Les forums et les avis sur le rachat de crédits

Publié le 29 novembre 2022, mis à jour le 12 février 2024 par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite

Dans un univers parallèle, chaque foyer français gagnerait correctement sa vie et saurait gérer son budget englobant les revenus, mais aussi les dépenses quotidiennes, mensuelles. Dans un univers parallèle, les dettes n’existeraient pas ; les ménages ne vivraient pas à crédit ; l’endettement et le surendettement auraient été bannis des dictionnaires ; les charges fixes comme le loyer, les crédits en cours, les pensions versées, les impôts… n’entameraient pas le reste à vivre.

Si des physiciens de génie tendent à reconnaître que les univers parallèles existent, il ne s’agit aujourd’hui que d’une théorie qui, comme beaucoup d’autres, doit être démontrée. À ce stade, nous devons par conséquent nous contenter de notre univers avec ses problématiques financières qui font suite à nos décisions, à nos achats pas toujours réfléchis ou aux imprévus de la vie.

De fait, la gestion d’un budget est délicate dans de nombreux foyers. Certains ménages arrivent tout juste à honorer les créances et les factures qui tombent chaque mois comme le loyer, le remboursement du prêt immobilier et/ou d’un crédit à la consommation, ou encore les impôts… D’autres n’ont plus assez de leurs salaires pour s’acquitter de leurs dettes et se retrouvent avec des découverts bancaires, menacés de surendettement. Voilà pourquoi, beaucoup de Français décident de recourir au rachat de crédits.

Vous faites partie de ceux qui envisagent de regrouper leurs prêts en un seul crédit ? Vous recherchez les meilleures sociétés de rachat de crédits ? Il  est préférable de ne pas se lancer à l’aveuglette dans cette opération de financement qui vous engage sur la durée. Pour vous éclairer sur ce refinancement, il y a :

• les spécialistes en rachat de crédits, comme les courtiers ;
• les banques et les partenaires bancaires ;
• les Foires aux questions, plus communément appelées FAQ ;
• les forums ;
• les sites d’avis en ligne.

Il existe effectivement des forums qui évoquent le regroupement de crédits. Aujourd’hui, nous allons nous attarder sur cet espace virtuel qui permet d’interagir librement. Nous vous présenterons aussi toute une liste de fausses informations qui circulent sur le web et les réseaux sociaux. Enfin, nous évoquerons les sites d’avis en ligne.

Qu’est-ce qu’un forum ?

Dans la Rome antique, le forum représentait la place du marché où la population se rassemblait et évoquait la vie politique, économique ou encore religieuse. Au XXIe siècle, il s’agit d’un espace toujours public mais virtuel. Le forum est le lieu d’expression d’une communauté d’entraide qui permet aux internautes :

• De poser des questions sur des thèmes divers et variés,
• De décrire une situation similaire à la vôtre,
• D’échanger leurs idées, leur vécu, leur savoir-faire…,
• De profiter des expériences des autres,
• D’être conseillés et orientés par des professionnels.

Forum sur le rachat de crédits : des questions qui attendent des réponses…

Le concept d’un regroupement de crédits, qui apparaît pour beaucoup de Français comme étant une solution à différentes problématiques financières, est le suivant : un organisme prêteur rachète tout ou une partie des créances pour les regrouper en un seul et nouveau prêt plus adapté à la situation de l’emprunteur. Par l’allongement de la durée de cet emprunt, les nouvelles mensualités vont baisser automatiquement et la personne qui emprunte peut ainsi retrouver un reste à vivre plus conséquent qu’avant. Outre l’allégement des créances mensuelles, le résultat est intéressant puisque ce montage financier permet aussi :

• De réduire le taux d’endettement. Il désigne la part qu’une personne ou qu’un foyer peut engager dans le paiement de son nouveau crédit par rapport à la totalité
  de ses revenus globaux.
• D’assainir la situation financière,
• De bénéficier éventuellement d’une trésorerie supplémentaire pour financer l’achat d’un véhicule, des travaux ou encore les études des enfants…
• D’éloigner la crainte du surendettement.

Vous connaissez quelques avantages de ce refinancement. Mais vous n’en connaissez pas nécessairement tous les tenants et les aboutissants. Et les questions abondent bien évidemment :

• Comment faire un regroupement de crédits ?
• Mon profil, est-il éligible à ce refinancement ?
• Ce montage financier, prend-il en compte un prêt immobilier, un crédit à la consommation comme un prêt affecté, un crédit renouvelable…, ou les deux ?
• Ce refinancement est connu sous d’autres appellations : rachat de crédits, regroupement de prêts ou de crédits, restructuration de dettes. Quel que soit
  le terme utilisé, le principe demeure-t-il le même ?
• Comment bénéficier d’un taux de rachat défiant toute concurrence ?
• Quels documents faut-il fournir pour que mon dossier obtienne un avis favorable d’une banque ou d’un établissement prêteur ?
• Un courtier en rachat de crédits, est-il vraiment capable de trouver l’offre de financement qui correspond à mon profil ?
• Dès que mon dossier de rachat de crédits est validé par l’organisme prêteur, quel est le délai pour débloquer les fonds nécessaires ?
• Faut-il prendre rendez-vous avec un notaire pour effectuer une restructuration de dettes ?
• Quels sont les organismes de rachats de prêts en France ?

Quels sont les avantages et inconvénients des forums sur le rachat de crédits ?

Vous savez désormais qu’il existe des espaces virtuels dédiés au regroupement de prêts. À présent, vous êtes devant votre écran d’ordinateur. Vous vous apprêtez à vous aventurer sur un de ces forums pour connaître les réponses à toutes vos questions, pour échanger, pour y voir plus clair. Vos doigts s’arrêtent avec soudaineté à quelques centimètres du clavier. De nouvelles questions vous viennent à l’esprit : pouvez-vous vous fier à ces groupes de discussion qui évoquent cette opération financière ? Un forum, est-il capable de répondre à vos interrogations tout à fait légitimes ? Les avis et les informations qui y pullulent, sont-ils exacts, douteux, mensongers, exagérés… ? Il y en a tellement que vous vous dites effectivement qu’il faut sûrement en prendre mais aussi en laisser. Sur ce point, nous vous faisons une réponse de Normand : oui et non.

Oui, vous pouvez faire confiance à cet espace d’échanges, à condition qu’il soit toutefois géré par des professionnels du rachat de crédits. Si c’est le cas, les forums sont utiles et fiables car :

• Des experts peuvent communiquer plus aisément avec les emprunteurs potentiels.
• Ils vont à l’essentiel et font gagner un temps précieux à ceux qui veulent emprunter puisqu’ils sont redirigés vers les pages qui traitent du même
  sujet.
• Ils sont accessibles de partout. Où qu’il soit, le futur emprunteur peut prendre part à des échanges traitant par exemple de la durée maximale d’un remboursement
  pour un regroupement de prêts à la consommation, d’un prêt immobilier, ou encore de la renégociation d’un meilleur taux.
• La personne, qui veut regrouper ses emprunts en un seul crédit, peut se baser sur des avis déjà traités et archivées. Là aussi, il s’agit d’un gain de temps car
  certaines interrogations sont rapidement levées.

Après les points positifs, il y a les négatifs. En effet, vous ne pouvez pas prendre pour argent comptant tous les avis publiés sur les forums. La méfiance est de mise quand vous regardez les forums qui ne sont pas alimentés par des professionnels. Les posts sur une question concernant par exemple le taux d’endettement maximal lors du regroupement de prêts ou la durée d’un rachat de crédits à la consommation risquent de vous induire en erreur, même involontairement car :

• Un emprunteur, qui a déjà eu recours à un rachat de crédits, n’est pas forcément du métier. Il ne peut pas connaître tous les détails de ce refinancement.
  Certes, il aura à cœur de partager son expérience avec vous. Certes, il connaît quelques rouages de cette opération financière. Certes, il est de bonne foi.
  Certes, il veut vous aider à trouver des solutions à vos problèmes financiers. Cependant, il ne connaît pas forcément et correctement les textes de loi, les
  taux appliqués par les établissements prêteurs… qui sont en perpétuel mouvement. De surcroît, le dossier de chaque emprunteur est différent.
  Et ce qui était vrai pour lui, ne le sera plus forcément pour vous.

Si vous n’y prenez pas garde, vous risquez aussi de tomber sur des avis guère pertinents, truffés d’erreurs, et/ou volontairement négatifs, voire mensongers comme ceux de :

• Certains internautes qui risquent de vous envoyer sur une mauvaise voie. Ils prennent un malin plaisir à poster des messages faisant espérer des taux
  particulièrement bas ou des conditions prometteuses. Au bout du compte, leurs informations se révèlent complètement fausses.

D’autres internautes peuvent être virulents et de mauvaise foi comme :

• Un emprunteur potentiel dont le dossier de demande de prêt a été refusé par un établissement de financement. Ce refus lui étant resté en travers de la gorge,
  l’infortuné traîne dans la boue la banque ou l’établissement prêteur qui n’a pas satisfait sa demande.

En résumé, il est fortement recommandé de vous tourner vers les espaces dédiés qui ont pignon sur rue, c’est-à-dire ceux qui appartiennent à une banque ou à un organisme prêteur. Ces plateformes garantissent la fiabilité, la précision des réponses rédigées par des professionnels.

Deux précautions valent mieux qu’une. Là aussi, il est judicieux de vérifier leurs références et leur sérieux via des sources crédibles et officielles comme le gouvernement ou encore les associations de consommateurs.

Les rumeurs et les fausses informations qui circulent sur le web

Le regroupement de crédits est une opération de financement qui peut véhiculer des réponses exactes ou erronées, des conseils avisés ou trompeurs. Les forums animés et renseignés par des experts de ce montage financier sont très utiles, car ils vous permettent déjà de déblayer le terrain en démêlant le vrai du faux. Ainsi, la personne, qui veut regrouper ses emprunts en un seul crédit, peut commencer sa demande de refinancement en toute sécurité, en toute tranquillité. Les informations fallacieuses, qui circulent souvent sur les forums, concernent souvent les points suivants.

“Le prêt immobilier est le seul intéressé par cette opération financière” Pas du tout. Le crédit à la consommation, le crédit renouvelable, le prêt étudiant, le prêt travaux ou encore le découvert bancaire peuvent y être absorbés.

“L’emprunteur doit faire racheter tous les crédits” Là aussi, l’information est fausse. Il peut faire regrouper la totalité ou une partie de ses emprunts. Pour un propriétaire, par exemple, le prêt immobilier peut ne pas être inclus dans cette opération de financement surtout s’il s’agit d’un prêt à taux zéro ou encore un prêt patronal.

“Le rachat de crédits est destiné aux propriétaires” C’est faux. Que vous possédiez ou non un bien immobilier, cette solution financière concerne tout le monde à condition que l’établissement prêteur déclare valide la situation et le profil du client.

“Le découvert bancaire ne peut pas intégrer un regroupement de crédits” Cette situation inconfortable est apparentée à un crédit et a en conséquence sa place dans ce refinancement.

“La garantie hypothécaire prive le propriétaire de son bien immobilier” L’hypothèque est une garantie pour la banque ou l’établissement prêteur en cas de grosses difficultés financières. L’emprunteur risque effectivement de le perdre s’il ne peut plus s’acquitter des mensualités. Dans le cas contraire, il peut disposer de son logement, en y vivant, en le mettant en location ou en le vendant.

“Ce refinancement oblige l’emprunteur à changer de banque” Pas du tout. La personne qui emprunte peut effectuer un rachat de crédits auprès d’un organisme spécialisé et garder son compte bancaire dans son établissement habituel.

“Les dettes personnelles ne sont pas reprises dans un regroupement de prêts” Ces dettes, comme des retards dans le paiement des impôts, des dettes familiales ou encore des retards dans le règlement des loyers, peuvent tout à fait être intégrées dans ce montage financier. En revanche, les dettes de jeu ne sont pas concernées.

“Le rachat de crédits est seulement à taux variable” C’est faux. Cette opération financière est réalisable à taux fixe ou à taux variable, selon le projet de l’emprunteur. Il convient par conséquent d’étudier chaque dossier pour déterminer le taux le mieux adapté.

“Ce refinancement entraîne un fichage à la Banque de France” Là aussi, il ne faut pas croire tout ce qui écrit sur les forums. Cette solution bancaire permet de rééquilibrer les mensualités puis l’endettement et d’éviter ainsi le fichage auprès de cette institution indépendante.

“L’emprunteur est blacklisté en cas d’un refus provenant d’un établissement prêteur” Un refus n’est pas forcément définitif. La banque ou l’organisme prêteur peut toujours revoir sa position à condition que la situation financière ou personnelle de l’emprunteur évolue dans le bon sens. Avant sa deuxième demande, il peut par exemple retrouver un emploi avec un contrat à durée indéterminée, aussi appelé CDI, ne pas avoir connu de découvert bancaire au cours des derniers mois, avoir trouvé un co-emprunteur…

Hormis les rumeurs et les fausses informations, le futur emprunteur, qui veut faire regrouper ses crédits à la consommation et/ou son prêt immobilier, doit aussi se méfier des… arnaqueurs. Lisez la suite attentivement, si vous ne voulez pas figurer sur la liste des personnes escroquées par de faux courtiers.

À quoi ressemblent les messages postés sur les forums de rachat de crédits ?

Le rachat de crédits a donc ses forums où affluent des tonnes de messages, plus communément appelés des posts. Comme tous les autres, la vocation d’un forum sur le rachat de crédits est de permettre à l’internaute d’avoir accès à toutes les informations sur cette opération financière dans sa globalité. Voici à quoi peuvent ressembler les messages sur un forum de rachat de crédits :

« J’ai contracté un prêt immobilier, un crédit pour exécuter des travaux dans mon logement, un crédit pour acheter une voiture à ma femme. Entre-temps, j’ai perdu mon emploi bien payé. Les économies, que j’avais mises de côté, fondent comme neige au soleil. Je ne m’en sors plus. Dois-je effectuer un regroupement de crédits ? »

« Après plusieurs accidents de la vie, je ne peux plus rembourser mes six prêts. Chaque mois, je dois rembourser 1 500 euros. En CDI, mes revenus sont d’environ 2 200 euros. Sur cette somme, je dois aussi payer mon loyer et mes charges. J’ai entendu dire qu’un regroupement de crédits pourrait assainir mon budget. Je ne suis pas fiché FICP, mais j’ai eu des incidents bancaires ces deux derniers mois. Mon cas, est-il désespéré ? »

« J’ai trois crédits en tout : un prêt immobilier et deux crédits à la consommation. Tous les mois, je rembourse plus de 1 000 euros. J’ai fait plusieurs demandes de rachat de crédits auprès de plusieurs banques qui ont rejeté mon dossier. Vers qui dois-je me tourner pour bénéficier d’un rachat de prêts ? »

Comme vous pouvez le voir, les questions sont diverses, peuvent être pointues et nécessitent bien souvent des réponses longues, personnelles… Les profils des emprunteurs qui veulent souscrire à un regroupement de prêts sont tous différents et méritent que leur dossier soit traité au cas par cas.

SITES D’AVIS SUR LE RACHAT DE CRÉDITS

Enfin, il existe désormais des sites web spécialisées pour donner son avis sur une entreprise, un service, etc. Ces sites concernent tous les domaines d’activité, donc le rachat de crédit. Ainsi, si vous recherchez des avis au travers d’une note et un nombre d’étoiles, vous pouvez consulter deux types de portails, ouverts ou fermés.

Les plateformes ouvertes autorisent toute personne à rédiger un avis en ligne sans avoir pour autant utilisé le produit ou service. Citons les sites d’avis comme Truspilot, Facebook, Tripadvisor ou Google My Business. Quant aux plateformes fermées, seuls les utilisateurs peuvent y émettre leur opinion. C’est le cas par exemple des sites Avis Vérifiés, Booking.com ou Société des Avis Garantis.

C’est important de connaître la nature du site lorsque vous consultez des avis sur le rachat de crédits. En effet, les personnes mécontentes s’expriment plus aisément sur les plateformes ouvertes car le processus est plus rapide. En moyenne, sachez que ces sites web présentent donc des notes plus basses que les plateformes fermées. Pour autant, si vous recherchez des avis clients sur Ymanci, vous découvrirez que nous bénéficions de très bonnes notations également sur des plateformes fermées.

Sur le site d’Ymanci, nous avons donc fait le choix de ne pas avoir de forum car nous pensons que chaque réponse appelle une étude personnalisée. Les experts Ymanci sont à même de répondre à vos problématiques par téléphone ou en face-à-face.