparaison des offres de rachat de crédits, afin de choisir la solution qui correspond le mieux à votre situation. Un rachat de crédits présentant un taux plus bas n’est pas forcément celui qui sera adaptée à vos besoins.

Il est donc important de distinguer un comparateur de rachat de crédits d’une calculette de rachat de crédits, car ces deux outils répondent à des besoins différents.

La calculette de rachat de crédits est un simulateur qui permet d’estimer rapidement le montant de la future mensualité, le coût total du crédit et le gain potentiel en cas de regroupement, en fonction des informations que vous renseignez (montant des crédits à regrouper, durée souhaitée, taux d’intérêt, etc.). Elle offre une première vision personnalisée et instantanée de l’impact d’un rachat sur votre budget. En quelques clics, la calculette vous donne un aperçu de votre situation avant et après regroupement de crédits.

A contrario, le comparateur de rachat de crédits va plus loin : il analyse et met en concurrence les offres de plusieurs établissements financiers, en tenant compte de votre profil et de vos besoins. Il vous permet ainsi d’identifier les conditions les plus avantageuses du marché (taux, durée, frais annexes) et de choisir l’offre la mieux adaptée à votre situation.

En résumé, la calculette sert à simuler votre projet, tandis que le comparateur vous aide à sélectionner la meilleure offre parmi celles disponibles.

Comprendre le fonctionnement du regroupement de crédits

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Le regroupement ou rachat de prêts est une opération financière qui permet de fusionner tout ou partie de vos crédits en un seul et de payer une échéance bien plus faible.

Le fonctionnement d’un regroupement de prêts est simple : une banque rachète les emprunts que vous avez souscrit auprès d’autres établissements bancaires, puis met en place une nouvelle ligne de crédit. Par l’intermédiaire de cet organisme financier, vous remboursez par anticipation la somme totale des capitaux restant dus de vos anciens crédits et obtenez un seul emprunt à rembourser.

À l’instar d’une renégociation de crédit, la banque vous propose un taux d’intérêt actualisé, généralement plus avantageux que ceux que vous avez obtenus jusque-là. Cet élément joue un rôle majeur dans la détermination du montant de la mensualité, mais pas autant que la durée de remboursement.
Dans le cadre d’un rachat de prêts, cette dernière est dans la majorité des cas plus longue afin d’étaler la charge de remboursement mensuelle.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits ?

Le regroupement de crédits présente de nombreux avantages pour les emprunteurs souhaitant améliorer la gestion de leur budget :

• La réduction du montant des mensualités, grâce à l’allongement de la durée de remboursement. La baisse des mensualités, pouvant aller jusqu’à 60 %*, permet de retrouver un équilibre financier et d’augmenter son reste à vivre chaque mois.
• La réduction de votre taux d’endettement et l’éloignement du risque de surendettement, tout en bénéficiant, dans certains cas, de conditions de taux plus avantageuses que celles de ses anciens crédits.
• La simplification dans la gestion de vos finances : il n’a plus qu’une seule échéance à gérer, à une date fixe, ce qui limite les risques d’oubli ou de retard de paiement.
• L’opportunité de financer un nouveau projet (travaux, achat d’un véhicule, etc.) sans alourdir son budget mensuel.

En regroupant vos crédits, vous y voyez plus clair dans vos finances et pouvez à nouveau envisager des projets. À l’aide de notre calculatrice, vous réalisez calculez en ligne pour vous donner une première idée de la mensualité unique que vous pourriez obtenir.

Le rachat de crédits est-il adapté à toutes les situations financières ?

Le rachat de crédits est une solution financière qui séduit de nombreux emprunteurs souhaitant alléger leurs mensualités ou simplifier la gestion de leur budget.

Souvent présentée comme une solution personnalisable et ultra flexible, le rachat de crédits est capable de s’adapter à une grande variété de profils : propriétaires, locataires, salariés, retraités, familles, célibataires, etc. Il peut répondre à différents besoins, qu’il s’agisse de réduire le montant des mensualités, de rééquilibrer ses finances en cas de baisse de revenus, ou encore de financer un nouveau projet tout en maîtrisant son taux d’endettement. Cette flexibilité fait du rachat de crédits une option intéressante dans de nombreuses situations.

Toutefois, ce serait vous mentir si nous vous disions que cette solution est accessible à tous. Les établissements prêteurs examinent attentivement la situation financière de chaque candidat. Plusieurs critères sont pris en compte : la stabilité professionnelle, le niveau de revenus, le taux d’endettement, l’historique bancaire (absence d’incidents de paiement récents) et la capacité à rembourser la nouvelle mensualité. En cas de situation financière dégradée (incidents de paiement, revenus très instables, surendettement avancé), l’accès au rachat de crédits devient plus difficile.

Un courtier peut alors aider à monter un dossier solide ou à orienter vers des organismes plus souples, mais il n’existe aucune garantie d’acceptation si la situation est trop critique.

Quels documents sont nécessaires pour une simulation ?

Pour convaincre les banques ou autres établissements bancaires d’accepter votre rachat de prêts, il vous sera demandé de préparer un dossier constitué de nombreux justificatifs, qui devront appuyer votre sérieux et votre fiabilité à rembourser votre dette. Parmi ces justificatifs, nous retrouvons :

• une pièce d’identité en cours de validité,
• un justificatif de domicile récent,
• les trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus (retraites, allocations, etc.)
• les relevés bancaires des trois derniers mois
• les tableaux d’amortissement et les contrats de tous les crédits en cours à regrouper.

Selon votre situation, d’autres pièces peuvent être demandées, comme un avis d’imposition, un justificatif de situation familiale, ou encore un titre de propriété si vous êtes propriétaire. L’ensemble de ces documents permet à l’établissement financier d’analyser précisément votre profil et de vous proposer une offre de rachat de crédits adaptée à vos besoins.

Notre boîte à outils est bien garnie

Découvrez tous nos outils.

Faites une demande rapide de rachat de crédits sans engagement. Après avoir soumis une demande en ligne, un avis de faisabilité sera envoyé par email et un expert en regroupement de crédits rappellera dans les 48 heures pour une étude plus détaillée de votre dossier, si vous le souhaitez. Ce service est gratuit.

Ymanci met aussi à votre disposition un outil pour comparer les options de financement pour vos projets. Vous pourriez croire qu’il n’existe qu’un seul type de prêt pour l’achat d’un bien immobilier ou pour financer des projets, mais il existe en réalité plusieurs options disponibles. Utilisez notre comparateur pour découvrir les différentes possibilités qui s’offrent à vous, c’est facile, rapide et gratuit !

Le taux d’intérêt est un facteur crucial à considérer lors de l’évaluation du coût d’un crédit. Il peut varier selon le type de projet financé et la durée de remboursement. Pour un regroupement de crédits, il existe deux types de taux de rachat de crédits sur le marché : un pour les regroupements incluant au moins un crédit immobilier et un autre pour les regroupements uniquement composés de crédits à la consommation. Utilisez notre indicateur, il s’agit du baromètre des taux de regroupement de crédits Ymanci pour rester informé des taux.

Voici trois articles qui vous seront utiles pour préparer votre demande de rachat de crédits :

• Vérifier mon éligibilité au rachat de crédits
• Frais rachat de crédit
• Simulation d’un rachat de crédits avec demande de trésorerie