Comment réaliser un regroupement de crédits pour propriétaire ?

Le regroupement de crédits propriétaire, aussi connu sous le terme de rachat de crédits propriétaire ou restructuration, est une solution financière qui vous permet de rassembler plusieurs crédits de différentes natures (conso, auto, immobilier, dettes personnelles…) déjà existant en un seul emprunt pour une gestion plus facile. Cette nouvelle mensualité unique peut baisser jusqu’à -60% ⁽¹⁾ et s’adapte à votre capacité de remboursement. Le rachat de crédits propriétaire permet : 

• D’optimiser votre budget de manière saine et durable avec simplicité
   
• De vous dégager un reste à vivre plus confortable 
   
• De faire face aux aléas de la vie (dépenses exceptionnelles : divorce, retraite, chômage...). En effet, une fois l’opération de rachat de crédits effectuée, vous pouvez inclure une enveloppe de trésorerie supplémentaire ⁽¹⁾. 

Le regroupement de crédit propriétaire peut être souscrit avec ou sans garantie hypothécaire en fonction de votre projet, votre situation personnelle (revenus, reste à vivre, charges, etc...) et votre capacité à convaincre la banque. 

Dans quelles situations avoir recours à un regroupement de crédits propriétaire ?

Le rachat de crédits propriétaire vous permet de répondre rapidement à vos besoins en financement et de concrétiser vos projets :  

• Assainir votre situation financière  

Situation : Vos différents crédits (immobilier, consommation...) pèsent sur vos finances et vous ne parvenez plus à faire face à vos mensualités 

Solution : Rééquilibrez votre budget en regroupant tous vos crédits (immobilier, prêt auto, découvert bancaire, retard d’impôts…) et vos dettes privées en un prêt unique à taux fixe ^(*).  

Résultat : Terminé les dettes et les découverts bancaires !   

- Diminuez vos mensualités jusqu’à - 60 % ^(*) tout en disposant d’un reste à vivre suffisant pour vos dépenses quotidiennes et vos imprévus 
- Simplifiez la gestion de votre remboursement avec une mensualité unique ^(*) auprès d’un seul interlocuteur  
- En cas de besoin, vous avez en plus la possibilité d’intégrer une trésorerie ⁽¹⁾ dans votre regroupement de crédits  

A savoir : il est important de réagir au bon moment car face au malendettement, vous pouvez trouver une solution efficace avec le regroupement de crédits. 

• Financer un nouveau projet  `

Situation : Vous avez un ou plusieurs crédits en cours et vous souhaitez concrétiser un nouveau projet (achat d’un véhicule neuf, travaux, immobilier, etc…) ou bien pallier un besoin (petits travaux, voyage, mariage, aider financièrement vos proches, acheter de nouveaux appareils multimédias, d’électroménager ou de mobilier, frais de santé…). 

Solution : Intégrez une trésorerie supplémentaire ⁽¹⁾ lors de votre demande de regroupement de crédits propriétaire. Ce rachat de crédits est accessible à partir d’un seul crédit consommation ou immobilier. Le montant de votre trésorerie s’additionne aux capitaux restants dus (crédits et dettes) que vous souhaitez regrouper. Il ne s’agit donc pas d’un nouveau crédit mais d’une enveloppe qui d’additionne au montant total de votre rachat de crédits. 

Résultat : Bénéficiez d’une nouvelle capacité de financement grâce à la baisse de vos mensualités ^(*), sans réaliser un nouveau prêt à la consommation. Vous simplifiez la gestion de votre remboursement avec une mensualité unique. Ainsi, vous concrétisez votre projet sans empiéter sur votre reste à vivre ainsi que votre épargne. 

A savoir : préserver son épargne permet de faire face en cas de coup dur 

• Rééquilibrer son budget face à une baisse de revenu 

Situation : Vous faites face à une modification de votre situation financière qui met en péril votre équilibre budgétaire (passage à la retraite, chômage, divorce…) et vous ne parvenez plus à faire face à vos mensualités et dépenses.

Solution : Anticipez votre baisse de revenus en regroupant l’ensemble de vos crédits en cours de remboursement dans un nouveau prêt. Le regroupement de prêts est une solution financière simple et rapide qui permet de renégocier à la baisse votre taux d'intérêt ^(*), d'allonger la durée de remboursement de votre nouvel emprunt, tout en diminuant rapidement la charge de vos emprunts sur votre budget mensuel.  

Résultat : Le regroupement de crédits vous permet de bénéficier d’une mensualité adaptée ^(*) à votre nouvelle situation financière. Ainsi, vous optimisez votre budget et conservez une situation financière stable en cas de baisse de revenus. En regroupant vos crédits, profitez à nouveau de vos vacances, loisirs et toute autre activité.

A savoir : vous pouvez conserver, ou non, votre domiciliation bancaire tout en souscrivant un regroupement de crédits propriétaire.  

• Réaliser un investissement   

Situation  : Vous êtes propriétaire et vous souhaitez diversifier vos investissements pour enrichir votre patrimoine. Vous souhaitez acquérir un nouveau bien immobilier en résidence locative ou secondaire ou bien investir dans un projet atypique (domaine viticole, forêt, oeuvre d’art, les résidences seniors, le crowdfunding, les SCPI, les start-up …) ou encore intégrer le montant d’une soulte dans le regroupement de vos crédits. Mais vous détenez déjà plusieurs crédits.

Solution  : Avec le regroupement de crédits, vous avez la possibilité de dégager une nouvelle capacité de financement en incluant à votre opération une trésorerie libre d’utilisation ⁽¹⁾ qui peut vous permettre de gagner en souplesse dans votre stratégie d’investissement. Il existe des solutions dédiées personnalisées. En allongeant la durée de votre prêt avec le regroupement de crédits, vous diminuez vos mensualités ^(*), et, mécaniquement, votre taux d’endettement ^(*). 

Résultat  : Vous développez votre patrimoine et diversifiez vos investissements sans augmenter le montant de vos mensualités et cela malgré vos crédits en cours. 

À qui s’adresse le regroupement de crédits propriétaire ?

Le rachat de crédits propriétaire, avec ou sans garantie hypothécaire, s’adresse à toute personne propriétaire d’un bien immobilier (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif), ou accédant à la propriété. Cette solution est accessible à tous types de profils :  

- Salarié
- Travailleur non salarié
- Retraité
- Rentier 
- Profession libérale 
- Intérimaire
- CDD (sous conditions d’une situation financière stable et de pouvoir justifier de plusieurs CDD sans interruption sur les trois dernières années)  
 
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Comment ça marche ?

Le montant et la durée de votre regroupement de crédits propriétaire varient en fonction de l’application ou non d’une garantie hypothécaire :  

• Dans le cadre d’un rachat de crédits avec garantie hypothécaire, il n’y a pas de plafond d’emprunt maximum. Le montant va dépendre du besoin de l’emprunteur et de sa capacité de remboursement. Pour un regroupement de prêts sans garantie hypothécaire, le montant maximal d’emprunt est de 250 000 euros. 
   
• Avec une garantie hypothécaire, la durée de votre regroupement de crédits peut aller jusqu’à 25 ans maximum. Le délai est de 15 ans maximum pour un regroupement de crédits sans garantie hypothécaire. 
   
• Avec une garantie hypothécaire, le montant maximum de trésorerie ⁽¹⁾ accordé n’a pas de plafond maximum et dépend du besoin ou de l’envie de l’emprunteur. Le montant maximum est de 75 000 euros sans garantie hypothécaire.   

Les prêts concernés par le regroupement de crédits propriétaire sont :  

• Les crédits consommation  
• Les prêts immobiliers  
• Les prêts personnels  
• Les dettes privées (factures impayées, retard de règlement d’impôts…) 

Comment se déroule un regroupement de crédits propriétaire ?

Vous avez décidé de demander un regroupement de crédits propriétaire car vous souhaitez rééquilibrer votre budget ou encore financer un nouveau projet. Découvrez ici, les principales étapes pour réussir parfaitement votre opération de rachats de prêts.

Un exemple pour mieux comprendre le rachat de crédits propriétaire

M. et Mme SISTERON, nouveaux retraités, rencontrent des difficultés liées à la baisse de leurs revenus et doivent réaliser des travaux. 

Situation : Propriétaire de leur résidence principale
Revenus : 3410 euros par mois
Dette familiale : 8000 euros
Mensualités (crédit à la consommation et crédit renouvelable) : 2955 euros 
Taux d’endettement : 87%

BESOINS

• Réduire leurs charges et leurs taux d’endettement  
• Rembourser leurs dettes 
• Réaliser des travaux de réhabilitation et d’économie d’énergie

FINANCEMENT

• Reprise des prêts et des dettes : 150 000 euros  
• Projet travaux : 30 000 euros  
• Trésorerie : 5000 euros 
• Durée : 300 mois  
• Mensualité (hors assurances) : 839 euros 

RESULTAT 

• Une unique mensualité à rembourser  
   
• Réduction du taux d’endettement ^(*)
   
• Possibilité de créer un palier pour s’adapter à la baisse des revenus en cas de passage à la retraite