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Comment utiliser la calculette de rachat de crédit auto Ymanci ?
Le rachat de crédit auto, également appelé rachat de prêt auto ou rachat de crédit voiture, vous permet de regrouper votre prêt auto et vos autres crédits en un seul contrat. Pour obtenir une simulation personnalisée, renseignez votre situation professionnelle (salarié, fonctionnaire, indépendant), le montant de chaque crédit en cours (prêt auto, crédit à la consommation, crédit immobilier, crédit renouvelable) ainsi que votre projet éventuel de trésorerie complémentaire.
Indiquez également si vous êtes propriétaire ou locataire, car ce statut détermine le type de garantie applicable (hypothèque, caution ou nantissement) et les conditions d’accès au regroupement de crédits.
La simulation compare votre situation actuelle (total des mensualités, taux d’endettement) avec la nouvelle mensualité unique proposée. Elle ajuste la durée de remboursement et l’étalement des charges pour atteindre l’équilibre souhaité. Vous pouvez ensuite transmettre votre dossier à un conseiller Ymanci, qui vous contacte pour affiner l’étude avec les justificatifs nécessaires.
Le rachat de crédit auto en bref
Le rachat de crédit auto est une opération de regroupement de prêts qui consiste à rassembler votre crédit voiture et vos autres encours (crédit à la consommation, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit immobilier) en un contrat unique, avec une mensualité réduite et une durée de remboursement adaptée à votre budget.
Un organisme financier partenaire rachète l’ensemble de vos crédits en cours auprès de vos établissements prêteurs actuels. Il solde chaque dette et met en place un nouveau prêt dont le montant correspond au capital restant dû total. Votre taux d’endettement baisse mécaniquement, vos charges diminuent et votre reste à vivre augmente.
La particularité du rachat de crédit auto est qu’il s’agit d’un crédit à la consommation, même lorsqu’il intègre d’autres prêts conso. Si votre encours immobilier représente plus de 60 % du montant total racheté, l’opération bascule dans le régime du crédit immobilier, avec un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) généralement plus compétitif, une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans et une garantie réelle obligatoire (hypothèque ou caution). Un courtier Ymanci analyse votre situation pour identifier le montage le plus avantageux et rééquilibrer durablement votre budget.
Tous vos emprunts regroupés en une mensualité unique, à date fixe.
L'allongement de la durée diminue votre charge mensuelle.
Intégrez votre prêt voiture à vos autres crédits pour simplifier votre budget.
Les conditions d’obtention d’un rachat de crédit auto
Les établissements financiers examinent votre dossier dans sa globalité avant d’accorder un rachat de crédit auto. Ils évaluent votre capacité de remboursement, la stabilité de vos revenus, l’historique de vos remboursements et la nature de vos crédits en cours. Plus votre profil est solide, meilleures sont les conditions de taux et de durée que vous pouvez obtenir.
Le rachat de crédit auto vous correspond si…
Vous avez souscrit un prêt auto, un crédit voiture ou un crédit affecté et vos mensualités cumulées pèsent sur votre budget mensuel. Une comparaison de votre situation avant et après l’opération permet d’en mesurer l’intérêt :
- Vous êtes propriétaire et souhaitez regrouper votre prêt auto avec d’autres crédits conso ou un crédit immobilier. Votre bien peut servir de garantie hypothécaire pour accéder à des conditions plus avantageuses.
- Vous êtes locataire et cherchez à simplifier la gestion de plusieurs crédits conso, dont votre prêt auto, sans garantie immobilière. Une caution personnelle ou familiale peut renforcer votre dossier.
Les salariés en CDI, les fonctionnaires et les retraités disposant de revenus stables sont les profils les plus facilement acceptés. Les indépendants et professions libérales peuvent également accéder au rachat de crédit auto à condition de justifier de revenus réguliers sur au moins deux à trois exercices.
Le rachat de crédit auto peut vous aider à…
Regrouper vos crédits autour de votre prêt auto ouvre plusieurs perspectives concrètes :
- Réduire vos mensualités jusqu’à 60 %* : en allongeant la durée de remboursement, votre mensualité unique est sensiblement inférieure au total de vos anciennes échéances. Votre taux d’endettement baisse et votre reste à vivre augmente.
- Simplifier la gestion de vos finances : un seul prélèvement mensuel, une seule date d’échéance, un seul interlocuteur. Vous réduisez le risque d’oubli et les pénalités associées.
- Obtenir un taux d’intérêt plus compétitif : la renégociation des conditions de votre prêt auto et de vos autres crédits peut aboutir à un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inférieur à la moyenne pondérée de vos taux actuels.
- Financer un nouveau projet : vous pouvez intégrer une trésorerie complémentaire* dans le montage pour financer l’achat d’un véhicule neuf chez un concessionnaire, une moto, des travaux ou tout autre projet sans souscrire un nouveau crédit séparé.
Vous vous interrogez sur l’éligibilité de votre prêt auto, sur la différence entre LOA, LLD et crédit affecté, ou sur la rentabilité réelle de l’opération compte tenu des frais de dossier et des indemnités de remboursement anticipé ?
Un conseiller Ymanci répond à toutes vos questions sans engagement et évalue gratuitement votre dossier.
Comment fonctionne un rachat de crédit auto ?
Un établissement financier partenaire rachète l’ensemble de vos crédits en cours (prêt auto, crédit voiture, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit immobilier) et les regroupe en un contrat unique. Le capital restant dû de chaque crédit est soldé, et un nouveau prêt est mis en place avec une mensualité réduite et une durée adaptée à votre situation.
Vous ne gérez plus qu’un seul prélèvement mensuel à date fixe. Cette simplification réduit le risque d’incident de paiement, améliore votre solvabilité aux yeux des établissements financiers et vous offre une vision claire de votre situation financière à tout moment.
Pour un rachat de crédit auto en régime consommation, la durée maximale est de 12 ans et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est encadré par le taux d’usure fixé par la Banque de France. Si votre encours immobilier dépasse 60 % du montant total, l’opération relève du régime immobilier : durée jusqu’à 25 ans, TAEG plus bas, mais garantie réelle obligatoire et acte notarié.
Votre courtier Ymanci prend le relais
Le rachat de crédit auto implique de comparer les offres de nombreux partenaires bancaires, d’analyser le coût total de l’opération (frais de dossier, assurance emprunteur, indemnités de remboursement anticipé, frais de garantie) et d’identifier le montage le plus rentable selon votre profil. Chez Ymanci, la conviction est simple : derrière chaque dossier se trouve un projet de vie.
Votre conseiller Ymanci vous accompagne de la simulation initiale jusqu’au déblocage des fonds. Il constitue votre dossier, interroge les partenaires bancaires, négocie le taux et les conditions de financement, et coordonne les démarches administratives. Vous n’avez qu’à valider l’offre retenue et signer le contrat.
Près de 30 ans d’expérience et de savoir-faire à votre service.
En France ou à distance, nous sommes à vos côtés pour concrétiser votre projet
Un expert vous guide et vous conseille à chaque étape de votre dossier
Exemple : L’effet du rachat de crédits auto avant / après
La situation de Julien et Claire
(Locataires)
| Revenus mensuels du foyer | 4 000 € |
| Loyer Charge locative mensuelle | 900 € |
| Mensualité ancien prêt auto Solde à rembourser pour le précédent véhicule | 350 € 8 000 |
| Mensualité prêt personnel Montant restant dû sur le crédit à la consommation | 250 € 6 000 |
| Mensualité crédit renouvelable En-cours restant sur la réserve d’argent | 150 € 4 000 |
| Total des charges de crédits | 1 650 € |
Taux d'endettement AVANT
Situation tendue, reste à vivre insuffisant
| Revenus mensuels du foyer | 4 000 € |
| Loyer Charge locative mensuelle | 900 € |
| Trésorerie pour l’achat du nouveau véhicule Somme ajoutée au financement en plus des crédits regroupés | + 25 000 € |
| Nouvelle mensualité unique Montant indicatif obtenu avec le simulateur d’allègement de mensualité Ymanci | 409 € Sur 12 ans |
Taux d'endettement APRÈS
10%- 1 241€/mois
d'économie sur les charges de crédits tout en finançant 25 000 € de trésorerie.
Simulation effectuée avec un rachat de crédits sur 12 ans.La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Julien et Claire sont locataires et paient un loyer de 900 €. Ils remboursaient également 350 € pour leur ancien prêt auto, 250 € pour un prêt personnel et 150 € pour un crédit renouvelable. Au total, le couple supportait 750 € de charges de crédits mensuelles, portant leurs charges fixes à 1 650 € pour des revenus de 4 000 € (soit un taux d’endettement de 41 %). Ayant besoin de changer de voiture, ils souhaitaient acquérir un nouveau véhicule à 25 000 € mais ne pouvaient pas souscrire un crédit supplémentaire. Ils ont donc fait appel à Ymanci. Leur courtier a mis en place un regroupement de leurs trois crédits en cours (représentant 18 000 €) et y a intégré une trésorerie de 25 000 € pour leur nouveau projet auto. Grâce à ce rachat de crédits à la consommation étalé sur 12 ans, leurs anciennes échéances ont été soldées et remplacées par une mensualité unique de 409 €. Julien et Claire réalisent ainsi une économie de 341 € par mois sur leurs crédits, achètent leur nouvelle voiture sans difficulté, et ramènent leur taux d’endettement global à un niveau sain de 33 %.
Les étapes de votre rachat de crédit auto
Voici comment se déroule votre rachat de crédit auto avec Ymanci, de la première simulation à la mise en place de votre nouveau contrat :
- La simulation et la demande en ligne : Renseignez vos crédits en cours, votre situation professionnelle et votre projet éventuel de trésorerie. La simulation gratuite vous donne une première estimation de votre future mensualité en quelques clics.
- L’étude de faisabilité : Un conseiller Ymanci analyse votre profil, vérifie votre éligibilité et identifie le type de montage le plus adapté (régime conso ou régime immobilier selon la règle des 60 %).
- La constitution du dossier : Vous transmettez vos justificatifs (pièce d’identité, bulletins de salaire, relevés de compte, tableaux d’amortissement de vos crédits en cours, justificatif de domicile). Votre conseiller vérifie chaque document et complète le dossier.
- L’analyse et la négociation : Ymanci interroge ses partenaires bancaires et compare les offres. Il négocie le TAEG, les frais de dossier et les conditions d’assurance emprunteur pour obtenir le montage le plus avantageux.
- L’offre de prêt : Vous recevez l’offre de prêt définitive. Un délai de rétraction légal de 14 jours s’applique à compter de l’acceptation de l’offre. Si l’opération relève du régime immobilier, un acte notarié est nécessaire pour la mise en place de la garantie hypothécaire.
- Le déblocage des fonds : L’établissement financier solde chacun de vos anciens crédits directement auprès de vos créanciers. Votre nouveau contrat unique entre en vigueur. Si une trésorerie complémentaire a été intégrée, elle est versée sur votre compte. Vous ne remboursez plus qu’une seule mensualité.
Votre situation est unique, notre accompagnement aussi
Faire appel à Ymanci pour votre rachat de crédit auto, c’est bénéficier d’un accompagnement sur mesure par des experts qui connaissent les spécificités de chaque profil et de chaque établissement partenaire.
Ymanci centralise toutes les démarches. Vous n’avez pas à contacter chaque établissement financier séparément ni à comparer vous-même les offres du marché.
Grâce à son réseau de partenaires bancaires, Ymanci négocie des conditions de taux et de frais inaccessibles en démarche individuelle, notamment pour les profils avec un prêt auto et un crédit immobilier à regrouper.
Nos conseillers maîtrisent la règle des 60 %, les indemnités de remboursement anticipé, le calcul du coût total et les spécificités des crédits affectés (LOA, LLD, crédit bail). Ils identifient le montage le plus rentable pour votre situation.
De la simulation initiale à la signature du contrat, votre conseiller Ymanci est disponible à chaque étape pour répondre à vos questions et coordonner les démarches administratives.
Empathie, écoute sans jugement, transparence, compréhension, efficacité, engagement. Ce sont des mots qui reviennent souvent dans les avis de nos clients lorsqu’ils témoignent de leur expérience avec nos conseillers locaux.
Vous pouvez venir nous rencontrer en agence, nous pouvons aussi venir chez vous.
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Le rachat de crédit auto en 5 questions
Non. La location avec option d'achat (LOA) et la location longue durée (LLD) ne sont pas des crédits au sens juridique du terme : vous n'êtes pas propriétaire du véhicule. Seul un crédit affecté, un prêt auto classique ou un prêt personnel finançant un véhicule peut être intégré dans un rachat de crédits. Si vous souhaitez sortir d'un contrat de LOA, il faut d'abord lever l'option d'achat, ce qui génère un nouveau crédit éligible au regroupement.
Un fichage FICP ne ferme pas automatiquement la porte au rachat de crédits. Le surendettement déclaré auprès de la Banque de France est en revanche incompatible avec un rachat de crédits. Si vous êtes propriétaire, la garantie hypothécaire sur votre bien peut rassurer les établissements financiers et permettre l'accès à une offre. En revanche, si vous êtes locataire sans garantie réelle, les solutions sont plus limitées. Un conseiller Ymanci évalue votre situation et identifie les partenaires bancaires susceptibles d'étudier votre dossier.
Les frais comprennent les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sur vos crédits en cours (plafonnées à 1 % du capital restant dû pour les crédits conso), les frais de dossier de l'établissement financier et les frais d'assurance emprunteur. Si l'opération relève du régime immobilier, des frais de garantie (hypothèque ou caution) s'ajoutent. Ymanci vous présente le coût total de l'opération avant toute signature. Pour un rachat de crédit auto en régime conso, les IRA sont plafonnées à 1 % du capital restant dû (0,5 % si moins d'un an reste à courir). Un taux fixe sur le nouveau contrat garantit la stabilité de vos mensualités.
Oui. Le rachat de crédit auto peut regrouper l'ensemble de vos crédits à la consommation : prêt auto, crédit voiture, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit travaux, et même un crédit immobilier si les conditions de montage le permettent. L'objectif est de regrouper tous vos encours en un contrat unique pour simplifier la gestion et réduire votre taux d'endettement global.
Pour un rachat de crédit auto en régime consommation, le délai est généralement de deux à quatre semaines entre la constitution du dossier et le déblocage des fonds. En régime immobilier, le délai est plus long (six à douze semaines) en raison de l'acte notarié et des démarches de garantie. Ymanci vous accompagne à chaque étape pour accélérer le traitement de votre dossier et alléger vos démarches administratives.