Le rachat de crédits pour les professions libérales

Publié le 26 juillet 2022, mis à jour le 30 mars 2025 par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

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Avocat ? Médecin ? Ou encore web developper à votre compte ? Vous exercez une profession libérale et détenez plusieurs crédits personnels et/ou professionnels. Vos revenus sont confortables, mais varient d’une année sur l’autre en fonction de votre volume d’activité et vous supportez des charges fiscales importantes. En raison de votre profil jugé à risques, les banques vous proposent des emprunts de courte durée qui augmentent les mensualités à rembourser et donc votre taux d’endettement. Cette situation peut vous conduire à des difficultés financières et à la mise en péril de votre patrimoine privé et professionnel. Le rachat de crédits pour les professionnels apparaît comme une solution adaptée pour réduire la pression financière qui s’exerce sur vous et sur votre activité professionnelle en libéral.

On pense souvent que seules les personnes salariées en contrat à durée déterminée sont éligibles au rachat de crédits, mais c’est un tort. Si vous êtes à votre compte, regrouper vos prêts est tout à fait envisageable. Découvrez dans cet article l’essentiel sur cette opération !

Qu’est-ce qu’une profession libérale ?

Une profession libérale désigne une activité professionnelle exercée par une personne non-salariée, de manière indépendante. Il en existe deux catégories :

Les professions libérales réglementées

Les professions libérales réglementées sont régies par un Ordre, dont l’accès est réservé aux personnes détentrices de certaines qualifications ou diplômes. Parmi elles, on retrouve :

• Juridique : Avocat, commissaire-priseur, expert judiciaire, liquidateur judiciaire, mandataire et administrateur judiciaire, assureur, conseil en propriété intellectuelle…
• Finance-Gestion : Administrateur de biens, comptable et expert-comptable, courtier, commissaire aux comptes…
• Immobilier-Urbanisme : Architecte, géomètre-expert…
• Santé : Médecin comme un généraliste et un spécialiste, chirurgien, chirurgien-dentiste, audioprothésiste, diététicien, infirmier, sage-femme…
• Sport : Entraîneur, professeur de gymnastique…

Les professions libérales non réglementées

Les professions libérales non réglementées sont, quant à elles, non régies par un Ordre. Tout le monde peut exercer ces activités.

• Conseil : Consultant marketing, RH, informatique…
• Coaching : Coach sportif, coach en développement personnel, formateur…
• Design : Décorateur d’intérieur, styliste…
• Développement informatique : Web développer…

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits pour les professions libérales ?

Nous allons voir qu’il y a une différence de taille entre le rachat de crédits et le rachat de crédits pour professions libérales. Elle concerne le périmètre des crédits que l’on peut faire racheter. Mais voyons tout d’abord le fonctionnement général du rachat de crédits.

Le principe du rachat de crédits

Le principe du rachat de crédits appliqué aux professions libérales

Le regroupement de crédits ou rachat de crédits spécial profession libérale est une opération qui consiste à réunir vos différents emprunts en un prêt unique. Cette solution de financement vous permet de diminuer vos mensualités jusqu’à – 60 % ^*. La particularité du regroupement de prêts pour professions libérales est que vous avez la possibilité de regrouper dans une même opération financière sous certaines conditions :

• Vos crédits souscrits à titre privé : crédits consommation, auto, immobilier, travaux, renouvelables etc.
• Vos emprunts et dettes professionnels : prêts professionnels, retards de paiement de charges sociales et fiscales, retards de paiement de charges immobilières, découvert bancaire etc.

Un exemple pour mieux comprendre

Madame BELFORT, médecin, possède 7 emprunts et une dette fiscale. Le montant total de ses créances s’élève à 284 272, 38 €. Chaque mois, elle rembourse 2 032,67 € et son taux d’endettement est de 53 %. Elle décide de faire un rachat de crédits et obtient un financement global de 298 138, 49 € qui comprend :

• Le montant des crédits à rembourser : 284 272,38 €
• Le montant des frais annexes (frais de notaire, frais de dossier…) : 10 866,11 €
• Une trésorerie libre d’utilisation : 3 000 €
• Un TAEG, Taux Annuel Effectif Global : 2,41 %
• Une durée du crédit : 300 mois

Les mensualités de Madame BELFORT s’élèvent désormais à 1 278,24 €, soit 754,43 € par mois de moins qu’auparavant. Son taux d’endettement est réduit à 33 % et elle bénéficie d’une trésorerie libre d’utilisation qui lui permettra de financer un projet ou de faire face à un coup dur.

Pourquoi réaliser un regroupement de prêts pour professions libérales ?

• D’assainir vos finances personnelles et professionnelles.
• Vous protéger en cas d’imprévus : divorce, difficulté passagère de trésorerie, augmentation de vos charges etc.
• Réaliser un nouveau projet personnel : voyage, achat d’un véhicule, loisirs etc.

En renégociant vos prêts privés et vos dettes professionnelles, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit et bénéficiez d’une mensualité plus faible ^* adaptée à votre train de vie.

Résultat :

• Vous rééquilibrez votre budget personnel et professionnel.
• Vous simplifiez la gestion de vos emprunts.
• Vous sécurisez votre patrimoine privé et professionnel.

Un financement adapté aux professions libérales

Bénéficiez des avantages offerts par le rachat de crédits profession libérale. Cette solution de financement permet d’obtenir des conditions bien plus intéressantes qu’un crédit à la consommation classique.

Avec un crédit consommation classique, vous bénéficiez de :

• Taux d’intérêt : moins compétitif ^*
• Durée de prêt : jusqu’à 7 ans
• Taux d’endettement après intervention : jusqu’à 35 %
• Âge de fin de prêt : 85 ans
• Montant de financement maximum : 75 000 euros

Avec un regroupement de crédits spécial professions libérales, vous profitez de :

• Taux d’intérêt : plus compétitif *
• Durée de prêt : jusqu’à 25 ans
• Taux d’endettement après intervention : jusqu’à 50 %
• Âge de fin de prêt : 95 ans
• Montant de financement maximum : illimité

Comment obtenir un rachat de crédits professions libérales  ?

En tant que professionnel libéral, vos revenus peuvent être fluctuants à la hausse comme à la baisse. Aussi, votre profil représente un risque pour un établissement financier. Votre demande de rachat de crédits fera donc l’objet d’une étude approfondie pour rechercher la solution la plus adaptée à vos besoins et attentes. Plusieurs documents vous seront demandés afin d’obtenir un accord de financement pour un regroupement de crédits pour profession libérale :

• Déclaration 2035 avec annexe complète des 3 derniers exercices.
• Si vous êtes sous le régime de la micro-entreprise : avis d’impôts sur le revenu des 3 derniers exercices.
• Relevé bancaire de l’ensemble de vos comptes sur les 3 derniers mois.
• Attestation de moins de 3 mois de la part des organismes suivants : URSSAF ou RSI.

Lors de l’étude de votre dossier, des documents complémentaires peuvent être exigés en fonction de votre situation. Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites appel à nos experts.

Profitez de l’accompagnement Ymanci pour votre rachat de prêts spécial profession libérale

Avec Ymanci, prenez des décisions éclairées.

En contactant Ymanci pour votre regroupement de crédits, vous bénéficiez d’un accompagnement pas à pas pour trouver l’opération qui convient le mieux à votre situation. A chaque étape de votre projet, votre conseiller vous guide et vous aide à comprendre les conséquences d’une telle opération. De la constitution de votre dossier au choix de votre solution, votre expert Ymanci est à votre écoute. Vous êtes nombreux a apprécier la qualité de notre suivi.

Nos clients témoignent de la qualité de notre accompagnement

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