Crédits conso : les taux d’usure jusqu’en mars 2025
Les taux d’usure s’appliquent pour les prêts immobiliers mais aussi pour les crédits à la consommation. Comme pour les emprunts destinés à l’acquisition d’un appartement ou d’une maison, ces taux sont des limites que les banques ou les organismes prêteurs, délivrant des crédits à la consommation, ne peuvent pas franchir.
Les taux d’usure pour les crédits à la consommation valables jusqu’en mars 2025
Comme les taux d’usure pour les prêts immobiliers, ceux pour les crédits à la consommation, tels que les prêts accordés pour les travaux d’un montant inférieur ou égal à 75 000 €, ont été publiés fin décembre 2024 au Journal officiel. Ils sont en vigueur depuis le 1er janvier 2025. Ils s’appliqueront jusqu’au 31 mars 2025. Découvrez-les dès maintenant :
- Les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 € : 22,93 %.
- Les prêts d’un montant supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 € : 15,16 %.
- Les prêts d’un montant supérieur à 6 000 € : 8,51 %.
Rappel : les taux d’usure publiés pour le 4e trimestre 2024 :
- Les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 € : 22,71 %.
- Les prêts d’un montant supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 € : 14,59 %.
- Les prêts d’un montant supérieur à 6 000 € : 8,29 %.
Précisons que le calcul de ce concept se fait en fonction des taux effectifs moyens pratiqués au cours du trimestre précédent. Prenons par exemple, un crédit d’un montant supérieur à 6 000 €. Son taux effectif moyen était de 6,38 % au cours du quatrième trimestre de l’année bissextile.
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À quelle fréquence les taux d’usure pour les crédits conso sont-ils publiés ?
Comme les taux d’usure pour les prêts immobiliers, ils sont publiés tous les trois mois par l’institution bicentenaire, à savoir la Banque de France, et sont censés refléter les conditions du marché.
Taux d’usure pour les crédits conso : quel rôle joue-t-il pour les emprunteurs ?
Le taux d’usure est une protection pour les futurs emprunteurs. Si les taux n’étaient pas réglementés, certains prêteurs pourraient pratiquer des dérives dites abusives. Des dérives qui pourraient plonger certains de leurs clients dans une situation financière difficile, comme le surendettement. Le taux d’usure doit, par conséquent, être respecté scrupuleusement par les prêteurs.
Bon à savoir
Ces derniers s’exposent à des sanctions légales s’ils ne respectent pas les taux d’usure pour un crédit à la consommation.
Quels prêts à la consommation sont concernés par les taux d’usure ?
Hormis les crédits immobiliers classiques à taux fixe ou variable et les prêts relais, ils concernent aussi les crédits à la consommation : les prêts personnels, les crédits pour l’achat d’un véhicule, comme une moto, les prêts pour réaliser des travaux dans un bien immobilier, mais aussi les découverts bancaires.
Le saviez-vous ? Son calcul s’effectue à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les organismes de crédit, augmentés d’un tiers. Les taux d’usure évoluent en fonction :
- Du type de prêt : prêt personnel, crédit renouvelable, prêt affecté.
- De la durée de l’emprunt.
- Du montant emprunté.
Ce qu’il faut retenir :
- Le taux d’usure régule le marché du crédit à la consommation.
- Cet outil protège les futurs emprunteurs contre les abus qui pourraient être adoptés par certains prêteurs.
- Les taux d’usure pour les emprunts à la consommation sont différents de ceux appliqués aux prêts immobiliers.
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