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Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?

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Table des matières

Vous avez un projet d'achat immobilier et pour le mener à bien vous souhaiteriez emprunter 500 000 euros à votre banque ? Pour savoir si elle consent à vous octroyer ce prêt, votre prêteur va étudier votre dossier d'emprunteur et particulièrement l'état de vos finances. Alors quel est le salaire minimum pour emprunter 500 000 euros ? Comment connaître votre capacité d'emprunt ? Comment calculer votre taux d'endettement ? Nous vous aidons à répondre à ces questions.

Quels facteurs sont analysés pour emprunter 500 000 euros ?

Si la banque va étudier votre salaire minutieusement afin de déterminer si vous pouvez emprunter 500 000 euros, ce n'est pas le seul facteur qu'elle va prendre en compte. En effet, afin d'être sûre qu'elle ne va prendre aucun risque en vous octroyant un tel montant, elle va également se pencher sur vos autres revenus éventuels, calculer votre taux d'endettement et examiner tout ce qui va l'aider à prendre sa décision.

Quels revenus pour emprunter 500 000 euros ?

La banque va examiner vos revenus en fonction de la nature de vos ressources. Voici comment elle les prend en compte :

- Les salaires que vous recevez de manière régulière et pérenne, c'est-à-dire si vous êtes en CDI ou si vous occupez un poste de la fonction publique, sont pris en compte à 100% par votre prêteur.

- Si vous avez un statut de travailleur indépendant, d'auto-entrepreneur ou encore que vous êtes en CDD, votre prêteur va examiner vos revenus sur les trois dernières années. En effet, il s'agit pour la banque de s'assurer que vos salaires sont néanmoins stables. C'est une garantie pour elle quant à la bonne marche du remboursement de votre emprunt. Votre banquier vous demandera donc un justificatif de revenus.

- Si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier que vous mettez en location, vous percevez un loyer. Vos revenus locatifs sont pris en compte par votre prêteur à 70%. 

- Si vous percevez des primes, le prêteur va les analyser sur les trois dernières années et les prendre en compte si elles sont régulières tout au long de cette période.

Connaître votre capacité d'emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant que vous allez pouvoir emprunter à votre banque dans le but d'acquérir votre bien immobilier. Elle est le composant principal de votre capacité d'achat avec votre apport personnel si vous en détenez un. Les deux variables qui influencent le plus votre capacité d'emprunt sont votre taux d'endettement et votre reste à vivre (la somme qu'il vous reste une fois que vos charges incompressibles ont été déduites). Ces deux critères vont être analysés par la banque afin de déterminer si vous êtes en capacité d'emprunter 500 000 euros

Afin de faire une bonne évaluation de votre capacité d'emprunt et ainsi déterminer s'il vous est possible d'emprunter 500 000 euros, vous devez n'oublier aucun critère d'analyse, les voici :

- Vos revenus (vos salaires nets, vos revenus professionnels non salariés, vos revenus locatifs, vos diverses pensions).

- Les revenus de votre co-emprunteur, s'il y a.

- Le montant de votre apport personnel.

- Le type de bien immobilier que vous souhaitez acheter et pour lequel vous demandez un prêt (neuf ou ancien).

- La durée du prêt. 

Comment calculer votre taux d'endettement ?

Le taux d’endettement correspond à la part de vos revenus qui va être entièrement consacrée au remboursement des mensualités de votre emprunt immobilier. C'est un facteur très important car il va conditionner votre demande de crédit et donc peser lourd dans la balance. Aussi, connaître votre taux d'endettement est indispensable avant d'engager un dialogue avec votre banquier. 

La formule pour calculer votre taux d'endettement : 

Taux d'endettement = (charges/revenus) x 100

Peut-on emprunter 500 000 euros sans apport

L’apport personnel est le montant que vous êtes prêt à investir dans votre projet d'achat immobilier. C'est donc une somme que vous possédez et que vous allez mettre dans l'acquisition de votre bien. S'il n'y a pas de montants fixes déterminés par les banques, cependant ces dernières demandent dans la grande majorité des cas un apport équivalent à 10% du prix du bien immobilier.

A noter qu'emprunter 500 000 euros sans apport est possible, certaines banques acceptent en effet de faire un prêt à 110% mais ces établissements restent rares. Il y a donc de très grandes probabilités que votre banque vous demande un apport personnel. Pour un emprunt de 500 000 euros, il s'élèvera donc à 50 000 euros.

Quel salaire pour un prêt immobilier de 500 000 euros sur 10 ans ?

Pour un emprunt de 500 000 euros sur 10 ans, il faut un salaire de 13 175 euros.

Quel salaire pour un prêt immobilier de 500 000 euros sur 15 ans ?

Pour un emprunt de 500 000 euros sur 15 ans, il faut !un salaire de 9 102 euros.

Quel salaire pour un prêt immobilier de 500 000 euros sur 20 ans ?

Pour un emprunt de 500 000 euros sur 20 ans, il faut un salaire de 7 140 euros.

Quel salaire pour un prêt immobilier de 500 000€ sur 25 ans ?

Pour un emprunt de 500 000 euros sur 25 ans, il faut un salaire de 6 025 euros.