Combien faut-il gagner pour emprunter 200 000 euros ?

Publié le 10 février 2020, mis à jour le 18 décembre 2023 par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

Vous souhaitez devenir propriétaire et vous voulez solliciter la banque pour vous aider à financer ce projet. Afin de mettre toutes les chances de votre côté et de savoir s’il vous est possible d’emprunter 200 000 euros pour la concrétisation de votre projet, vous devez bien étudier vos finances et vos capacités.

La banque fera une analyse détaillée de votre situation financière. Il est donc important, avant de demander votre crédit, de vous y soumettre aussi. Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ? Comment connaître sa capacité d’emprunt ? Comment calculer son taux d’endettement ? Nous répondons à vos questions.

Quels paramètres sont analysés pour emprunter 200 000 euros ?

Afin de déterminer si elle peut vous accorder votre prêt immobilier, la banque va étudier différents éléments. Elle va bien sûr analyser votre salaire ainsi que les autres éventuels revenus que vous percevez. Pour savoir si vous pouvez emprunter 200 000 euros et rembourser votre crédit immobilier, elle va également s’attarder sur d’autres éléments comme votre reste à vivre et votre saut de charge.

Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste une fois que toutes vos charges ont été payées, y compris la mensualité de remboursement de votre emprunt immobilier. Le saut de charge représente la différence entre le loyer que vous payez actuellement et votre future mensualité de remboursement de prêt immobilier.

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Quels revenus pour emprunter 200 000 euros ?

Ainsi, pour savoir si votre situation financière vous permet d’emprunter 200 000 euros, l’organisme prêteur va analyser et prendre en compte vos différents revenus.

Vos salaires sont pris en compte par la banque à 100 % s’ils sont stables et réguliers, c’est-à-dire si vous êtes fonctionnaire ou en possession d’un contrat à durée indéterminée (CDI).
Si vous possédez un contrat à durée déterminée (CDD), si vous travaillez en intérim, si vous êtes chef d’entreprise ou encore commerçant, l’organisme prêteur va analyser vos revenus sur les trois dernières années afin de s’assurer de leur stabilité. Vous aurez des justificatifs de revenus à fournir.
Vos revenus locatifs sont pris en compte à 70 % si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous louez.

La banque ou l’organisme prêteur va également analyser votre saut de charge. Il s’agit de la différence entre vos loyers actuels et vos futures mensualités de remboursement.

Connaître votre capacité d’emprunt

Afin de déterminer si vous pouvez emprunter 200 000 euros, la banque va prendre différents critères en compte. Elle va notamment chercher à évaluer votre capacité d’emprunt. Il est donc primordial pour vous de la connaître afin de monter un bon dossier et de bien vous préparer. La capacité d’emprunt correspond au montant que vous pouvez obtenir pour le financement de votre projet immobilier. Avec l’apport personnel, c’est la composante principale de votre emprunt.

Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous pouvez multiplier la mensualité maximale que vous pouvez rembourser chaque mois par la durée que vous envisagez pour votre emprunt. La formule est la suivante : mensualité maximale x nombre de mois = capacité d’emprunt totale.

Comment calculer votre taux d’endettement ?

Pour définir votre capacité d’emprunt, il est nécessaire de calculer votre taux d’endettement. Ce dernier correspond à la part de votre revenu qui va être entièrement consacré au remboursement de votre emprunt immobilier. Pour le calculer, il faut donc prendre en compte l’ensemble de vos charges régulières : le loyer, les factures d’électricité, d’eau…

La formule de calcul du taux d’endettement est la suivante : (charges + mensualité de votre crédit/revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement de votre foyer.

Peut-on emprunter 200 000 euros sans apport ?

Emprunter 200 000 euros sans apport personnel est possible car certaines banques acceptent de faire des prêts à 110 %. Toutefois, elles restent rares. En effet, beaucoup d’établissements bancaires n’aiment pas prêter plus que ne coûte le bien immobilier.

De plus, emprunter avec un apport est un excellent moyen de rassurer la banque. Cet apport personnel, qui est donc une somme que vous possédez déjà, indique que vous savez épargner. Pour une banque, il s’agit d’un signal très positif.