Calculer les mensualitÉs d’un crÉdit immobilier

Vous avez un projet immobilier en cours de préparation ?
Vous avez déjà repéré le bien de vos rêves et vous connaissez le budget nécessaire pour l’acquérir ?

Le plus généralement, votre apport personnel ne suffit pas à financer votre projet. Vous avez besoin d’emprunter de l’argent et avez recours à un prêt immobilier.  Mais combien ce prêt va-t-il vous coûter chaque mois ?
Pour vous aider à répondre à cette question, Ymanci met à votre disposition un outil de calcul très simple pour déterminer le montant de votre mensualité de crédit.

POURQUOI calculer vos futures mensualitÉs AVEC NOTRE CALCULATRICE ?

Lorsque vous décidez de souscrire à un prêt immobilier, vous devez vous intéresser à plusieurs critères qui détermineront le coût global de ce crédit, comme la durée de remboursement, le taux d’intérêt ou encore l’assurance emprunteur.

Vous devez également vous attarder sur le montant de la mensualité à rembourser. Cette mensualité impactant chaque mois votre budget, vous devez vous assurer que vous êtes en mesure de la rembourser à l’établissement bancaire prêteur. Il est donc important que ce montant ne vous mette pas en difficulté financièrement.

En bref, connaître le montant de vos futures mensualités vous permet de :

• Connaître le coût total de votre crédit immobilier, intérêts et assurance de prêt inclus
• Anticiper le paiement de cette nouvelle charge en établissant un budget précis de vos dépenses.
• Vérifier que la charge constituée par cette mensualité est en adéquation avec vos revenus et qu’elle ne fragilise pas votre endettement.

Avec la calculatrice Ymanci, vous estimez en quelques minutes votre future mensualité de prêt et pouvez l’inclure immédiatement à votre budget pour une gestion optimale et sereine.

Comment CALCULER VOS MENSUALITÉS AVEC LA CALCULATRICE YMANCI ?

Avec la calculette Ymanci, vous déterminez le montant de votre mensualité de prêt immobilier en quelques minutes seulement. L’utilisation de notre outil est très simple. Vous devez simplement renseigner 3 éléments :

• Le montant que vous souhaitez emprunter
• La durée sur laquelle vous souhaitez rembourser
• Le taux d’intérêt à appliquer

Une fois ces 3 éléments complétés, le simulateur calcule automatiquement le montant de votre future mensualité. 

En plus d’être rapide et facile à utiliser, l’outil de calcul de mensualité immobilier est gratuit ! Faites autant de simulations possibles.

Si vous n’avez pas la moindre idée des taux d’intérêt actuellement pratiqués, aucun souci ! Vous pouvez les consulter via notre baromètre des taux, mis à jour régulièrement.

COMMENT SONT CALCULÉES VOS MENSUALITÉS DE CRÉDIT ?

Contrairement aux idées reçues, il n’y a pas que le taux d’intérêt qui influe le montant des échéances de prêt et plus globalement le coût total de votre crédit. Les mensualités de crédit sont calculées en fonction de plusieurs critères. Ces critères constituent le TAEG, Taux Annuel Effectif Global, le seul indice qui permet de comparer les offres de crédits entre elles.

Parmi les éléments, qui composent le TAEG et qui impactent le montant de votre mensualité, figurent :

• La nature du projet

Financement d’une résidence principale, secondaire ou locative, vous ne bénéficierez pas des mêmes conditions d’emprunt.

• Le montant emprunté pour votre projet

Plus vous empruntez, plus votre crédit vous coûtera. C’est pour cette raison qu’il est préférable d’avoir un apport personnel pour le financement de votre projet.

• Le taux d’intérêt

Fixe, capé, variable, le taux varie en fonction du marché et du taux d’usure déterminée par la Banque de France.

• La durée

Plus la durée de votre prêt est longue, plus votre taux d’intérêt est élevé et vos mensualités aussi.

• Les frais d’assurance emprunteur

Les frais d’assurance représentent une part importante de votre coût total de crédit. Toutefois, cette assurance est primordiale pour votre protection en cas de décès ou d’invalidité.

• Les frais de garantie

Lorsque l’assurance emprunteur vous protège vous et votre famille, les frais de garantie protègent l’établissement bancaire dans le cas où vous ne pourriez plus rembourser vos échéances.

• Les frais annexes

Frais de dossier, de courtage jouent aussi un rôle dans le calcul de votre mensualité.

Pour trouver la mensualité qui correspond à votre projet et à vos besoins, nous vous recommandons d’utiliser notre simulateur. Il calcule seul et en quelques clics le montant que vous pourriez à avoir à payer.

QUEL TAUX IMMOBILIER POUR VOTRE PROJET ?

Le taux immobilier est un élément important dans le calcul de vos mensualités. Ce taux peut varier selon votre profil emprunteur (situation personnelle, professionnelle), la durée du prêt, mais aussi la formule choisie.

Le plus souvent, le taux proposé est fixe. Autrement dit, il ne changera pas durant toute la durée du prêt même en cas de grandes fluctuations de marché.

Vous pouvez également demander un taux révisable, qui fluctuera à la hausse comme à la baisse selon les conditions de marché, ou encore un taux capé. Ce dernier taux est un taux révisable mais pour lequel un plancher et un plafond sont déterminés. Ils ne pourront jamais être dépassés.

Dans tous les cas, et quelle que soit la formule choisie, le taux est un critère clé pour déterminer le montant de vos mensualités. Pour avoir une idée précise de ce montant, il faut ajouter le coût de l’assurance emprunteur, les frais de garantie et les autres frais…

Votre courtier expert en crédit immobilier vous accompagne dans cette démarche et négocie pour vous les meilleures conditions d’emprunt auprès des banques partenaires.

POURQUOI Bien prÉparer votre projet immobilier ?

Devenir propriétaire pour la première fois, investir dans l’immobilier locatif, vouloir renégocier son taux de crédit actuel… Peu importe le projet ! L’important est qu’il faut bien le préparer et l’étudier avec attention avant de se lancer.

L’acquisition immobilière, sous toute forme (achat d’une résidence principale, secondaire, locatif, en SCPI), représente l’un des projets les plus importants au cours d’une vie, du fait notamment du montant à investir. Dans la plus grande majorité des cas, le recours à un prêt immobilier est nécessaire afin de parvenir à disposer de la somme requise par cet achat.

Souscrit sur une durée de 20 ans en moyenne, le crédit immobilier vous engage et doit être remboursé selon les conditions décrites dans votre offre de prêt.

Obtenir l’offre de crédit immobilier la plus avantageuse et s’assurer que ce crédit est adapté à votre situation personnelle et professionnelle devient alors l’une de vos priorités. Vous devez notamment vous assurer que cet emprunt ne représente pas une charge trop lourde pour vos finances et que le taux d’endettement respecte les normes bancaires, à savoir 35 %.

Pour vous aider dans vos démarches, Ymanci met à votre disposition un ensemble d’outils simples d’utilisation, comme le calculateur prêt immobilier, qui vous permettra d’estimer le montant de la mensualité de votre futur prêt.

L’utilisation de ces outils constitue une première approche à votre projet et vous permet d’établir les grandes lignes de votre crédit. Vous pourrez être ensuite accompagné par l’un de nos experts pour trouver la solution de crédit immobilier la plus adaptée*.

TOUS LES outils YMANCI pour BIEN PRÉPARER VOTRE PROJET IMMOBILIER

En plus de sa calculatrice Prêt immobilier pour déterminer le montant de votre mensualité, Ymanci met à votre disposition toute une panoplie d’outils vous permettant de mieux préparer et d’anticiper votre projet immobilier.

Avant de vous lancer dans la recherche de bien, nous vous conseillons d’établir votre budget total d’investissement pour ce projet immobilier. Calculez l’enveloppe dont vous pourriez disposer avec notre outil spécial capacité d’achat.

Une fois, votre budget déterminé, regardez à quel taux d’intérêt vous pourriez obtenir votre prêt. Avec notre baromètre des taux, vous découvrez les taux immobiliers actuellement appliqués dans votre région.

Trouvez le prêt immobilier aux meilleures conditions en nous transmettant votre demande de prêt en ligne. C’est gratuit et sans engagement. Et si vous avez déjà un crédit immobilier, mais que vous souhaitez savoir s’il peut être intéressant de réviser son taux, vous pouvez réaliser une simulation de renégociation de crédit immobilier.