Les principaux organismes de complémentaire santé en France
Le système de santé français repose en premier lieu sur l’Assurance maladie. Cette branche de la Sécurité sociale rembourse une partie de vos soins. Les organismes de complémentaire santé interviennent dans un second temps pour compléter ce remboursement. En France, on distingue trois principaux assureurs : les mutuelles, les sociétés d’assurance et les instituts de prévoyance. Parmi tous les acteurs du marché de la complémentaire santé, découvrez quelles sont les principales mutuelles en termes de chiffre d’affaires.
Les assureurs proposant une activité de complémentaire santé
En France, on distingue trois principaux assureurs en matière de complémentaire santé :
- Les mutuelles santé : leader sur le marché de l’assurance santé, elles prélèvent des cotisations dont le tarif est déterminé indépendamment du risque individuel.
- Les compagnies d’assurance : elles prélèvent également des cotisations, mais celles-ci dépendent du profil de chaque adhérent (âge, domicile, antécédents médicaux).
- Les organismes de prévoyance : ils proposent principalement des contrats de groupe (ou mutuelle d’entreprise), dont les cotisations sont financées en partie par l’employeur.
Souscrire un contrat auprès de ces assureurs permet de compléter les remboursements de la Sécurité sociale. La prise en charge de vos dépenses de santé dépendra de la formule choisie. En effet, lors de la souscription, vous avez le choix entre plusieurs niveaux de garanties.
Généralement, le premier niveau de protection se limite au remboursement des soins courants et du forfait journalier en cas d’hospitalisation. Pour une prise en charge des dépassements d’honoraires, il faut souscrire une offre plus protectrice moyennant un prix plus élevé.
Bon à savoir : peu importe la formule sélectionnée, souscrire un contrat responsable vous permet de bénéficier du 100 % santé. Déployée depuis 2021, cette offre assure une prise en charge totale de certains soins et équipements en optique, dentaire et audiologie.
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Le classement des principales mutuelles santé en France
Chaque année, « l’Argus de l’assurance » publie un classement des principales mutuelles. Selon les données collectées, voici les assureurs qui ont réalisé les plus gros chiffres d’affaires en matière d’assurance santé en 2024 :
- Groupe Vyv (Harmonie Mutuelle, MGEN, MMG, MNT).
- Malakoff Humanis.
- Axa France.
- Groupama.
- Klesia-Generali.
- AG2R La Mondiale.
- AESIO.
- Groupe Pro BTP.
- Covéa (MAAF, MMA, GMF).
- Allianz France.
En matière de mutuelle santé individuelle, on retrouve 9 des 10 assureurs susmentionnés. Le Groupe Vyv conserve la 1re place, notamment grâce à la MGEN. En effet, la Mutuelle générale de l’Éducation nationale est la première mutuelle en France pour les contrats individuels. Macif, Klesia-Generali et le groupe Pro BTP clôturent ce top 10.
Concernant les contrats de groupe, il y a du changement dans le classement des principales mutuelles. Harmonie Mutuelle, Aésio, La Mutuelle générale, Apicil et Mutuelle Malakoff Humanis forment le top 5 des mutuelles d’entreprises. Viennent ensuite Viasanté Mutuelle, Solimut, Klésia Mut’, Malakoff Humanis Nationale, Mutualia, MGEN et Apivia.
Le classement des courtiers grossistes en assurance santé
Au delà de ces mutuelles, d’autres acteurs occupent une place de choix en matière d’assurances santé. Il s’agit des courtiers grossistes comme April, Solly Azar ou Zenioo. Ces entreprises conçoivent des produits d’assurance en partenariat avec des assureurs. Ceux-ci sont ensuite distribués par leurs équipes commerciales et/ou des courtiers indépendants.
Comme les mutuelles, ces entreprises proposent des assurances santé pour que vos soins soient mieux remboursés. Elles définissent leurs propres contrats en négociant le niveau de garanties et proposent des offres à des prix compétitifs. Alors que certains courtiers s’adressent à toutes les cibles, d’autres sont spécialisés sur une niche (senior, expatrié, etc.).
Selon le classement de « l’Argus de l’assurance », voici le top 10 des courtiers grossistes en 2024 par chiffre d’affaires :
- Groupe April.
- Alptis Assurances.
- Entoria.
- Kereis.
- SPVie Assurances.
- Neoliane.
- ECA Assurances.
- Groupe Leader Insurance.
- Solly Azar.
- Groupe Zephir.
Souscrire la meilleure mutuelle santé selon son profil
Votre choix de mutuelle doit être guidé par vos besoins de remboursement. En effet, un senior nécessite un niveau de protection plus élevé qu’un jeune actif. Selon votre profil, découvrez comment souscrire la meilleure offre parmi les principales mutuelles.
Choisir des garanties adaptées à ses dépenses de santé
Le choix de votre mutuelle dépend de vos habitudes de consommation en matière de soins médicaux. C’est pourquoi vous devez étudier vos dépenses pour identifier la formule avec les meilleures garanties (hospitalisation, optique, dentaire, dépassements d’honoraires, etc.).
L’âge est également important. Par exemple, en tant que senior, il est recommandé de souscrire un contrat avec des garanties élevées en hospitalisation, optique et dentaire. À l’inverse, un jeune peut se contenter d’un forfait basique limité au remboursement des soins courants.
Souscrire des services additionnels pour améliorer ses remboursements
Avec une mutuelle, vos frais médicaux sont mieux remboursés. Mais une complémentaire santé ne se limite pas à compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Votre contrat peut également inclure des services supplémentaires, moyennant des cotisations plus élevées.
La prise en charge des téléconsultations et l’aide à domicile après une hospitalisation font partie des services les plus répandus. En général, il s’agit d’options modulables selon vos besoins. Plus vous bénéficierez de services additionnels, plus le prix de votre forfait sera élevé.
Comparer les contrats de mutuelle pour une prise en charge optimale
Le prix d’une mutuelle dépend de votre profil (âge, domicile, profession, etc.) et du niveau de remboursement souscrit. En général, le tarif appliqué à un senior sera plus élevé par rapport à un jeune actif. Pour faire le meilleur choix parmi tous les contrats disponibles, vous pouvez utiliser un comparateur. Mais un tel outil présente de nombreuses limites.
Avec Ymanci Mutuelle, faites le choix d’un accompagnement personnalisé pour votre complémentaire santé. Nos experts font d’abord le point sur vos besoins médicaux en hospitalisation, dépassements d’honoraires, optique et dentaire. Ils comparent ensuite plus de 700 offres pour trouver le meilleur forfait en termes de couverture santé et de tarif.
Le plus important est que vos dépenses de santé soient couvertes par un contrat sur mesure. Faites-vous accompagner par Ymanci Mutuelle pour dénicher la meilleure offre parmi les principales mutuelles. Nos équipes sont à votre écoute pour que vos soins soient mieux remboursés.
Vous savez désormais quelles sont les principales mutuelles. Vous souhaitez en savoir plus sur les contrats de complémentaire santé ? Ces autres articles peuvent aussi vous intéresser :
