Une mutuelle à 300 % : un niveau de remboursement très élevé
Vu les tarifs médicaux, il est fortement conseillé de souscrire une complémentaire santé. Sans elle, vous devriez vous acquitter d’un montant élevé ou renoncer à des soins. Concernant le niveau de garantie et les services bénéficiant d’une prise en charge, vous aurez l’embarras du choix. L’une des complémentaires santé dont les remboursements sont les plus élevés est la mutuelle à 300 %. Coûteuse, elle reste néanmoins avantageuse pour certains profils.
Une mutuelle à 300 % : un niveau de remboursement excellent
Pour bien comprendre l’intérêt de choisir une assurance ou une mutuelle santé à 300 %, rappelons comment se partage le remboursement de vos soins de santé entre l’assurance maladie obligatoire (AMO) et la complémentaire santé.
Le remboursement des soins médicaux par l’assurance maladie et la mutuelle
Les tarifs des soins médicaux remboursés par la Sécurité sociale peuvent se décomposer en trois parts :
- la franchise (jamais remboursée par la mutuelle) ;
- le pourcentage faisant l’objet d’une prise en charge par l’AMO ;
- le ticket modérateur à votre charge ou à celle de votre complémentaire santé.
Le prix des soins médicaux remboursés par l’AMO est fixé par la Sécurité sociale dans la base de remboursement de la sécurité sociale (BRSS). Leur montant est parfois inférieur aux tarifs réels. C’est le cas notamment quand le prix d’un acte médical fixé par convention est supérieur, si le praticien de secteur 2 facture des dépassements d’honoraires à sa consultation ou encore pour les lunettes, les prothèses dentaires, les aides auditives, l’orthodontie.
Le plafond des remboursements de la complémentaire santé exprime généralement en pourcentage de la BRSS. Pour certaines garanties, la mutuelle ou l’assurance peut aussi proposer un remboursement des tarifs réels. Une mutuelle à 300 % signifie que le taux de remboursement pour vos soins ou votre consultation sera de 300 % de la BRSS. Vos soins ou votre consultation seront entièrement remboursés jusqu’à 300 % de la BRSS, hors franchise.
Faisons le calcul pour un médecin de secteur 2 qui facture sa consultation 90 euros et dont la BRSS est de 30 euros : 30 x 300 % = 90. Entre la participation de l’AMO et celle de la mutuelle à 300 %, sa consultation sera entièrement remboursée, à l’exception de la franchise. Si vous aviez une mutuelle à 100 %, vous auriez dû débourser 60 euros.
À noter : les remboursements sont limités au plafond des tarifs réels. Vous ne gagnerez pas d’argent si le prix de la consultation est inférieur à 300 % de la BRSS.
Les prestations obligatoires dans un contrat responsable d’une mutuelle santé à 300 %
Entre la participation de la Sécurité sociale et celle du contrat responsable de la mutuelle, seule la franchise sera à votre charge pour :
- les soins courants (consultation d’un médecin généraliste, acte infirmier, etc.) ;
- le forfait hospitalier en chambre double ;
- un panier de soins en optique, dentaire, audition : le panier 100 % santé.
Toutefois, pour bénéficier d’un remboursement complet de vos soins médicaux, il faut respecter certaines conditions. Par exemple, même si vous avez une mutuelle à 300 %, s’il s’agit d’un contrat responsable, le remboursement forfaitaire intégral sera limité à une paire de lunettes tous les 2 ans, même en cas de bris de verres. Son tarif doit également ne pas dépasser un certain montant fixé par convention entre la Sécurité sociale, la mutuelle et les magasins d’optique.
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Qui a intérêt à choisir une mutuelle au taux de remboursement de 300 % ?
Plus le pourcentage de remboursement est important, plus le tarif de votre complémentaire santé sera élevé. Pour que le surcoût d’une mutuelle à 300 % par rapport à une formule à 200 % soit avantageux, vous avez besoin de recourir fréquemment à un praticien dont les dépassements d’honoraires sont élevés ou dont les actes sont mal remboursés par l’assurance maladie obligatoire (AMO).
Une mutuelle à 300 % en général est conseillée aux personnes :
- qui ont souvent une consultation auprès d’un médecin conventionné de secteur 2 aux dépassements d’honoraires élevés ;
- envisagent une hospitalisation avec un acte coûteux dont la prise en charge par la Sécurité sociale est faible ;
- ont besoin d’orthodontie ;
- souhaitent des soins dentaires ou optique hors forfait 100 % santé (prothèse dentaire en céramique sur une molaire, certains verres, etc.).
Conseils : Choisissez une mutuelle sans délai de carence et adaptez chaque année le taux de remboursement de votre complémentaire santé à vos besoins prévisibles.
Bien choisir sa mutuelle santé à 300 % en fonction des services proposés
Les tarifs d’une mutuelle à 300 % sont très variables d’un contrat à l’autre selon les prestations et services facultatifs proposés.
Par exemple, il peut s’agir d’une prise en charge des frais réels de l’hospitalisation ou des remboursements plus avantageux pour certaines garanties. Ainsi, en optique, la mutuelle ou assurance santé peut proposer un forfait pour des verres de lunettes supérieur à celui du 100 % santé. Elle peut offrir une participation forfaitaire pour un service bien pratique, tel que la garde d’animaux en cas d’hospitalisation ou une aide à domicile au sortir de l’hôpital.
Pour choisir le contrat de complémentaire santé le plus intéressant pour vous, il faut bien lire les garanties et services indiqués dans les devis. Vous ferez ensuite le calcul des remboursements dont vous aurez besoin. Ce n’est pas facile. Si vous manquez de pratique dans le secteur de l’assurance, vous risquez de mal estimer les montants réels des remboursements annoncés et faire un mauvais choix.
Trouver facilement la complémentaire santé idéale pour vous au meilleur prix
Pour trouver la meilleure mutuelle santé pour votre profil au prix le plus avantageux, le plus simple consiste par passer par un courtier spécialisé en mutuelle et assurance santé. Il vous aidera à trouver le bon équilibre entre le montant des remboursements de vos dépenses de santé et le tarif de la mutuelle.
Un courtier Ymanci Mutuelle Santé prendra le temps de vous écouter pour connaître les garanties et les services dont vous avez besoin ainsi que le taux de remboursement le mieux adapté. Grâce à son expertise, il va ensuite vous conseiller pour diminuer le prix de votre complémentaire santé tout en bénéficiant de remboursements suffisants. Après quoi, votre courtier Ymanci Mutuelle Santé se chargera de trouver les meilleurs devis pour votre profil parmi les plus de 700 contrats proposés par ses partenaires.
Sa consultation est gratuite et les devis proposés seront au même prix ou moins cher que si vous aviez directement contacté la mutuelle ou l’assurance santé qui l’émet.
En passant par un courtier Ymanci Mutuelle Santé, vous optimisez le montant de votre cotisation et les remboursements accordés. C’est la garantie d’une bonne assurance santé, au meilleur prix.
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