L’assurance emprunteur d’Afi-Esca : ce qu’il faut savoir
Vous recherchez une assurance pour couvrir votre crédit immobilier ? Ymanci travaille avec différents partenaires spécialisés en assurance emprunteur dont Afi-Esca. Afi-Esca est une compagnie proposant des contrats d’assurance de la personne, notamment Pérénim, votre solution d’assurance de prêt. Est-ce la solution adaptée à vos besoins ? Ymanci vous en dit plus sur l’assurance emprunteur d’Afi-Esca.
Afi-Esca, une compagnie d’assurance centenaire
Intégrée au groupe Burrus, Afi-Esca a été fondée il y a environ cent ans. Elle propose plusieurs solutions d’assurance de la personne destinées aux familles et aux professionnels. Ainsi, elle comblera vos besoins en assurance-vie, prévoyance individuelle et assurance de prêt. Les collaborateurs d’Afi-Esca France sont répartis sur deux sites, Strasbourg et Lille. Ce sont les deux sièges sociaux d’Esca Prévoyance et d’Afi qui ont fusionné.
En France, Afi-Esca entretient des relations privilégiées avec ses partenaires courtiers. Elle leur met à disposition des services et des outils de qualité. Sur le marché assurantiel français, la compagnie se distingue en proposant un niveau de couverture inédit pour son assurance emprunteur.
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La gamme phare d’Afi-Esca : Pérénim
Pérénim est le contrat d’assurance emprunteur proposé par Afi-Esca. Il se décline en plusieurs formules à adapter à votre situation. Pour vous faire une première opinion, vous pouvez consulter les avis clients en ligne.
Le contrat Pérénim #Eficaas’ : l’offre complète d’Afi-Esca
Le contrat Pérénim #Eficaas’ est l’offre complète proposée par Afi-Esca. Vous achetez votre résidence principale ou des locaux pour votre entreprise ? Cet assureur propose des assurances emprunteur personnelles ou professionnelles. Pérénim s’adresse aux emprunteurs âgés de 18 à 84 ans.
En optant pour l’assurance emprunteur d’Afi-Esca, remplissez un unique questionnaire de santé de cinq questions. Cette formalité concerne les personnes de moins de 46 ans empruntant un montant inférieur ou égal à 1 000 000 euros. Entre la signature du questionnaire et la date d’effet du contrat, votre état de santé évolue ? La proposition d’assurance d’Afi-Esca reste inchangée.
Souscrire une assurance emprunteur d’Afi-Esca, c’est aussi bénéficier d’un contrat qui s’adapte à votre mode de vie. Après la souscription de votre contrat, vous changez de profession ? Vous commencez une nouvelle activité sportive ? Vous restez assuré aux mêmes conditions.
Les autres contrats Pérénim
L’assurance emprunteur d’Afi-Esca s’adapte à vos besoins en vous proposant d’autres contrats Pérénim. Ainsi, le contrat Pérénim Expatriés s’adresse aux emprunteurs vivant à l’étranger. Vous recherchez une assurance emprunteur dans le cadre d’un regroupement de prêts ? Afi-Esca dispose du contrat Pérénim Regroupement de crédit.
Afi-Esca propose aux emprunteurs le contrat Pérénim Lemoine. Il vous permet de souscrire une assurance de prêt immobilier sans renseigner de questionnaire de santé, comme le permet la loi Lemoine. Pour bénéficier de cette offre, le montant de votre prêt doit être inférieur à 200 000 euros par assuré. Son terme doit être fixé avant les 60 ans de l’assuré.
Excepté pour l’offre Pérénim Expatriés, pour les autres contrats, l’assuré doit résider en France ou dans les DROM (départements et régions d’outre-mer).
Les garanties couvertes par l’assurance emprunteur Pérénim #Eficaas’
Le contrat Pérénim comporte plusieurs garanties. Certaines sont obligatoires, d’autres sont facultatives. Ces dernières sont à sélectionner en fonction de votre situation et de vos besoins. Votre courtier vous conseillera afin de trouver un contrat en adéquation avec les attentes de la banque.
Décès et PTIA : les garanties de base
Comme la plupart des assurances emprunteur, Pérénim se compose de deux garanties socles qui sont le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
La garantie décès couvre l’emprunteur jusqu’à ses 90 ans, l’âge limite. Lors de la survenue du sinistre, l’assureur verse le capital restant dû sur le prêt au bénéficiaire. Dans le cas d’une location avec option d’achat, elle versera la somme des loyers.
Pour la garantie PTIA, l’assuré peut être couvert jusqu’à ses 70 ans. Cette garantie s’applique lorsqu’une personne ne peut plus subvenir à ses besoins à la suite d’une maladie ou d’un accident. De plus, elle est incapable de réaliser trois des quatre actes essentiels de la vie. Ces actes sont “se laver”, “se nourrir”, “se déplacer” et “se vêtir”. Elle a besoin d’une tierce personne pour l’aider.
Invalidité et incapacité : les garanties complémentaires
Lors de la souscription, l’emprunteur peut personnaliser sa couverture en sélectionnant ces quatre garanties complémentaires.
La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
L’assuré exerce une activité professionnelle. À la suite d’une maladie ou d’un accident, il ne peut plus travailler pendant une durée déterminée. Cette garantie concerne aussi les assurés sans activité professionnelle. En cas de sinistre, ils ne peuvent plus temporairement effectuer leurs occupations habituelles (tâches domestiques, gestion des affaires familiales, etc.).
La garantie invalidité permanente et totale (IPT)
Cette garantie s’applique lorsque l’emprunteur présente une invalidité dont le taux est supérieur à 66 % à la suite d’un accident ou d’une maladie. En cas d’invalidité permanente et totale avérée, l’assureur verse le capital restant dû à l’établissement prêteur.
La garantie invalidité permanente partielle (IPP)
Cette garantie s’applique lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. L’invalidité est reconnue à la suite d’une maladie ou d’un accident. L’assurance emprunteur d’Afi-Esca couvre 50 % (de la quotité assurée) des mensualités de votre crédit.
La garantie invalidité professionnelle (IP)
Cette garantie vous concerne si vous exercez une profession médicale, paramédicale ou êtes vétérinaire en libéral. À la suite d’un accident ou d’une maladie, vous êtes dans l’incapacité définitive d’exercer votre profession ? Afi-Esca prend en charge le remboursement du capital restant en fonction de la quotité assurée.
Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, IP : huit combinaisons possibles
L’assureur Afi-Esca vous propose plusieurs combinaisons :
- décès et PTIA ;
- décès, PTIA et IPT ;
- décès, PTIA et IP ;
- décès, PTIA, IP et IPT ;
- décès, PTIA, IPT et ITT ;
- décès, PTIA, IP, IPT et ITT ;
- décès, PTIA, IPT, ITT et IPP ;
- décès, PTIA, IP, IPT, ITT et IPP.
La couverture des affections dorsales et psychiatriques
L’assurance emprunteur Afi-Esca vous couvre pour toute invalidité et incapacité résultant d’affections dorsales ou psychiatriques, même sans hospitalisation. Elle est incluse dans le contrat Pérénim #Efficas’. Pour les contrats Pérénim Expatriés et Regroupement de crédit, c’est une option.
Les options du contrat Pérénim #Eficaas’
Lors de la souscription, si vous avez choisi des garanties complémentaires, Afi-Esca vous propose ses options. Elles sont au nombre de deux.
- L’extension poursuite d’activité : elle est accessible aux assurés ayant choisi une combinaison autre que la première (décès et PTIA). Elle prolonge la durée du terme des garanties complémentaires, de cinq ans maximum, soit 70 ans. L’assuré doit toujours être en activité.
- L’option IPP 100 % : elle concerne les assurés ayant souscrit les combinaisons ci-dessus 7 ou 8. En cas d’invalidité permanente et partielle, la compagnie prend en charge cette garantie à 100 %.
Notez qu’il existe également une garantie supplémentaire qu’est la perte d’emploi. Son application est assurée par Afi-Esca IARD (incendies, accidents et risques divers) selon les conditions contractuelles.
L’application de la convention AERAS chez Afi-Esca
Vous présentez un risque aggravé de santé ? La convention AERAS est également appliquée chez Afi-Esca, comme chez tous les assureurs. N’hésitez pas à demander de plus amples informations à votre courtier.
Les critères de calcul de l’assurance emprunteur d’Afi-Esca
Pour définir les primes de votre assurance emprunteur, l’assureur Afi-Esca se base sur plusieurs paramètres :
- le choix des garanties et des options ;
- l’âge de l’assuré ;
- le montant du prêt restant dû multiplié par la quotité garantie.
Ces primes peuvent être variables. Le montant varie chaque année en fonction de l’âge de l’assuré et du capital restant à rembourser. Les primes peuvent être aussi constantes. Le montant reste identique pendant la durée du prêt. Le choix se fait au moment de la souscription selon le type de crédit.
Pourquoi choisir l’assurance de prêt immobilier d’Afi-Esca ?
Généralement, la banque vous propose un contrat d’assurance groupe. Par conséquent, les caractéristiques des garanties sont identiques à tous les emprunteurs. En optant pour un contrat individuel comme l’assurance emprunteur d’Afi-Esca, vous personnalisez vos garanties selon votre situation financière et vos habitudes de vie.
Souscrire un contrat chez Afi-Esca grâce à la délégation d’assurance
Lors de la simulation de votre prêt immobilier, la banque vous propose son contrat d’assurance groupe. Rien ne vous oblige à adhérer à ce contrat. Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur dans une autre compagnie. La seule condition est de respecter l’équivalence des garanties proposées par le contrat groupe de votre banque.
Vous envisagez de changer de contrat d’assurance de prêt ? L’assurance emprunteur d’Afi-Esca vous intéresse ? D’après les informations transmises, Ymanci vous conseille afin de déterminer si l’assurance d’Afi-Esca correspond à votre profil.
Ymanci vous propose les offres de plusieurs partenaires. Découvrez-les dans les articles suivants :
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