Comprendre le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, est une opération financière qui réunit tous les crédits contractés en un seul et unique prêt. Cette opération permet de baisser significativement vos mensualités, jusqu’à -60% (1) et de ne rembourser qu’une seule échéance.
Pour faire une demande de rachat de crédits, rien de plus simple :

• Faites une simulation de regroupement de crédits depuis notre site.
  Cette demande est gratuite et ne vous engage aucunement !
• Vous obtenez une réponse sous 48h ⁽²⁾ !
  Après étude de votre dossier, nos experts du rachat de crédits vous font part de leur avis de faisabilité.
• Votre dossier de rachat de crédits est accepté.
  Vous diminuez vos mensualités jusqu’à -60% ⁽¹⁾.
• Vous avez la garantie d’obtenir la solution la moins chère ⁽³⁾.
  Ymanci garantit les meilleures conditions pour votre prêt et vous rembourse la différence si vous trouvez moins cher ailleurs.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de prêts, ou regroupement de crédits ou encore restructuration de dettes, vous permet de regrouper tous vos emprunts et dettes en cours en un seul et même crédit.

L’organisme financier qui prend en charge votre regroupement de crédits agit en rachetant vos différents prêts en cours, les rembourse auprès des différents organismes chez qui vous les avez contractés et vous accorde un nouvel emprunt axé sur un nouveau taux plus attractif avec une mensualité globale réduite.

Vous obtenez en toute logique un nouveau prêt, que vous remboursez chaque mois durant toute la durée d’engagement de remboursement.

Bon à savoir
Vous ne remboursez qu’un seul crédit en cours mais vous avez besoin de trésorerie pour financer un projet. Sachez que vous pouvez faire une demande de regroupement de crédits ! L’enveloppe de trésorerie nécessaire pour la réalisation de votre projet sera directement incluse.

Le rachat de crédits, comment ça marche ?

Au cours de votre vie, vous avez pu souscrire plusieurs crédits (crédits immobiliers, à la consommation, travaux, crédits renouvelables).
Cette accumulation peut avoir deux conséquences majeures :

• Vos mensualités deviennent trop lourdes à porter. Votre budget en est déséquilibré et votre reste à vivre fragilisé.
• Votre taux d’endettement est trop élevé (supérieur aux normes bancaires, c’est-à-dire supérieur à 33%). Vous ne pouvez plus emprunter pour financer un autre projet.

Pour faire face à ces deux cas de figures, regrouper vos crédits est la solution la mieux adaptée :

• Vos mensualités sont diminuées jusqu’à -60% ⁽¹⁾,
• Vous remboursez un seul crédit sur une durée plus longue,
• Vous dégagez un reste à vivre plus important et baissez votre taux d’endettement.

Pourquoi faire un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est une opération bancaire qui, au-delà de réunir vos crédits en un seul et même prêt, permet de répondre à plusieurs de vos besoins :

• Diminuer vos mensualités

Vous avez plusieurs crédits à rembourser, l’ensemble de vos mensualités devient trop lourd à couvrir. Le regroupement de crédits vous permet de réduire vos mensualités jusqu’à -60% ⁽¹⁾.

• Financer un nouveau projet

Vous souhaitez acheter une voiture, acquérir un bien immobilier ou même financer les études de vos enfants, mais votre taux d’endettement est trop élevé. Baissez-le en réunissant vos crédits en un seul.

• Optimiser votre budget

Le remboursement de vos mensualités de prêts complique la gestion de vos comptes bancaires. Montant et date de prélèvement différents, vous n’arrivez plus à suivre votre budget. Le rachat de crédits peut être la solution.

• Anticiper la retraite

A la retraite, vos revenus vont diminuer mais vos charges seront toujours les mêmes. Agissez sur le montant de vos mensualités en regroupant vos crédits et diminuez vos remboursements de prêts jusqu’à -60% ⁽¹⁾.

• Racheter une soulte

Vous venez de vous séparer ou d’hériter d’un proche, et vous souhaitez racheter la part de votre conjoint(e) ou des autres héritiers pour devenir pleinement propriétaire d’un bien immobilier.

Quels sont les avantages immédiats à regrouper ses crédits ?

Le principe d’un regroupement de crédits est simple, il s’agit de réunir tous vos crédits en cours pour n’en rembourser qu’un seul.

Une fois votre dossier de regroupement de crédits accepté, vous profitez immédiatement de :

• Une réduction importante de vos mensualités
  Le montant total de vos remboursements peut être diminué jusqu’-60% ⁽¹⁾, votre reste à vivre devient par conséquent plus confortable.
• Une seule mensualité à rembourser
  Toutes vos mensualités sont regroupées en une. Bien plus pratique pour gérer votre budget.
• Une trésorerie libre d’utilisation ⁽⁴⁾
  Vous avez un projet en tête ? Vous avez la possibilité d’inclure son financement dans votre opération de regroupement de crédits

Les avantages d’une opération comme le regroupement de crédits ne s’arrêtent pas là. Il en existe d’autres que nous vous invitons à découvrir.

Quelles sont les conséquences d’un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits vise à réunir tous vos crédits en cours en un seul. Pour que l’opération soit réalisable, un organisme bancaire, appelé également établissement prêteur, va racheter l’ensemble des crédits et dettes que vous avez pu contracter auprès de banques ou autres sociétés financières. En rachetant vos prêts, vous contractez un seul et nouveau crédit que vous remboursez au premier établissement.

Ce mécanisme a pour principales conséquences de :

• Diminuer vos mensualités de façon drastique.
• Rembourser qu’une seule mensualité réduite.
• Rallonger la durée de votre prêt en étalant le remboursement de votre nouveau prêt.
• Majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total.

Comme toute opération financière, le regroupement de crédits mérite toute votre attention. Nous vous conseillons d’être accompagné de nos experts pour vous éviter de tomber dans certains pièges.

Quels types de crédits peut-on inclure dans une opération de regroupement de crédits ?

La liste des crédits qui peuvent faire l’objet d’un rachat est longue, puisque peu de types de crédits sont exclues de cette opération.

Vous pouvez donc faire une demande de regrouper de crédits pour :

• Vos crédits immobiliers
• Vos prêts à la consommation :
  • Affectés comme un prêt auto, travaux...
  • Non affectés comme les crédits renouvelables ou prêts personnels.
• Vos découverts bancaires.
• Vos dettes fiscales tel que les retards de paiement d’impôts.
• Vos dettes familiales.

Seules les dettes de jeu sont exclues et ne peuvent être prises en compte dans un rachat de prêts.

Bon à savoir
Vous êtes artisan, commerçant ou profession libérale, Certains prêts professionnels peuvent être rachetés sous certaines conditions. Pour savoir si vous êtes éligibles, un conseiller Ymanci vous guidera et vous accompagnera tout au long de votre démarche.

À qui s’adresse le rachat de crédits ?

On pense souvent que le regroupement de crédits est réservé aux personnes ayant au moins de crédits. Ceci est partiellement faux.

Au-delà de s’adresser à toute personne ayant à rembourser au moins deux crédits, le rachat de prêts peut également être une solution de financement pour toute personne avec un seul crédit mais souhaitant réaliser un projet. Dans ce cas, l’établissement qui rachète le seul et unique prêt inclut dans l’opération une enveloppe de trésorerie ⁽⁴⁾ qui permettra de financer le projet de son client.

Le rachat de crédits s’adresse à un très large public avec quelques restrictions minimes.
Vous ne pouvez prétendre à une telle opération si :

• Vous n’êtes pas majeur(e)
• Vous faites l’objet d’un dossier de surendettement

Pour tous autres cas, une analyse précise de votre situation est nécessaire pour voir si votre dossier respecte les conditions d’octroi établies par les établissements préteurs. Les conseillers Ymanci vous accompagnent dans cette étape.

Quelles sont les étapes d’un regroupement de crédits ?

Un regroupement de crédits est un acte engageant comme tout autre prêt classique. Que vous souhaitiez regrouper tout ou partie de vos crédits, qu’il s’agisse d’un rachat de crédits à la consommation et de crédits immobiliers ou uniquement de crédits conso, l’opération se fait en plusieurs étapes qui suite un cheminement identique.

Étape 1 : Votre besoin

Que ce soit pour diminuer vos mensualités et augmenter votre reste à vivre, pour financer un nouveau projet en réduisant votre taux d’endettement, pour anticiper votre départ en retraite ou encore pour racheter la soulte à votre ex-conjoint, le regroupement de crédits peut être la solution pour répondre à vos attentes. Contactez-nous et faites-nous part de votre demande de simulation de regroupement de crédits.

Étape 2 : L’étude de faisabilité

Une fois votre simulation envoyée, les experts d’Ymanci analysent les premiers éléments transmis. Cette étude est gratuite et sans engagement. Vous êtes ensuite recontacté par l’un de nos spécialistes qui valide avec vous la faisabilité de votre demande. Ymanci s’engage à vous donner un premier avis de faisabilité sous 48h ⁽²⁾.

Étape 3 : La constitution du dossier

Vous avez obtenu un premier avis favorable à votre demande de rachat de crédits. Vous pouvez passer à l’étape supérieure : la constitution de votre dossier complet. Cette étape est cruciale puisque de votre dossier dépend l’accord définitif de l’un de nos partenaires bancaires prêteurs. Un certain nombre de documents vous sera demandé comme vos justificatifs de revenus, vos justificatifs d’identité, vos documents d’ordre bancaire et relatifs à vos crédits.

Étape 4 : L’analyse de votre dossier

Vous avez fourni tous les documents demandés. Votre travail s’arrête là. Votre conseiller va étudier et analyser très précieusement tous ces documents pour retrouver la solution de regroupement de crédits qui vous convient le mieux parmi les offres de nos partenaires bancaires. Au-delà de trouver la meilleure solution, votre conseiller défend, grâce à son travail d’analyse, votre dossier auprès des établissements prêteurs.

Étape 5 : L’accord & la signature

Le travail d’analyse a payé. Votre dossier est accepté par l’un de nos partenaires. L’offre de regroupement de crédits est éditée. Votre conseiller vous l’explique en détails et en toute transparence afin que vous puissiez la signer en ayant toutes les cartes en mains pour faire le bon choix. Vous bénéficiez comme toute offre de prêt un délai légal de réfractaire si nécessaire.

Étape 6 : La mise à disposition des fonds

Une fois les 10 ou 14 jours de délai de rétraction passés, selon le régime de votre regroupement de crédits, votre offre est définitivement validée. Les fonds sont mis à votre disposition selon les délais réglementaires.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour faire un rachat de crédits ?

La constitution de votre dossier est une étape primordiale dans le process de rachat de crédits. C’est à partie de ces documents que votre expert Ymanci pourra analyser votre situation et trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
Parmi les quelques documents incontournables qui vous sont demandés, nous retrouvons :

• Une photocopie recto-verso de votre pièce d’identité ou passeport en cours de validité.
• Votre dernier avis d’imposition sur les revenus.
• Vos trois derniers bulletins de salaires et celui de décembre de l’année précédente.
• Les tableaux d’amortissement ou attestations de capitaux restants dus de tous vos prêts.
• Les relevés des 3 derniers mois de chacun de vos comptes bancaires.
• Une copie de justificatif de domicile de moins de 3 mois.

En fonction de votre statut familial, de votre situation professionnelle, de votre logement ou encore de votre profil bancaire, la liste de documents qui vous est demandée sera différente et complétée.

Quel est le taux d’un regroupement de crédits ?

Il existe 2 grilles de taux d’intérêt dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits. Selon la nature du projet financé, le taux varie. Aussi si vous réalisez un rachat de crédits à la consommation, vous bénéficiez d’un taux dédié à cette opération, de la même manière pour un regroupement de crédits immobiliers.

Le taux pour un rachat de prêts à la consommation
Si vous regroupez uniquement vos crédits conso, à savoir :

• Les crédits personnels, renouvelables, à la consommation.
• Les dettes fiscales et retards de paiement type loyer, factures d’eau, de gaz, d’Internet…
• Les découverts bancaires

Le taux d’intérêt proposé sera spécifique et dépendant du montant à financer et de la durée choisie.

Le taux pour un rachat de prêts immobilier Comme pour un financement exclusif à la consommation, le barème appliqué pour un rachat de crédit immobilier est spécifique. Il dépend du montant des encours à financer, de la durée du remboursement, mais aussi et surtout du marché.
Chaque mois, le taux peut varier à la hausse comme à la baisse.

Bon à savoir :
si la part de l'encours immobilier racheté est supérieure ou égale à 60 % du montant global du regroupement de crédits, alors le barème immobilier sera appliqué. Dans le cas contraire, ce sera le taux conso qui sera proposé.

Découvrez les taux actuellement pratiqués sur le marché du regroupement de crédits immo et conso.

Quels sont les établissements qui financent les regroupements de crédits ?

Ymanci est mandaté par les plus grands établissements bancaires de France pour réaliser les opérations de regroupements de crédits.

Concrètement, ce sont ces établissements qui rachètent les prêts que vous avez en cours et que vous souhaitez regrouper. Ce sont à eux que vous remboursez ensuite le prêt unique qui sera mis en place.

Ymanci est ainsi le partenaire privilégié de 8 organismes bancaires :

• BNP Personal Finance, filiale de BNP Paribas
• CFCAL, filiale de Crédit Mutuel Arkea Créatis
• CGI Finance, filiale du groupe Société Générale
• Créatis, filiale de Cofidis Group
• Crédit Agricole Consumer Finance, filiale du groupe Crédit Agricole
• La Banque Postale Consumer Finance, filiale de la Banques Postale
• Younited Crédit

Pourquoi l’assurance emprunteur est-elle importante dans le cadre d’une opération de rachat de crédits ?

Dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits, comme dans toute opération de financement, il vous sera recommandé par l’établissement prêteur de souscrire à une assurance emprunteur.

Autrement appelée assurance de prêt ou assurance décès invalidité, cette couverture vous protège vous et votre famille en cas d’incapacité de votre part à rembourser le crédit.

Cette assurance a une forte influence sur le taux qui vous sera proposé.

Pourquoi faire appel à Ymanci ?

Comme pour toute opération financière, il est important de vous faire accompagner et conseiller. En faisant appel à Ymanci, vous bénéficiez de :

• Une expertise en regroupement de crédits. Acteur incontournable sur le marché depuis plus de 20 ans, Ymanci s’y est fait une place tout en en faisant bouger les lignes.
• Un accompagnement à chaque étape de votre dossier. Votre conseiller est disponible et à votre écoute pour vous apporter les réponses à vos questions.
• Une solution sur-mesure et parfaitement adaptée à vos besoins. L’accès à toutes les offres du marché permet de vous trouver la solution qui vous correspond le mieux.
• La garantie du meilleur taux ⁽³⁾. Si vous trouvez moins cher ailleurs, nous vous remboursons la différence.

Convaincu ? Faites votre demande de regroupement de crédits. Nos spécialistes étudieront votre dossier dans les plus brefs délais.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

⁽¹⁾ Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs. La diminution du montant des mensualités peut entraîner l'allongement de la durée du prêt, majorer le coût total du crédit et augmenter l'endettement total. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Pour une opération de regroupement de crédits soumise au régime du crédit à la consommation, l'emprunteur peut se rétracter sans motifs dans un délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de l'acceptation de l'offre de contrat de crédit. Pour une opération de regroupement de crédits soumise au régime du crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours à compter de la réception de l'offre de prêt. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.

⁽²⁾ Offre de prêt éditée dans un délai de 48 heures (hors WE et jours fériés) si votre dossier, après étude, est complet et contient toutes les pièces justificatives requises à l’étude approfondie de votre demande.

⁽³⁾ Retrouvez le détail et les conditions de la garantie sur https://ymanci.fr/regroupement-credits/garantie-meilleur-taux