Budget : ce qui attend… ou pas les Français au 1er janvier 2025
Ymanci, société de courtage spécialisée dans le regroupement de crédits, crédit immobilier et assurance de prêt, s’est donnée pour mission, depuis sa création en 1999, de devenir le partenaire de votre budget, en vous prodiguant trucs et astuces pour mieux le gérer.
Au-delà de vous apporter des solutions de financement pour la réalisation de tous vos projets, un nouveau toit ou une seconde voiture par exemple, la rédaction résume pour vous, depuis quelques éditions maintenant, les principales mesures qui peuvent avoir un impact sur votre compte bancaire d’un mois sur l’autre.
Hausse du SMIC, des allocations, du prix de l’énergie, stabilité de l’inflation, échéances de paiement des taxes foncières, habitation … tout est passé au crible pour que rien ne vous échappe. Vous pouvez anticiper vos dépenses et calculer au plus juste vos finances, envisageant ou remettant ainsi à plus tard la concrétisation de vos projets.
Pour clore cette année 2024, nous allons tenter de vous dresser les principaux changements, bien que les circonstances soient quelque peu bancales. Car si la France connaît un nouveau remaniement gouvernemental, 2024 aura réussi un pari un peu fou, celui de nous accorder pour dire que ces 366 jours n’ont pas brillé par leurs bonnes nouvelles, tant économiques que politiques.
À l’heure où un nouveau gouvernement est en train de se constituer, à quoi devons-nous nous attendre prochainement ? Que dit la « loi spéciale » mise en place in extremis pour remédier à l’absence de projet de loi des finances 2025 ? Retrouvez ici les changements majeurs pour votre budget.
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La question des impôts sur le revenu sur toutes les lèvres
Alors que le gouvernement Barnier, qui n’en aura pris les rênes qu’une poignée de mois, envisageait des pistes d’augmentation d’impôts, ciblées sur certains publics notamment les Français les plus aisés et les grandes entreprises, pour réduire le déficit de la France, son renversement remet tout en cause.
La censure ayant été votée par les députés, Michel Barnier et ses ministres ayant été remerciés, il n’est plus question de revaloriser le barème de l’impôt sur le revenu, et nous ne savons pas encore à cette heure à quelle sauce les Français seront mangés.
Toutefois, il est fort à craindre, selon l’OFCE, l’observatoire français des conjonctures économiques, que 380 000 nouveaux foyers, environ, deviennent imposables en 2025 en raison de la hausse des salaires, et qu’environ 18 millions de Français voient leur impôt augmenter.
Une mise en garde qui avait d’ailleurs été adressée par Michel Barnier, le 3 décembre dernier lors d’un passage sur TF1 et France 2, avant de voir son gouvernement renversé par l’Assemblée nationale :
Près de 18 millions de Français verront leur impôt sur le revenu augmenter (…) parce qu’on n’aura pas pu inscrire dans la loi de finances la réindexation qui est prévue, que j’ai prévue.
Une mise en garde qui n’aura pas suffi.
L’arrivée de nouveaux impôts ?
Ici aussi, le statu quo.
Dans la même logique que le coup d’arrêt évoqué ci-dessus sur l’impôt sur le revenu, aucune des nouvelles taxes envisagées ces derniers mois au cours des discussions budgétaires ne peut voir le jour dans le cadre de la loi spéciale.
Nous serons encore dans le flou quelque temps, mais ne manquerons pas de vous tenir au courant quand des changements et surtout des décisions seront pris.
Les pensions de retraites gelées ?
La motion de censure va profiter aux retraités, puisque la sous-indexation des retraites prévue par l’ancien gouvernement Barnier ne pourra pas s’appliquer.
En effet, en l’absence de budget 2025, et donc de budget de la Sécurité Sociale, les retraites de base seront augmentées à partir du 1er janvier 2025, et comme le prévoit le Code de la Sécurité sociale, cette augmentation est indexée sur la hausse des prix à la consommation (hors tabac) constatée par l’Insee, Institut national de la statistique et des études économiques, de pour l’année précédente.
Toutes les pensions seront donc revalorisées de 2,2 % au 1er janvier 2025.
Le SMIC revalorisé ?
La réponse est claire, et elle est négative. Les salariés payés au SMIC, salaire minimal interprofessionnel de croissance, ne verront pas leur paie augmenter au 1er janvier 2025. Et cette décision est mathématique.
Revenons en arrière pour bien comprendre :
- Chaque année, le SMIC est revalorisé au 1er janvier à hauteur de l’inflation mesurée pour les 20 % des ménages avec les revenus les plus faibles et de la moitié du gain de pouvoir d’achat du SHBOE, salaire horaire de base des ouvriers et des employés.
- Des hausses mécaniques peuvent intervenir en cours d’année.
- En novembre 2024, une revalorisation de 2 % a été appliquée en anticipation de la date du 1er
- D’après une étude de l’INSEE et de la Dares, Direction de l’Animation de la Recherche, des Études et des Statistiques, parue le 13 décembre, cette revalorisation aurait dû être de 1,9 %.
- Par voie de conséquence, le SMIC ne sera pas augmenté au 1er janvier 2025.
Le saviez-vous ? Le SMIC a augmenté de 17 % en 4 ans !
Quelles nouveautés pour le RSA ?
Deux nouveautés à retenir au sujet du RSA, Revenu de Solidarité Active, pour le début d’année 2025 :
- Chaque personne touchant le RSA sera automatiquement inscrite à France Travail, anciennement Pôle Emploi, et devra signer un contrat d’engagement comportant un plan d’actions précisant ses objectifs d’insertion sociale et professionnelle.
- Dans la continuité de la loi de 2023 pour le plein-emploi et après quelques mois d’expérimentation dans certains départements, les allocataires du RSA devront justifier d’au moins 15 heures d’activités obligatoires par semaine, comme des actions de formation, des stages en entreprise, des activités associatives …
En cas de refus de signature de ce contrat ou de son non-respect, l’allocataire pourra voir son revenu minimum supprimer.
Assurance-chômage, quelles nouvelles règles ?
François Bayrou, nouveau Premier ministre de la France, vient de signer, ce vendredi 20 décembre, l’accord des partenaires sociaux concernant l’assurance-chômage. Les principales nouvelles règles adoptées sont les suivantes :
- le palier ouvrant droit à 22,5 mois d’indemnisation maximum va passer de 53 à 55 ans. Le palier permettant 27 mois d’indemnisation est relevé de 55 à 57 ans. Pour tous les autres demandeurs d’emploi, la durée maximum d’indemnisation reste fixée à 18 mois.
- le versement de l’allocation-chômage sera mensualisé sur la base de 30 jours calendaires à partir de 2025. Cette décision a pour principale conséquence pour le demandeur d’emploi de perdre 5 à 6 jours d’indemnisation sur l’année complète.
- la cotisation patronale sera abaissée à 4 % au 1er mai 2025.
En revanche, rien n’est encore statué concernant l’abaissement de la durée minimum pour ouvrir les droits à l’allocation chômage. La mesure qui prévoit qu’il faut avoir travaillé au moins cinq mois, et non six mois, au cours des derniers 24 mois pour s’inscrire à l’assurance chômage, n’entrera pas en vigueur au 1er janvier 2025.
Votre facture d’électricité en baisse ?
Enfin une bonne nouvelle dans ce chemin un peu brumeux. Votre facture d’électricité devrait baisser.
Avant son renversement, le gouvernement Barnier avait décidé d’augmenter la taxe sur la consommation d’électricité à son niveau d’avant-crise, révisant ainsi sa première intention qui était d’aller au-delà du bouclier tarifaire.
Face à la baisse des prix de l’électricité sur les marchés, et malgré cette augmentation de taxe, votre facture d’électricité devrait baisser d’environ 14 % si vous êtes abonné au tarif réglementé.
PEL, dépêchez-vous avant sa baisse
Destiné à financer l’achat d’une résidence principale ou des travaux d’extension ou de rénovation, le PEL, pour plan d’épargne logement, est un produit d’épargne très connu des Français, puisqu’il leur permet de bénéficier, sous certaines conditions, d’un prêt épargne logement à taux avantageux.
Réglementée par les pouvoirs publics, la rémunération du PEL change à partir du 1er janvier 2025, passant de 2,25 % à 1,75 %.
De prime abord, et si l’on en juge les dires de Philippe Crevel, économiste et directeur du Cercle de l’Épargne, il semble judicieux d’ouvrir un PEL dès maintenant, avant cette baisse :
Il vaut mieux se dépêcher !
Certaines banques conseillent même de casser un ancien PEL peu avantageux pour en rouvrir un avant 2025.
Mais ce n’est pas l’avis de tout le monde. Valérie Lafforgue, consultante en gestion patrimoniale, plus modérée, affirme que cette décision est propre à toute situation :
Il faut comprendre quels sont votre objectif précis et votre profil, pour déterminer s’il peut faire partie de votre stratégie.
L’augmentation du plafond de Sécurité sociale à venir ?
À compter du 1er janvier 2025, le plafond annuel de la Sécurité sociale passe à 47 100 € (contre 46 368 € en 2024), et à 3 925 € par mois (3 864 € en 2024), soit une augmentation de 1,6 %.
Le plafond de la sécurité sociale, PASS, est le montant de référence pris en compte pour le calcul de certaines prestations sociales comme :
- les indemnités journalières (IJ) pour maladie, accident du travail, maternité, paternité ;
- les pensions d’invalidé ;
- les pensions d’assurance vieillesse du régime général.
Et le bonus-malus auto dans tout ça
Si vous avez décidé d’acheter une voiture en 2025, accrochez bien votre ceinture et soyez attentif, car des changements il y en a déjà !
En décembre dernier, la diminution du bonus auto a été adoptée par voie réglementaire, allant désormais de 2 000 à 4 000 € selon les conditions de ressources du futur acquéreur d’une voiture électrique. Rappelons qu’auparavant, le bonus écologique était d’un minimum de 4 000 € (sans conditions) et pouvait aller jusqu’à 7 000 €.
En revanche, rien de trancher pour le malus. Ou plus si. Une seule consigne à suivre : il est urgent d’attendre.
La loi de finances 2025 prévoyait de durcir le malus, avec un seuil de déclenchement de la taxe sur le CO2 abaissé de 5 g (passant ainsi à 113 g/km) et un montant du malus maximal révisé à la hausse à 70 000 € au-delà de 193 g de CO2 rejeté par km.
Mais comme le budget n’a pas été voté, le nouveau malus non plus. L’ancienne grille, celle de 2024, prévaut. Jusqu’à nouvel ordre donc, le malus écologique se déclenche à 118 g de CO2 rejeté par km, pouvant aller jusqu’à 60 000 € maximum.
La loi des finances : tout ce qu’il faut savoir
Depuis des semaines, pour ne pas dire des mois, le projet de loi des finances fait la une de tous les journaux et sites Internet d’informations. Et pour cause, sans ce projet de loi, pas de lignes directrices pour la France sur ses dépenses et recettes à venir. Mais, la loi des finances, c’est quoi exactement ? Ymanci vous éclaire.
La loi de finances détermine le budget annuel de l’État. Elle fixe les montants des dépenses et des recettes publiques pour l’année à venir. Cela inclut les revenus provenant des impôts, des taxes, des emprunts et d’autres sources, ainsi que les dépenses pour les services publics, les infrastructures, la défense, l’éducation, la santé, etc.
À l’heure où nous écrivons ces lignes, la loi des finances 2025 n’est pas passée, laissant dans le brouillard des millions de Français. Nos précédentes lignes en attestent.
Pour remédier à l’absence de directives claires, un projet de loi spéciale, a été proclamé. Il vise à « assurer la continuité de la vie nationale et le fonctionnement régulier des services publics » au-delà du 31 décembre.
Le projet de loi spéciale ne comprend pour cette raison que trois articles.
L’article premier autorise l’État à percevoir les impôts existants. Cette mesure garantit le financement de l’État, des collectivités territoriales et des organismes publics. Elle permet également le prélèvement des recettes destinées aux collectivités territoriales et à l’Union européenne. Quant aux deuxième et troisième articles, ils autorisent l’État et des organismes de sécurité sociale à emprunter. Ces dispositions permettent de sécuriser les opérations de financement nécessaires pour assurer la continuité de la vie nationale.
Inédite, la dernière loi spéciale remontant à 1979, cette loi spéciale soulève de nombreuses questions sur ce qui va se produire à partir du 1er janvier 2025.
La suite au prochain épisode…
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