Logement détruit par les feux de forêt : le destin de votre crédit immobilier et les aides proposées
Sommaire
par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite Article supervisé par Anthony Ditte
Les violents incendies de forêt qui ont frappé plusieurs régions françaises depuis le début de l’été 2026 ont laissé derrière eux un lourd bilan humain, économique et environnemental. Des milliers de biens immobiliers ont été détruits ou gravement endommagés, laissant de nombreux particuliers confrontés à une double épreuve. Au traumatisme de la perte de leur logement s’ajoute, en effet, une autre préoccupation : le remboursement de leur prêt immobilier.
Logement détruit par un feu de forêt : l’emprunteur doit-il continuer à rembourser son prêt ?
En dépit de la sidération, de la colère et des larmes, les sinistrés doivent faire face à deux urgences, selon Paul Ferreira, dirigeant d’Ymanci Crédit immobilier à Maurepas, dans les Yvelines :
La première est de contacter son assurance habitation afin d’organiser le relogement et de prendre rendez-vous avec l’expert le plus vite possible. La personne sinistrée doit vérifier les garanties prévues au contrat, notamment si les mensualités sont prises en charge ou non. Puis, elle doit se rapprocher rapidement de sa banque.
En effet, la question de l’emprunt va devenir rapidement la préoccupation centrale pour la personne sinistrée. Doit-elle continuer à le rembourser alors que son habitation a été partiellement endommagée ou totalement réduite en cendres ? Oui, la destruction d’une maison ou d’un appartement ne met pas fin à l’engagement financier contracté auprès d’un prêteur.
Le crédit doit être remboursé : quelles sont les aides accordées par une banque ?
L’obligation de rembourser un bien immobilier consumé par les flammes peut paraître injuste aux yeux des sinistrés. Toutefois, des dispositifs, déjà présents dans les contrats de prêt, peuvent leur venir en aide. Voilà pourquoi une prise de contact rapide avec sa banque est essentielle pour Paul Ferreira :
La plupart des offres de prêt prévoient des dispositifs permettant de suspendre ou de reporter les mensualités pendant un certain temps. Cette démarche auprès de sa banque permettra de ne rien payer le temps que l’assurance habitation prenne le relais.
Bon à savoir
L’assurance habitation se charge de l’indemnisation via la garantie incendie incluse dans la plupart des contrats multirisques habitation (MRH). Elle indemnise les dégâts causés au bâtiment et aux biens mobiliers, puis permet le relogement temporaire des propriétaires qui n’ont plus de toit au-dessus de leur tête.
Ces dispositifs pour accompagner les emprunteurs confrontés à une baisse temporaire de leurs ressources ou à une situation imprévue, comme un feu de forêt, sont :
- La modulation des mensualités : cette pratique permet à une banque d’abaisser provisoirement le montant des mensualités pour adapter les remboursements à la nouvelle situation financière du foyer.
- Le report total des échéances : cette solution suspend temporairement le remboursement du capital et des intérêts. Selon les établissements financiers, il peut atteindre plusieurs mois.
- Le report partiel des échéances : seul le remboursement du capital est suspendu. Les intérêts et l’assurance emprunteur sont toujours prélevés pendant la durée du report.
Bon à savoir
Le report d’échéances est une opération qui peut rallonger la durée totale du prêt et augmenter son coût global.
L’emprunteur ne doit pas prendre personnellement la décision d’interrompre les prélèvements. Sans l’accord préalable de sa banque, un arrêt des remboursements constitue un défaut de paiement, susceptible d’entraîner des pénalités et un contentieux.
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Logements détruits par les flammes : les aides exceptionnelles des banques et des assurances
Face à l’ampleur des incendies estivaux, plusieurs groupes bancaires et assurantiels ont annoncé des mesures supplémentaires, non prévues dans le contrat de prêt initial, pour soulager les emprunteurs sinistrés. Voici les principaux dispositifs financiers, d’accompagnement ou encore de soutien mis en place en juillet 2026 pour :
Le Crédit Agricole
- Suspension des échéances pouvant atteindre 12 mois sans frais d’avenant.
- Avance de trésorerie « Coup de pouce » jusqu’à 5 000 €, à taux zéro et sans frais de dossier.
- Prise en charge des frais de relogement temporaire.
- Garantie « Spécial coup dur » pour financer un loyer ou suspendre les mensualités d’un emprunt, selon les contrats.
- Dispositif d’assistance accessible 24 heures sur 24 et sept jours sur sept.
- Aide d’urgence de 250 € par adulte et de 100 € par enfant pour les assurés multirisques habitation ayant perdu leurs effets personnels dans ces feux.
- Fonds de solidarité afin d’apporter un soutien dans les situations plus critiques.
La Banque Postale et ses filiales CNP Assurances IARD, La Banque Postale Consumer Finance et La Banque Postale leasing & Factoring
- Report gratuit des mensualités des crédits en cours jusqu’à 12 mois pour les résidences principales, secondaires ou l’immobilier locatif, notamment en Gironde, dans les Landes et dans le Var.
- Prise en charge des mensualités de prêt immobilier pendant les travaux.
- Offre de prêt personnel à 1 % pour financer les premières dépenses.
- Assistance à l’hébergement temporaire jusqu’à 21 nuits pour les clients évacués de leur résidence principale ou secondaire.
LCL
- Possibilité de reporter jusqu’à 12 mois d’échéances de crédit immobilier sans frais d’avenants (hors crédits spécifiques et sous réserve d’acceptation du dossier).
- Avance de trésorerie jusqu’à 5 000 € sur 12 mois à taux zéro, sans frais de dossier (hors crédits spécifiques et sous réserve d’acceptation du dossier).
Outre la mobilisation des collaborateurs des unités de gestion des sinistres dommages, joignables au 0800 300 380, 24 heures sur 24 et sept jours sur sept et l’accès à un service de soutien psychologique, les clients assurés peuvent bénéficier de :
- La garantie « Spécial coup dur » permettant de prendre en charge le loyer pour les locataires et de suspendre les mensualités de crédits pour les propriétaires contraints de quitter leur logement, selon les conditions prévues dans le contrat.
- La prise en charge de frais de relogement temporaire jusqu’à cinq jours.
- L’aide d’urgence de 250 € par adulte et 100 € par enfant pour les assurés multirisque habitation ayant perdu leurs effets personnels dans l’incendie.
La Société Générale
- Suspension de l’amortissement du capital jusqu’à 12 mois sans frais.
- Avance de trésorerie jusqu’à 2 000 €, sans frais.
Sa filiale d’assurance a également renforcé son dispositif d’accompagnement des particuliers couverts par la garantie incendie, incluse dans l’ensemble des contrats :
- Une ligne téléphonique dédiée : 09 69 327 326.
- Une avance d’urgence de 3 000 €.
- Un délai de déclaration prolongé jusqu’au 31 août.
- Un hébergement temporaire jusqu’à trois semaines.
- Une aide pour se reloger et un soutien psychologique.
La Banque Populaire et la Caisse d’Épargne (BPCE)
- Report d’échéances pour les emprunts liés aux habitations endommagées.
- Remboursement des effets de première nécessité dans la limite de 150 € par assuré.
- Forfait de 150 € pour indemniser la perte du contenu du réfrigérateur ou du congélateur après une coupure d’électricité.
- Assouplissement des procédures pour accélérer le traitement des dossiers.
- Prise en charge de l’hébergement d’urgence et temporaire si celui-ci n’est pas prévu par la commune.
- Renouvellement gratuit des moyens de paiement, cartes et chéquiers.
- Mise en place d’une assistance psychologique pour les assurés sinistrés qui ne disposent pas de cette garantie dans leur contrat.
Le groupe assurantiel a, de son côté, simplifié certaines démarches, comme la suspension des délais de déclaration de sinistre jusqu’au 31 août 2026 et la mise en place de deux numéros verts gratuits pour la Banque Populaire (0 800 304 310) et la Caisse d’Épargne (0 800 304 316).
BNP Paribas
- Suspension ou réduction du montant des échéances de prêt immobilier. L’allongement du crédit est possible jusqu’à 36 mois sans frais d’avenant.
Les clients assurés par Cardiff IARD peuvent bénéficier d’un relogement d’urgence et déclarer leur sinistre jusqu’au 31 août, au-delà des cinq jours prévus par la réglementation.
Entre les démarches auprès de l’assurance habitation, l’intervention de l’expert et les échanges avec les établissements bancaires, les formalités peuvent rapidement paraître complexes. Paul Ferreira rappelle que les courtiers, qui ont l’expertise du terrain, peuvent jouer un rôle important tout au long de cette période douloureuse psychologiquement et éprouvante financièrement :
Nous pouvons accompagner et conseiller les sinistrés du début de leurs démarches jusqu’à la conclusion de leur dossier.
Ce qu'il faut retenir
- La destruction d’un logement lors d’un feu de forêt ne suspend pas le remboursement de l’emprunt immobilier.
- Les mensualités restent dues tant qu’une banque n’a pas accordé un aménagement.
- L’organisme prêteur peut accorder des aménagements de remboursement: le report ou la modulation des échéances.
- De nombreux établissements bancaires et assureurs ont renforcé leurs dispositifs d’accompagnement: report d’échéance, avance de trésorerie, aide au relogement, etc.
Directeur marché Immobilier et Professionnels
Article écrit par Florence Carpentier LinkedIn
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