15 conseils pour éviter à votre budget de voir rouge

Publié le 24 février 2025, mis à jour le 24 février 2025 par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

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Parce que vous avez la hantise d’être dans le rouge tous les mois. Parce que vous ne parvenez pas toujours à couvrir vos dépenses avec les revenus que vous avez. Parce que vous en avez marre d’avoir votre banquier au téléphone. Ymanci s’attelle à vous fournir trucs et astuces pour mieux gérer vos finances.

Dans l’article qui suit, nous allons vous donner 15 conseils pour vous permettre d’avoir une vie financière plus légère.

Mais avant de vous les dévoiler, laissez-nous vous expliquer un premier principe pour éviter des fins de mois difficiles. Un principe, peut-être simple et basique, mais qui est à la base de tout et qui peut faire la différence.

Pour éviter de voir votre compte bancaire en négatif et de cumuler impayés sur impayés, nous vous conseillons d’établir votre budget mensuel. En détaillant vos revenus et vos dépenses prévues chaque mois, vous pourrez gérer efficacement vos finances en assurant que les dépenses ne dépassent pas les revenus.

Vous voyez, c’est simple et basique. Maintenant, découvrez nos 15 conseils pour maîtriser votre budget et vivre plus sereinement.

Conseil n°1 : suivez vos comptes bancaires

Nous vous l’accordons, suivre ses comptes n’est ni une activité réjouissante ni passionnante (sauf pour certains). Pourtant, il est important de le faire régulièrement, voire quotidiennement, afin de voir où vous en êtes dans votre budget mensuel, celui que nous vous avons conseillé d’établir en début d’article.

Si le 10 du mois, vous en êtes déjà aux deux-tiers de vos dépenses, l’achat du dernier I Phone pourra très certainement attendre, non ?

Aujourd’hui, vous disposez de tous les outils pour suivre vos comptes bancaires à l’instant T. Alertes, SMS, projections des prochaines dépenses …, tout est prévu par votre banque pour que vous ayez toujours un œil sur vos finances, depuis chez vous, sur Internet ou sur votre téléphone.

Conseil n°2 : augmentez vos revenus

Nous l’avons écrit au-dessus, votre budget est un équilibre à trouver entre vos dépenses et vos recettes. Il vous faut donc jouer sur ces deux tableaux pour éviter des fins de mois difficiles.

Commençons donc par vos revenus. Plus ils sont importants, plus votre budget le sera et plus vous serez serein et tranquille. Voici, plusieurs pistes à envisager pour les augmenter :

• Vous êtes propriétaire de votre logement, vous pouvez louer une chambre ou un espace libre. En plus de toucher un loyer pour mettre du beurre dans les épinards, vous pouvez bénéficier de compagnie. Idéal pour les personnes âgées ou vivant seules.
• Vous êtes doué en musique, en français ou en mathématiques, donnez des cours particuliers et transmettez votre savoir. Vous pouvez également faire du baby-sitting ou proposer vos services de jardinage ou bricolage autour de vous. Vous gagnez un peu d’argent tout en vous rendant utile!
• Vous pouvez vider vos placards pour mettre en vente vos « vieilleries ». Sur une brocante ou sur des sites de seconde main en ligne, donnez une seconde vie à vos vêtements, vos livres, aux jouets de vos enfants devenus grands, et autres matériels, qui fonctionnent, mais dont vous n’avez plus d’utilité.

Vous surveillez déjà vos comptes comme le lait sur le feu ? Vous effectuez déjà quelques menus travaux à droite et à gauche pour arrondir vos fins de mois ? Et cela ne suffit pas pour redresser vos finances.

À partir de cette section, nous allons vous délivrer quelques astuces pour jouer sur le second tableau de votre budget : vos dépenses, et pour faire des économies potentielles.

Conseil n°3 : réduisez vos dépenses superflues

Dépenses superflues, non-essentielles, tous ces termes ne nous siéent guère, car qui sommes-nous pour vous dire ce qui est essentiel et ce qui ne l’est pas pour vous. Toutefois, les dépenses dont nous parlons ici, sont par opposition non-nécessaires à notre survie, comme l’alimentation, le chauffage, un logement.

Aussi, quand nous vous conseillons de réduire ces dépenses « non-vitales », nous ne vous interdisons pas de profiter des petits plaisirs de la vie. Un restaurant, un théâtre, un cinéma, une sortie shopping, l’achat du dernier I Phone, etc. Tout cela est bien évidemment permis. Mais avec modération. Surtout quand votre budget est serré.

Trouver l’équilibre dans vos finances est avant tout une question de dosage. Alors si ce mois-ci, vous êtes un peu juste, reportez l’achat de cette montre et de cette magnifique robe noire.

Des astuces en plus : pensez au Pass Culture pour vos sorties culturelles, aux soldes et à la seconde main pour vos besoins d’appareils électroménagers et vos envies de mode 😉

Conseil n°4 : faites des économies sur vos courses alimentaires

Après les dépenses « superflues », place désormais aux dépenses indispensables. Parmi elles, l’alimentation.

Sur ce poste de dépenses, hors de question de faire des concessions (sauf pour les tablettes de chocolat ou les paquets de gâteaux). Se nourrir est l’un de nos besoins vitaux qu’il faut combler. Mais alors, comment le faire à moindre coût ? Voici 4 astuces :

• On dira ce que l’on voudra, mais faire ses courses le ventre vide est une très mauvaise idée. Notre caddie se remplit très vite de produits qui ne servent qu’à remplir nos placards et pas notre estomac ! Vrai ou faux ?
• Avant de partir faire les courses, organisez vos repas pour la semaine. En plus d’éviter les casse-tête perpétuels pour trouver des idées repas pile au moment de passer aux fourneaux, vous préparez votre liste de courses, uniquement avec les produits à acheter, et une fois en magasin, vous la suivez à la lettre. Vous évitez ainsi d’acheter les fameuses tablettes de chocolat et autres paquets de gâteaux. CQDF.
• Privilégiez les marques distributeurs avec les produits de qualité, mais à petits prix. Et pour les familles nombreuses, optez pour les formats familiaux et l’achat en gros volume. Les tarifs sont souvent avantageux.

Conseil n°5 : économisez sur vos factures d’énergie

Comme la nourriture, se chauffer répond à un besoin physiologique – ce n’est pas Ymanci qui le dit, mais Maslow, psychologue américain connu pour sa célèbre pyramide des besoins humains. Mais nous le savons tous, l’électricité ou le gaz coûte cher et parfois les montants de nos factures s’envolent.

Pour réduire vos factures, vous pouvez mettre en place ces trois conseils :

• Le premier : comparer les différentes offres d’électricité et de gaz parmi les fournisseurs du marché et choisir la plus économique.
• Le second : adopter des écogestes dans votre quotidien, comme régler la température de votre chauffe-eau entre 50 et 55 °C, privilégier les modes éco sur vos machines à laver le linge ou la vaisselle, lancer les programmes de lavage pendant les heures creuses, sécher votre linge à l’air libre ou encore programmer la température de votre logement en fonction de votre présence (plus frais quand vous êtes au travail, un peu plus chaud pendant le week-end).
• Le troisième : envisager d’effectuer des travaux de rénovation énergétique. Des aides, comme Ma Prime Renov’, sont là pour vous aider à les financer.

Comme pour vos comptes bancaires, vous pouvez suivre vos consommations journalières et les ajuster au besoin !

Conseil n°6 : choisissez bien votre forfait de téléphonie

Ici aussi, ce n’est pas le nombre de fournisseurs et les offres qui manquent sur le marché. Le choix, nous l’avons !

À partir de vos besoins, comparez les offres de téléphonie et optez pour la moins chère. Et si vous êtes plusieurs dans votre foyer à avoir un téléphone, choisissez le même opérateur. Souvent, vous pouvez bénéficier de réductions sur vos forfaits.

Conseil n°7 : faites des économies sur votre accès Internet

À l’instar du téléphone mobile, Internet est devenu un indispensable dans un foyer, bien qu’il soit difficile de le catégoriser comme « besoin vital ». Quoique, demandez à votre ado ce qu’il en pense.

Pour sa décharge, tout ou du moins beaucoup de choses se réalise avec Internet : faire ses courses, commander des livres ou même des chaussures, regarder la télévision ou tout simplement travailler.

Là encore, comparer reste la règle pour trouver l’abonnement le plus adapté à vos besoins et le moins cher. Et comme les fournisseurs d’accès Internet sont souvent les mêmes qui distribuent les forfaits mobiles, faites un tir groupé pour bénéficier de tarifs dégressifs.

Conseil n°8 : réduisez vos cotisations d’assurance

Pour vous protéger, vous et vos proches, contre d’éventuels risques (accident, vol, incendie, maladie…), des contrats d’assurance existent, tels que la mutuelle santé ou l’assurance emprunteur pour ne citer qu’eux. Certains sont obligatoires, comme l’assurance habitation ou encore l’assurance auto.

Toutes ces couvertures ont un coût et peuvent rapidement plomber vos finances. Pour faire des économies d’assurance, nous vous conseillons une nouvelle fois de comparer les différentes offres du marché. À l’aide d’un comparateur en ligne, d’un courtier ou par vos propres moyens, étudiez les conditions de chaque contrat et optez pour celui qui répond à vos besoins au moindre coût.

Conseil n°9 : diminuez vos charges de prêt

Pour financer certains de vos projets ou tout simplement pour vous aider financièrement, vous avez souscrit plusieurs crédits. Aujourd’hui, les mensualités de remboursement s’accumulent et creusent vos finances.

Vous n’avez pas d’autre choix que d’honorer vos dettes. Toutefois, vous pouvez réduire vos charges de prêt en demandant à regrouper vos créances.

Crédits immobilier, prêts à la consommation, personnels, renouvelables, peuvent être fusionnés pour ne former qu’une seule ligne de crédit avec une mensualité unique réduite jusqu’à 60 %*.

Si cette opération vous intéresse, contactez sans plus attendre l’un de nos experts. Il saura vous guider dans vos démarches de rachat de crédits.

Conseil n°10 : renégociez votre mensualité de prêt immobilier

Comme beaucoup de Français, vous avez contracté un prêt immobilier pour acquérir votre maison ou votre appartement.

Souscrit sur une longue durée, généralement entre 20 et 25 ans, le taux d’intérêt immobilier a bien le temps d’évoluer et d’afficher de fortes baisses. Notre époque en est la preuve.

Si le marché le permet et que l’opération est intéressante pour vous, vous pouvez renégocier votre contrat de prêt auprès de l’établissement bancaire prêteur ou demander à un autre organisme financier de racheter votre crédit pour vous faire profiter de meilleures conditions de crédit.

Conseil n°11 : réduisez vos frais bancaires

La majorité des Français dispose d’un ou plusieurs comptes dans une banque pour faciliter la gestion de leur argent. Ces comptes génèrent des frais : carte bancaire, accès aux services en ligne, bouquet de services, frais de tenue de compte, frais de dysfonctionnement, etc.

Pour réduire efficacement ces frais bancaires, comparer les offres de différents établissements bancaires reste la meilleure option. Chaque banque propose des tarifs et des services variés, et il est donc essentiel de prendre le temps d’analyser ces offres en détail.

À noter : les banques en ligne proposent souvent des services à moindre coût grâce à leur structure dématérialisée, comparativement aux banques traditionnelles.

Une fois votre banque choisie, évitez les frais de dysfonctionnement. Ces frais, appliqués en cas de découvert non autorisé, de rejet de prélèvement ou de chèque sans provision, peuvent rapidement s’accumuler et créer un véritable engrenage financier. À titre d’exemple, un découvert peut entraîner des frais, qui à leur tour peuvent aggraver la situation financière, menant à d’autres incidents et donc à plus de frais.

Pour éviter ce cercle vicieux, il est essentiel de gérer votre budget de manière rigoureuse, en surveillant régulièrement vos dépenses et vos rentrées d’argent.

Conseil n°12 : déplacez-vous à prix plus doux

Se déplacer pour aller au travail, aller chercher les enfants à l’école, assurer un rendez-vous médical ou professionnel, ou partir en vacances fait partie de notre quotidien (sauf pour les vacances bien évidemment et malheureusement). Certains déplacements ne peuvent se faire à pied, et l’utilisation d’un véhicule est indispensable. Mais entre l’achat de la voiture, son assurance, son entretien et le carburant, la facture monte une fois de plus très vite.

Pour vous déplacer plus doux, voici quelques pistes :

• Roulez-en électrique. Vous économisez sur le carburant, et pour vous aider à financer cet achat, vous pouvez vous appuyer sur le bonus écologique.
• Covoiturez. Vous partagez les frais avec votre ou vos compagnons de trajet.
• Privilégiez les transports en commun ou le vélo quand vous le pouvez !

En plus de faire du bien à votre portefeuille, vous faites un geste pour la planète.

Après avoir passé au crible toutes les économies que vous pourriez faire pour alléger votre budget, trois nouvelles pistes pourraient vous aider en cas de coup dur.

Conseil n°13 : sollicitez les aides financières et sociales

Allocations familiales, aides de la CAF, bourses d’études, aide personnalisée au logement (APL), allocation de soutien familial (ASF), allocation aux adultes handicapés (AAH), accès à des logements sociaux, la liste est encore longue. Mais voilà quelques-unes des aides qui pourraient vous donner un coup de pouce.

Pour trouver des aides adaptées à votre situation, les Centres communaux d’action sociale (CCAS) vous orientent et vous accompagnent. Les mairies peuvent fournir les coordonnées des CCAS.

Conseil n°14 : demandez un délai de paiement à vos créanciers.

Aux premiers signes de faiblesse, vous pouvez contacter vos créanciers pour leur demander un délai de paiement. Si votre contrat le permet, vous pouvez notamment demander à votre banque de faire une pause dans le remboursement de vos mensualités.

Demander ce délai de paiement vous évitera de cumuler les impayés, qui eux-mêmes entraînent des frais bancaires de dysfonctionnement.

Conseil n°15 : épargnez régulièrement

Vous avez reçu une prime de fin d’année, un héritage ou encore des étrennes pour votre anniversaire ? Dès que vous le pouvez, mettez de l’argent de côté. Vous vous constituez ainsi une épargne, qui pourra vous servir en cas de besoin. Une machine à laver à changer ou un nouveau projet à financer !

Ce qu’il faut retenir pour éviter les galères de fin de mois

• Suivez nos 15 conseils.
• Conseil n°1 : suivez vos comptes bancaires.
• Conseil n°2 : augmentez vos revenus.
• Conseil n°3 : réduisez vos dépenses superflues.
• Conseil n°4 : faites des économies sur vos courses alimentaires.
• Conseil n°5 : économisez sur vos factures d’énergie.
• Conseil n°6 : choisissez bien votre forfait de téléphonie.
• Conseil n°7 : faites des économies sur votre accès Internet.
• Conseil n°8 : réduisez vos cotisations d’assurance.
• Conseil n°9 : diminuez vos charges de prêt.
• Conseil n°10 : renégociez votre mensualité de prêt immobilier.
• Conseil n°11 : réduisez vos frais bancaires.
• Conseil n°12 : déplacez-vous à prix plus doux.
• Conseil n°13 : sollicitez les aides financières et sociales.
• Conseil n°14 : demandez un délai de paiement à vos créanciers.
• Conseil n°15 : épargnez régulièrement.