Rachat de crédits travaux : notre guide
Le contexte économique évolue en permanence, fluctue sans cesse. La rédaction d’Ymanci ne vous apprend rien à ce sujet. Le recours à un crédit pour financer des travaux de rénovation, d’agrandissement ou d’amélioration de votre logement principal, de votre résidence secondaire, s’est démocratisé ces dernières décennies. Ces crédits ne sont pas réservés qu’aux petits aménagements. Ils peuvent être utiles pour des travaux parfois conséquents comme l’isolation thermique, l’agrandissement d’une pièce, la rénovation d’une cuisine, l’aménagement des combles, etc.
Pour les financer, vous avez souvent recours à des crédits à la consommation comme ceux dédiés à la réalisation des travaux dans ou à l’extérieur de votre logement. Là aussi, nous ne vous apprenons rien. Dans le monde du crédit à la consommation, plusieurs sont à votre disposition. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est qu’il est possible de faire racheter ses emprunts à la consommation par le biais d’un rachat de crédits surtout si vous ne savez plus où donner de la tête à cause :
- Des différentes mensualités qui s’accumulent.
- Des nombreuses dates de remboursement.
- Des différents taux d’intérêt.
- De tous les interlocuteurs.
Dans cet article, nous allons vous parler du rachat de vos crédits dédiés aux travaux. Est-ce vraiment utile de solliciter un rachat de crédits travaux ? Quels sont les avantages de cette opération bancaire ? Quelles sont les conditions pour en bénéficier ? Auprès de qui devez-vous vous adresser pour regrouper vos emprunts travaux ou autres ? La rédaction d’Ymanci vous dit l’essentiel.
Pourquoi solliciter un rachat de crédits travaux ?
De nombreux foyers français commencent par souscrire un prêt à la consommation, puis deux, puis trois. Parfois, ces emprunts viennent s’ajouter à un prêt immobilier, voire à des dettes fiscales ou familiales. Dans ce cas de figure, faire racheter vos crédits travaux, vos autres emprunts à la consommation ainsi que certaines dettes fiscales et familiales peut être une opération judicieuse pour vous, en tant qu’emprunteur. Aussi appelé regroupement de crédits, ce montage financier, qui peut être effectué par une banque ou un organisme spécialisé dans ce type de financement, peut vous permettre :
- D’obtenir un taux plus avantageux car il est possible de renégocier les conditions avec sa banque ou son organisme prêteur au cours de la mise en place de cette opération financière.
- De réduire vos mensualités jusqu’à 60 %*. Cette baisse des mensualités peut libérer des ressources financières pour financer plus sereinement un projet de travaux dans votre maison ou votre appartement.
- De mieux gérer votre budget. En restructurant votre financement, vous réduisez les risques d’endettement.
Tous vos prêts et éventuellement vos dettes, pouvant impacter le budget global de votre foyer, vont être regroupés. Comme cela, vous n’aurez plus plusieurs prêts mais un seul à gérer. Ce regroupement va ainsi simplifier votre gestion financière en vous offrant une meilleure vision sur le montant encore à rembourser.
Le saviez-vous ? Vous devez garder à l’esprit qu’un rachat de crédits va permettre de baisser vos mensualités mais qu’il peut allonger la durée de remboursement. Cet allongement va donc impacter le montant total sur le long terme. Il est important de comparer les offres sur le marché, de vérifier le taux annuel effectif global, à savoir le TAEG, exprimé en pourcentage. Ainsi, vous vous assurerez que ce type de financement reste avantageux pour votre budget.
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Comment procéder à un rachat de crédits travaux ?
Tout d’abord, vous devez dresser un bilan complet de votre situation financière, en recensant tous vos crédits en cours : prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales et familiales… Ensuite, vous pouvez contacter plusieurs établissements bancaires ou prêteurs spécialisés dans le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de prêts.
Pourquoi entrer en contact avec plusieurs financiers ? Pour obtenir plusieurs simulations qui vous aideront à comparer les taux, les frais de dossier, les conditions d’assurance, la flexibilité du remboursement et l’impact sur le budget global. Puis vous devrez constituer un dossier solide après avoir identifié l’offre de rachat de crédits travaux qui vous convient le mieux. Dans ce dossier, de nombreuses pièces justificatives importantes devront y figurer. Enfin, si l’établissement financier accepte votre demande, il inclura dans le rachat de crédits tous les prêts en cours, dont celui dédié aux travaux. Ainsi, vous n’aurez plus qu’un seul prêt avec une seule mensualité, un taux unique.
Existe-t-il des critères d’éligibilité ?
La banque ou l’organisme de prêt vous accordera un rachat de crédits pour vos travaux à condition de présenter une situation financière stable. Il va, en effet, vérifier la régularité de vos revenus, votre capacité de remboursement, le montant total des prêts, votre taux d’endettement, etc. Une bonne gestion de vos précédents crédits et une stabilité professionnelle accroîtront vos chances d’obtenir un rachat de crédits, dans notre cas, travaux, à des conditions favorables.
Devrez-vous vous acquitter de frais pendant un rachat de crédits ?
Cette solution bancaire implique quelquefois de payer :
- Des frais de dossier.
- Des indemnités de remboursement anticipé concernant le regroupement des prêts en cours.
- …
Quels sont les avantages d’un rachat de crédits ?
L’avantage indéniable de ce montage financier est :
- De pouvoir regrouper l’ensemble ou une partie des prêts qu’ils soient affectés, personnels, immobiliers.
- De bénéficier d’un seul crédit, d’une seule mensualité, d’un taux potentiellement plus attractif que les précédents.
- De rendre plus facile la gestion du budget en ayant une meilleure vision d’ensemble, surtout lorsqu’il s’agit de mener à bien un projet comme des travaux dans son appartement, sa maison, sur son terrain.
- De diminuer le montant mensuel à rembourser.
Quels sont les inconvénients de ce regroupement de prêts travaux ?
Comme tous les crédits, celui-ci possède des inconvénients.
- Le risque d’augmenter la durée de remboursement. Une longévité qui se traduira par un montant total de crédit élevé.
- Les frais annexés liés à cette opération de regroupement.
- Le nouveau taux qui peut se révéler inintéressant.
Quelques conseils avant de vous lancer…
Il faut faire le point sur votre situation en :
- Calculant votre taux d’endettement.
- Identifiant le montant exact de vos crédits et/ou de vos dettes.
- Analysant l’impact d’un rachat de crédits travaux sur votre budget.
- Comparant plusieurs offres provenant des banques et des organismes spécialisés dans le regroupement de crédits.
- Se renseignant sur les conditions telles que le taux, les frais, la durée de remboursement, sur la nouvelle assurance emprunteur, etc.
- Adoptant une gestion plus rigoureuse de vos finances pour ne plus souscrire de nouveaux prêts à la consommation.
- Anticipant vos besoins comme la planification, si possible, de vos travaux.
Un crédit travaux peut faire l’objet d’un rachat de crédits. Concrètement, qu’est-ce qu’un crédit travaux ? Quels sont ses avantages et ses défauts ? Jusqu’à combien pouvez-vous emprunter ? À quoi sert-il ?
Qu’est-ce qu’un crédit travaux ?
La maison ou l’appartement que vous occupez nécessite des améliorations, un agrandissement. Le crédit travaux peut vous convenir si vous avez des projets en perspective. Ce mode de financement est un prêt à la consommation permettant de financer des travaux d’aménagement, d’amélioration, de décoration, de rénovation d’un bien immobilier.
Quelle est la durée et le montant de ce financement pour travaux ?
Qu’il s’agisse d’une banque ou d’un organisme prêteur, la durée de remboursement de ce crédit ne peut pas dépasser 15 ans. Quant au montant maximum de ce prêt, il peut atteindre 75 000 €. Les offres étant nombreuses sur le marché du crédit, vous pouvez faire jouer la concurrence.
Que pouvez-vous financer avec un prêt travaux ?
Ce crédit à la consommation est à même de financer plusieurs types de travaux :
- Le gros œuvre avec l’agrandissement ou l’aménagement des combles, etc.
- La décoration intérieure : la peinture, le revêtement du sol, etc.
- La rénovation énergétique.
- L’aménagement extérieur avec la construction d’une terrasse, d’une piscine.
- L’achat de meubles et d’équipements électroménagers.
- …
Quel est le fonctionnement du prêt travaux ?
À ce jour, il existe deux principaux types de crédits dédiés aux travaux : le prêt travaux affecté et le prêt travaux non affecté. Pour le premier, le capital emprunté est réservé uniquement à la réalisation de travaux au sein d’un logement. Le déblocage de la somme peut se faire en une ou plusieurs fois. Concernant le second, il est plus flexible. En effet, vous pouvez utiliser le montant du crédit travaux à votre convenance, sans le justifier. Dans ce cas, la réserve d’argent empruntable est plus limitée. Quant au taux, il est plus conséquent que les autres.
Auprès de qui souscrire un crédit travaux ?
Vous pouvez vous adresser à des organismes spécialisés dans les crédits à la consommation pour les particuliers, plus particulièrement les prêts liés aux travaux. Les banques peuvent également vous délivrer un prêt travaux, à condition que celui-ci soit adossé à un prêt immobilier. De plus en plus de compagnies d’assurance sont à même de vous proposer un crédit travaux, parfois en complément d’une offre d’assurance habitation.
Les courtiers Ymanci sont à votre disposition
Le rachat de crédit travaux peut être un levier idéal pour financer votre projet, pour améliorer votre logement, pour réaliser des travaux sans subir un fardeau financier important. Ce montage financier peut, néanmoins, vous paraître complexe. En effet, le coût total du crédit, incluant les intérêts et les frais annexes, doit être soigneusement calculé pour éviter les mauvaises surprises. Vous pouvez utiliser un outil de simulation en ligne, qui permet d’estimer les mensualités et la durée du prêt en fonction du montant emprunté mais aussi du taux d’intérêt. Vous pouvez aussi vous rapprocher de nos courtiers, spécialistes en rachat de crédits, depuis 1999. Autant dire que ces hommes et ces femmes sont à même de vous aider à trouver le financement adapté à votre projet immobilier, à dénicher une solution avantageuse et sans risque pour votre situation financière.
Ce qu’il faut retenir !
- Le rachat de crédits travaux est une solution intéressante pour racheter un crédit travaux déjà existant.
- Il est possible de négocier un taux plus avantageux au moment d’effectuer un rachat de crédits travaux.
- Cette solution permet de réduire vos échéances de remboursement mais risque d’allonger la durée de remboursement du crédit unique.
- Il faut prendre le temps de comparer les offres des prêteurs et de vous faire conseiller par des spécialistes du rachat de crédits.
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