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Préparer sa retraite avec le regroupement de crédits pour seniors

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Table des matières

Le passage à la retraite est l’un des moments les plus marquants dans une vie. Vos besoins et envies évoluent. Il est donc important d’anticiper cette étape et de préparer vos finances en conséquence. Optez pour une solution de financement qui s’adapte à ce changement de situation et optimisez votre équilibre budgétaire pour profiter sereinement de votre retraite avec le regroupement de crédits pour seniors. Ymanci vous explique tout.  

 

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits pour seniors ?

Le passage à la retraite entraîne une baisse inévitable de vos revenus alors que vos charges restent les mêmes voire augmentent, ce qui peut fragiliser votre situation financière. Dans ce contexte, le  regroupement de crédits pour les seniors ou rachat de crédits seniors, consiste à réunir vos différents emprunts (crédits à la consommation, auto, travaux, immobilier...) en un seul prêt. Cette opération vous permet de simplifier votre remboursement et de bénéficier d’une mensualité unique réduite jusqu’à - 60 % (*).

Dans quelles situations faire un regroupement de crédits pour seniors ?

AVANT LA RETRAITE

Il n’est pas nécessaire d’attendre la retraite pour faire un rachat de crédits senior. Préparez-la en amont avec le regroupement de crédits à paliers et adaptez vos mensualités de prêts à vos ressources financières avant et au passage de ce moment de vie. Avec cette solution, lorsque vous êtes encore en activité, vos mensualités sont plus élevées pour amortir au maximum le prêt en cours. Ensuite, vos mensualités diminuent à votre passage à la retraite pour s’adapter à vos nouveaux revenus.   

A LA RETRAITE 

Le rachat de crédits senior, et plus particulièrement le regroupement de crédits à paliers, vous permet d’améliorer le budget de votre ménage en rétablissant votre taux d’endettement à un niveau raisonnable. Résultat : vous anticipez la baisse de vos revenus et prévenez une situation financière fragilisée. 

Vous souhaitez profiter de votre retraite pour voyager, effectuer des travaux, acheter un véhicule, acquérir une résidence secondaire ? Vous avez la possibilité d’inclure dans votre opération de regroupement de crédits une trésorerie supplémentaire (1) libre d’affectation, dont le remboursement est inclus dans votre mensualité unique, pour concrétiser ces projets.  

En regroupant vos différents prêts, vous n’avez plus qu’un seul crédit et une unique mensualité à rembourser. L’assurance de gérer votre budget facilement : vous n’avez plus besoin de vous soucier de plusieurs prélèvements sur vos comptes bancaires.

Bon à savoir : Au-delà du regroupement de crédits, si vous avez intégralement remboursé votre crédit immobilier, vous pouvez obtenir un prêt de trésorerie jusqu’à 750 000 euros disponible immédiatement sur simple attestation d’affectation.

Vous pouvez ainsi financer des projets personnels (auto, moto, bateau...), aider vos enfants ou petits-enfants (études ou apport pour leur achat immobilier), investir dans des biens atypiques (domaine viticole, voitures de collection, Art...) sans avoir à piocher dans votre épargne.

Jusqu’à quel âge et à quelles conditions ? Une assurance de prêt est-elle obligatoire pour faire un rachat de crédits senior ?

Proche de la retraite ou à la retraite, vous pouvez faire une demande de regroupement de prêts quelle que soit votre situation patrimoniale (propriétaire, locataire ou hébergé) et votre catégorie socioprofessionnelle. Le rachat de crédits senior offre des conditions très avantageuses. 
 

Age de fin de prêt : 95 ans  

Durée de prêt : 25 ans 

Montant de financement maximum : illimité 

Trésorerie supplémentaire : illimité 

Types de prêts intégrés dans le rachat de crédits : crédits consommation, crédits immobilier 

Taux d'endettement après intervention : 50 %
 

Age de fin de prêt : aucune limite 

Durée de prêt : aucune limite

Montant de financement maximum : illimité 

Trésorerie supplémentaire : illimité 

Types de prêts intégrés dans le rachat de crédits : crédits consommation, crédits immobilier 

Taux d'endettement après intervention : 66 %
 

Age de fin de prêt : aucune limite 

Durée de prêt : 15 ans

Montant de financement maximum : 150 000 euros 

Trésorerie supplémentaire : 75 000 euros

Types de prêts intégrés dans le rachat de crédits : crédits consommation

Taux d'endettement après intervention : 66 %

Bon à savoir : Particulièrement adapté pour les emprunteurs proches de la retraite ou à la retraite, le rachat de crédits senior permet d’aller plus loin qu’un crédit à la consommation, avec un âge de fin de prêt allant jusqu’à 95 ans (contre 85 ans pour un prêt conso classique).

Une assurance de prêt est-elle obligatoire pour faire un rachat de crédits senior ?

L’assurance d’un prêt, aussi appelée assurance-emprunteur, n’est pas imposée mais elle est fortement recommandée notamment dans le cadre d’un regroupement de crédits immobilier avec garantie hypothécaire. En effet, les risques liés à la santé sont à prendre en considération au moment de la souscription d’un financement, au même titre que les risques d’accidents de la vie. 

Ymanci met à votre disposition un ensemble de solutions d’assurance emprunteur adaptées à toutes les situations :

- Des solutions compétitives quel que soit votre âge  

- Des solutions pour les risques aggravés de santé 

- Des solutions pour les gros capitaux 

- Des solutions pour les non-résidents fiscaux 

En aucun cas, l’assurance-emprunteur ne doit représenter un frein dans un projet. Aussi Ymanci et ses experts sont à vos côtés pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins. 

L'essentiel à retenir

Le regroupement de crédits pour les seniors vous permet :  

- D’anticiper votre passage à la retraite  

- De simplifier la gestion de vos emprunts 

- De conserver un équilibre budgétaire et votre niveau de vie une fois à la retraite 

- De réaliser de nouveaux projets 

Avec la solution de rachat de crédits à paliers, vous pouvez moduler le remboursement de vos mensualités : payez des mensualités plus importantes tant que vous êtes en activité, diminuez-les à votre passage à la retraite. 

Propriétaire d’un bien sous garantie hypothécaire, l’âge de fin de prêt pour un regroupement de crédit pour seniors peut courir jusqu'à 95 ans sur une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans. Avec Ymanci, prenez des décisions éclairées. Contactez-nous dès maintenant.

                                                                                SIMULATION

Demande gratuite et sans engagement en seulement 3 minutes. Lors de l'étude de votre situation financière, vous avez la possibilité d'intégrer un besoin en trésorerie qui sera associé à votre regroupement de crédits. 

Découvrez ici les principales étapes pour obtenir votre regroupement de prêts, de la simulation de vos futures mensualités au déblocage des fonds. Pour constituer votre dossier de rachat de prêts, découvrez ici la liste des pièces justificatives à nous faire parvenir.

Un exemple pour mieux comprendre le regroupement de crédits seniors

SITUATION AVANT INTERVENTION

Monsieur et Madame MARIN, futurs retraités, souhaitent anticiper la baisse de leurs revenus, estimée à 1 400 € par mois, pour préserver leur qualité de vie. Propriétaires d’une résidence principale, ils possèdent un crédit consommation et un crédit immobilier. $

Leurs revenus actuels s’élèvent à 3 500 € par mois.  

Chaque mois, le couple rembourse 2 000 € et son taux d’endettement est alors de 57%.  

Une fois à la retraite, ils toucheront 2 100 €. 
 

SITUATON APRES INTERVENTION

Monsieur et Madame MARIN obtiennent un financement global de 160 000 € pour un regroupement de crédits à paliers qui comprend une trésorerie libre d’utilisation de 4 000 €.  

Taux débiteur fixe : 2,30 % 

Durée du crédit : 300 mois  

Les mensualités de Monsieur et Madame MARIN s’élèvent désormais à 807 € jusqu’à la retraite puis 484 € à la retraite (hors assurance facultative). 

RESULTAT  

Diminution des mensualités à rembourser de 1 193 € par mois avant la retraite, puis de 1 516 € par mois dès la retraite 

Un taux d’endettement réduit à 23% 

Un seul et unique crédit à rembourser 

Une trésorerie libre d’utilisation (1) pour financer un projet (voyage, achat d’un véhicule neuf, travaux...) ou un imprévu (dépenses de santé...)