Guide Comprendre le regroupement de crédits

Tout savoir sur le regroupement de crédits pour locataire

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Table des matières

Qu’est-ce-que le regroupement de crédits locataire ?

Le regroupement de crédits locataire (ou rachat de crédits pour locataire) consiste à rassembler vos crédits de différentes natures (crédit consommation, prêt personnel, crédit renouvelable, auto, moto, travaux, dettes privées…) en un crédit unique.

Pourquoi faire un rachat de crédits pour locataire ?

Le regroupement de crédits locataire vous permet de faire baisser vos mensualités jusqu’à moins 60 % (*) afin de :   

Les avantages du rachat de crédits par rapport à un crédit consommation classique ?

Malendetté, faite le point sur votre situation. Il est important d’identifier une situation de malendettement et d’y remédier afin d’éviter de basculer dans une situation de surendettement. Le rachat de crédits pour locataire est une solution simple qui offre la possibilité de restaurer votre équilibre budgétaire rapidement. 

En effet, il est préférable de prolonger la durée de votre prêt plutôt que de vous retrouver dans une situation budgétaire compliquée. Vous êtes déjà en situation de surendettement ? Retrouvez ici nos solutions de rachat de crédits pour personne surendettée. Avec Ymanci, trouvez la meilleure solution de financement pour vos besoins et envies. Contactez-nous dès maintenant. REALISEZ UNE SIMULATION

Demande gratuite et sans engagement en seulement 3 minutes. Lors de l'étude de votre situation financière, vous avez la possibilité d'intégrer un besoin en trésorerie (1) qui sera intégré à votre regroupement de crédits. 

A qui s’adresse le regroupement de crédits locataire

Le rachat de crédits pour locataire concerne les personnes détentrices de plusieurs crédits consommation et qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale :  

Cette solution est accessible à tous types de profils :  

Pour obtenir un accord de financement pour un regroupement de crédits locataire, votre situation financière (apport personnel, patrimoine, revenus, taux d’endettement, capacité de remboursement…) doit respecter certaines conditions fixées par les organismes financiers. La banque vous demandera de présenter des garanties :  

Dans quelles situations avoir recours à un regroupement de crédits locataire ?

Situation : Vos crédits représentent une charge financière trop importante sur votre budget mensuel et les fins de mois sont difficiles.  

- Vous êtes confronté à une baisse de vos revenus (divorce, chômage ou chômage partiel, retraite...) 

- Vos dépenses sont trop importantes et vous empêchent de joindre les deux bouts (évolution des charges, frais de santé ou autres dépenses imprévues) 

Solution : Optimisez votre budget en souscrivant un rachat de crédits pour locataire. Le regroupement de prêts (prêt auto, travaux, crédit renouvelable…) est une solution financière simple et rapide qui permet de : 

- Renégocier à la baisse votre taux d'intérêt (*)

- Allonger la durée de remboursement de votre regroupement de crédits locataire jusqu’à 15 ans tout en réduisant rapidement la charge de vos crédits sur votre budget mensuel.  

Résultat : Vous bénéficiez d’une mensualité unique (*) plus faible adaptée à votre situation et retrouvez une situation financière stable. Vous avez la possibilité d’intégrer une trésorerie supplémentaire (1) dans votre regroupement de crédits locataire afin de financer un nouveau projet (vous constituer une épargne en cas d’imprévu). 
 

Situation : Vous avez un ou plusieurs crédits en cours et souhaitez concrétiser un nouveau projet (travaux de rénovation, achat d’un véhicule neuf…) mais votre équilibre budgétaire ne vous le permet pas et/ou vous ne souhaitez pas alourdir vos mensualités. 


Solution : Regroupez vos crédits tout en incluant une trésorerie supplémentaire (1) afin de réaliser votre nouveau projet. Cette enveloppe peut aller jusqu’à 75 000 euros et s’additionne au montant total de votre rachat de crédits. 
 
Résultat : Vous concrétisez votre projet tout en préservant votre reste à vivre grâce à une mensualité unique (*) et plus faible. Vous simplifiez la gestion de votre budget.  
 

Situation : Vous souhaitez acquérir un bien immobilier (résidence principale, secondaire ou locative) mais vos différents crédits en cours empiètent sur votre capacité d’achat. 


Solution : Plusieurs possibilités s’offrent à vous : 

- Baisser votre taux d’endettement avant de réaliser votre acquisition immobilière en faisant reprendre tous vos crédits en cours afin d’augmenter votre capacité d’emprunt  

- Regrouper vos crédits existants en incluant une trésorerie supplémentaire (1) pour financer votre acquisition. Le montant de ce prêt immobilier peut aller jusqu’à 60 % des encours totaux 

- Faire reprendre vos crédits existants tout en intégrant une trésorerie (1) pour financer votre apport immobilier 

Résultat : Vous optimisez votre capacité d’achat pour obtenir le financement de votre futur logement. 

Quelles garanties et conditions pour un regroupement de crédits locataire ?

Il est possible de procéder à un regroupement de crédits locataire sans fournir de garantie à l’établissement bancaire prêteur pour : 
 

- Les emprunteurs qui présentent un profil très attractif (patrimoine important, haut niveau de revenus…)  
 

- Une demande de faible montant de financement, en particulier dans le cadre d’un financement de dettes personnelles et de crédits à la consommation 

Les banques peuvent néanmoins exiger une garantie si votre profil d’emprunteur locataire ne présente pas toutes les assurances (revenus, capacité d’emprunt…) requises. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers le cautionnement,    

Comment se déroule un regroupement de crédits locataire ?

Vous avez décidé de demander un regroupement de crédits locataire. Découvrez ici les principales étapes (de la simulation de vos futures mensualités au déblocage des fonds) pour obtenir votre regroupement de prêts.  

Un exemple pour mieux comprendre le regroupement de crédits pour locataire

 

M. et Mme Durand, salariés, souhaitent acquérir leur premier bien immobilier. 

Revenus : 3500 euros par mois 

Encours de crédit à la consommation : 15 000 euros 

Mensualité : 640 euros  

Financement d’un bien immobilier à 160 000 euros 
Réalisation de travaux pour 20 000 euros 

Crédit immobilier :  160 000 euros  
Durée : 240 mois  
Taux débiteur fixe : 1,10 % 
Mensualité : 742 euros (hors assurance facultative) 

Financement : 35 000 euros (reprise des prêts 15 000 euros + trésorerie 20 000 euros) 
Durée : 144 mois  
Taux débiteur fixe : 3,92 %
Mensualité : 305 euros (hors assurance facultative) 

- Acquisition du bien immobilier + réalisation de travaux  

- Endettement : 30 %