La banque exige presque systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur pour un investissement locatif. Cependant, le niveau de risques est considéré comme moindre par rapport à l’achat d’une résidence principale ou secondaire. En effet, l’investissement locatif implique le versement d’un loyer dont le montant couvre tout ou partie des échéances du prêt. En conséquence, les garanties imposées par les banques pour ce type d’assurance emprunteur sont souvent réduites.
A titre d’exemple, la garantie Incapacité de Travail ne sera pas exigée alors que la garantie Décès, qui permet le remboursement du crédit immobilier en cas de décès de l’assuré, est obligatoirement incluse comme la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Vous vous posez également d’autres questions au sujet de l’investissement locatif et de l’assurance de prêt, voici ces autres questions et nos réponses.
Quelles sont les garanties de prêt demandées pour un prêt destiné à un investissement locatif ?
Si l’assurance de prêt est très réglementée en France, la loi française n’impose pas la souscription d’une assurance de prêt pour garantir le remboursement de votre crédit.
Toutefois, la banque, pour se protéger d’éventuels impayés, mais aussi pour vous protéger d’une situation délicate, va vous demander d’assurer votre prêt dans le cas où vous ne pourriez plus être en mesure d’en rembourser les mensualités. Y compris pour un crédit destiné à un investissement locatif.
L’établissement prêteur demandera à ce titre de couvrir le risque de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie, connue sous l’acronyme PTIA, de l’emprunteur. Ces deux risques, ou garanties, seront automatiquement inclus dans le contrat d’assurance de prêt. Quant aux risques d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail, ils sont eux exigés uniquement dans le cadre d’un financement de résidence principale et ne prévalent pas, le plus souvent, pour un investissement locatif.
Chaque établissement étant libre de fixer les termes et conditions de leur contrat d’assurance de prêt, il convient d’en prendre connaissance avec attention et de regarder s’ils répondent bien à vos objectifs et attentes.
Acquisition d’une résidence principale ou secondaire ou investissement locatif : quelle différence pour l’assurance de prêt ?
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, bien souvent l’établissement bancaire qui vous accorde ce prêt vous demandera de consentir à l’assurer en cas de décès ou d’invalidité.
Aucune loi n’impose de souscrire une assurance de prêt. Toutefois, elle conditionne très souvent son octroi. Ainsi, la banque ou l’organisme prêteur vous demandera d’assurer votre prêt contre certains risques.
Les risques couverts par l’assurance emprunteur ne seront pas les mêmes selon la destination de votre financement. Autrement dit, que vous financiez votre résidence principale ou que vous investissiez dans le locatif, les banques n’auront pas le même niveau d’exigence.
Dans le cadre d’un investissement locatif, la banque sera en ce sens moins exigeante en termes de risques à couvrir. De manière générale, seuls le risque de décès et le risque de perte totale et irréversible d’autonomie (PITA) seront automatiquement couverts.
Pour le financement résidence principale ou secondaire, en revanche, les organismes bancaires vont ajouter à la couverture décès et PTIA, d’autres garanties, comme l’invalidation permanente totale et l’incapacité temporaire de travail.
Cette différence de couverture est facile à comprendre. Pour un investissement locatif, l’établissement bancaire considère que les loyers que vous percevrez pourront compenser une perte éventuelle de revenus en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail temporaire. De la même façon, si la situation l’exigeait, il serait plus facile pour vous de revendre ce bien locatif sans impacter votre quotidien et sans exiger votre relogement en catastrophe.
Il paraît donc moins nécessaire de vous couvrir contre des risques auxquels vous pourriez plus facilement faire face.
Chaque banque a sa propre grille de lecture face aux risques à couvrir. Les exigences de l’une ne seront pas nécessairement les exigences d’une autre.
Il est donc très important de comprendre ce qu’impliquent chaque terme et condition d’une assurance de prêt, en tenant compte également de vos besoins et propres exigences. Pour vous aider à faire le choix de la meilleure assurance de prêt, rien de tel que de se faire accompagner par un courtier expert, comme Ymanci.
À quoi sert l’assurance emprunteur pour un crédit immobilier locatif ?
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance de prêt joue un rôle essentiel dans le contexte d’un crédit immobilier locatif.
Cette assurance, aussi appelée assurance emprunteur, a un double objectif :
- Celui d’éviter à l’établissement prêteur de voir sa créance non remboursée à la suite d’un décès, d’un accident ou d’une maladie.
- Celui de vous protéger, vous et vos proches, face à une baisse de revenus qui vous empêcherait de rembourser votre prêt.
L’assurance emprunteur dans le cadre d’un investissement locatif permet en effet de rembourser tout ou partie des mensualités du prêt dans le cas où l’emprunteur ne serait plus en mesure de le faire. Cela soulage l’emprunteur et ses proches des charges financières liées au remboursement du prêt.
Cette assurance contribue également à éviter la vente forcée du bien immobilier locatif pour rembourser le prêt, et ainsi protège le patrimoine de l’emprunteur et de sa famille.
Il est important de noter que les conditions et les couvertures spécifiques de l’assurance emprunteur pour un investissement locatif peuvent varier en fonction du contrat et du prestataire d’assurance. Il est recommandé de bien comprendre les termes de l’assurance avant de souscrire à un prêt immobilier locatif et de choisir une couverture adaptée à ses besoins spécifiques.
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