Les taux immobiliers pour un crédit sur 25 ans

Élise Duret rédactrice
Publié le , mis à jour le par Elise Duret - Rédactrice web

Vous envisagez l’achat d’un bien immobilier et cherchez le meilleur taux immobilier sur 25 ans ? Bonne nouvelle ! Le taux de crédit actuel est passé en dessous des 4 % pour les crédits immobiliers sur 25 ans. Pour vous aider à optimiser votre financement immobilier, Ymanci vous dévoile les tendances des taux immobiliers sur 25 ans, les disparités par région, et les stratégies pour obtenir le meilleur taux.

Évolution du taux immobilier sur 25 ans au fil des ans

Lorsqu’on parle de financement immobilier, les taux d’intérêt jouent un rôle crucial dans le choix d’un prêt. Si vous souhaitez emprunter dans l’année, il est préférable d’analyser son évolution et les taux d’emprunt par région.

Analyse de l’évolution des taux immobiliers en France

Sur 25 ans, le coût des intérêts représente une part importante du coût total de l’emprunt immobilier. Il est donc essentiel d’emprunter lorsque les taux de crédit sont au plus bas. Fort heureusement, si vous projetez d’acheter votre premier appartement, c’est le moment de concrétiser votre projet immobilier !

En effet, après une période marquée par des taux historiquement élevés, la situation actuelle offre des conditions particulièrement favorables aux emprunteurs. Le marché connaît aujourd’hui une baisse continue des taux immobiliers. À titre d’exemple, au troisième trimestre de l’année 2024, les taux de crédit enregistraient une baisse de 28 points de base, avec un taux moyen de 3,65 % sur 25 ans.

Les taux immobiliers sur 25 ans par région en France

Toutes les régions et toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux d’intérêt. Par exemple, si votre projet se situe en Occitanie, les taux moyens pour un crédit immobilier sur 25 ans sont de 3,80 %. Par contre, ils montent à 3,90 % en Île-de-France.

Ces disparités régionales sont à prendre en compte lors de la recherche de financement. Pour savoir à quel niveau votre région se situe, consultez notre baromètre des taux immobiliers sur 25 ans.

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Les facteurs d’influence des taux immobiliers pour un crédit sur 25 ans

Plusieurs facteurs expliquent l’évolution du taux immobilier sur 25 ans.

  • Les Obligations Assimilables du Trésor qui servent de référence aux taux d’emprunts. Une hausse des OAT entraîne obligatoirement une hausse des taux de crédit immobilier.
  • Le marché de l’immobilier : les prix de l’immobilier et la demande de logements influencent les conditions de prêt. Un marché en surchauffe peut pousser les taux de crédit à la hausse.
  • Les décisions de la BCE (banque centrale européenne) sur les taux directeurs et les programmes d’achat d’actifs impactent les taux d’intérêt appliqués par les banques.
  • La politique des banques : certaines banques proposent des taux d’intérêt très attractifs pour attirer de nouveaux clients.
  • Le profil des emprunteurs : les revenus de l’emprunteur, son taux d’endettement ou encore sa gestion de crédit influencent également le taux proposé par les banques.

Pourquoi emprunter sur une durée de 25 ans ?

Emprunter sur 25 ans présente l’avantage de réduire le montant des mensualités, rendant ainsi l’achat immobilier plus accessible. Cette durée est un bon compromis entre un coût total de crédit raisonnable et une mensualité adaptée au budget des emprunteurs.

Cette durée de remboursement permet également de financer un projet immobilier plus ambitieux ou de profiter de conditions de prêt plus favorables. Surtout si vous parvenez à obtenir un très bon taux immobilier sur 25 ans !

Comment obtenir un meilleur taux immobilier sur 25 ans ?

Quel que soit le montant emprunté, il existe des astuces pour bénéficier d’un taux d’intérêt très avantageux pour un crédit immobilier sur 25 ans.

Soigner son dossier et son profil emprunteur

Pour obtenir un taux avantageux, il est essentiel de soigner son dossier de demande de prêt. Les banques baisseront plus facilement le taux du prêt si vous possédez un bon profil emprunteur. Un apport personnel conséquent, des revenus stables et un taux d’endettement bas vous feront gagner des points au moment de la négociation.

Utiliser un outil de simulation en ligne et comparer les offres bancaires

Les outils de simulation en ligne sont très pratiques pour connaître votre future mensualité en fonction du taux proposé par les différentes banques. Comparez les taux et les offres bancaires sur une même durée et un même montant de prêt. Vérifiez bien les coûts annexes (frais de dossier, garanties, etc.) qui peuvent très vite augmenter le coût total de l’emprunt. Enfin, pensez à faire jouer la concurrence entre les banques.

Assurance emprunteur : opter pour une délégation d’assurance

Opter pour une délégation d’assurance permet souvent de réaliser de belles économies. En choisissant une assurance externe à celle proposée par la banque, vous pouvez bénéficier de garanties équivalentes à moindre coût, tout en réduisant le coût total de votre crédit.

Faire appel à un courtier expert en crédit immobilier

Profitez de l’expertise d’un courtier Ymanci, spécialiste des prêts immobiliers et en assurance. Sa connaissance du marché de l’immobilier et des relations avec les banques partenaires vous permettra de trouver le meilleur taux immobilier sur 25 ans.

Emprunter sur 25 ans offre de nombreux avantages pour concrétiser un projet immobilier. En suivant nos conseils et en restant attentif aux évolutions des taux, vous maximisez vos chances de bénéficier des meilleures conditions de financement. Si vous souhaitez emprunter sur une durée plus courte, voici trois articles qui répondront à toutes vos questions.