Assurance emprunteur Metlife : ce qu’il faut savoir

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Publié le , mis à jour le par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

Vous envisagez de changer d’assureur emprunteur ? En tant que courtier, Ymanci collabore avec plusieurs assureurs spécialisés en assurance emprunteur. Metlife, compagnie d’origine américaine, en fait partie. Sur le marché des assurances, elle est connue comme proposant des offres sur mesure. Grâce à son expérience, elle dispose de contrats pour chaque profil. Que vous soyez jeune emprunteur ou senior, découvrez l’assurance Metlife.

Metlife, une compagnie spécialisée en prévoyance et en assurance emprunteur

La Metropolitan Life Insurance Company, plus connue sous le nom de Metlife, a vu le jour en 1868 à New York. Depuis sa fondation, cette compagnie ne cesse de se développer. Elle est présente dans une cinquantaine de pays, dont la France depuis plus de cinquante ans. Metlife propose des assurances de la personne telles que la prévoyance (obsèques, etc.), l’assurance-vie et l’assurance emprunteur. La compagnie s’adresse aussi bien à des particuliers qu’à des professionnels ou entreprises.

Grâce à son réseau de partenaires courtiers, elle répond aux besoins de tous en matière de prévoyance. Vous avez un état de santé fragile ? Vous pratiquez une activité à risque ? Metlife vous apporte des solutions adaptées.

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Quels sont les avantages de souscrire l’assurance Metlife, un de nos partenaires ?

  • En choisissant Metlife pour souscrire votre assurance emprunteur, économisez jusqu’à 50 % par rapport aux tarifs d’une assurance de prêt groupe.
  • Metlife vous propose des garanties équivalentes, voire supérieures, à celles proposées par votre banque.
  • La compagnie Metlife facilite vos démarches de résiliation en cas de changement d’assurance de prêt.
  • Elle dispose de contrats d’assurance de prêt immobilier flexibles afin de proposer une couverture adaptée à chaque emprunteur.
  • Metlife collabore avec un réseau développé de partenaires courtiers. Ce qui vous permet de bénéficier d’un accompagnement de qualité. Le courtier vous transmet toutes les informations afin de trouver le contrat qui correspond à votre profil.

Pour vous faire votre opinion sur les services de Metlife, n’hésitez pas à consulter les avis laissés par chaque client sur leur site.

Zoom sur les garanties proposées par l’assurance Metlife

La compagnie Metlife offre la même gamme de protection que la plupart des assureurs, dont les partenaires de votre banque. Dans le contrat d’assurance Metlife, vous retrouvez les garanties de base et les garanties complémentaires.

Décès et PTIA : les garanties de base du contrat d’assurance Metlife

En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû du crédit immobilier. Lorsqu’il y a deux emprunteurs, il verse le montant correspondant à la quotité assurée.

La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) s’applique lorsque l’assuré ne peut plus exercer une activité rémunératrice. De plus, il a besoin d’une tierce personne pour l’aider à effectuer les actes essentiels de la vie courante. Lorsque la garantie PTIA est reconnue, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû, selon la quotité assurée.

Les garanties complémentaires de l’assurance Metlife

Ces garanties couvrent l’assuré contre les risques d’invalidité, d’incapacité et de perte d’emploi.

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

En cas d’arrêt de travail, une fois le délai de franchise passé, la compagnie d’assurance assure le remboursement des mensualités de votre crédit. La prise en charge cesse lorsque l’assuré reprend son activité professionnelle. Elle ne peut pas excéder trois ans.

La garantie invalidité permanente et totale (IPT)

Cette garantie s’applique lorsque l’assuré n’est plus en mesure d’exercer une profession ou une activité qui lui rapporte un revenu, définitivement. Le taux d’invalidité doit être supérieur à 66 %. Lors de la reconnaissance d’une invalidité permanente et totale, l’assureur verse le capital restant dû (ou au prorata de la quotité assurée).

La garantie invalidité permanente et partielle (IPP)

La couverture invalidité permanente et partielle s’applique à la suite d’un accident ou d’une maladie et après consolidation de l’état de santé. Pour bénéficier de cette garantie, le taux d’invalidité doit être compris entre 33 % et 66 %.

La garantie perte d’emploi (PE)

Pour bénéficier de cette garantie, l’assuré doit être en contrat à durée indéterminée. En cas de licenciement, Metlife prend en charge une partie du remboursement des mensualités jusqu’à la reprise d’activité de l’assuré. Cette prise en charge dépend des conditions du contrat et de la durée précisée dans celui-ci.

Metlife : des offres d’assurance emprunteur en fonction de votre profil

Que vous soyez un emprunteur jeune, senior ou avec un risque aggravé de santé, l’assurance Metlife vous apporte des solutions adaptées à votre profil.

Une assurance Metlife adaptée aux seniors

Les banques sont parfois frileuses à l’idée d’accorder un prêt immobilier aux seniors. Grâce à son expérience, l’assurance Metlife s’adapte aux seniors et aux spécificités de leur assurance emprunteur. C’est-à-dire notamment des risques de santé plus importants. Ce contrat prévoit un âge limite de souscription compris entre 69 et 85 ans en fonction des garanties. La limite de la couverture décès est de 90 ans et 69 ans pour les autres garanties.

L’assurance emprunteur Senior Metlife prévoit également des extensions aux garanties IPT et ITT. Ainsi, vous pouvez activer la couverture contre les atteintes disco-vertébrales ou les affections psychiques. La prise en charge se fait sans condition d’hospitalisation.

Une assurance emprunteur adaptée aux jeunes

Sur le marché de l’assurance de prêt immobilier, il n’existe pas réellement de contrats dédiés aux jeunes emprunteurs. Or, leur âge est un atout pour le calcul du coût de l’assurance. Ils présentent un profil moins à risque pour les assurances. Ce qui leur permet de bénéficier d’un taux d’assurance moins élevé. Ces informations sont prises en compte dans l’assurance emprunteur qui leur est réservée.

Par ailleurs, ils peuvent bénéficier d’un niveau de couverture plus élevé grâce à la garantie perte d’emploi. En cas de licenciement, ils peuvent percevoir une indemnité journalière pour rembourser leur prêt. La condition est d’être en contrat à durée indéterminée.

Une assurance de prêt pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé

Pour un emprunteur présentant un risque aggravé de santé, il peut être compliqué d’obtenir un crédit immobilier. Metlife dispose d’une équipe dédiée aux risques aggravés de santé et aux assurances emprunteur. Son objectif est de vous proposer des contrats adaptés à votre profil et aux spécificités de votre pathologie. Votre courtier peut également vous conseiller et vous accompagner dans les différentes démarches.

L’assurance Metlife accompagne également les assurés pratiquant un sport à risque. De même, elle s’adresse aux emprunteurs de capitaux élevés.

Comment est calculé le tarif de l’assurance emprunteur Metlife ?

Pour définir le tarif de son assurance de prêt immobilier, Metlife se base sur plusieurs critères :

  • l’âge de l’assuré ;
  • le montant du capital emprunté ;
  • la durée du crédit immobilier ;
  • l’état de santé de l’emprunteur (hors cadre de la loi Lemoine) ;
  • le niveau des garanties ;
  • la pratique d’un sport ou d’une profession à risque ;
  • la quotité d’assurance ;
  • la consommation de tabac.

Au moment de l’adhésion de l’assurance Metlife, vous êtes fumeur ? Sachez que si vous arrêtez pendant douze mois, l’assureur revoit le tarif à la baisse. Vous êtes au même niveau qu’un non-fumeur. N’hésitez pas à demander un devis à votre courtier.

Les raisons de choisir l’assurance emprunteur individuelle Metlife

L’assurance proposée par votre banque est un contrat groupe. Les risques sont mutualisés. Ainsi, dans le coût de l’assurance, la distinction n’est pas faite entre les jeunes emprunteurs et les seniors. Or, Metlife vous propose un contrat d’assurance de prêt individuel. Son coût est défini selon vos habitudes de vie et vos besoins. Vous payez un tarif qui correspond à votre niveau de couverture.

Souscrire un contrat Metlife grâce à la délégation d’assurance

Lors de l’offre de prêt, la banque vous propose automatiquement son assurance groupe. Cependant, vous pouvez demander la délégation de l’assurance. La délégation vous permet de démarcher un autre organisme d’assurance. La seule condition est de respecter l’équivalence des garanties demandées par la banque. Cette dernière vous remet une fiche standardisée d’information et une fiche personnalisée. Ces informations seront précieuses pour réaliser vos devis.

Vous avez déjà souscrit le contrat proposé par la banque ? Vous pouvez le résilier à tout moment grâce à la loi Lemoine. Vous n’avez pas besoin d’attendre la date d’anniversaire. Cette loi vous permet de changer d’assurance à tout moment, avant ou après l’obtention de votre prêt. Votre courtier s’occupe des démarches de résiliation.

L’assurance Metlife est-elle faite pour vous ? Ymanci met à votre disposition un comparateur en ligne. Ce service vous permet de mettre en regard les différentes offres de nos partenaires.

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