Comparez les solutions de financement

CHOISIR LA MEILLEURE SOLUTION DE FINANCEMENT POUR VOTRE PROJET

La réalisation d’un projet, qu’il s’agisse d’investir dans la pierre ou qu’il soit personnel comme l’achat d’une voiture, nécessite souvent un apport financier important. Pour permettre le financement de ces projets, vous pouvez avoir recours à différentes solutions de crédit. Parmi ces solutions, nous retrouvons le prêt immobilier, le crédit à la consommation et le rachat de crédits.

En tant que futur client, vous êtes confronté à un choix difficile entre le prêt immobilier, le regroupement de prêts et le crédit à la consommation. Lors d’une conversation, vous avez appris que ces opérations financières, comme toutes les opérations financières, possédaient des avantages mais aussi des inconvénients. Et vous vous demandez en tant que futur emprunteur : quelle est la solution la mieux adaptée à ma situation financière ? Ne vous triturez plus les méninges. Ymanci a conçu le premier et unique comparateur de solutions de financement et d’offres de crédit.

À quoi sert exactement ce comparateur ? Cet outil permet de trouver la solution la plus avantageuse en comparant les différents produits proposés par les établissements financiers. Après avoir récolté quelques renseignements sur votre projet et votre profil, l’outil est capable de calculer pour vous le nouveau taux d’intérêt, la durée du remboursement, les frais de dossier et les conditions de remboursement.

À un moment donné, vous devrez prendre aussi en compte l’assurance emprunteur qui correspond à votre profil, à votre dossier. Cette assurance de prêt peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre crédit. Là aussi, il est important de comparer les différentes options proposées par les établissements financiers.

Bon à savoir : même si vous ne montez qu’un dossier pour un crédit à la consommation, dont les enjeux financiers sont souvent moins élevés qu’un prêt immobilier, il est important de ne pas négliger cette étape.

Que vous ayez recours à un énième crédit à la consommation, ou que vous vouliez racheter vos emprunts et/ou votre prêt immobilier, vous devrez, en tant qu’emprunteur, vous tourner vers :

• Votre banque,
• Un autre établissement bancaire,
• Un organisme de prêt.

Ces professionnels sont habitués et habilités à financer ce type d’opérations, à savoir vous accorder un nouveau crédit à la consommation, un prêt immobilier ou un regroupement de prêts permettant de renégocier et de réduire vos nouvelles mensualités. La baisse et la renégociation de ce crédit unique vous permettront de faire des économies et de retrouver un reste à vivre plus convenable. Mais vous verrez qu’il n’est pas simple de choisir le bon établissement prêteur. Pour vous guider, Ymanci a conçu le premier et unique comparateur de solutions de financement et d’offres de crédit.

FINANCER VOTRE PROJET AVEC UN CRÉDIT IMMOBILIER OU UN RACHAT DE CRÉDITS ?

Le prêt immobilier est la solution financière la plus répandue si vous voulez investir dans la pierre. Ce type de prêt est généralement octroyé par une banque ou un organisme de crédit. Il peut être remboursé sur une période allant jusqu’à 30 ans. Le taux d’intérêt sur un prêt immobilier peut aussi varier en fonction de plusieurs facteurs comme la durée du crédit qui est, dans la majorité des cas, plus longue, le montant emprunté, le profil de l’emprunteur, le taux annuel effectif global (TAEG) ou encore l’assurance de prêt.

Dans certains cas, le rachat de crédits peut s’avérer plus avantageux que le prêt immobilier et/ou le crédit à la consommation. Au-delà de regrouper vos emprunts en cours en un seul et même crédit, vous pouvez, en tant que futur emprunteur, maintenir un reste à vivre confortable grâce à une mensualité adaptée et un taux d’endettement inférieur aux normes bancaires habituelles.

Si vous ne parvenez pas à vous décider entre le crédit immobilier ou le regroupement de crédits, nous vous invitons à vous rendre sur notre comparateur d’offres de prêt. Gratuit et sans engagement, ce comparateur saura vous diriger vers l’opération qui vous convient le mieux au moment de la demande de ce prêt.

Avant de comparer les différentes offres de crédit sur notre comparateur et de trouver le crédit le mieux adapté à votre situation financière, nous vous invitons à préparer dans un dossier tous les justificatifs nécessaires pour une demande de crédit : les documents concernant vos revenus mensuels, le montant total de la somme restant à rembourser si vous êtes déjà propriétaire, la somme totale de vos mensualités en crédit à la consommation ainsi que le montant total restant à rembourser…

EFFECTUER UN RACHAT DE CREDITS POUR FINANCER DES TRAVAUX, C’EST POSSIBLE

Les solutions de financement pour réaliser par exemple vos travaux sont nombreuses. Comme pour l’acquisition d’un bien immobilier, vous pouvez souscrire un prêt immobilier ou un regroupement de prêts. À titre d’exemple, si vous achetez un bien immobilier dans lequel vous envisagez d’effectuer des travaux de rénovation ou d’agrandissement, vous pouvez inclure le montant de ces travaux dans votre prêt immobilier.

De la même manière, il est tout à fait envisageable de regrouper vos emprunts immobilier et/ou à la consommation, et de demander une trésorerie complémentaire pour la réalisation de travaux. Vous pouvez également bénéficier d’un prêt pour vos travaux, sous forme d’un crédit personnel. En fonction du montant de vos travaux et de la durée de remboursement, cette solution peut être intéressante.

Afin de vous permettre d’opter pour la solution de crédit la plus fiable et avantageuse, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur. En quelques clics, ce comparateur pourra comparer les taux d’intérêt, la durée de vos nouvelles mensualités, les frais de dossier, les garanties ou encore les modalités de remboursement. Et il vous indiquera le type de financement correspondant le mieux à votre situation au moment de la demande de prêt. Il est important de bien préparer votre dossier.

VOTRE BESOIN DE TRÉSORERIE FINANCÉ AVEC UN REGROUPEMENT DE CRÉDITS

Pour financer un projet personnel comme l’acquisition d’une auto, les études des enfants, ou tout simplement pour bénéficier de trésorerie, nous pensons quasi automatiquement au crédit à la consommation ou au prêt personnel. Ce type de crédit, octroyé par une banque ou un établissement de crédit à la consommation, affiche dans certains cas des taux d’intérêt relativement élevés.

Une autre option est de regrouper vos emprunts et/ou vos dettes en cours de remboursement et d’y inclure une ligne de trésorerie complémentaire. En plus de financer votre projet, vous diminuez vos mensualités et surtout vous n’avez plus qu’une seule échéance à payer, avec un taux d’intérêt qui peut être revu à la baisse. Sachez néanmoins que la durée du remboursement de ce nouveau crédit sera vraisemblablement rallongée. C’est la condition sine qua non pour réduire les mensualités.

Avant de monter un dossier, vous devez au préalable réaliser une étude de faisabilité et comparer les différentes offres sur le marché. Pour cela, le comparateur d’offres de crédit Ymanci est à votre disposition. Il vous aide à déterminer quelle solution parmi le regroupement de crédits et le prêt à la consommation est la plus avantageuse pour votre projet. Il est important de bien préparer votre dossier pour une demande de trésorerie.

Comme vous allez le constater très rapidement, notre comparateur deviendra un outil incontournable pour un emprunteur qui veut trouver le crédit le plus adapté à ses besoins. Comme vous allez le constater très rapidement, notre comparateur de solutions de financement vous retirera une épine du pied en comparant, Cher Emprunteur, les offres des banques ou des organismes de prêt. En conclusion, le montage financier d’un projet peut être complexe. Et si vous vous posez encore cette question : est-ce qu’un comparateur de crédits est vraiment utile ? La réponse est oui surtout si vous voulez contracter un nouveau prêt pour acheter un bien immobilier, réclamer un nouveau crédit à la consommation ou effectuer un rachat de prêts. Vous allez très rapidement constater que les offres pullulent et que les taux diffèrent en fonction des banques ou des organismes délivrant les prêts. Il est donc important de les comparer. Alors pourquoi s’en priver ?

Demande en ligne, calculette, baromètre

Outre ce comparateur qui vous permettra de trouver rapidement le crédit le plus adapté à votre situation financière et de faire un choix en connaissance de cause, Ymanci offre un service en ligne pour demander un rachat de crédits. Nombre d’emprunts, montant des mensualités, capital restant dû, taux d’endettement… dès que vous aurez renseigné les champs demandés, nous vous répondrons sous 48 heures. Ce service est sans engagement et gratuit.

Avec notre calculatrice en ligne, vous pouvez facilement évaluer les avantages d’un rachat de crédits. Il vous suffit de saisir les mensualités que vous payez actuellement et quelques autres données pour obtenir un aperçu de votre nouvelle mensualité de prêt avec notre calculette de mensualité.

En tant qu’emprunteur, vous pouvez également comparer votre situation avant et après le regroupement de crédits pour découvrir la réduction potentielle de vos mensualités ainsi que les économies que vous pourriez réaliser grâce à cette solution.

L’emprunteur, que vous vous apprêtez à devenir, doit savoir que le taux d’intérêt est un élément crucial à prendre en compte lors de l’évaluation du coût d’un emprunt. Il peut varier selon le projet financé et la durée de remboursement. Pour un regroupement de crédits, il existe deux types de taux sur le marché : un taux spécifique qui prend en compte majoritairement les encours de crédit immobilier et un second qui prend en compte principalement les encours de crédits à la consommation. En tant que futur emprunteur, vous pouvez par conséquent utiliser notre indicateur des taux de regroupement de crédits Ymanci. Grâce à cet outil, vous resterez informé des taux actuels disponibles sur le marché.

Qu’il s’agisse d’une demande en ligne, de notre calculette et de notre baromètre de taux, vous pourrez évaluer les avantages d’un regroupement de crédits, et préparez soigneusement votre dossier pour une demande de trésorerie.

Pour en savoir plus, retrouvez sur notre site une foule d’informations en consultant nos FAQ, nos articles de guide, nos actualités et notre lexique. TAEG, assurance, crédit auto… nous abordons des dizaines de sujets qui sont au cœur de vos interrogations ou de vos projets : faut-il changer de banque pour effectuer un rachat de prêt ? Les meilleures offres d’assurance de prêt sont-elles proposées par les banques ? Le taux annuel effectif global (TAEG) est-il un élément essentiel d’une offre de crédit ?