Les documents à fournir pour un rachat de crédits

Publié le 28 mars 2025, mis à jour le 26 juin 2025 par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

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Vous vous demandez comment faire un rachat de crédits ? Parmi les différentes étapes d’un tel processus, vous allez constituer un dossier de financement composé d’un certain nombre de documents. Le montage de votre dossier est une étape importante dans votre opération de rachat de crédits. L’acceptation ou non de votre dossier et des conditions de votre éventuel futur nouveau prêt va, en effet, dépendre de cette liste de justificatifs pour le rachat de crédits. Elle sera présentée aux établissements bancaires pour étude. Grâce à ce dossier de financement, qui doit être solidement ficelé, l’organisme de regroupement de crédits aura toutes les pièces en sa possession pour l’accepter ou le rejeter.

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L’importance de la constitution d’un dossier pour un rachat de crédits

Comme pour tout autre crédit, la constitution d’un dossier solide, avec un certain nombre de justificatifs à apporter, est une étape essentielle lors de votre demande de rachat de prêts. Ce dossier ne se limite pas à une simple formalité administrative : il représente la base sur laquelle l’organisme de financement va évaluer votre profil emprunteur et déterminer la faisabilité de votre projet.

Il permet à la banque ou à l’organisme de regroupement de crédits de comprendre précisément votre profil, votre situation financière, et vos besoins. Grâce à l’ensemble des documents fournis (état civil, revenus, logement, situation bancaire…), l’établissement va analyser votre solvabilité, votre taux d’endettement, et la cohérence de votre demande.

Un dossier complet et bien préparé témoigne de votre sérieux et de votre capacité à gérer vos finances. Il rassure le prêteur sur votre aptitude à rembourser le nouveau crédit unique qui regroupera tous vos prêts en cours, qu’il s’agisse de votre crédit immobilier, de vos prêts à la consommation ou même de vos dettes familiales ou autres.

Plus votre dossier est clair et exhaustif, plus vous augmentez vos chances d’obtenir une réponse rapide et favorable. À l’inverse, un dossier incomplet ou imprécis peut entraîner des retards, voire un refus de la part de la banque.

Anticiper la constitution du dossier vous permet de comparer plus sereinement les offres, d’identifier les éventuels points faibles de votre situation, et de préparer des solutions pour les justifier ou les corriger si besoin.

Les 4 types de justificatifs pour un rachat de crédits

Avant de déposer une demande de rachat de crédits, il est indispensable de réunir un ensemble de justificatifs permettant à la banque d’évaluer précisément votre profil emprunteur.

Ces documents sont généralement regroupés en quatre grandes catégories : votre état civil, vos revenus en fonction de votre situation professionnelle, votre logement et votre situation patrimoniale et votre situation bancaire et financière.

Chacune de ces catégories répond à un objectif bien précis : vérifier votre identité, apprécier votre capacité de remboursement, comprendre votre environnement résidentiel et analyser la gestion de vos comptes.

Présenter un dossier complet dans chacune de ces rubriques facilite l’étude de votre demande et accélère le traitement de votre dossier par l’établissement prêteur.

Les justificatifs d’état civil pour un rachat de crédits

Avant de vous accorder un rachat de crédits, l’organisme prêteur s’informe de votre identité et de votre situation familiale. La banque va vous demander de fournir :

• Une photocopie de votre carte d’identité ou de votre passeport,
• Une photocopie de votre livret de famille si vous êtes concerné,
• Une photocopie de votre contrat de mariage si vous êtes marié,
• Une photocopie du jugement du divorce si vous êtes divorcé.

Les justificatifs de revenus et de votre situation professionnelle pour le rachat de crédits

Pour calculer le montant des mensualités que vous êtes en capacité de rembourser ainsi que votre futur taux d’endettement, vous devez apporter des documents qui concernent vos revenus et votre situation professionnelle. En fonction de votre situation, voici ce qu’il vous est demandé.

Salarié en CDI

• Les 3 derniers bulletins de salaire ainsi que celui de décembre A-1
• Le contrat de travail si moins de 2 ans d’ancienneté
• Le dernier avis d’imposition

Salarié en CDD

• Les 3 derniers bulletins de salaire ainsi que celui comportant le cumul imposable de l’année A-1
• Les 3 derniers avis d’imposition

Assistante maternelle

• Contrat d’agrément
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Le dernier avis d’imposition

Sénior et/ ou retraité

• Le dernier bulletin de retraite ou dernier bulletin de pension de réversion
• Le dernier avis d’imposition

Pré-retraité

• Le dernier bulletin de pré-retraite ou 3 derniers bulletins ASSEDIC
• L’estimation de retraite
• Le dernier avis d’imposition

Profession libérale

• La déclaration 2035 avec les annexes complètes des 3 derniers exercices
• Les attestations de moins de 3 mois indiquant que vous êtes à jour dans le paiement de vos impôts, taxes et cotisations ou à défaut indiquant les sommes restant dues à ce jour
• Les 3 derniers avis d’imposition

Artisan, commerçant

• Les bilans avec les comptes de résultats, les liasses fiscales et les annexes complètes des 3 derniers exercices
• Les attestations de moins de 3 mois indiquant que vous êtes à jour dans le paiement de vos impôts, taxes et cotisations ou à défaut indiquant les sommes restant dues à ce jour
• Les 3 derniers avis d’imposition

Dirigeant, gérant

• Les bilans avec les comptes de résultats, les liasses fiscales et les annexes complètes des 3 derniers exercices
• Les 3 derniers bulletins de salaire ainsi que celui de décembre A-1 si vous êtes gérant salarié
• Les 3 derniers avis d’imposition

Microentreprise

• Les 3 derniers avis d’imposition

SCI

• Les 3 derniers bilans
• Le statut à jour
• Les 3 dernières déclarations foncières

Si vous avez des revenus complémentaires, il vous sera demandé d’en apporter les justificatifs comme ceux pour :

• Vos revenus fonciers
• Vos pensions d’invalidité
• Vos pensions alimentaires/familiales
• Vos allocations familiales

Cette liste est non exhaustive. Des documents supplémentaires peuvent être demandés selon votre profil.

Les justificatifs qui concernent votre logement

Vous allez devoir fournir certains justificatifs complémentaires selon que vous êtes propriétaire, locataire ou hébergé gratuitement. Le fait que vous ayez un patrimoine immobilier joue incontestable en votre faveur, même si le fait d’être locataire ou même hébergé à titre gratuit ne vous enlève aucune chance pour obtenir votre regroupement de crédits.

Propriétaire

• L’acte de propriété du bien avec identification des parties et désignation du bien
• La dernière taxe foncière

Locataire

• La dernière quittance de loyer ou contrat de bail

Hébergé à titre gratuit

• L’attestation sur l’honneur d’hébergement à titre gratuit
• La photocopie de la pièce d’identité de l’hébergeant

Pour chacun de ces profils

• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois comme une facture d’énergie ou de téléphone
• La dernière taxe d’habitation
• L’attestation de l’assurance multirisques habitation en cours de validité

Les justificatifs qui concernent votre situation bancaire

Les établissements de prêt vont aussi vous réclamer des documents concernant votre situation bancaire et financière :

• Le relevé d’identité bancaire sur lequel les mensualités du rachat de crédits seront prélevées.
• Les trois derniers mois des relevés de tous les comptes bancaires : personnel, professionnel, SCI, etc.
• Les trois derniers mois de relevés d’épargne.

Á ces documents, et parce que vous avez un ou plusieurs crédits en cours de remboursement, il faudra également joindre :

• Votre offre de prêt immobilier et son tableau d’amortissement.
• Votre ou vos offres de prêt à la consommation (auto, projet personnel) et leurs tableaux d’amortissement.
• Si vous avez souscrit des crédits renouvelables, les 3 derniers relevés des crédits renouvelables.

Peut-on faire un regroupement de crédits sans pièces justificatives ?

Il est impossible de faire à un rachat de crédits sans fournir de documents justificatifs. Bien que cette étape puisse paraître chronophage, la constitution de votre dossier est primordiale puisqu’en découle l’accord de l’établissement bancaire à vous octroyer un prêt. L’étude de tous les documents demandés lui permet d’évaluer votre situation pour vous proposer la solution la plus adaptée. Pour vous accompagner dans vos démarches, nos experts sont à votre écoute et sont à vos côtés pour vous conseiller.

Rachat de crédits : rapprochez-vous d’un courtier Ymanci

Les courtiers Ymanci, spécialistes dans cette opération bancaire, ont plusieurs cordes à leur arc. Ils sont notamment capables de réaliser le montage de votre dossier de demande de rachat de crédits et de le mettre en valeur avant de le présenter aux établissements financiers avec lesquels ils collaborent. Ils peuvent également trouver l’offre de prêt la plus appropriée avec un taux compétitif pour vous aider à simplifier la gestion de votre budget et/ou à obtenir le financement d’un projet. Ces négociateurs habiles sont habilités à contacter les prêteurs spécialisés dans ce type de financement pour vous. Ils vous font ainsi gagner un temps précieux.

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Ne vous fiez donc pas aux informations sur les documents à fournir que vous trouvez sur les forums consacrés au rachat de crédits.

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