Faites votre demande de crédit immobilier

Votre demande de crédit immobilier 

Vous avez votre projet immobilier : acquisition d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif ou encore dans une SCPI… Comme un grand nombre de ménages français, vous devez souscrire un prêt immobilier pour pouvoir le réaliser.

Il convient alors de réaliser une demande de crédit immobilier. Cette demande est un processus qui peut être stressant pour les emprunteurs, mais qui est essentiel pour ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier. Avant de démarrer le processus, il est important de se renseigner sur les différents types de crédits immobiliers disponibles et de choisir celui qui convient le mieux à ses besoins et à sa situation financière.

Nous expliquons comment faire une demande de prêt immo et auprès de qui vous pouvez la faire. Nous vous invitons également à découvrir les étapes à suivre pour demander un crédit immobilier.

Les différents cas pour demander un prêt immobilier 

Vous pouvez faire une demande de crédit immobilier dans de nombreux cas : 

• Achat d’un logement neuf ou ancien,
• Acquisition d’un terrain,
• Construction d’une maison individuelle,
• Acquisition en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement),
• Travaux de rénovation de grande ampleur.

Que ce soit pour en faire votre résidence principale ou secondaire, ou pour générer des revenus complémentaires via la location de votre bien ou encore diversifier votre patrimoine en investissant dans les SCPI, Sociétés Civiles de Placement Immobilier, vous pouvez faire une demande de crédit immobilier pour réaliser votre projet.

Effectuer une demande de crédit immobilier 

Pour faire une demande de prêt immobilier, plusieurs options s’offrent à vous.
D’une part, vous avez la possibilité de faire cette demande en ligne ou directement dans une agence bancaire. Expliquer concrètement votre projet à un spécialiste ou avoir une première approche de votre futur financement sans bouger de chez vous depuis votre ordinateur ou mobile, c’est vous qui décidez !

Vous avez également le choix de faire une demande de crédit immobilier auprès de l’établissement que vous souhaitez.
De manière naturelle, vous pouvez vous adresser à votre banque actuelle. Votre conseiller bancaire a l’avantage de connaître parfaitement votre dossier et votre situation. Un atout majeur pour négocier pour vous les conditions favorables à un prêt immobilier.

Nous vous recommandons néanmoins de faire jouer la concurrence en faisant le tour des autres établissements bancaires. Cette démarche vous permet de comparer les différentes offres du marché et d’obtenir les conditions les plus avantageuses. Mais cela reste chronophage et fastidieux.

Faire appel à un courtier pour faire votre demande de crédit immobilier peut s’avérer la bonne solution. Spécialiste des financements immobiliers, ce professionnel vous fera gagner un temps précieux. Il vous fera également bénéficier de ses connaissances du marché et à ses excellentes relations avec les partenaires bancaires pour vous obtenir un crédit immobilier aux meilleures conditions^*. 

Calculer votre capacité d’achat 

Avant de vous lancer dans une demande de crédit immobilier, il est important de connaître votre capacité d’achat.
Votre capacité d’achat englobe votre apport personnel et votre capacité d’emprunt, à savoir le montant qu’un établissement bancaire consent à vous prêter. 
Autrement dit, la capacité d’achat est ni plus ni moins le montant global de votre budget que vous allez investir dans votre projet immo. 

Avec la calculette capacité d’achat d’Ymanci, vous pouvez la déterminer en quelques clics. Très pratique, cet outil inclut à votre capacité d’achat les frais de notaire et de garantie et prend en compte votre éligibilité à un ou plusieurs prêts aidés.

Trouver les meilleures conditions de crédit immobilier

Pour acquérir votre futur bien, vous voulez trouver le financement le plus avantageux en termes de coût. La recherche du meilleur taux tient de fait une place très importante dans vos démarches. Or d’un établissement à un autre, et même d’une période à une autre, les taux de l’immobilier varient. C’est pourquoi nous vous conseillons de faire le tour des banques ou de passer par un courtier.

Mais au-delà du taux, qui certes est une composante importante sur le coût de votre crédit, il faut prendre en considération l’assurance de votre prêt, son coût et sa couverture, les frais annexes, les garanties mais également la durée.

En faisant appel à un courtier, vous vous assurez d’obtenir un prêt immobilier aux conditions les plus avantageuses et un financement adapté à votre situation.

Constituer votre dossier de demande de crédit immobilier 

Pour toute demande de crédit immobilier, il vous sera demandé de constituer un dossier qui sera étudié et analysé par l’établissement prêteur. Il est donc important de rassembler tous les documents nécessaires à la demande, tels que les relevés de compte, les bulletins de salaire, les relevés de crédit(s), etc. 

La constitution de votre dossier est une étape importante et joue un rôle primordial à l’obtention d’un prêt. Tous les justificatifs composant votre dossier permettront de montrer à l’établissement de crédit que vous êtes financièrement solvable et que vous avez une bonne gestion de votre argent.

Un courtier comme Ymanci vous accompagne et vous aide à constituer votre dossier de demande de crédit immobilier.

Attendre l’approbation de la demande de crédit immobilier

Une fois que vous avez soumis votre demande de crédit, l’établissement de crédit va la passer en revue et décider s’il peut vous accorder le crédit ou non. Si la demande est approuvée, vous recevrez une offre de crédit détaillant les conditions et le taux d’intérêt proposé. Si la demande est refusée, vous devrez peut-être recommencer le processus avec un autre établissement de crédit.

Faire appel à un courtier a en ce sens un double avantage : d’une part, il a un fort pouvoir de négociation auprès de ses partenaires bancaires auprès desquels il a des relations privilégiées. Par ailleurs, il peut facilement et plus rapidement faire passer votre dossier auprès d’un autre établissement en cas de premier refus.

Accepter ou refuser l’offre de crédit

Une fois que vous avez reçu l’offre de crédit, vous pouvez l’accepter ou la refuser. Si vous acceptez l’offre, vous devrez signer un contrat de crédit et fournir tous les documents nécessaires pour finaliser la transaction. Cela peut inclure une copie de votre acte de vente, une évaluation de la propriété, une assurance habitation, etc.

Il est important de lire attentivement le contrat de crédit avant de le signer pour vous assurer que vous comprenez les termes et les conditions. Si vous avez des doutes ou des questions, n’hésitez pas à demander de l’aide à un avocat, à un conseiller financier ou un courtier.

Une fois que vous avez signé le contrat de crédit et fourni tous les documents nécessaires, l’établissement de crédit va procéder au transfert de fonds et vous pourrez finaliser l’achat de votre propriété.

Il est important de noter que le processus de demande de crédit immobilier peut être long et complexe, et qu’il est fortement recommandé de travailler avec un courtier ou un conseiller financier pour vous aider à naviguer dans le processus. De cette manière, vous aurez une meilleure chance de recevoir un crédit et de finaliser l’achat de votre propriété en toute sécurité.

Réussir sa demande de prêt immobilier

Faire une demande de prêt immobilier est un process fastidieux mais son aboutissement peut changer votre vie. Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir une réponse favorable, nous vous donnons quelques conseils pour peaufiner votre demande.

Avoir une situation professionnelle stable
Bien qu’il n’existe pas de profil de l’emprunteur type, vos revenus et leur régularité seront examinés avec attention par les établissements prêteurs. Des revenus élevés et une situation professionnelle stable comme un contrat à durée interminé sont gages de sécurité pour le remboursement de votre crédit.
Ne vous inquiétez pas, si vous êtes indépendant ou intermittent du spectacle, vous pouvez déposer une demande de crédit immobilier et obtenir un accord de prêt.

Avoir un taux d’endettement inférieur aux normes imposées
Le HCSF, Haut Conseil de Stabilité Financière, a instauré à 35% le niveau de taux d’endettement à ne pas dépasser. Le taux d’endettement correspond à la somme de vos charges fixes, divisé par le total de vos revenus, multiplié par 100.
Si votre taux d’endettement est supérieur à 35%, il sera difficile pour vous d’obtenir un nouveau prêt.

Avoir un apport personnel
Pour emprunter de l’argent, une banque vous demandera très probablement d’avoir un apport personnel. Rares sont les établissements bancaires qui accordent des prêts sans le moindre apport.
Constitué de votre épargne ou faisant suite à un héritage par exemple, votre apport doit couvrir généralement les frais de notaire et d’agence le cas échéant.

Faire appel à un courtier
Faire appel à un courtier a un triple avantage : il fait le tour des établissements pour vous, il trouve le financement le plus adapté à votre situation et enfin il négocie et en tire les meilleures conditions grâce à ses relations privilégiées avec les partenaires bancaires.

Découvrez aussi nos autres outils

• Prendre connaissance des taux du crédit immobilier du moment par région
• Savoir quel montant maximum vous pouvez emprunter, à savoir votre capacité d’achat
• Utiliser notre calculatrice de montant de mensualité de crédit
• Découvrir si votre mensualité actuelle de crédit peut baisser avec une renégociation de crédit