Calcul du coût d’un prêt immobilier sur 25 ans

Élise Duret rédactrice
Publié le , mis à jour le par Elise Duret - Rédactrice web

Vous êtes prêt à vous lancer dans l’achat du bien immobilier de votre rêve ? Avant de concrétiser votre projet, il est essentiel de bien comprendre le coût d’un crédit immobilier sur 25 ans pour évaluer votre capacité d’emprunt. Un crédit immobilier englobe plusieurs composantes : le taux immobilier sur 25 ans, l’assurance emprunteur, les frais de dossier, etc. Mais rassurez-vous, Ymanci vous aide à calculer et optimiser le coût total de votre futur crédit immobilier.

Pourquoi calculer le coût d’un crédit immobilier sur 25 ans ?

Réaliser une simulation des mensualités de votre futur crédit immobilier présente plusieurs avantages.

Connaître les taux immobiliers pratiqués dans votre région

En France, les taux immobiliers fluctuent tout au long de l’année en fonction du marché de l’immobilier, de la BCE (Banque Centrale Européenne), de la politique bancaire des établissements de crédits, etc.

Ils varient également en fonction de votre région d’habitation. Pour un montant emprunté équivalent, le coût total du crédit sera plus élevé pour les emprunteurs d’Île-de-France que pour les emprunteurs d’Occitanie. Pour connaître les taux d’intérêt dans votre région, consultez notre baromètre des taux immobiliers.

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Calculer le montant des mensualités du prêt immobilier

Une simulation de prêt immobilier vous fournira un aperçu de la somme à rembourser en fonction de la durée d’emprunt (ici 25 ans) et du capital emprunté. Vous pourrez ainsi plus facilement vous projeter et adapter la durée ou le capital emprunté le cas échéant.

Évaluer votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement

Le calcul du coût d’un crédit immobilier sur 25 ans permet également d’évaluer votre taux d’endettement et donc votre capacité de remboursement. Un taux d’endettement trop élevé peut être un frein à l’obtention d’un crédit immobilier. En général, les banques refusent l’octroi d’un crédit immobilier dès que les mensualités dépassent un taux d’endettement de 35 %.

Comparer les offres de crédits immobiliers

Enfin, grâce à cette simulation, vous obtiendrez le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit immobilier. Ce taux vous permettra de comparer les différentes offres bancaires pour emprunter au juste prix.

Que prendre en compte dans le calcul du coût d’un crédit immobilier sur 25 ans ?

Pour calculer le coût total de votre crédit immobilier sur 25 ans, il faut prendre en compte deux éléments principaux. Le capital emprunté qui correspond au montant total que vous souhaitez emprunter pour financer votre projet immobilier. Ainsi que le taux annuel effectif global qui comprend :

  • Le taux d’intérêt : le pourcentage que vous devrez payer chaque année en plus du capital emprunté.
  • L’assurance emprunteur : une assurance qui couvre le remboursement de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
  • Les frais de dossier : les frais administratifs que la banque peut vous facturer pour traiter votre demande de prêt.
  • La garantie emprunteur : il peut s’agir d’une hypothèque ou d’une caution.
  • Éventuellement des frais annexes : frais de notaire, frais de courtier, etc.

Comment faire le calcul du coût d’un crédit immobilier sur 25 ans ?

Pour vous aider à évaluer le coût total de votre crédit, Ymanci met à votre disposition une calculette de mensualité. Cet outil pratique vous permet de simuler votre prêt en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt, et du TAEG.

Par exemple, pour un prêt de 300 000 euros sur 25 ans avec un taux d’intérêt global de 4 %, votre mensualité s’élèverait à environ 1 584 euros par mois, pour un coût total du crédit de près de 175 200 euros. Ces chiffres varient bien sûr en fonction des taux pratiqués et des conditions spécifiques de chaque emprunt.

Comment réduire le coût d’un crédit immobilier sur 25 ans ?

Pour réduire le montant des intérêts de votre futur emprunt et trouver le meilleur financement possible, suivez nos conseils d’experts !

Emprunter quand les taux d’intérêt sont au plus bas

Emprunter lorsque les taux sont bas peut significativement réduire le coût total de votre crédit. Nous l’avons vu, les taux d’intérêt fluctuent en fonction du marché ou encore de la politique des banques. Si votre projet d’achat immobilier n’est pas urgent, prenez le temps de surveiller les fluctuations des taux d’emprunt.

Utiliser un simulateur en ligne pour comparer les offres des différentes banques

Comparer les offres est une étape essentielle pour trouver le crédit le plus avantageux. Chaque banque propose des conditions différentes, que ce soit en termes de taux d’intérêt, de frais de dossier, ou d’assurance. Utiliser des comparateurs en ligne ou consulter plusieurs établissements peut vous aider à trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Trouver une assurance emprunteur moins chère grâce à la délégation d’assurance

L’assurance emprunteur représente une part importante du montant global du crédit immobilier. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez choisir une assurance externe à votre banque. Là encore, comparez les tarifs proposés. Une assurance au juste prix peut vous faire économiser quelques milliers d’euros sur toute la durée du prêt.

Faire appel à un courtier expert en prêt immobilier

Faire appel à un courtier Ymanci est une excellente option pour réduire le coût d’un crédit immobilier sur 25 ans. Votre courtier Ymanci dispose d’une expertise approfondie du marché et de relations privilégiées avec les banques. Il négociera pour vous des conditions plus favorables pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Bien calculer et optimiser le coût d’un crédit immobilier sur 25 ans est essentiel pour réussir votre projet d’achat. En utilisant un simulateur en ligne et en suivant nos conseils d’experts, vous pourrez enfin réaliser votre rêve de propriété dans les meilleures conditions possibles !

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