12 raisons de faire un rachat de crédits en 2025

Florence Carpentier journaliste de la presse écrite
Publié le , mis à jour le par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite

Le regroupement de crédits s’est démocratisé ces dernières décennies. De plus en plus de Français sont séduits par cette solution financière qui permet notamment de :

  • Reprendre le contrôle sur ses finances après avoir accumulé divers emprunts.
  • Libérer un budget pour concrétiser un projet personnel.
  • Avoir une réserve d’argent pour faire face aux aléas de la vie.  

Quels sont les arguments qui pourraient inciter les particuliers à faire un rachat de crédits en 2025 ? Selon la rédaction d’Ymanci, 12 arguments peuvent justifier une telle démarche. 

1-Regrouper la totalité ou une partie des crédits en cours

Des mensualités avec des taux d’intérêt différents peuvent plomber le budget d’un ménage. Pour rectifier le tir, le regroupement de crédits constitue une solution efficace. En effet, une banque ou un organisme de prêt va racheter l’ensemble ou une partie des anciens emprunts puis les fusionner dans un nouveau crédit unique.

Les emprunts qui peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits sont les prêts immobiliers, les crédits à la consommation comme un prêt personnel.  

Sans oublier les dettes familiales et fiscales

Découverts bancaires, loyers impayés, pensions alimentaires, factures d’eau et/ou d’énergie, impôt sur le revenu ou sur la fortune immobilière (IFI), taxe foncière, droits de succession, redressement fiscal, etc. Cette opération bancaire permet à un particulier de les solder.

2-Baisser le montant des mensualités de crédit  

Comme nous venons de le voir, le regroupement de crédits offre la possibilité de regrouper plusieurs emprunts en un seul. Mais il permet de réajuster aussi les conditions de remboursement. Ce montage financier peut effectivement modifier le montant des mensualités et la période de remboursement en fonction des revenus et des attentes de l’emprunteur. Cette manœuvre va lui garantir une mensualité mieux adaptée à son profil, mais également elle va s’adapter à sa capacité de remboursement.

Bon à savoir

L’allégement de la mensualité de remboursement peut aller jusqu’à -60 %, notamment grâce à l’allongement de la durée du crédit unique. Toutefois, cette extension peut majorer le coût total du prêt et accroître l’endettement global.

Il faut noter que si l’objectif de l’emprunteur est seulement de faire baisser les mensualités de son crédit immobilier, il peut être intéressant d’étudier une renégociation de prêt au lieu d’un rachat de crédits.

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3-Renégocier un taux d’intérêt plus avantageux

Les emprunts toujours en cours présentent des taux d’intérêt différents et parfois élevés. Si un particulier opte pour cette solution financière, il n’aura plus qu’un crédit et qu’un seul taux d’intérêt.

Le rachat de crédits est d’ailleurs l’occasion de renégocier à la baisse ce nouveau taux, surtout si les conditions du marché ont évolué favorablement depuis la souscription des emprunts précédents.

Sa renégociation auprès des banques ou des organismes prêteurs rend possible l’obtention d’une offre plus attrayante et permet une meilleure flexibilité financière à l’emprunteur.

4-Améliorer sa capacité d’emprunt en réduisant le taux d’endettement

Un taux d’endettement trop élevé peut entraîner un refus de crédit de la part des établissements prêteurs. Sachez que ce montage financier est capable de ramener le taux d’endettement à un seuil raisonnable. Grâce à ce seuil raisonnable, l’emprunteur peut augmenter sa capacité d’emprunt et obtenir un nouveau prêt à des conditions plus alléchantes.

Indication clé : le particulier doit calculer l’impact de cette démarche sur le long terme afin de prévenir une hausse du coût total de l’endettement.

Bon à savoir

Depuis le mois de janvier 2021, le taux d’endettement maximal dans le cadre d’un crédit immobilier est fixé à 35 %, assurance emprunteur comprise, par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).

5-Obtenir une trésorerie supplémentaire pour un projet

Le particulier peut demander une trésorerie supplémentaire qui peut servir à :  

Grâce à cette démarche, l’emprunteur va disposer d’une trésorerie supplémentaire sans multiplier les crédits, notamment à la consommation, dont les taux d’intérêt sont élevés.

6-Revoir les contrats des assurances de prêt

L’emprunteur, qui a souscrit une assurance de prêt, a la possibilité de modifier son contrat. Cette renégociation permet, entre autres, de réduire le coût de l’assurance de prêt. Le principal intéressé fera ainsi des économies substantielles sur le long terme. Rappelons que l’assurance de prêt est exigée par une banque ou un organisme de prêt dès qu’un particulier veut souscrire un crédit pour acheter un bien immobilier.

7-S’adapter à un changement de vie

Mariage, naissance, séparation, baisse de salaire, chômage, etc. Un changement de vie peut impacter la vie personnelle, mais également financière, rendant la gestion des emprunts plus complexe. Le regroupement de crédits peut s’adapter à ce changement. Comme nous l’avons vu ci-dessus l’ajustement des mensualités avec un taux d’intérêt revu à la baisse et l’allongement de la durée de remboursement permet de retrouver une meilleure maîtrise de son budget.

Tous ces facteurs créent un effet « boule de neige ». Ils ouvrent, effectivement, la voie à de nouvelles opportunités financières et à de nouveaux projets personnels. Le regroupement de crédits contribue au bien-être financier. Mais pas seulement ! Il a un impact positif sur la santé de l’emprunteur, puisqu’il réduit le stress lié à la gestion des dettes.

8-Simplifier la gestion de ses comptes

Certains emprunteurs sont pris à la gorge après avoir accumulé des crédits à la consommation et/ou immobilier à des taux d’intérêt variés, auprès de différents établissements. Sans oublier les dettes familiales et fiscales. Cette situation peut mettre la pagaille dans un budget. Mais en procédant à un regroupement de crédits, ils n’auront plus :

  • Qu’un seul prélèvement par mois.
  • Qu’un taux unique.
  • Qu’un prélèvement effectué à une date fixe.
  • Qu’un interlocuteur dédié.

Les fins de mois dans le rouge et la crainte du défaut de paiement feront partie du passé.

9-Reprendre la main sur son budget

Le regroupement de crédits permet à un particulier de reprendre la main sur ses finances car il n’a plus à jongler avec :

  • Les différentes mensualités à rembourser.
  • Les taux d’intérêt variés.
  • Les nombreux créanciers.

Cette nouvelle situation offre à l’emprunteur une meilleure visibilité sur sa situation financière.

10-Retrouver un reste à vivre convenable

Celui qui emprunte va optimiser son budget en regroupant ses prêts et/ou ses dettes et en réduisant du même coup le montant des mensualités. Ce dispositif financier va, ainsi, augmenter la somme disponible après le paiement des charges incompressibles. Cette manœuvre financière va l’aider à retrouver un reste à vivre convenable pour ses dépenses quotidiennes.

11-Se tenir éloigné du surendettement

Le rachat de crédits a pour vocation de réduire les risques de difficultés financières. Ainsi, il permet d’éloigner deux perspectives stressantes en ajustant vos remboursements à vos revenus : la spirale du surendettement et le dépôt d’un dossier auprès de la Banque de France.

12-Découvrir l’ensemble des avantages offerts avec nos courtiers

Ymanci invite les futurs postulants à un rachat de crédits à découvrir son simulateur de regroupement de crédits. Grâce à cet outil gratuit et sans engagement, l’emprunteur vérifiera s’il est éligible à ce dispositif financier. Il est également primordial d’analyser avec attention les offres et de se rapprocher d’un courtier.

Ymanci, qui propose des regroupements de crédits depuis 1999, mais aussi des crédits immobiliers, des assurances emprunteurs et des mutuelles, peut aider les emprunteurs à monter un dossier grâce à ses experts. Il suffit de nous contacter.

Nos courtiers en rachat de crédits sont qualifiés pour répondre aux interrogations des particuliers, pour s’assurer que l’opération est adaptée à leurs besoins et pour les aider, le cas échéant, à constituer un dossier de demande de rachat de prêts.

Le rachat de crédit possède un sacré potentiel

Si un emprunteur veut reprendre son avenir financier en main. S’il ne veut pas que ses emprunts freinent ses projets. S’il veut gérer simplement, sereinement et efficacement son budget, le regroupement de crédits est une solution stratégique qui peut l’y aider. Les avantages du rachat de crédits sont multiples.

Ce qu'il faut retenir

  • Il est possible de regrouper la totalité ou une partie des crédits en cours, ainsi que des dettes familiales et fiscales, grâce au rachat de crédits.
  • Les mensualités du nouveau contrat peuvent être revues à la baisse.
  • Le taux d’intérêt unique peut être renégocié à la baisse dès que les conditions du marché le permettent.
  • L’emprunteur peut ramener son taux d’endettement à un niveau plus raisonnable en réunissant plusieurs emprunts.
  • Une trésorerie supplémentaire peut être accordée au bénéficiaire.
  • L’assurance emprunteur peut aussi faire l’objet d’une renégociation.
  • Cette solution financière s’adapte aux changements de situation de l’emprunteur.
  • La gestion financière devient plus simple et plus claire grâce au rachat de prêts.
  • Ce mécanisme permet de retrouver une certaine sérénité budgétaire.
  • Le particulier peut retrouver un reste à vivre convenable.
  • Cette solution bancaire contribue à prévenir le surendettement.
  • Des outils en ligne et l’expertise de nos courtiers peuvent vous aider à y voir plus clair.

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