L’assurance de prêt immobilier Generali : guide pratique
Le saviez-vous ? La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Vous vous demandez peut-être où souscrire un contrat d’assurance emprunteur. Vous avez la possibilité, par exemple, de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur. Dans cette situation, l’assurance de prêt immobilier Generali constitue une option à considérer.
Qui est l’assureur Generali et quelle est son offre d’assurance ?
Generali France est un leader de l’assurance en France depuis 1832. En 2018, son chiffre d’affaires a atteint 11,9 milliards d’euros. La compagnie emploie plus de 10 000 collaborateurs et agents généraux. Elle offre ses services à 8,3 millions de clients. Ses clients sont des particuliers et des professionnels bénéficiant de garanties dans le cadre de leur activité. Mais, ce sont aussi 800 000 entreprises et professionnels.
Pour les particuliers, Generali propose trois grands types d’assurance :
- Assurances de personnes. Elles incluent l’épargne, la retraite, la santé, les accidents de la vie. Et, l’invalidité, l’incapacité, le décès et la dépendance.
- Assurances de biens et de responsabilité. Elles incluent l’auto, l’habitation, les locaux commerciaux et les risques d’entreprises. Et, la responsabilité civile, la plaisance, etc.
- Assistance. Elle englobe le voyage, l’automobile, la santé et la vie quotidienne.
Generali possède une chaîne YouTube. Il s’agit de Generali France. Vous y trouverez des vidéos pour faciliter l’utilisation des contrats et services. Vous trouverez aussi des conseils en assurance (auto, habitation, santé, etc.), prévoyance et finances personnelles (épargne et retraite).
De plus, vous pouvez écouter le podcast “Créateurs d’impact” sur YouTube. Ce podcast présente des initiatives sociales et environnementales positives pour inspirer et encourager une prise de conscience. Le premier épisode intitulé “Grain de sail” est disponible sur YouTube.
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Quelles sont les garanties de l’offre d’assurance de prêt immobilier Generali ?
L’assurance de prêt immobilier Generali propose plusieurs garanties. Une garantie obligatoire : la couverture en cas de décès et six garanties en option.
La garantie obligatoire : la couverture en cas de décès
La garantie décès constitue une obligation fondamentale dans tout contrat d’assurance emprunteur. En cas de décès avant l’échéance du contrat, Generali rembourse à la banque le capital restant dû au jour de votre décès. Ce dernier correspond au montant encore à rembourser. Il est plus ou moins important en fonction de la durée restante de votre emprunt. Cette garantie peut être souscrite jusqu’à l’âge de 84 ans. Cet âge est l’âge maximal à l’adhésion.
Cependant, certaines situations à risque ne sont pas couvertes par cette garantie. Comme, le suicide durant la première année de contrat ou la participation active à des émeutes. Mais aussi, les grèves ou actes de terrorisme, etc.
Les 6 garanties en option de l’assurance de prêt immobilier Generali
Pour renforcer votre couverture, choisissez l’une des garanties en option proposée avec le contrat d’assurance.
La garantie en option Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Vous êtes dans l’incapacité de travailler ? Vous avez besoin d’aide pour les tâches quotidiennes ? Le médecin-conseil contrôle votre invalidité. En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’indemnisation se fait de la manière suivante. Le solde du capital vous est versé. Ce paiement marque la résiliation de votre contrat d’assurance emprunteur et de toutes autres prestations. La garantie PTIA peut être souscrite jusqu’à l’âge de 66 ans.
La garantie en option Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Cette garantie s’applique en cas d’Invalidité Permanente Partielle (IPP). Le degré d’invalidité doit être compris entre 33 % et 66 %. Le médecin-conseil contrôle votre invalidité. L’indemnisation prend en charge vos échéances. Elle débute à partir du 91e jour. Sauf en cas d’invalidité due à une incapacité. Vous recevrez alors 50 % de l’indemnisation prévue dans le contrat. Cette garantie peut être souscrite jusqu’à l’âge de 66 ans.
La garantie en option Invalidité Permanente Totale (IPT)
En cas d’Invalidité Permanente Totale (IPT), lorsque le degré d’invalidité dépasse les 66 %, le médecin-conseil contrôle votre situation. L’indemnisation débute à partir du 91e jour, sauf en cas d’invalidité résultant d’une incapacité. Dans ce cas, Generali verse l’intégralité du montant prévu au contrat. Cette garantie peut être souscrite jusqu’à l’âge de 66 ans.
La garantie en option Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT)
Pour des raisons médicales, une incapacité temporaire peut vous empêcher d’accomplir vos activités quotidiennes pendant une période déterminée. Generali assume les remboursements des échéances de votre prêt durant cette période, débutant au 31e, 61e, 91e ou 181e jour, selon les circonstances. Vous avez la possibilité de souscrire la garantie ITT jusqu’à l’âge de 66 ans. Toutefois, cette garantie ne peut être souscrite qu’en complément de la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT).
La garantie en option exonération du paiement des cotisations
Cette garantie exonération s’applique en cas d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire totale de travail (ITT). Generali assume alors le paiement des cotisations de votre assurance de prêt pendant la période correspondante, débutant au 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon votre préférence.
La garantie en option pathologies dorsales et psychiques
Cette garantie permet le rachat des exclusions liées aux problèmes psychiques et physiques. En plus des affections psychiques, elle permet aussi le rachat des exclusions liées aux douleurs dorsales et paravertébrales. Citons le lumbago, la sciatique, la lombalgie, la dorsalgie, la cervicalgie, les troubles de l’humeur, la dépression nerveuse, le “burnout”, la fibromyalgie, la bipolarité, la schizophrénie, etc.
Elle doit être choisie simultanément à la souscription des garanties Invalidité Permanente Partielle (IPP) et/ou Invalidité Permanente Totale (IPT) et/ou incapacité temporaire totale de travail (ITT) et/ou Exonération du paiement des cotisations. La franchise associée à ces garanties doit être de 90 jours minimum. Grâce à cette option, vous bénéficiez d’une couverture même sans hospitalisation.
Les exclusions de garanties communes à toutes les garanties en option Generali
Ces six garanties en option ne couvrent pas :
- Les conséquences de la pratique à titre amateur de sport à risque comme le base jump, le saut à l’élastique, le ski hors du domaine skiable, la pratique d’un sport à titre professionnel, etc.
- Certains sports comme la boxe, le canyoning, le parachutisme, les sports automobiles, l’ULM, la plongée, etc.
Comment souscrire à l’assurance de prêt immobilier Generali ?
Les démarches pour souscrire à l’assurance emprunteur Generali sont simples. Pour obtenir un devis, Generali met à votre disposition deux services : “être rappelé par une agence locale” et “trouver mon agence”.
Le premier service consiste à donner vos coordonnées afin que Generali puisse vous rappeler. Ensuite, la prise de contact se fait par un conseiller ou un partenaire de Generali. Vous obtenez alors des informations et offres commerciales concernant l’assurance de crédit Generali.
Le deuxième service vous permet de trouver l’agence la plus proche de vous. Vous activez la géolocalisation ou vous entrez votre ville ou code postal. Generali vous indique alors quelle est l’agence la plus proche de chez vous. Vous visualisez sur une carte la localisation précise de l’agence et vous avez accès aux coordonnées de l’agence.
Ensuite, pour finaliser la souscription, si le taux vous convient, vous aurez besoin de :
- La liste des critères d’équivalence fournie par votre banque lors de la mise en place du prêt.
- Le tableau d’amortissement en cas de changement d’assurance.
- Votre contrat d’assurance emprunteur actuel.
Au-delà de ces formalités, sachez que Generali couvre uniquement l’emprunt d’un montant supérieur à 20 000 euros.
Quels sont les tarifs de l’assurance de prêt immobilier Generali ?
Vous bénéficiez d’un contrat individualisé d’assurance de prêt en fonction de différents critères : votre âge, votre catégorie socioprofessionnelle, le fait d’être fumeur ou non, etc.
Generali vous présente des exemples de tarifs. Generali découpe les tarifs en trois grandes catégories : jeune couple, couple et sénior. Ensuite, il indique les tarifs pour des prêts de différents montants et qui n’ont pas la même durée. Dans chaque cas, il détaille les garanties, le montant des cotisations et le montant de la cotisation annuelle la première année.
Besoin d’un comparateur pour comparer le taux de l’assurance crédit Generali avec le taux des autres assurances ? Utilisez notre comparateur pour trouver l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux. Pour rappel, la Loi Lemoine vous permet de mettre en concurrence des assureurs avec votre banque ou votre assureur actuel.
Quels sont les avantages de l’assurance de prêt immobilier Generali ?
Souscrire une assurance de prêt immobilier Generali présente des avantages.
Le conseiller : votre interlocuteur privilégié pour votre assurance de prêt immobilier Generali
Ce professionnel de l’assurance est là pour vous accompagner et vous conseiller dans une relation durable et de confiance. Il prend en compte votre situation et vos attentes pour vous orienter vers les solutions les plus pertinentes. Il est à votre disposition pour vous renseigner quand vos besoins évoluent et il peut se déplacer chez vous pour une expertise.
L’espace client disponible 24 h/24, 7j/7 de votre assurance emprunteur Generali
Sur votre espace client personnalisé et sécurisé, vous pouvez, entre autres :
- Consulter le détail de vos contrats.
- Mettre à jour vos données personnelles.
- Contacter votre conseiller Generali.
L’application mobile de l’assurance emprunteur Generali vous suit partout
Avec l’application Mon Generali, où que vous soyez, vous pouvez :
- Retrouvez les informations principales de votre contrat ainsi que ses garanties.
- Téléchargez vos documents utiles.
- Accédez aux coordonnées de votre intermédiaire et aux numéros d’urgence.
- Retrouvez vos informations personnelles modifiables en temps réel.
En quelques clics, vous réalisez vos opérations. L’ergonomie de l’application et ses fonctionnalités vous accompagnent dans vos démarches du quotidien.
La satisfaction client au cœur de l’offre d’assurance de crédit immobilier Generali
Generali a à cœur votre satisfaction. Vos retours sont recueillis grâce au Net Promoter Score. Ils servent à améliorer leurs services et mieux vous accompagner. En cas de note inférieure à 6/10, un conseiller vous contacte pour échanger sur votre dossier.
En conclusion, l’assurance de prêt immobilier Generali est une assurance de prêt proposé par un des leaders de l’assurance en France. Elle comprend une garantie obligatoire et six garanties en option. Les formalités pour souscrire l’assurance sont relativement accessibles à tous. Les tarifs, quant à eux, sont établis en fonction de votre profil. Generali a des avantages comme un conseiller dédié, l’espace client ou encore l’importance accordée à votre satisfaction.
