Vous avez choisi de faire appel aux services d’un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner tout au long de votre projet d’achat obtenir votre crédit immobilier? Très bonne idée ! Cet expert du crédit peut négocier pour vous les meilleures offres de financement et vous prodiguer de nombreux conseils pour faire les bons choix concernant votre emprunt.
Mais alors, vous vous demandez combien coûte un courtier en prêt immobilier ? Les courtiers en crédit immobilier ne présentent pas tous le même prix, ni la même manière de définir leurs honoraires. De plus, le coût d’un courtier s’apprécie réellement en fonction des économies réalisées grâce à son accompagnement. Pour vous aider à y voir plus clair, nous répondons aux questions les plus souvent posées au sujet des honoraires d’un courtier en crédit immobilier.
Le coût d’un courtier en crédit immobilier est strictement encadré par la loi. Les frais de courtage doivent être connus à l’avance par le client. Ils ne peuvent être facturés que si le client a obtenu son prêt immobilier. Les frais peuvent varier de 1 % à 4 % du montant du crédit en fonction de la complexité du dossier, un plafond peut être appliqué.
Parmi les frais liés à l’achat d’un bien immobilier, il peut y avoir ceux d’un courtier. Les services de ce professionnel engendreront des frais supplémentaires. Cependant, ce spécialiste vous retirera une sérieuse épine du pied en gérant votre dossier jusqu’au déblocage des fonds. Vous vous posez également d’autres questions au sujet du coût du courtier en crédit immobilier, voici ces autres questions et nos réponses.
Est-ce payant de faire appel à un courtier en crédit immobilier ?
Voilà une question en apparence simple, qui mériterait une affirmation ou une négation. Malheureusement, la réalité n’est pas aussi simple, et une réponse de Normand s’impose.
Oui, faire appel à un courtier est payant. Bien que certains courtiers se disent gratuits, car ils ne facturent pas de frais de courtage aux clients, percevant uniquement une commission de la part des banques à qui ils apportent des dossiers, dans la majorité des cas, vous serez facturé de frais de courtage. Ces frais s’apparentent ainsi à une rémunération versée au courtier pour le travail fourni et les services rendus (recherche du financement, négociation des meilleures conditions etc.)
Toutefois, vous ne payerez des frais de courtage, si et uniquement si votre courtier vous a obtenu un crédit immobilier et que vous avez accepté cette offre.
Autrement dit, dans le cas où aucune solution de financement ne serait trouvée ou si vous décidez de ne pas donner suite aux propositions faites par les établissements prêteurs, vous n’aurez rien à régler au courtier, et ce même si ce dernier a passé du temps sur votre dossier.
Donc à la question : est-ce payant de faire appel à un courtier ? La réponse est oui si vous obtenez ce que vous cherchez, à savoir un crédit. Mais non, si malheureusement vos besoins n’ont pas été satisfaits !
Les honoraires des courtiers traditionnels vs la rémunération des courtiers en ligne
Comme dans le domaine de la banque, le secteur du courtage en crédit immobilier se développe fortement en ligne. Ainsi, l’emprunteur peut choisir entre un courtier en prêt immobilier traditionnel, c’est-à-dire disposant d’une agence physique ou un courtier en crédit immobilier proposant ses services exclusivement en ligne.
Le prix d’un courtier en prêt immobilier en ligne pour l’emprunteur
Le courtier en prêt immobilier qui prend en charge votre dossier de financement en ligne coûte généralement moins cher qu’un courtier traditionnel. La raison ? Celui-ci présente des frais de fonctionnement plus bas, grâce à l’absence d’agence physique. Il répercute généralement ces économies sur le coût de ses honoraires.
Mais si le courtier en prêt immobilier en ligne coûte moins cher, c’est aussi parce qu’il sollicite davantage l’emprunteur. Pour faire appel à ses services, il vaut mieux être à l’aise avec les démarches en ligne. Il faut aussi se préparer à passer un peu de temps sur son dossier d’emprunt, pour numériser et envoyer les justificatifs liés à sa situation bancaire et à sa rémunération par exemple.
Le coût et l’accompagnement d’un courtier en prêt immobilier traditionnel
Pour le courtier en prêt immobilier traditionnel, la situation est toute autre. Celui-ci dispose d’une agence pour recevoir les emprunteurs et leur proposer ses services tout au long de leur projet d’achat immobilier. En général, ce type de courtier coûte plus cher qu’un courtier en ligne. Cependant, son accompagnement peut aussi s’avérer plus complet, pendant la phase de recherche de financement, lors du montage du dossier de demande de crédit immobilier et au moment de la finalisation et de la signature de l’emprunt.
Grâce à l’agence du courtier en prêt immobilier traditionnel, l’emprunteur peut le rencontrer quand il en ressent le besoin. À tout moment et tout au long de son projet d’achat immobilier, il peut solliciter un rendez-vous avec son courtier afin d’obtenir des conseils sur sa situation bancaire, sur le meilleur taux d’intérêt à sélectionner pour son financement, sur l’assurance emprunteur la plus avantageuse par rapport aux différentes offres reçues, sur la durée ou les mensualités choisies selon le montant emprunté ou sur la banque à privilégier pour concrétiser sa demande d’emprunt en fonction de sa situation. En résumé, si vous êtes à la recherche d’une relation de proximité et d’un accompagnement de tous les instants, le courtier en prêt immobilier traditionnel répondra peut-être mieux à vos attentes qu’un courtier en crédit immobilier en ligne.
Et votre courtier en crédits immobiliers Ymanci dans tout ça ?
L’avantage d’Ymanci, c’est que nous sommes à la fois un courtier en prêt immobilier en ligne et un courtier en crédit immobilier traditionnel. Nous disposons d’un réseau de 110 agences de courtage en crédit immobilier, assurance de prêt et rachat de crédits, réparties sur l’ensemble du territoire national. Toutefois, nous disposons également d’outils digitaux bien développés afin d’être en mesure de vous proposer un accompagnement 100% en ligne.
Les différents types d’honoraires des courtiers en crédit immobilier
Lors de la signature d’un mandat de courtage avec un professionnel du crédit immobilier, trois types d’honoraires peuvent vous être présentés. Ainsi, il n’est pas toujours facile de comparer le coût de plusieurs courtiers en prêt immobilier. Mais rassurez-vous ! Nous décortiquons pour vous la rémunération de ces experts du financement immobilier.
Le courtier en prêt immobilier avec une commission de courtage fixe
Certains courtiers en crédit immobilier font le choix de proposer une commission fixe pour les dossiers de financement qu’ils prennent en charge. Cela signifie que chaque emprunteur règle les mêmes honoraires au courtier, et ce, quel que soit le montant emprunté. Par exemple, si la commission du mandat de courtage est fixée à 2 500 euros, c’est ce montant qui sera facturé à chaque emprunteur, qu’il demande un prêt immobilier de 200 000 euros ou qu’il sollicite un financement de 400 000 euros. C’est ce que l’on appelle un prix forfaitaire.
Le courtier en crédit immobilier avec des honoraires en pourcentage du montant emprunté
La plupart des courtiers en crédit immobilier déterminent leurs honoraires selon une commission exprimée en pourcentage du montant emprunté. Ainsi, si cette commission est annoncée à 1 % du montant emprunté, l’emprunteur qui sollicite un financement de 150 000 euros paiera des honoraires s’élevant à 1 500 euros.
Les courtiers en prêt immobilier sans commission de courtage sont-ils vraiment gratuits ?
Le courtier en crédit immobilier gratuit n’est rémunéré que par la banque, en sa qualité d’apporteur d’affaires. Effectivement, celui-ci ne demande aucune commission à l’emprunteur pour la prise en charge de son projet. Cependant, il est important de bien étudier l’étendue des services proposés avant de faire appel à ce type de courtier en prêt immobilier, surtout lorsqu’il s’agit d’un courtier en ligne.
Par exemple, certains limitent leur accompagnement à la recherche de financement. Cela signifie qu’ils ne proposent pas leur expertise tout au long du projet d’achat immobilier. Il s’agit alors plus de comparateurs de crédit que de réels courtiers. Comme dans tous les métiers, le travail d’un courtier a un coût. L’absence d’honoraires doit généralement vous inciter à rechercher de plus amples informations sur l’accompagnement du courtier en prêt immobilier concerné. Cet accompagnement doit avant tout correspondre à vos attentes.
Estimer le vrai coût d’un courtier en prêts immobiliers
Pour déterminer combien coûte le courtier en prêt immobilier, il ne suffit pas d’estimer le montant de ses honoraires. En réalité, le coût de votre courtier en crédit immobilier est à nuancer en fonction des économies réalisées sur votre financement. Le courtier en prêt immobilier va négocier auprès des banques pour vous permettre de réaliser des économies sur le taux d’intérêt du prêt, le coût de l’assurance emprunteur et le montant des frais de dossier facturés par la banque. Ainsi, son coût réel, ou son coût net, peut être défini après déduction des économies réalisées.
Prenons l’exemple d’un courtier en prêt immobilier dont les honoraires sont fixés à 1 % du montant emprunté. L’emprunteur sollicite un crédit immobilier de 200 000 euros. La rémunération du courtier s’élève donc à 2 000 euros. Cependant, grâce à son réseau bancaire, celui-ci accède à des taux d’intérêt préférentiels. Par exemple, une banque annonce un taux d’intérêt de 3,85 % sur 20 ans à l’emprunteur quand le courtier en prêt immobilier peut négocier un taux de 3,65 %. Cette première démarche permet de réaliser des économies de près de 5 000 euros, rien que sur le coût des intérêts de l’emprunt. Ajoutez à cela des frais de dossier qui passent de 1 500 à 500 euros et vous obtenez une idée approximative du coût réel d’un courtier en prêt immobilier.
Quel est l’intérêt de payer des frais de courtage ?
L’intérêt n’est pas tant de comprendre pourquoi il est intéressant de payer des frais de courtage, il est plutôt de comprendre en quoi passer par un courtier peut véritablement répondre à vos attentes, vous enlever une épine du pied, voire vous faire économiser de l’argent.
En passant par l’intermédiaire d’un courtier en crédit immobilier, vous profitez de trois avantages majeurs :
1/ en déléguant la recherche d’une solution de financement pour votre projet immobilier, vous vous préservez. Vous gagnez du temps, de l’énergie et de la sérénité. Votre courtier se charge de tout !
2/ vous pouvez compter sur les relations de votre courtier avec différents partenaires bancaires pour vous obtenir des accords de prêt que vous n’auriez certainement pas eu seul. Votre courtier vous ouvre des portes que vous ne pourriez pas franchir sans lui !
3/ son pouvoir de négociation et son expertise vous permettent d’accéder à des conditions très avantageuses tant sur le taux que sur les critères d’octroi de prêt. Certes, vous payez des frais de courtage, mais sont-ils vraiment significatifs au regard des milliers d’euros économisés grâce à son intervention ?
Vous l’aurez compris, il vaut mieux parfois laisser un expert faire et le rémunérer, plutôt que de s’épuiser à chercher quelque chose que vous pourriez obtenir moins cher avec lui. Découvrez aussi les autres frais engendrés par un achat immobilier.
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