Rachat de crédits : une étude inédite brise les idées reçues
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par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance Article supervisé par Pascal Dontail
Qui sont les Français qui ont recours au regroupement de crédits ? Pourquoi engagent-ils cette démarche et quels effets constatent-ils ensuite sur leur budget et leur quotidien ? Pour la première fois en France, une étude réalisée par OpinionWay pour Ymanci s’intéresse au parcours des emprunteurs avant, pendant et après un regroupement de crédits. Plus de 1 000 personnes ayant réalisé cette opération ont été interrogées.
Loin de l’image d’une solution réservée aux ménages en grande difficulté, l’étude met en évidence des profils, des niveaux de revenu et des motivations variés. Si la recherche d’un budget plus équilibré constitue un moteur important, le regroupement de crédits peut également répondre à un besoin de simplification, accompagner un changement de situation ou contribuer au financement d’un nouveau projet.
Un profil type finalement proche de celui des Français
Le regroupement de crédits ne correspond pas à un profil social ou financier unique. Voilà ce que révèle notre étude. Elle nous montre au contraire que les emprunteurs présentent un profil proche de celui de la population française, avec des situations familiales, professionnelles et des niveaux de revenu variés.
Avec un âge moyen de 50,1 ans, 70 % vivent en couple et 69 % sont propriétaires de leur logement. Les actifs représentent 65 % des répondants, alors que les retraités comptent pour 29 % de l’échantillon. Toutes les catégories socioprofessionnelles sont représentées.
Les niveaux de revenu confirment cette diversité : 42 % perçoivent entre 24 000 et 42 000 € nets par an et 33 % plus de 42 000 €, dont 12 % au moins 60 000 €.
Réduire ses mensualités, mais aussi simplifier ou financer un projet
Notre étude révèle que le recours à cette opération ne se limite pas à la réponse à une difficulté financière déjà installée. Les raisons qui conduisent à regrouper ses crédits sont en effet multiples, et parfois étonnantes.
La première motivation reste la volonté de réduire ses mensualités : 49 % des personnes interrogées citent cet objectif. Cette recherche d’un budget mensuel plus souple est particulièrement présente chez les 50 ans et plus, mais aussi chez les retraités.
Pour autant, cette motivation ne résume pas à elle seule le recours au regroupement de crédits. Près d’un quart des emprunteurs (24 %) expliquent avoir réalisé l’opération pour simplifier la gestion de leurs crédits, grâce au remboursement d’une seule et unique échéance de crédit.
La prévention d’une situation de surendettement constitue une autre motivation, citée par 17 % des répondants. Mais l’étude fait également apparaître une autre raison : financer un nouveau projet. 10 % des personnes interrogées déclarent avoir réalisé un regroupement de crédits dans cette perspective. Cette proportion monte à 18 % chez les moins de 35 ans et atteint 24 % chez les 18-24 ans.
Avant le regroupement, des situations financières parfois sous tension
Si les profils et les motivations sont variés, l’étude met néanmoins en évidence une réalité financière parfois fragile avant l’opération. Au total, 57 % des personnes interrogées estiment que leur situation financière était tendue avant leur regroupement de crédits. 39 % d’entre eux déclarent d’ailleurs avoir rencontré des difficultés à honorer leurs mensualités.
Ces difficultés peuvent toutefois dépasser le seul cadre budgétaire. Avant leur regroupement de crédits, 75 % des personnes interrogées déclarent avoir vécu au moins des troubles du sommeil, des tensions ou disputes au sein du foyer et, pour certains, de la dépression.
Après l’opération, une majorité constate une amélioration de sa situation financière
L’un des principaux enseignements de l’étude concerne l’évolution ressentie après le regroupement de crédits. 89 % des emprunteurs déclarent avoir constaté une baisse de leurs mensualités.
Cette diminution des échéances s’accompagne, pour une large majorité, d’une perception plus favorable de leur situation financière. 86 % des personnes interrogées estiment ainsi que leur situation financière globale s’est améliorée, dont 24 % qui parlent d’une forte amélioration.
Du budget au bien-être : le stress financier recule également
L’amélioration ressentie ne s’arrête pas aux chiffres du budget. Après leur regroupement de crédits, 84 % des emprunteurs déclarent avoir constaté une diminution de leur stress. Parmi eux, 24 % estiment même que celui-ci a fortement diminué.
Ce résultat fait écho aux conséquences déclarées avant l’opération. L’étude montre ainsi une évolution sur plusieurs dimensions : amélioration de la situation financière, capacité renforcée à régler les charges courantes et, pour une majorité, diminution du stress.
Une expérience majoritairement jugée satisfaisante
Ces évolutions se retrouvent dans la perception globale de l’opération. Au total, 87 % des personnes interrogées se déclarent satisfaites de leur regroupement de crédits, dont 28 % très satisfaites. 94 % déclarent par ailleurs qu’elles seraient prêtes à recommander cette opération à leur entourage.
L’étude fait enfin apparaître un dernier enseignement : 96 % des emprunteurs se déclarent prêts ou éventuellement prêts à réaliser à nouveau un regroupement de crédits si leur situation financière le nécessitait.
L’engagement Ymanci : comprendre les comportements financiers pour mieux accompagner les Français
Acteur de référence dans les domaines du regroupement de crédits, du crédit immobilier, de l’assurance emprunteur et de l’assurance santé, Ymanci s’intéresse également aux évolutions des comportements financiers des Français.
Cette démarche repose sur un principe simple : mieux comprendre les habitudes, les attentes et les difficultés rencontrées par les ménages permet de mieux appréhender leurs besoins.
Observer les nouveaux comportements financiers
Ymanci mène et publie régulièrement des études statistiques exclusives consacrées aux grandes questions qui touchent au budget, au pouvoir d’achat et à l’endettement. Ces enquêtes et sondages permettent de prendre le pouls des comportements et des préoccupations des Français, en croisant les réalités économiques avec leurs pratiques et leurs perceptions.
Parmi les publications récentes figurent notamment :
- Comment les Français financent-ils leurs achats de Noël (décembre 2025) : l’enquête analyse la manière dont les Français composent avec leur volonté de faire plaisir et les contraintes qui pèsent sur leur budget au moment des fêtes.
- Comment les Français apprennent à gérer leur argent ? (novembre 2025) : cette étude s’intéresse à la transmission des connaissances financières au sein des familles et souligne notamment le rôle joué par les parents, mais aussi les limites de cette éducation.
- Se marier sans se ruiner : le coût du « oui » (juin 2025) : l’enquête explore la perception du coût d’un mariage, les moyens mobilisés pour financer les festivités et la place éventuelle du crédit.
- Quand l’inflation bouleverse nos assiettes (mars 2025) : elle met en évidence les arbitrages auxquels les ménages peuvent être confrontés face à la hausse des prix alimentaires et les fragilités qui peuvent en découler.
- Rénover son logement : entre rêve et réalité (avril 2024) : réalisée dans le cadre de l’Observatoire Ymanci des travaux à domicile, cette étude examine les motivations, les freins et les solutions de financement envisagées pour les travaux, notamment en matière de rénovation énergétique.
Rendre les questions financières plus accessibles
Produire des données ne suffit pas : encore faut-il les rendre accessibles et permettre à chacun de mieux comprendre les mécanismes qui peuvent influencer son budget.
C’est pourquoi Ymanci développe également des contenus pédagogiques, notamment sous la forme de guides et de podcasts. L’objectif est de donner des clés de compréhension sur des sujets financiers parfois complexes et de présenter de manière accessible les différentes solutions qui peuvent être envisagées selon les situations.
Consultant RH et expert en rachat de crédits
Article écrit par Juliette Hisler LinkedIn
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