Choisir votre complémentaire santé micro-entrepreneur : tous nos conseils
Comme tous les travailleurs indépendants, les micro-entrepreneurs, appelés couramment auto-entrepreneurs, peuvent bénéficier d’une complémentaire santé. La prise en charge de cette assurance santé vient en complément de celle de votre régime obligatoire. Souscrire une mutuelle micro-entreprise vous permet d’accroître votre niveau de protection, à condition de choisir les bonnes garanties. L’affiliation à cette mutuelle est-elle obligatoire ? Comment sélectionner votre contrat d’assurance maladie complémentaire ? Découvrez tous nos conseils.
Le statut auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur
Avant tout, une question se pose : devez-vous dire micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur ? Depuis le 1er janvier 2016, ces deux régimes ont fusionné. Dans le langage courant, il n’est pas rare d’utiliser le terme d’auto-entrepreneur. Toutefois, seul le statut de micro-entrepreneur existe sur un plan légal.
Le micro-entrepreneur fait partie des travailleurs indépendants. Ce travailleur non salarié (TNS) exerce une activité libérale, artisanale ou commerciale. La micro-entreprise est un régime particulier et non une forme juridique. Elle dépend du statut de l’entreprise individuelle (EI). Notez que vous pouvez créer une auto-entreprise tout en étant salarié, sous certaines conditions.
Ce statut apporte plusieurs avantages :
- Les auto-entrepreneurs ne facturent pas la TVA (dans la limite d’un plafond à ne pas dépasser).
- Le calcul et le versement de leurs cotisations sociales sont simplifiés.
- Ils ont la possibilité d’opter pour le prélèvement libératoire lors du paiement de leurs cotisations.
Ymancipez vos projets en 1 clic
Changez de mutuelle santé
et trouvez celle qui vous correspond vraiment.
Le régime social et la protection sociale du micro-entrepreneur
Les auto-entrepreneurs sont soumis à un régime micro-social. Ils versent chaque cotisation sociale à l’URSSAF. Le taux calculé sur leur chiffre d’affaires englobe notamment la cotisation d’assurance maladie-maternité.
Le régime micro-social permet à chaque auto-entrepreneur de bénéficier d’une couverture sociale au même titre que tous les travailleurs indépendants. Cette protection couvre :
- la santé ;
- la prévoyance ;
- la retraite de base et la retraite complémentaire ;
- les allocations familiales.
Pour leurs remboursements de santé, les micro-entrepreneurs dépendent de l’Assurance Maladie de leur lieu de résidence.
Souscrire une mutuelle micro-entrepreneur est-il obligatoire ?
Comme pour tous les TNS, l’adhésion à une complémentaire santé n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Toutefois, il est conseillé de souscrire une mutuelle micro-entrepreneur si vous souhaitez bénéficier d’une couverture santé optimale.
En effet, la Sécurité sociale rembourse vos frais de santé en fonction d’un tarif de base. Certains actes sont faiblement remboursés. C’est le cas des frais dentaires ou encore de l’optique. De plus, l’Assurance Maladie ne prend pas en charge les dépassements d’honoraires et certains soins ou traitements médicaux.
Prenons un exemple : le tarif d’une consultation chez votre médecin généraliste s’élève à 40 €. Le tarif conventionnel étant de 30 €, celui-ci pratique un dépassement d’honoraires. L’Assurance Maladie va se baser sur le tarif conventionnel et applique un taux de remboursement de 70 % :
- Le remboursement de l’Assurance Maladie s’élève à : 30 € x 70 % = 21 €. De ce montant, elle déduit 1 € pour la participation forfaitaire, par conséquent elle vous rembourse 20 €.
- Avant l’intervention de votre mutuelle, le reste à charge est de : 40 € – 21 € = 19 €, auxquels s’ajoute la participation forfaire.
Pour cette consultation, vos dépenses s’élèvent à 20 €. Lorsque vous multipliez ce type de prestations, le montant de vos dépenses peut vite devenir important sans mutuelle. Vous n’êtes pas forcément tenu de souscrire une mutuelle micro-entrepreneur si vous êtes également salarié. Vous bénéficiez peut-être déjà d’une complémentaire santé. En effet, les entreprises sont obligées de proposer une mutuelle à leurs salariés.
Un micro-entrepreneur peut-il souscrire une mutuelle loi Madelin ?
Avant de répondre à cette question, rappelons ce qu’est la loi Madelin. Cette loi du 11 février 1994 vise à améliorer la protection sociale des TNS qui étaient défavorisés par rapport aux salariés. Ils peuvent déduire les cotisations des contrats de santé, prévoyance ou retraite de leur revenu imposable. Un auto-entrepreneur peut-il bénéficier de cette déduction fiscale ? Les micro-entrepreneurs ne peuvent pas profiter de ces avantages fiscaux. La raison : l’administration fiscale ne calcule pas leur imposition en fonction de leurs charges réelles.
En revanche, sachez que les compagnies d’assurances et les mutuelles proposent des contrats de santé loi Madelin aux auto-entrepreneurs. Vous êtes en droit de souscrire ce type de contrats. Vous pouvez, ainsi, améliorer votre couverture en matière de santé et de prévoyance. Souvent, ces contrats sont proposés à des tarifs plus attractifs.
Quel contrat de complémentaire santé choisir pour un auto-entrepreneur ?
Différents organismes comme les mutuelles, les compagnies d’assurances ou encore les établissements bancaires proposent des complémentaires santé pour les auto-entrepreneurs. Vous trouvez un nombre important d’offres sur le marché assurantiel. Comment choisir votre mutuelle micro-entrepreneur ?
Couverture santé : évaluez vos besoins et ceux de votre famille
Analyser les besoins de chaque membre de votre famille est la première étape pour trouver votre contrat de santé. Vous devez peut-être effectuer des soins médicaux réguliers ? Vos enfants ont besoin de soins dentaires ? Faire le point sur vos besoins vous permettra de sélectionner la meilleure mutuelle.
Vous portez des lunettes ? Vous envisagez de réaliser plusieurs soins dentaires ? Sachez qu’il existe une offre 100 % santé. Celle-ci est accessible via un contrat de santé responsable ou une Complémentaire santé solidaire. Selon certaines conditions, vous bénéficiez d’une prise en charge totale pour une sélection de soins dans les domaines suivants : optique, dentaire et audiologie.
N’hésitez pas à lister vos dépenses de santé sur une année en vérifiant votre reste à charge. Ensuite, comparez ce montant avec le coût d’une mutuelle micro-entrepreneur.
Comparez les garanties et remboursements des mutuelles destinées aux auto-entrepreneurs
Une fois que vous avez établi vos besoins, comparez chaque garantie. L’objectif étant de trouver un juste équilibre entre vos besoins de santé et votre budget.
Décryptez les garanties des différents contrats concernant la prise en charge en cas d’hospitalisation, le tiers payant, le remboursement de soins non pris en charge par la Sécurité sociale, etc. Posez-vous plusieurs questions. Bénéficiez-vous de prestations d’assistance en cas d’hospitalisation ? Avez-vous besoin d’une chambre particulière en cas d’hospitalisation ? Vérifiez également les remboursements proposés. S’agit-il d’un pourcentage ou d’un forfait ? Existe-t-il un délai de carence ? Enfin, comparez les tarifs en fonction des garanties proposées et des conditions de remboursement.
La demande d’un devis pour chaque contrat de complémentaire santé peut être fastidieuse. N’hésitez pas à faire appel aux services d’un courtier pour trouver votre couverture santé idéale. Chez Ymanci, nous utilisons un comparateur de formules de mutuelle basé sur plus de 700 offres.
Désormais, vous disposez de toutes les informations pour choisir votre mutuelle micro-entrepreneur. Votre courtier Ymanci Mutuelle Santé vous attend pour établir votre étude gratuite.
Vous êtes indépendant et désirez en apprendre davantage sur les mutuelles pour les travailleurs non salariés ? Découvrez les articles suivants :
