Assurance emprunteur de Cardif : ce qu’il faut savoir

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Publié le , mis à jour le par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

Le coût de l’assurance de prêt groupe de votre banque est trop élevé ? Avez-vous pensé à changer d’assureur comme vous l’autorise la délégation d’assurance ? Ymanci collabore avec plusieurs partenaires spécialisés en assurance de prêt comme Cardif, filiale du groupe BNP Paribas. Cardif Libertés emprunteur est leur contrat dédié. Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez les garanties et options de l’assurance emprunteur de Cardif.

Cardif, un acteur mondial de l’assurance

BNP Paribas Cardif est connue sous la marque Cardif en France. Créée en 1973, BNP Paribas Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. Cette compagnie tient une place prépondérante sur le marché assurantiel mondial.

Cet assureur propose des produits d’épargne, de retraite et de prévoyance à ses clients tout en mettant à leur disposition des services et des outils facilitant leur quotidien. Afin d’accompagner leurs clients, Cardif a bâti des relations très fortes avec plusieurs partenaires dont font partie les courtiers comme Ymanci.

BNP Paribas Cardif, sous la marque Cardif, a la volonté d’apporter des solutions de protection contre les aléas de la vie tout en rendant l’assurance plus accessible. Pour couvrir votre crédit immobilier, elle propose comme solution : Cardif Libertés Emprunteur.

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Cardif Libertés Emprunteur : le contrat de BNP Paribas Cardif

Vous recherchez une couverture pour votre crédit immobilier ? Avez-vous entendu parler de Cardif Libertés emprunteur ? Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à demander des informations à votre courtier. En mettant en place ce contrat, Cardif a pour objectif de faciliter les formalités d’adhésion et médicales.

Comme le prévoit la loi Lemoine, vous ne devez plus remplir de questionnaire de santé. Ceci s’applique lorsque le montant du prêt par assuré est inférieur à 200 000 euros et que le contrat arrive à terme avant leurs 60 ans. Souscrire l’assurance emprunteur de Cardif, c’est accéder gratuitement à leurs centres agréés lors d’examens médicaux. Ce sont des formalités simplifiées en cas d’arrêt maladie.

Cardif vous donne un accord sous un délai de 24 heures. Ainsi, vous pouvez présenter rapidement l’attestation d’assurance de prêt à la banque. En cas de changement de vos habitudes de vie, le montant de la prime ne sera pas augmenté. En revanche, il peut être revu à la baisse. Par exemple, lorsque vous diminuez votre consommation de tabac.

Assurance emprunteur de Cardif : les garanties et les options

Le décès est une garantie obligatoire de l’assurance emprunteur de Cardif. Ensuite, viennent s’ajouter des garanties complémentaires. Elles sont à choisir en fonction de votre contrat d’assurance de prêt initial.

Les garanties de base de votre contrat Cardif

La garantie décès est systématiquement incluse dans l’assurance emprunteur de Cardif. En cas de sinistre, l’assureur procède au versement du capital restant dû. Lorsqu’un décès accidentel survient pendant les formalités d’adhésion, Cardif verse le capital assuré aux proches.

Des prestations d’assistance sont incluses dans l’assurance emprunteur de Cardif. Ainsi, vous bénéficiez d’une enveloppe consacrée aux prestations de services à la personne. Sa valeur est de 2 000 euros. Ce qui permet de faciliter votre quotidien, que ce soit en termes de ménage, de garde d’enfants, etc.

Les garanties invalidité de votre contrat Cardif

Ces garanties sont au nombre de trois : la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente et totale et l’invalidité permanente partielle.

La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

L’invalidité se compose de plusieurs garanties. À commencer par la perte totale et irréversible d’autonomie appelée aussi PTIA. La garantie PTIA s’applique lorsque l’assuré n’est plus en mesure d’assurer un travail ou une activité qui lui procure un revenu. Un assuré est reconnu en perte totale et irréversible d’autonomie lorsqu’il a besoin d’une tierce personne pour assurer trois des quatre actes essentiels de la vie.

La garantie invalidité permanente et totale (IPT)

La garantie IPT s’applique lorsqu’un assuré est reconnu invalide à la suite d’un accident ou d’une maladie, une fois son état de santé consolidé. Pour être reconnu en invalidité permanente et totale, le taux doit être supérieur à 66 %. L’assurance emprunteur de Cardif prévoit le versement du capital restant dû selon la quotité choisie.

La garantie invalidité permanente partielle (IPP)

La garantie IPP s’applique lorsque l’emprunteur est reconnu en invalidité partielle à la suite d’une maladie ou d’un accident, une fois que son état de santé est consolidé. Le taux d’invalidité doit être compris entre 33 % et 66 %. En cas d’IPP reconnu, l’assureur prend en charge le paiement partiel des mensualités de votre crédit en fonction des jours d’invalidité.

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

La garantie ITT s’applique lorsque l’assuré n’est plus en mesure d’exercer son activité professionnelle. Cardif prend en charge le remboursement des mensualités du prêt pendant cette inactivité. La couverture cesse lors de la reprise de l’activité professionnelle. Pour l’incapacité temporaire de travail, la prise en charge est de 100 %, que l’emprunteur exerce ou non une activité professionnelle le jour du sinistre. La prise en charge est de 50 % lors d’une reprise à temps partiel thérapeutique.

Les options du contrat d’assurance emprunteur de Cardif

L’offre de l’assurance emprunteur de Cardif propose le décès comme garantie obligatoire et des garanties complémentaires. Vous avez la possibilité de souscrire des options afin de renforcer votre protection.

Option Sérénité + de l’assurance de prêt de Cardif

Cette option vous couvre contre les affections dorsales et psychiatriques. Leur prise en charge s’applique même sans hospitalisation. La couverture de ce risque peut être demandée par votre banque.

Option perte d’emploi de l’assurance de prêt immobilier de Cardif

Cette option s’applique lorsque l’emprunteur se retrouve au chômage. En cas de perte d’emploi, l’assureur prend en charge le remboursement de la moitié de vos mensualités selon la quotité assurée, au terme du délai de franchise. Il verse 100 % de la quotité en cas de licenciement économique et 50 % en cas de rupture conventionnelle. La durée de la prise en charge est de 12 mois maximum.

En cas de perte d’emploi ou cessation d’activité, l’assureur propose le versement de 1 000 euros, quel que soit votre statut (salarié en CDI, chef d’entreprise en nom personnel ou dirigeant d’entreprise mandataire social). Ce montant correspond à la prestation ARE (aide au retour à l’emploi).

Option prévoyance de l’assurance emprunteur de Cardif

Chaque co-emprunteur doit choisir une quotité différente lors de la souscription pour adhérer à cette option. En cas de décès d’un des co-emprunteurs, l’option prévoyance permet à celui qui reste de bénéficier d’une couverture supplémentaire.

Avec le contrat Cardif Libertés Emprunteur, vous bénéficiez également d’une indemnisation avantageuse en cas d’accident. Les mensualités sont prises en charge selon la quotité assurée. Chez certains assureurs, cette prise en charge ne se fait qu’en cas de perte de revenus.

Comment est calculé le tarif de l’assurance de prêt immobilier Cardif ?

L’assurance emprunteur représente un coût non négligeable dans le budget total d’un crédit immobilier. L’assureur prend en compte plusieurs critères :

  • l’âge de l’assuré ;
  • son état de santé ;
  • le montant du crédit immobilier ;
  • la durée et le type de crédit ;
  • la quotité assurée ;
  • l’exercice d’une profession ou d’un sport à risque.

Notez également que les primes peuvent être fixes ou variables. Pour le premier cas, le montant reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Pour le second cas, les primes varient selon l’âge de l’assuré et le montant restant dû. La sélection du type de cotisations se fait au moment de la souscription.

Pourquoi souscrire le contrat d’assurance de prêt immobilier de Cardif ?

Lors de l’offre de prêt, la banque vous propose son assurance groupe. Ces assurances mutualisent les risques de tous les emprunteurs. Ce qui signifie qu’ils sont répartis entre tous les emprunteurs. Ceux présentant moins de risques compensent ceux avec un profil plus risqué. Or, l’assurance emprunteur de Cardif est individuelle. Par conséquent, elle prend davantage en compte vos habitudes de vie et vos besoins. L’assureur vous présente une offre correspondant à votre profil.

Comment souscrire l’assurance emprunteur de Cardif ?

Grâce à la loi Lemoine qui renforce la délégation d’assurance, vous pouvez changer de contrat à tout moment, avant ou après la souscription de votre prêt. La condition est que l’équivalence des garanties avec le contrat proposé par la banque soit respectée. Le contrat de Cardif propose au minimum les garanties demandées par toutes les banques. Munissez-vous de la fiche standardisée d’information (FSI) et de la fiche personnalisée remises par la banque afin de réaliser un devis avec votre courtier.

L’assurance emprunteur de Cardif vous intéresse ? Toutefois, correspond-elle à vos besoins ? Ymanci étudie votre dossier et vous apporte une réponse dans les meilleurs délais.

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