Le rachat de crédits pour CDD

Publié le 14 mars 2025, mis à jour le 15 septembre 2025 par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite

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Le marché de l’emploi est constitué en partie de salariés en CDD, c’est-à-dire en contrat à durée déterminée. Ce statut ne vous empêche pas de mettre en place des projets. D’autant qu’il existe en France une solution financière : le rachat de crédits. Cette opération financière a la faculté de :

• Diminuer les mensualités de remboursement.
• Simplifier le suivi des finances.
• Rééquilibrer le budget pour éviter les défauts de paiement.
• Financer un nouveau projet si vous êtes éligible à la trésorerie supplémentaire.

Mais un rachat de crédits pour CDD est-il possible ? Bien évidemment ! Par ailleurs, il faut savoir que l’accès à un rachat de crédits sans CDI est une opération avec des particularités que vous devez connaître.

Pour éviter la spirale du surendettement, le rachat de prêts apparaît de plus en plus comme une solution pour les salariés en CDD souhaitant alléger leurs mensualités et maîtriser leur taux d’endettement. Bien qu’une banque ou qu’un établissement de crédit considère le CDI comme une assurance, il estime que certains profils en CDD sont éligibles, à condition de présenter des garanties solides. Ne partez pas encore et prenez connaissance de nos informations détaillées sur le rachat de crédits et le CDD.

Rachat de crédits et CDD : sont-ils compatibles ?

Il y a ceux qui n’ont pas choisi cette situation et qui redoutent chaque fin de contrat. Pour eux, la vie n’est pas forcément un long fleuve tranquille. Ils savent qu’ils se retrouveront sans emploi, au chômage, si le contrat n’est pas renouvelé ou requalifié en contrat à durée indéterminée, plus communément appelé CDI. S’ils n’ont pas assuré leurs arrières, il va sans dire que ce changement va ralentir leur train de vie. Surtout, s’ils multiplient les crédits et/ou les dettes à rembourser.

Après avoir mûrement réfléchi, vous vous dites que le rachat de vos emprunts et/ou de vos dettes pourrait réellement améliorer votre quotidien. Mais le rachat de crédits est-il compatible avec ce type de contrat professionnel ? Est-il fait pour vous, qui ne détenez pas de CDI, ce sésame qui donne plus facilement accès au regroupement de crédits.

Vous devez savoir que ce type de contrat n’est pas un obstacle au regroupement de crédits. Par ailleurs, il y a, malgré tout, des conditions assez strictes que vous devrez respecter aux yeux d’un prêteur. Ce dernier va en effet étudier les dossiers au cas par cas, mais aussi évaluer le risque que représente un emprunteur en CDD.

Pour résumer ce premier point, le rachat de crédits, qui permet de regrouper tous les crédits qu’ils soient à la consommation ou immobilier en un seul prêt, est donc une démarche pertinente pour les emprunteurs en CDI qui veulent améliorer leur quotidien budgétaire, à condition de respecter les critères exigés par les prêteurs. Il faut garder à l’esprit que son accès reste encadré. Au moment de la demande de prêt, les prêteurs regarderont attentivement la stabilité professionnelle et le niveau de risque. Vous devrez, par conséquent, préparer votre dossier en fournissant des garanties solides, voire une garantie supplémentaire, pour convaincre l’organisme de prêt.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits en CDD ?

Il est plus facile d’obtenir un rachat de crédits en étant en CDI. Ces prêteurs privilégient les salariés en CDI, qui apportent une meilleure stabilité financière, plutôt que ceux en CDD. Certaines banques et certains organismes de crédit sont encore réfractaires à accorder un crédit à un CDD. Mais beaucoup de prêteurs s’adaptent de plus en plus au marché du travail. Ils sont de plus en plus indulgents face à ce statut, admettant qu’un contrat à durée déterminée peut être subi, mais également voulu par un salarié.

Si l’emprunteur potentiel veut être éligible au regroupement de prêts, il devra mettre en avant les garanties capables de convaincre et de rassurer les prêteurs sur sa faculté de s’acquitter des mensualités sur le long terme. En somme, les établissements de crédit se focaliseront particulièrement sur :

• Comment savoir si ce profil est éligible ou non au regroupement de prêts ? Il peut demander une étude gratuite et sans engagement de sa situation en effectuant une simulation sur Internet et/ou en s’adressant à un courtier. Aux yeux de la loi, ce dernier ne peut pas être rétribué tant que l’offre de crédit n’est pas signée.
• La régularité dans son activité, dans les contrats. Un salarié, multipliant les contrats courts sans période d’inactivité sur une longue période, trois ans la plupart du temps, prouve que son parcours professionnel est stable. Il montre aussi que ses revenus sont par conséquent récurrents. Ainsi, il pourra prétendre à un rachat de prêts. Si les périodes de chômage dépassent en revanche les périodes d’activité effective, il risque de compromettre ses chances auprès des organismes de crédit qui seront moins enclins à lui accorder un rachat de crédits.
• Une certaine ancienneté dans l’entreprise et/ou dans la fonction exercée. Cette stabilité, étant un atout rassurant pour le prêteur, peut aider à accéder au regroupement de crédits plus facilement.
• Le secteur d’activité du salarié. Si ce dernier officie dans un secteur d’activité porteur, il peut se voir octroyer un regroupement de prêts. Les prêteurs y verront effectivement des perspectives d’évolution, des éventuelles primes, ou encore la possibilité d’un renouvellement de contrat. Un emprunteur, exerçant dans la fonction publique, peut aussi obtenir satisfaction. Considérée comme stable et sérieuse, cette catégorie professionnelle peut se voir proposer des offres spécifiques et des taux spéciaux.
• La situation familiale. Il est préférable que le salarié soit marié, pacsé ou en concubinage. Et que cette personne possède un CDI. Les revenus pérennes et la situation professionnelle du conjoint faciliteront la mise en place de ce crédit unique.
• La gestion irréprochable des comptes par l’emprunteur. Il doit démontrer sa capacité d’épargne même si elle est minime. Il doit notamment éviter les dépenses superflues, les découverts bancaires, les incidents de paiement… S’il suit correctement ses entrées et sorties, il prouvera qu’il est tout à fait apte à gérer un budget. Il ne doit pas omettre de mentionner tous ses revenus. Les primes, les aides récurrentes comme les pensions alimentaires, les prestations versées par la CAF si elles présentent un caractère régulier, la prime d’activité, anciennement prime pour l’emploi, peuvent augmenter les revenus de manière significative.
• La présence des garants. Vous devez avoir la capacité de fournir une assurance à l’organisme de crédit. Un co-emprunteur en CDI rassurera les financiers grâce à ses revenus stables et fixes. Ce co-emprunteur peut être un conjoint ou un proche. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur principal, le financement d’un regroupement de crédits pourra être honoré. Le garant doit être nécessairement en CDI sinon les fonds risquent de ne pas être débloqués.
• Les garanties de l’emprunteur. S’il amène, par exemple, l’hypothèque d’un bien immobilier, le prêteur y verra un gage de sécurité.
• Le bilan de la situation financière. Si la personne qui souhaite emprunter diminue ses charges, elle démontre encore une fois une certaine prudence. Certains les appellent des économies de bouts de chandelles. Mais le fait de renégocier ses contrats, notamment dans les domaines de la téléphonie, d’Internet, de l’électricité, de l’assurance, est une démarche rassurante pour les banques ou les organismes de crédit.

Comme vous pouvez le voir, la banque ou l’organisme de crédit n’accordera un prêt que s’il estime que le risque est limité, que la stabilité financière de l’emprunteur est prouvée. Il est donc primordial de respecter les garanties nécessaires énoncées ci-dessus pour optimiser le regroupement de crédits.

Pour résumer ce deuxième point, les travailleurs en contrat à durée déterminée peuvent accéder à ce type de financement qui offre la possibilité d’allonger la période de remboursement pour réduire le montant des mensualités. Mais ils ne doivent pas arriver les mains vides. Pour financer son prêt, il est préférable de présenter une garantie comme un bien immobilier pour convaincre les organismes de financement. Rappelons que la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la période de remboursement, majorer le coût total du crédit unique et augmenter l’endettement total.

Quels types de rachat de crédits pour un CDD ?

À ce jour, il en existe deux :

• Le rachat de crédits* à la consommation. Il permet d’englober au moins deux crédits à la consommation.
• Le rachat de prêts immobiliers. Il permet de regrouper au moins un crédit à la consommation et un prêt immobilier.

Découvrez dans notre podcast, la réponse de notre expert en rachat de crédits. 

Rachat de crédits et CDD : comment monter un dossier ?

Le montage d’un dossier pour une demande de rachat de crédits dans le cadre d’un CDD peut paraître titanesque. Pour mettre toutes les chances de votre côté, il faut respecter plusieurs critères comme vous avez pu le voir ci-dessus. Parmi ces critères, il est préférable de faire une simulation de rachat de crédits en ligne qui vous permettra d’évaluer la faisabilité du projet et d’évaluer le montant de ce crédit unique.

Rachat de crédits et CDD : le rôle clé du courtier dans votre dossier

Le salarié souhaitant emprunter peut se tourner vers sa banque ou faire appel à un courtier en rachat de crédits. Chez Ymanci, nous n’avons que très peu de restrictions sur la situation avant intervention. Il est tout à fait possible de faire un rachat de crédits même en cas de saisie sur salaire, de rejets… Ces éléments ne représentent pas de caractère rédhibitoire à un rachat de vos emprunts. Chacun de nos partenaires bancaires saura proposer une solution de financement sur mesure adaptée à tout type de situation*.

Tout au long du parcours, l’expert Ymanci saura le guider dans ses démarches, comme la constitution d’un dossier solide, comparer les offres, négocier les intérêts et le coût du rachat afin de réduire les mensualités, d’allonger la durée de remboursement et de limiter les intérêts cumulés. Sa présence au côté de l’emprunteur peut être aussi de bon augure lors de l’examen du dossier par une banque ou un établissement de crédit.

Le courtier en regroupements de prêts travaille régulièrement avec les sociétés de crédit. Il dispose en conséquence de nombreux contacts. Il saura diriger le dossier vers l’organisme de financement correspondant au statut de son client. Il sera à même de lui donner une réponse favorable à sa demande de regrouper les prêts en un seul crédit. Le courtier a, en effet, les connaissances pour négocier et appuyer la demande de l’intéressé auprès des organismes de prêt. Il sera en mesure de valoriser le dossier de son client auprès des établissements de crédit, permettant ainsi de réduire le coût global du crédit en adaptant le montant à financer et la période de remboursement. En somme, son intervention accélérera les démarches.

En somme, ce crédit unique est envisageable même pour un CDD si le dossier est bien ficelé et qu’il s’appuie sur des éléments rassurants pour les prêteurs.

Nos clients apprécient cet accompagnement :

Rachat de crédits en CDD : quels sont les documents à fournir ?

Les documents, servant à constituer un dossier en vue de l’obtention d’un rachat de prêts en tant que CDD, serviront à définir le profil et à analyser la situation financière comme le taux d’endettement, et professionnelle de l’intéressé. Il est donc important de réunir toutes les pièces et tous les éléments qui permettent de justifier les périodes d’activité et d’inactivité. Le dossier doit être complet.

Voici une liste non exhaustive des documents qui seront obligatoirement réclamés par la banque ou l’établissement de financement pour mettre en place ce crédit unique :

• Une pièce d’identité comme une carte d’identité ou un passeport.
• Une photocopie du livret de famille et du contrat de mariage si le salarié est marié.
• Une photocopie de ce type de contrat.
• Les derniers justificatifs de revenus, généralement les 3 derniers bulletins de salaire.
• Les derniers relevés de compte et d’épargne.
• Le dernier avis d’imposition.
• Les tableaux d’amortissement des différents prêts à la consommation en cours et le cas échéant l’échéancier du prêt immobilier à racheter.

Après vous avoir présenté les modalités d’un rachat de crédits pour CDD, nous vous proposons de découvrir les questions/réponses récurrentes sur ce sujet.

Comment s’appelle cette opération financière ?

Elle est connue sous plusieurs appellations, mais les plus utilisées sont le regroupement de crédits et le rachat de crédits.

Quels sont les avantages de ce crédit unique ?

Le rachat permet de regrouper tous les emprunts, voire les dettes en cours de la personne qui emprunte, en un seul crédit, avec un taux unique parfois plus attractif, et une seule mensualité. Mais pas que.

En n’ayant plus qu’un seul crédit, en rallongeant la plupart du temps sa durée, et en obtenant un taux intéressant, l’emprunteur peut réduire ses mensualités, diminuer son taux d’endettement, et retrouver une stabilité financière qui l’aidera à préserver un reste à vivre plus convenable, et à éviter le surendettement.

Auprès de qui formuler cette demande de crédit unique ?

La personne qui emprunte peut s’adresser aux prêteurs comme les banques et autres prêteurs spécialisés dans le rachat de crédits. Il peut aussi se tourner vers un courtier qui l’aidera à étudier les différentes possibilités.

À quel moment l’emprunteur peut-il solliciter ce crédit unique ?

Dès qu’il est confronté à des difficultés pour rembourser ses crédits qu’il a accumulés pendant plusieurs mois, voire plusieurs années. Dès que ses dettes commencent à s’amonceler. Avant que le ménage ne se retrouve dans la spirale du surendettement. Lorsqu’il veut financer un nouveau projet alors qu’il a déjà un crédit. Le regroupement de prêts est l’occasion d’ajouter une trésorerie supplémentaire.

Y a-t-il une chose à savoir avant de regrouper tous ses crédits en un seul prêt ?

La période de remboursement de ce crédit unique est généralement rallongée. Certes, la personne qui emprunte mettra plus longtemps à rembourser son prêt, mais le montant des remboursements sera moindre chaque mois.

Comment savoir si le travailleur en CDD est éligible ou non au regroupement de prêts ?

Il peut demander une étude gratuite et sans engagement de sa situation en effectuant une simulation sur Internet et/ou en s’adressant à un courtier. Aux yeux de la loi, ce dernier ne peut pas être rétribué tant que l’offre de crédit n’est pas signée.

Le rachat de crédits avec Ymanci : nos clients témoignent avec leur avis sur Google

Notre accompagnement est aimé pour ce type de crédit : écoute, transparence, réactivité, empathie, ténacité, professionnalisme, discrétion, gentillesse, patience, absence de jugement. Nous sommes heureux de découvrir les adjectifs utilisés par nos clients pour parler de nos courtiers et de nos services.

*Dans une étude publiée en juin 2018, la Dares, le service des statistiques du ministère du travail, indique que les salariés qui travaillent en CDI sont toujours majoritaires : 88 % (hors intérim) contre 12 % en CDD. Cependant, la Dares s’est penchée sur les embauches et ruptures de contrat durant ces 25 dernières années. Elle a constaté que les embauches au cours de cette période s’effectuaient en CDD, passant de 76 % en 1993 à 87 % en 2017. Dans les entreprises de plus de cinquante salariés, le taux d’entrée en CDD a été multiplié par plus de quatre depuis 1993.