Prêts à la consommation et découverts bancaires : les taux d’usure pour le 3e trimestre 2026
Sommaire
par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite Article supervisé par Pascal Dontail
La Banque de France a également levé le voile sur les taux d’usure pour les crédits à la consommation et les découverts bancaires le lundi 29 juin 2026.
Alors que la légère progression des nouveaux seuils de l’usure pour les emprunts immobiliers redonne de la marge aux établissements bancaires et est censée faciliter l’acceptation d’un plus grand nombre de dossiers, les plafonds pour les prêts à la consommation sont en légère baisse selon les montants empruntés. Par conséquent, ils risquent de réduire la marge de manœuvre des prêteurs et peuvent peser sur certaines conditions de financement.
Quant aux seuils de l’usure applicables aux découverts bancaires, ils sont en hausse, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.
Ymancipez vos projets en 1 clic
Estimez votre future mensualité de prêt.
C’est simple, rapide et gratuit !
Taux d’usure applicables du 1er juillet au 30 septembre 2026 pour les prêts à la consommation
Les emprunts immobiliers classiques à taux fixe ou variable ne sont pas les seuls concernés par le taux d’usure. Il concerne tous les autres prêts souscrits par les particuliers :
- Le prêt relais.
- Les crédits travaux.
- Les prêts personnels.
- Les crédits auto.
- Les découverts bancaires.
- …
Voici les taux pour les crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d’un montant inférieur ou égal à 75 000 €.
| Durée des prêts à la consommation | Du 1er avril au 30 juin 2026 | du 1er juillet au 30 septembre 2026 |
| Inférieur ou égal à 3 000 € | 23,52 % | 23,53 % |
| Supérieur à 3 000 € et inférieur à 6 000 € | 15,73 % | 15,67 % |
| Supérieur à 6 000 € | 8,61 % | 8,56 % |
Taux d’usure applicables du 1er juillet au 30 septembre 2026 pour les découverts bancaires
Pour les particuliers et les professionnels, le taux de découvert en compte maximal est de 19,00 % au lieu de 19,05 % entre le 1er avril et le 30 juin 2026.
Les taux d’usure concernent-ils les rachats de crédits ?
Un rachat de crédits est également soumis au taux d’usure. Le plafond applicable à ce mécanisme financier, qui englobe des crédits à la consommation et un prêt immobilier, va dépendre de la part immobilière.
- Si la part immobilière est inférieure à 60 % de l’encours global ou sans garantie hypothécaire, ce montage financier est assimilé à un crédit à la consommation. Ainsi, le TAEG ne devra pas dépasser 8,56 % jusqu’au 30 septembre prochain pour un rachat de prêts d’un montant supérieur à 6 000 €.
- Si la part immobilière représente au moins 60 % du crédit total, les organismes bancaires devront appliquer le barème des taux immobiliers, qui varie de 4,07 % à 5,29 % en fonction de la durée, pour le troisième trimestre.
À quoi sert le taux d’usure ?
Il s’agit du taux maximum légal qui doit être appliqué par une banque dès qu’elle accorde un crédit. Il vise à protéger les emprunteurs contre des conditions de financement trop importantes.
Bon à savoir
Le taux d’usure ne concerne pas que le taux d’intérêt nominal. Il s’applique sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui englobe le taux nominal, l’assurance emprunteur ainsi que les frais de notaire, de garantie, ou de courtier, etc.
Les seuils de l’usure sont recalculés tous les trimestres par la Banque de France. Comment ? L’institution bicentenaire prend les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements bancaires au cours des trois mois précédents, sur laquelle elle applique une majoration d’un tiers.
Bon à savoir
Si l’offre de prêt présente un TAEG supérieur au taux d’usure en vigueur, elle est considérée comme usuraire et ne peut pas être accordée.
Ce qu'il faut retenir
- Le seuil de l’usure pour les prêts à la consommation est en baisse pour le montant supérieur à 6 000 €.
- Le taux d’usure pour un rachat de crédits va dépendre de sa part immobilière.
Consultant RH et expert en rachat de crédits
Article écrit par Florence Carpentier LinkedIn
Partager l'article :
