Pourquoi recourir à un courtier spécialisé en rachat de crédits ?

Publié le 29 novembre 2023, mis à jour le 14 février 2024 par Laurence Kermorgant - Rédactrice web

Vous aimeriez regrouper vos prêts pour réduire les mensualités de remboursement, améliorer votre reste à vivre et bénéficier d’un taux plus avantageux ? Si vous recherchez une société de rachat de crédits, le passage par un organisme de courtage s’avère souvent pertinent. Découvrez dans cet article comment fonctionne un courtier en rachat de crédits et quels sont les avantages de ce type de prestataire. Nous vous expliquons aussi comment trouver un tel intermédiaire en regroupement de prêts.

Qu’est-ce que le courtage en rachat de crédits ?

Pour bien comprendre à quoi sert un courtier en rachat de crédits, détaillons en quoi consiste une telle opération de refinancement et ce que signifie un processus de courtage.

Opération de rachat de crédits : de quoi parle-t-on ?

Vous rencontrez indifféremment le terme “regroupement” ou “rachat” de crédits. Diverses situations chez un emprunteur peuvent le conduire à envisager une telle opération auprès de sa banque. Il peut s’agir de tous types de prêts, immobiliers, à la consommation, etc.

Qu’est-ce qu’un regroupement ou rachat de crédits ?

Ce processus consiste à fusionner plusieurs emprunts en cours par un seul. Dans toute opération de rachat de crédits, le montant de la nouvelle mensualité unique est inférieur à la somme des échéances de remboursement antérieures. Un tel projet suppose la réduction du taux d’intérêt ou l’allongement de la durée du crédit, voire les deux.

Les situations qui conduisent un emprunteur à préparer une opération de regroupement de prêts

Celui qui éprouve des difficultés financières pour rembourser sa banque à temps peut envisager de recourir au rachat de crédits. C’est une solution pour réduire son taux d’endettement ainsi que le montant à verser à l’organisme de crédit chaque mois. Ainsi, il améliore son reste à vivre, la somme d’argent disponible une fois les mensualités payées.

Les emprunteurs qui présentent un taux d’endettement déjà élevé et n’ont pas la capacité à rembourser plus d’échéances éprouvent des difficultés à financer de nouveaux projets. Le regroupement de crédits apporte une bouffée d’air, car la mensualité diminue. Avec ce disponible supplémentaire, ils peuvent emprunter pour un autre investissement.

Qu’est-ce qu’un courtier en rachat de crédits ?

Le courtier est un professionnel qui réalise des prestations de courtage. Pour des regroupements de prêts, cet intermédiaire facilite la mise en relation entre l’emprunteur et les banques. Professionnel du crédit, il se rémunère sur l’opération de financement. Il apporte son expertise afin que l’emprunteur bénéficie de la meilleure solution de rachat de crédits au vu de sa situation.

L’ORIAS est le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Cette association homologue les intermédiaires qui agissent dans ces trois mêmes domaines. Depuis la réforme du courtage en avril 2022, un courtier en rachat de crédit doit adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) afin de s’immatriculer à l’ORIAS.

Que fait une société de courtage en rachat de crédits ?

Un organisme de courtage offre des services sur mesure aux emprunteurs qui souhaitent renégocier leurs prêts afin de les regrouper en un seul. Le courtier procède par étape, de l’analyse de l’opération à la proposition de solutions de financement.

Le courtier en rachat de crédits vous aide à constituer votre dossier de refinancement

Ce n’est pas toujours facile pour le client d’une banque, voire de plusieurs banques, de préparer sereinement un dossier de regroupement de prêts. Le courtier réalise toutes les démarches. Il commence par analyser le profil de l’emprunteur. Il étudie sa situation professionnelle, ses revenus ainsi que ses charges.

Il recense les emprunts en cours, montant emprunté, durée, capital restant dû et mensualités. Il analyse le besoin de l’emprunteur et ses projets éventuels. Il connaît parfaitement tous les justificatifs à joindre à la demande de rachat de crédits.

Le courtier vérifie la faisabilité de votre demande de regroupement de prêts

La société de courtage analyse le projet de rachat de crédits, au vu des éléments rassemblés. Elle réalise des simulations de prêt. Elle s’assure que des solutions existent pour chaque demande client. Elle cherche à optimiser le coût global du crédit en identifiant la meilleure réduction des mensualités. Elle intègre tous les postes qui entrent dans le coût et pas seulement le taux d’intérêt : frais de dossier, assurance, garanties éventuelles, etc.

La société de courtage recherche les meilleures offres de regroupement de prêts

Les courtiers jouent aussi un rôle de mise en relation des banques avec les emprunteurs. Grâce à leur réseau professionnel, ils accèdent aux meilleures solutions de regroupement de prêts. Ils disposent de la faculté de comparer rapidement plusieurs offres. Ces intermédiaires obtiennent des résultats plus efficaces qu’un simple emprunteur qui agit seul. Une fois le dossier de financement accepté par la banque retenue, le courtier prend en charge les démarches relatives au remboursement des crédits existants.

Le courtier en rachat de crédits se rémunère sur l’opération de financement

Le courtier ne perçoit une commission qu’en cas de signature par l’emprunteur d’une offre de prêt. Le montant de cette rémunération dépend du type de crédits. Le coût d’une opération immobilière dépasse celui d’un prêt à la consommation. Les taux sont libres. Quelles que soient les clauses prévues dans votre mandat de courtage, vous bénéficiez d’un délai de rétractation.

Ce délai varie en fonction de la nature du crédit :

• 15 jours calendaires pour un crédit à la consommation ;
• 10 jours calendaires pour un prêt immobilier ;
• en cas de regroupement mixte de crédits, si la part de l’immobilier dépasse 60 % du total, le rachat est de nature immobilière.

Les avantages d’un courtier en rachat de crédits

Recourir à une société de courtage pour regrouper ses prêts en un seul présente de nombreux avantages pratiques. Même si le processus comporte un coût, le bilan global de l’opération fait gagner de l’argent et du temps à celui qui y fait appel.

Une solution pour maximiser ses chances d’obtenir un regroupement de prêts auprès d’une banque

Parfois, l’emprunteur rencontre des difficultés financières passagères ou structurelles. Entreprendre des négociations avec les organismes bancaires en vue de regrouper ses crédits peut lui sembler délicat. Lorsqu’il dispose de multiples crédits auprès de plusieurs établissements, pour des objets différents, la complexité des démarches peut aussi le rebuter. En confiant son dossier de simulation et de regroupement de prêts à un courtier, il accroît ses chances d’obtenir rapidement une offre intéressante.

Un professionnel du crédit qui aide à obtenir le meilleur taux pour le nouveau prêt

En faisant appel à une société de courtage pour son rachat de crédits, l’emprunteur décroche une meilleure offre au niveau du coût. Ce type de professionnel sait comment réduire au maximum les mensualités en jouant sur le taux. Grâce aux outils de simulation et de comparaison des propositions des banques qu’il utilise, il repère les meilleurs taux. Avec son réseau, il identifie rapidement les opérations les plus compétitives sur le marché et adaptées à chaque emprunteur.

Le courtier, un interlocuteur unique qui fait gagner temps et argent à son client emprunteur

En déléguant la recherche de la meilleure offre de regroupement de crédits, le client de la société de courtage gagne de l’argent, mais aussi du temps. Il confie le montage du dossier ainsi que les simulations et l’identification des offres bancaires pertinentes à un professionnel. C’est l’interlocuteur unique des différentes banques. Le courtier travaille plus vite et de façon plus efficace. Avec ce temps économisé, l’emprunteur peut se consacrer à d’autres tâches, notamment ses nouveaux projets.

Le courtier en rachat de crédit, une solution pour améliorer son reste à vivre

Plus habitué à manipuler les outils de simulation et à traiter de nombreux dossiers, le courtier recherche la meilleure solution financière pour son client. L’augmentation du reste à vivre fait partie des objectifs poursuivis. La société de courtage passe en revue les différents établissements financiers envisageables pour chaque rachat de prêts. Elle optimise la durée du nouveau crédit pour réduire au mieux la mensualité future. Ainsi, l’emprunteur a la garantie de disposer d’un solde de trésorerie disponible le plus élevé possible, après remboursement de son prêt.

Comment trouver un courtier en rachat de crédits ?

Faire appel à un courtier pour un dossier de regroupement de prêts présente donc de nombreux atouts. Mais comment trouver les partenaires ou organismes de courtage qui vous conviendront ?

Critères de réflexion pour choisir son courtier en regroupement de prêts

Le choix d’un bon courtier importe. C’est la première marche d’un projet de rachat de crédits. Nous recommandons, pour chaque organisme de courtage envisagé, de procéder ainsi :

• examiner les agréments et certificats professionnels ;
• analyser le niveau d’expérience du courtier ;
• vérifier l’implantation régionale, ce qui aide à connaître le marché du crédit en local ;
• recueillir des avis clients sur la société de courtage;
• en cas de situation professionnelle ou personnelle particulière, par exemple pour des expatriés, s’adresser à des courtiers spécialisés.

Les avis et forums d’échange sur les courtiers en regroupement de crédits

Il existe diverses solutions pour se renseigner sur une société de courtage en vue d’un projet de regroupement de prêts. Si vous souhaitez bénéficier des avis d’autres clients, orientez-vous sur les forums en ligne ou les sites spécialisés en avis.

Un des avantages des forums réside dans leur interactivité. L’emprunteur peut poser des questions en ligne et tirer profit de l’expérience d’autres personnes. Toutefois, sur ce type de plateforme, restez prudent, car celui qui témoigne ne dispose pas forcément d’expertise dans le domaine du crédit. En outre, chaque projet est propre à l’emprunteur.

Quant aux sites d’avis en ligne, ils affichent une note moyenne par société de courtage. Cette notation résulte de nombreux avis clients vérifiés ou non vérifiés, selon la plateforme consultée. Obtenir une très bonne cotation auprès d’un organisme comme Trustpilot constitue une garantie de services satisfaisants. En effet, ce type de site d’avis ouverts autorise tout le monde à témoigner. Ceci conduit généralement à plus d’avis négatifs que sur des sites d’avis vérifiés.

Ymanci, un courtier en crédit immobilier et en rachat de crédits

Ymanci est une société de courtage spécialisée en crédit immobilier, en rachat de crédits et en assurance pour crédits. Quel que soit votre projet, nous réalisons une étude sur mesure de votre dossier. Faire appel à Ymanci pour regrouper ses prêts, c’est la garantie d’obtenir une offre au meilleur taux, gratuitement et dans un délai très court. Cette proposition ne vous engage à rien. En outre, si vous trouvez un crédit plus avantageux, nous vous remboursons la différence de taux. Nos clients nous attribuent une note de 4,8 sur 5 sur le site Trustpilot et ils sont plus de 9 000 à le faire !

Parmi les solutions qui s’offrent à vous pour un rachat de crédits, pensez au courtier. Professionnel aguerri à cet exercice, il vous fait gagner du temps et de l’argent. Chez Ymanci, nous analysons votre projet en fonction des informations que vous nous indiquez sur notre plateforme. Envie de vous lancer ? Commencez par décrire vos besoins en quelques clics.

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