Calculette rachat de crédits immo : simulez votre nouvelle mensualité
Vous envisagez de regrouper l’ensemble de vos crédits, qu’ils soient immobiliers et ou à la consommation, pour réduire vos mensualités ou simplifier votre gestion budgétaire ? Mais vous n’êtes pas certain que cette opération soit une réelle opportunité.
L’utilisation d’une calculatrice de rachat de crédits immobiliers peut être un outil précieux pour étudier les impacts d’une telle démarche et simuler votre future mensualité.
Dans cet article, nous allons explorer les fonctionnalités et l’importance de cet outil, ainsi que les différentes étapes pour réaliser une simulation fiable. Suivez notre guide pour optimiser votre stratégie de rachat de crédits ! Si vous êtes impatient utilisez directement notre calculette de rachat de crédits. Vous êtes nombreux à l’apprécier car elle vous présente des résultats immédiats sans que vous soyez obligé de donner vos coordonnées.
Qu’appelle-t-on regroupement de crédits immobiliers ?
Avant de rentrer dans le vif du sujet, commençons par expliquer ce qu’est exactement un rachat de crédits immobiliers.
Cette opération financière consiste à regrouper un ou plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Mais comment ? Vous demandez-vous ?
Rien de plus simple : un organisme financier, telle une banque, rachète tout ou partie des emprunts que vous avez déjà souscrits auprès d’autres établissements prêteurs, et met en place une nouvelle ligne de crédit que vous aurez à lui rembourser.
Comme son nom ne l’indique pas, le rachat ou regroupement de prêts immobiliers ne concerne pas uniquement les crédits de nature à financer un bien immobilier. Il peut également inclure des crédits dits à la consommation. Vous trouverez un peu plus loin la liste des prêts et dettes qui peuvent être regroupés dans ce montage financier.
Pour qu’un rachat de crédits soit catégorisé « immobilier », les encours immobiliers doivent être égaux ou supérieurs à 60 % du montant total des encours rachetés, crédits conso compris. Si tel est le cas, vous pouvez réaliser un regroupement de prêts de nature « immobilier » et ainsi bénéficier des conditions de ce type de crédit, qui rappelons-le, sont bien plus avantageuses que celles d’un crédit à la consommation, grâce notamment à des taux d’intérêt bien plus bas.
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Intérêt d’un rachat de crédits immobiliers
L’objectif principal d’un regroupement de crédits immo est de réduire le montant de vos mensualités en étalant la durée de remboursement ou en obtenant un taux d’intérêt plus avantageux.
La réduction de vos mensualités entraîne de facto :
- L’optimisation de votre reste à vivre: en ayant moins de charges de prêt, vous augmentez automatiquement la somme d’argent qui reste sur votre compte une fois toutes vos factures et autres contraintes payées.
- La diminution de votre taux d’endettement: moins vos mensualités pèsent sur votre budget, plus votre taux d’endettement est faible, ce qui peut vous permettre de prétendre à un nouveau crédit si nécessaire.
- La possibilité de financer de nouveaux projets: comme vous avez pu le lire, votre taux d’endettement va baisser grâce à la diminution de vos mensualités, vous êtes à nouveau éligible à la souscription d’un prêt pour la réalisation de vos projets, comme l’achat d’un véhicule.
Grâce à votre regroupement de crédits immo, vous profitez également d’une gestion budgétaire simplifiée, puisque vous ne payez plus qu’une seule mensualité de crédit à votre nouvel établissement bancaire. Fini le casse-tête pour suivre vos comptes et savoir si telle ou telle mensualité a été prélevée ou non.
Important ! La restructuration de vos emprunts n’est pas sans inconvénient. Si la mensualité unique que vous obtenez est fortement diminuée, elle augmente la durée de vie de votre nouveau crédit, de son coût global et de votre endettement.
Les crédits pouvant être rachetés dans le cadre d’un rachat de prêts
Particulièrement adapté pour les personnes souhaitant optimiser leur budget ou faire face à des difficultés financières et éviter une situation de surendettement, le rachat de crédits immobiliers permet d’intégrer différents types de prêt :
- Les crédits immobiliers: prêt immobilier classique, crédit relais, prêt travaux.
- Les crédits à la consommation: prêt personnel non affecté, crédit renouvelable, crédit auto/moto et tout autre crédit affecté.
- Les crédits professionnels, sous certaines conditions.
- Les dettes: fiscale, sociale et familiale.
- Les découverts bancaires.
Si nous devions grossièrement résumer, tout type d’emprunt et de dette est susceptible de faire l’objet d’un regroupement de crédits. Seules les dettes de jeu sont formellement exclues de cette opération.
En cas de doute sur votre situation, faites appel à un courtier Ymanci. Il saura vous conseiller sur les crédits que vous pouvez regrouper. Vous aurez l’assurance de faire le bon choix.
Pourquoi utiliser une calculette rachat de crédits immo avant de se lancer ?
Vous savez désormais ce qu’est un regroupement de crédits immobiliers, mais pour autant, vous ne savez toujours pas si ce montage financier pourrait vous être bénéfique.
Comme tout crédit, cette opération vous engage et doit être remboursée sous peine de sérieux problèmes financiers et contentieux avec l’organisme bancaire.
Avant de vous lancer, il est donc important de vous assurer de son efficacité et de son intérêt. Pour lever vos inquiétudes et vos doutes, vous pouvez surfer sur le net, comme vous le faites à l’instant, pour y trouver un grand nombre d’outils en ligne, gratuits, vous permettant d’avoir une première évaluation de votre situation.
Parmi ces outils, vous pouvez utiliser une calculatrice spécifique au rachat de crédits immobiliers. Nous vous en disons plus dans les lignes qui suivent.
La calculette pour simuler votre nouvelle mensualité
Une calculette de rachat de crédits immobiliers est un simulateur en ligne qui vous permet d’évaluer rapidement l’impact d’un regroupement de vos prêts immobiliers, pouvant également inclure vos prêts à la consommation.
Cet outil est idéal pour avoir une première estimation des nouvelles conditions de remboursement, notamment :
- Le montant de votre nouvelle mensualité.
- La durée totale de remboursement après regroupement.
- Le coût global de l’opération.
Certains de ces outils de calcul, comme celui d’Ymanci, vous donnent un aperçu de votre situation avant / après, ce qui vous permet de juger, en un clin d’œil, de l’intérêt de l’opération.
La calculette pour avoir une meilleure visibilité de votre projet
Le rachat de crédits immobilier est une décision majeure qui implique des frais, comme les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé, les frais de garantie ou encore les frais d’assurance emprunteur.
La calculette vous offre une visibilité précise sur :
- La faisabilité : en comparant vos nouvelles mensualités avec votre budget actuel, vous pouvez déterminer si le rachat est adapté à votre situation.
- L’équilibre financier : elle vous aide à vérifier si vous réduisez significativement votre taux d’endettement.
- Les gains à long terme : en évaluant le coût total de l’opération sur la durée.
Bon à savoir
Avec la calculette Ymanci, vous pouvez moduler votre nouvelle mensualité à la hausse ou à la baisse, selon votre budget, en modifiant à votre guise la durée de votre crédit.
Comment fonctionne une calculette de rachat de crédits immobilier ?
La calculatrice de rachat de crédits permet de simuler les effets d’un regroupement de crédits sur votre situation financière. En entrant quelques informations de base, vous pouvez obtenir une estimation de nouvelle mensualité, du taux d’intérêt et de la durée du prêt consolidé.
Cet outil est particulièrement utile pour évaluer la faisabilité d’un rachat de crédits et pour comparer différentes offres de regroupement.
Pour bien comprendre le fonctionnement de cet outil, nous vous détaillons ci-dessous les étapes à suivre lors de son utilisation.
Étape 1 : collecte des informations
Il vous sera demandé quelques renseignements à remplir :
- Le montant des crédits : vous devez entrer le montant total de vos crédits. C’est ce que l’on appelle communément le capital restant dû. À noter, vous avez le choix entre regrouper tous vos prêts (regroupement de crédits total) ou une partie seulement (regroupement de crédits partiel).
- Le type de crédits : indiquez si les crédits sont des prêts immobiliers, des prêts à la consommation, des crédits renouvelables, etc.
- Vos revenus et charges : entrez vos revenus mensuels et vos charges fixes pour une évaluation plus précise.
- Votre statut d’habitation : précisez si vous êtes propriétaire, locataire ou hébergé à titre gratuit.
Certains outils peuvent vous demander de préciser la durée restante de chaque crédit et leur taux d’intérêt appliqué.
Étape 2 : simulation
Une fois toutes les informations renseignées, c’est au tour de la calculatrice de jouer pour restituer :
- Votre nouvelle mensualité : l’outil calcule la nouvelle mensualité unique que vous devrez payer après le regroupement.
- Le nouveau taux d’intérêt : il estime le nouveau taux d’intérêt applicable au prêt consolidé.
- La durée du nouveau prêt : il détermine la durée du nouveau prêt, qui peut être plus longue que celle des prêts initiaux. Avec la calculette Ymanci, vous avez la possibilité d’ajuster la durée pour baisser ou augmenter le montant de l’échéance.
- Une vision avant / après : certaines calculatrices mettent en parallèle le montant de vos mensualités avant et après. Vous voyez rapidement les effets du regroupement de crédits.
Attention ! Selon les outils, le taux d’intérêt indiqué, et donc le montant de la mensualité n’incluent pas l’assurance de prêt qui peut être exigée par l’établissement bancaire.
Cette assurance, qui certes impacte sensiblement le coût de votre crédit, joue un rôle majeur dans votre protection, comme celle de vos proches, en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Elle prend en effet le relais du remboursement de votre prêt si vous vous trouvez dans l’impossibilité de l’honorer.
Étape 3 : analyse et comparaison
La ou les simulations en mains, vous pouvez :
- Comparer les différentes offres de rachat de crédits proposées par divers établissements financiers.
- Comprendre l’impact du rachat de crédits sur votre budget mensuel et votre capacité d’endettement.
Les avantages de la calculette de rachat de crédits
- Simplicité et rapidité : la calculette est facile à utiliser et fournit des résultats instantanés.
- Transparence : elle offre une vue claire et transparente des coûts et des avantages potentiels du rachat de crédits.
- Aide à la décision : elle vous aide à prendre une décision éclairée en vous montrant les implications financières du regroupement de crédits.
- Personnalisation : vous pouvez ajuster les paramètres pour voir comment différentes options affectent vos finances.
En bref, la calculatrice de rachat de crédits est un outil inestimable pour quiconque envisage de regrouper ses prêts. En fournissant une simulation précise et personnalisée, elle permet de mieux comprendre les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédits.
Son utilisation est la première étape avant de vous lancer dans le regroupement de vos crédits. Pour la poursuite de vos démarches, vous pouvez vous appuyer sur le savoir-faire de nos courtiers Ymanci, spécialisés dans ces solutions de financement hors du commun.
Ce qu’il faut retenir de la calculatrice rachat de crédits immobiliers
- La calculette rachat de crédits immobiliers est un outil en ligne qui calcule votre future mensualité de prêts.
- Vous pouvez juger de l’intérêt d’un regroupement de crédits avant de vous engager en l’utilisant en amont de votre projet.
Vous pourriez aussi être intéressé par notre article sur la calculatrice de rachat de crédits à la consommation.
