Souscrire une assurance de prêt auprès des partenaires d’Ymanci

Publié le 11 avril 2024, mis à jour le 23 avril 2024 par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite

Vous souhaitez bénéficier d’une assurance de prêt plus avantageuse que celle proposée par la banque. Mais voilà ! Face à la multitude d’acteurs, vous vous demandez où souscrire une assurance emprunteur. Il existe une multitude de possibilités. L’une d’elles consiste à passer par un courtier qui va commercialiser les produits de grossistes en assurances. Ymanci travaille avec une multitude de partenaires du monde de l’assurance. Son but ? Vous offrir le contrat le plus adapté à votre situation au meilleur taux. Découvrez comment souscrire une assurance de prêt auprès des partenaires d’Ymanci.

Bien choisir son assurance pour son prêt immobilier

Pour bien choisir son assurance de prêt, il faut en comprendre ses deux fonctions indispensables.

L’assurance de prêt : une garantie pour les établissements bancaires, mais pas que…

L’assurance de prêt immobilier, que ce soit pour un rachat de crédits ou pour une acquisition, ne sert pas qu’à procurer une garantie à la banque. Le rôle de l’assurance emprunteur est d’abord de protéger vos intérêts et ceux de vos proches en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

En effet, ces situations douloureuses engendrent généralement une forte baisse de revenus. Si les mensualités de votre crédit immobilier ne sont plus acquittées, vous risquez la vente forcée de votre maison. Le rôle de l’assurance emprunteur consiste à assurer le remboursement total ou partiel des mensualités du crédit souscrit pour empêcher ce drame.

Trouver le bon équilibre entre coût de l’assurance de prêt et protection

Plus une assurance est protectrice, plus son coût est élevé. Il faut donc distinguer les garanties indispensables et celles qui le sont moins dans votre situation.

Des garanties facultatives telles que la perte d’emploi ou la protection en cas de problèmes de dos sont-elles pertinentes pour un couple dont l’activité professionnelle salariée ne représente qu’une infime partie des revenus et qui n’a aucun problème de dos ?

Grâce à son expertise et son écoute, un courtier vous propose un accompagnement de qualité. Vous faites ainsi des choix éclairés pour votre assurance de prêt immobilier.

Obtenir la meilleure solution d’assurance de prêt, au taux le plus bas

Pour une même protection, le montant du taux de l’assurance emprunteur varie entre les contrats d’assurance. Même une infime baisse engendre des économies substantielles. Par exemple, une diminution de 8 euros par mois sur 14 ans de votre assurance emprunteur vous fait gagner 1344 euros. Le prix d’un beau canapé en cuir ou d’une semaine de vacances en amoureux à l’hôtel.

Or depuis 2022, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous le voulez. Il suffit que le nouveau contrat choisi pour couvrir votre crédit respecte a minima les exigences de la banque. Mais trouver le contrat le plus avantageux pour votre situation revient à chercher une aiguille dans une botte de foin. C’est là qu’un courtier tel qu’Ymanci, a un rôle à jouer. Connaître parfaitement le marché de l’assurance, c’est son métier.

Le rôle du courtier Ymanci pour trouver la meilleure assurance emprunteur

Que fait un courtier comme Ymanci pour vous permettre de souscrire la meilleure assurance de prêt auprès de ses partenaires ?

Conseiller les clients en fonction de leur budget et de leurs projets

1000 clients, 1000 situations uniques. Trouver la meilleure assurance de prêt demande une étude pointue de chaque dossier et de chaque projet. Prenons trois exemples.

Une personne cherche une assurance emprunteur pour un rachat de crédits de type immobilier. Elle n’a aucune épargne et après ce regroupement de prêts, son endettement sera maximal. Elle a besoin d’une assurance présentant des garanties plus importantes que celles exigées par la banque.

A contrario, une personne présentant un faible taux d’endettement et un patrimoine important peut se contenter d’un contrat d’assurance présentant uniquement les garanties et les critères exigés par sa banque.

Quant à ce couple qui a des projets de création d’entreprise et a donné son préavis de départ, inutile de lui conseiller de souscrire une garantie facultative perte d’emploi. Ils ne pourront pas en bénéficier.

Vous écouter pour trouver la meilleure solution et les offres les plus pertinentes, c’est le rôle de nos conseillers Ymanci.

Négocier avec une diversité d’acteurs traditionnels du marché de l’assurance de prêt

Pour vous obtenir le taux le plus bas, un autre rôle des courtiers d’Ymanci est de négocier les meilleurs contrats d’assurance emprunteur auprès d’acteurs traditionnels du marché de l’assurance. Nous sommes partenaires :

• d’Afi-Esca, une compagnie européenne centenaire qui fait partie du groupe Burrus ;
• de Cardif assurance, qui fait partie du Groupement d’intérêt économique BNP Paribas Cardif.

Pour les chefs d’entreprises et les indépendants, nous négocions des contrats d’assurance emprunteur avec Swisslife, dont les activités en France ont débuté à la fin du 19e siècle. Quant aux personnes présentant un risque aggravé de santé, nous travaillons avec un expert de ce type de contrat, MetLife.

Vous souhaitez une assurance emprunteur auprès d’un assureur mutualiste ? Nous proposons aussi des contrats d’assurance de prêt d’Harmonie Mutuelle, qui fait partie du groupe Vyv et avec le seul acteur mutualiste spécialisée dans l’assurance de prêt, la MNCAP.

Suivre l’actualité du marché de l’assurance emprunteur pour dénicher de nouvelles offres

Nos courtiers suivent également l’actualité du marché des assurances. Nous distribuons les contrats d’assurance emprunteur de sociétés récentes aux outils novateurs telles qu’Assuréa et Utwin, mais qui présentent toutes les garanties de sérieux et de solidité pour nos clients.

En effet, nous veillons à ce que les compagnies soient en mesure de tenir leur engagement et disposent du financement nécessaire pour assurer le remboursement du crédit du souscripteur, si le sinistre couvert survenait.

Avec Ymanci, vous avez accès à une grande variété d’offres performantes en matière d’assurance de prêt immobilier. Celles-ci respectent la loi. Découvrez nos solutions grâce à notre simulation gratuite.

Accompagner lors de la souscription du contrat ou du changement d’assurance de prêt

Nos courtiers vous prodiguent un accompagnement personnalisé. De l’étude de votre dossier au nouveau contrat d’assurance emprunteur, ils s’occupent de tout. Et bien entendu, ils vous proposent le meilleur taux.

Nous mettons de manière gratuite à votre disposition de nombreux outils et guides. Ils vous permettent d’estimer le budget à prévoir pour votre assurance de prêt et à comprendre les solutions possibles ainsi que les différentes garanties des assurances emprunteur.

Les étapes pour souscrire une assurance de prêt auprès des partenaires d’Ymanci

Grâce aux questions posées sur vos projets durant l’étude de votre situation, votre courtier, à l’aide de nos outils performants, vous aide à trouver la meilleure solution d’assurance pour votre prêt. Celle-ci correspond aux critères bancaires, à la couverture adaptée à votre situation et au taux le plus avantageux. Voyons plus en détail comment cela se passe.

Vous allez souscrire une assurance de prêt pour la première fois pour ce crédit ?

Dès l’offre de prêt ou de regroupement de crédits de type immobilier, la banque doit vous remettre la fiche standardisée d’information et la fiche personnalisée. Ces deux documents sont indispensables pour sélectionner une assurance emprunteur correspondant aux exigences bancaires.

La procédure est ensuite la suivante.

• Contact et transmission des fiches à votre courtier Ymanci.
• Réponse aux questions posées par le courtier sur vos projets et vos besoins.
• Recherche par votre courtier auprès de ses partenaires, de l’offre d’assurance de prêt idéale dans votre situation.
• Votre acceptation de l’offre proposée.
• Transmission de l’offre choisie à la banque.
• Réponse de la banque en 10 jours ouvrés maximum. (C’est la loi.)
• Signature du contrat d’assurance de prêt auprès de votre courtier.

Normalement, la réponse de la banque est favorable. En effet, votre courtier s’est déjà assuré que le contrat proposé remplisse ses exigences.

Grâce à l’accompagnement de votre courtier Ymanci, bénéficier des avantages de la délégation d’assurance est simple et rapide.

Vous voulez changer d’assurance emprunteur pour obtenir un meilleur contrat ?

Vous avez déjà une assurance de prêt et vous souhaitez obtenir un meilleur contrat, grâce à la loi Lemoine ? La procédure est identique à celle pour une souscription initiale d’assurance emprunteur jusqu’à la réponse de la banque.

Après quoi, il y a deux cas de figure. Si vous bénéficiez du contrat groupe de la banque, l’établissement bancaire en effectue la résiliation. Si vous aviez un contrat individuel, votre courtier envoie à votre ancien assureur une demande de résiliation accompagnée de l’accord de substitution provenant de la banque.

Vous voulez savoir quel montant vous allez économiser en changeant d’assurance emprunteur ? Faites une simulation gratuite en ligne.

Ymanci trouve également votre assurance de prêt auprès des banques et des assureurs. Voici quatre articles pour compléter votre information.

• Faire appel à un conseiller bancaire ou à son assureur
• Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier
• Souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’une banque
• Souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur