Peut-on faire un regroupement de crédits sans garantie hypothécaire ?

Qu'est-ce que le regroupement de crédits sans garantie hypothécaire ?

Le regroupement de crédits consiste à rassembler l’ensemble de vos différents crédits (consommation, prêt auto, travaux, immobilier...), dettes (fiscale, familiale, découvert bancaire, soultes...) et locations avec option d’achat (LOA) en un unique prêt. En regroupant vos crédits sur une durée plus longue, vous pouvez baisser vos mensualités jusqu’à - 60% ainsi que votre taux d’endettement, ce qui vous permet :  

• De rééquilibrer votre budget mensuel pour retrouver un reste à vivre plus confortable et/ou une nouvelle capacité d’épargne 
• D’inclure une trésorerie ⁽¹⁾ pour financer un nouveau projet 

Un regroupement de crédits est réalisable avec ou sans garantie hypothécaire en fonction de votre situation personnelle. Par ailleurs, il existe d’autres formes de garanties : le cautionnement solidaire, le nantissement, la cession volontaire sur salaire… Assez onéreuse, la garantie hypothécaire peut être évitée dans certaines situations : 

• Dans un regroupement de crédits consommation (travaux, auto …) 
• Dans le cadre d’un regroupement de crédits consommation avec un crédit immobilier à condition que le montant du prêt immobilier soit inférieur à 60% du montant total financé.

Le regroupement de crédits sans garanties hypothécaire permet de financer : 

• Un montant maximum de 400 000 euros si vous êtes propriétaire et 150 000 euros si vous êtes locataire sur une durée maximum de 15 ans 
   
• Une trésorerie complémentaire d’un montant maximum de 75 000 euros inclus dans le montant financé 

Si vous ne respectez pas les conditions ci-dessus (montant plus élevé, durée plus longue …), la banque exige alors une garantie hypothécaire. 

Quelles sont les avantages et inconvénients d’un regroupement de crédits sans garantie hypothécaire

Avantages

• Pas d’hypothèque 
• Une souscription plus rapide 
• Plus économique car pas de frais de notaire 
• Plus avantageux qu’un crédit consommation  

Inconvénients

• Montant de financement inférieur 
• Durée de prêt moins longue 
• Taux moins compétitif 

À qui s’adresse le regroupement de crédits sans garantie hypothécaire ?

Le regroupement de crédits est une solution accessible à toutes les professions et profils suivants :  

- Propriétaire ou accédant à la propriété
- Locataire ou personne hébergée sans patrimoine immobilier 
- Salarié en CDI, CDD 
- Fonctionnaire 
- Retraités 
- Profession libérale  
- Intérimaire 

Quelles sont les conditions pour obtenir un regroupement de crédits sans hypothèque ?

Pour obtenir un accord de financement pour un regroupement de crédits sans hypothèque, la banque tient compte de l’état de vos finances (relevés de compte, fiche de salaire, avis d’imposition…) afin d'évaluer votre capacité de remboursement. Pour cela il vous faut :

• Une situation professionnelle stable 
   
• Soit un contrat à durée indéterminée (CDI) depuis plus de trois ans, une allocation retraite...   
   
• Soit un contrat à durée déterminée (CDD) ou en intérim justifié depuis plus de trois ans sans interruption
   
• Soit une profession indépendante/ libérale justifiée depuis plus de trois ans sans interruption avec trois bilans financier positifs 
   
• Ne pas être fiché FICP à la Banque de France 

Comment obtenir un rachat de crédits sans hypothèque ?

Que ce soit pour alléger vos mensualités, financer un nouveau projet ou sortir d’une conjoncture économique difficile, toute demande de regroupement de crédits nécessite que nous déterminions ensemble vos besoins et vos attentes.

Avec Ymanci, trouvez la meilleure solution de financement pour vos besoins et envie. Contactez-nous dès maintenant. REALISEZ UNE SIMULATION .  Demande gratuite et sans engagement en seulement 3 minutes. Lors de l'étude de votre situation financière, vous avez la possibilité d'intégrer un besoin en trésorerie ⁽¹⁾ qui sera associé à votre regroupement de crédits.  

Découvrez ici les principales étapes pour obtenir votre regroupement de prêts : de la simulation de vos futures mensualités au déblocage des fonds. Pour constituer votre dossier de regroupement de crédits sans garantie hypothécaire, vous devrez fournir à l’établissement prêteur la liste des pièces justificatives que vous pouvez découvrir ici.  

Un exemple pour mieux comprendre le regroupement de crédits sans hypothèque

Sans garantie : locataire  

Banque de financement : CREATIS 

Montant : 75 300 euros 

Montant total dû :  92 635,79 euros 

Durée : 144 mois 

Mensualité : 643,3 euros hors assurance 

Echéances avant intervention : 998,35 euros

Taux débiteur : 3.56% 

TAEG : 5.07% 

Revenus : 2231,35 euros 

Trésorerie allouée : 21 075,56 europs 

Endettement avant : 44,74% 

Endettement après : 28,83%