Prêts immobiliers : les taux d’usure valables dès le 1er janvier 2026

Publié le 29 décembre 2025, mis à jour le 29 décembre 2025 par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite

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Les taux d’usure pour les crédits immobiliers sont tombés le 29 décembre 2025. Le seuil de l’usure pour les prêts immobiliers supérieurs à 20 ans est en légère hausse par rapport au quatrième trimestre 2025. Ceux concernant les prêts ayant des durées moins longues sont plus modestes.

Quels sont les nouveaux taux d’usure applicables dès le 1^er janvier 2026 ?

Les nouveaux seuils de l’usure pour les prêts immobiliers et les crédits pour travaux aux particuliers, supérieurs à 75 000 €, seront appliqués pour le premier trimestre de l’année 2026. Il existe plusieurs taux d’usure, selon le type de prêt accordé, son montant et sa durée. Découvrez-les dès maintenant !

• 5,13 %pour un prêt immobilier à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus.
• 4,59 % pour un emprunt à taux fixe d’une durée comprise entre 10 et moins de 20 ans.
• 4,12 % pour un crédit à taux fixe sur moins de 10 ans.
• 4,99 % pour les prêts à taux variable.
• 6,15 % pour les prêts relais.

Ces taux correspondent aux coûts moyens des emprunts immobiliers pratiqués par les organismes bancaires au cours du quatrième trimestre 2025. Cette moyenne est ensuite augmentée d’un tiers pour fixer le plafond légal applicable. Cette méthode, définie par le Code monétaire et financier, est censée refléter les conditions réelles du marché.

Légère augmentation des taux d’usure : quelle incidence pour les futurs emprunteurs ?

Une hausse des taux d’usure, même légère, peut impacter la capacité des emprunteurs à contracter un crédit immobilier. Dès que les taux du marché évoluent, les taux d’usure suivent aussi. Ils baissent si les taux reculent et augmentent s’ils sont en hausse, lors du trimestre suivant. Par conséquent, ce mécanisme peut jouer un rôle important dans la capacité des primo-accédants et des investisseurs à obtenir un financement pour un prêt immobilier. Lorsqu’un dossier de crédit se rapproche trop du plafond légal du taux annuel effectif global (TAEG), certains établissements bancaires sont contraints de les refuser, même si l’emprunteur est solvable.

Les taux d’usure sont-ils importants pour un particulier ?

Oui, ils le sont ! Les seuils de l’usure, réévalués tous les trois mois par la Banque de France, font office de bouclier de protection pour les emprunteurs qui veulent souscrire un emprunt immobilier. Ils indiquent effectivement le taux d’intérêt maximum légal qu’un établissement de crédit ne peut pas franchir lorsqu’il accorde un crédit à un particulier.

Dès que le taux annuel effectif global (TAEG) d’une offre de prêt immobilier dépasse le taux d’usure, le crédit ne peut pas être accordé par une banque. Si les prêteurs n’observent pas cette règle en dépassant les plafonds légaux, le prêt est considéré comme usuraire et donc interdit. Les banques peuvent être sanctionnées.

Appelé autrefois taux effectif global (TEG), le TAEG représente le coût total d’un crédit. Il inclut les intérêts, l’assurance emprunteur, exigée par les prêteurs dans le cadre d’un emprunt immobilier, les frais annexes mais également les garanties.