Comment calculer le coût des intérêts d’un crédit immobilier ?

Le calcul des intérêts d’un crédit immobilier est différent selon la nature du taux appliqué à votre projet (taux fixe, taux variable, prêt relais). Pour les prêts immobiliers amortissables, chaque mois, l’emprunteur rembourse une part du capital emprunté et des intérêts. Le montant des intérêts à rembourser est calculé chaque mois, sur la base du capital restant dû.

Pour calculer les intérêts d’un crédit immobilier, vous devez utiliser la formule suivante : (nombre de mois dans l’année (12) × durée du prêt (en année) × votre mensualité) / (le montant du capital emprunté). 

Nous mettons aussi à votre disposition une foule d’outils de calcul mettant en oeuvre le taux d’intérêt :

• la simulation d’un crédit immobilier,
• le montant des mensualités,
• le montant qu’il est possible d’emprunter,
• l’impact d’une renégociation de taux

Les autres questions que vous vous posez sur les intérêts de votre crédit immobilier

À quoi correspondent les intérêts d’un crédit immobilier ?

Les intérêts d’un prêt immobilier représentent la somme que vous versez à votre banque, en plus du montant emprunté pour votre achat immobilier.

Ils correspondent ainsi à la rémunération que l’organisme financier perçoit en échange de l’argent qu’il vous prête. Ils sont calculés en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt fixé.

Ce taux d’intérêt est librement déterminé par le prêteur, bien qu’il ne puisse pas dépasser le seuil de l’usure défini tous les trimestres par la BDF, la Banque de France.

Pour établir les taux d’intérêt qu’elles appliquent à leurs clients emprunteurs, les banques commerciales prêteuses prennent également en compte les taux directeurs, taux auxquels elles empruntent elles-mêmes de l’argent. Ces taux sont fixés par la BCE, Banque centrale européenne, en fonction du marché économique.

Lorsque vous remboursez votre crédit immobilier, vous remboursez une partie du capital emprunté et une partie des intérêts. Au début de votre prêt, la majeure partie de vos remboursements sert à rembourser les intérêts, tandis que la part du capital remboursé augmente au fil du temps.

Il est important de comprendre que les intérêts d’un crédit immobilier peuvent représenter une somme importante sur la durée totale du prêt. C’est pourquoi il est recommandé de comparer les offres de différents établissements prêteurs et de négocier le taux d’intérêt avant de souscrire un crédit immobilier.

Comment faire un crédit immobilier sans intérêt ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier pour l’acquisition d’un bien, sera assorti à ce prêt un taux définissant le montant des intérêts que vous devrez rembourser à votre banque en plus du montant que vous lui avez emprunté.

Il est difficile d’obtenir un crédit immobilier sans intérêt, dans la mesure où ce sont ces intérêts qui rémunèrent les banques et autres établissements prêteurs.

Il existe toutefois des options pour vous aider à réduire les coûts des intérêts à payer sur votre crédit immobilier :

1. Ayez un apport personnel conséquent : plus vous avez d’argent à mettre en tant qu’apport personnel, moins vous aurez besoin d’emprunter. Vous réduisez de ce fait le coût des intérêts de votre crédit immobilier.
2. Empruntez sur une courte durée : les crédits immobiliers sur une courte durée ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les crédits sur une longue durée, le risque de vous prêter de l’argent étant moins élevé pour la banque. Si vous pouvez vous permettre de rembourser votre crédit plus rapidement, cela peut vous aider à économiser de l’argent sur le coût global de votre emprunt. Toutefois, une durée de prêt plus courte a pour conséquence d’augmenter le montant des mensualités de remboursement. Soyez donc sûr de votre capacité à les rembourser sans vous mettre en difficulté.
3. Négociez avec votre banque : si vous avez une bonne relation avec votre banque et que vous avez un bon dossier de crédit, vous pouvez essayer de négocier un taux d’intérêt plus bas sur votre crédit immobilier.
4. Utilisez un prêt à taux zéro : dans certains cas, vous pouvez être éligible à un prêt à taux zéro, qui est un prêt sans intérêt. Ces prêts sont généralement accordés par l’État pour aider les primo-accédants à devenir propriétaires. À ce titre, en tant que primo-accédant, vous pouvez bénéficier d’autres prêts aidés ou à condition avantageuse pour faciliter l’accès à la propriété.

Il est important de noter que même si vous pouvez réduire les coûts d’intérêt sur votre crédit immobilier, vous devrez toujours rembourser le capital emprunté. Assurez-vous de bien comprendre les termes et les conditions de votre crédit avant de vous engager. Pour vous aider, nos courtiers spécialistes sont à votre écoute partout en France et dans l’une de nos agences de l’Île de la Réunion.

Peut-on déduire les intérêts de son crédit immobilier sur ses impôts ?

Les intérêts d’un crédit immobilier ne sont pas déductibles des impôts sur le revenu, sauf dans certaines situations spécifiques.

Si vous avez contracté un prêt immobilier pour votre achat de résidence principale ou secondaire, les intérêts de votre crédit ne sont plus déductibles de vos impôts et ne vous donnent plus droit à un crédit d’impôts.

En revanche, si vous achetez un bien immobilier pour le louer, vous pouvez déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers générés par la location du bien immobilier. Cela vous permet de réduire votre base imposable et donc, diminuer le montant de vos impôts sur le revenu.

Il existe également d’autres dispositifs fiscaux, tels que la loi Pinel, qui permettent de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en échange de l’achat d’un bien immobilier neuf et de sa mise en location pendant une certaine période. Dans ce cas, les intérêts d’emprunt peuvent être pris en compte dans le calcul de la réduction d’impôt.

Il est important de noter que ces dispositifs fiscaux ont des conditions et des plafonds à respecter. Il est donc recommandé de se renseigner auprès d’un professionnel de la fiscalité pour savoir si vous pouvez bénéficier de ces avantages fiscaux et comment les intérêts d’emprunt peuvent être pris en compte.