Faites une demande de rachat de crédits en ligne rapide

Faire une demande de rachat de crédits rapide en quelques clics

Vous avez contracté plusieurs crédits au cours de votre vie. Aujourd’hui, le remboursement de vos mensualités est problématique à plusieurs niveaux.
Devenues trop lourdes à payer, votre situation financière est compliquée, et votre budget est très serré. Vous craignez le surendettement.
Vous avez des projets en tête, mais une nouvelle mensualité pèserait sur votre taux d’endettement. Un nouveau prêt vous serait refusé ou alors le montant emprunté serait limité.

Sachez que le rachat de crédits peut être la solution à vos problèmes. Cette opération peut, à la fois, vous aider à retrouver un budget équilibré et réaliser vos projets.
Vous souhaitez effectuer une demande de rachat de crédits en ligne rapide ? Vous êtes pressé d’obtenir une réponse pour votre regroupement de crédits ?

Pour cela, rien de plus simple (et rapide) avec notre formulaire de demande de crédit en ligne :

1 – Remplissez notre formulaire de demande de rachat de crédits en ligne, qui se trouve en haut de cette page. C’est gratuit, sans engagement et en 3 minutes, c’est fini !
2 – Votre demande de rachat de crédits en ligne est automatiquement transmise à nos experts, qui étudient les premiers éléments de votre demande.
3 – Un téléconseiller vous rappelle pour mieux comprendre votre demande, vous pose quelques questions pour cerner vos besoins et explore les premières pistes de solutions de rachat de prêts.
4 – Une fois cet échange téléphonique terminé, vous obtenez un avis de faisabilité sous 48 heures* maximum.
5 – Si le résultat est positif, vous êtes mis en relation avec l’un de nos conseillers experts, qui s’occupera de vous jusqu’à la fin du processus.

Mise en garde : cet avis de faisabilité ne vaut pas un accord de prêt par un établissement bancaire. Cela suffit qu’à ce stade, votre demande telle que présentée pourrait recevoir une offre de prêt. Toutefois, pour avoir la réponse définitive, un conseiller expert en rachat de prêts Ymanci prend le relais et vous accompagne étape après étape dans votre démarche.

Cet expert vous aide notamment à monter un dossier complet de demande de rachat de crédit et le représente en banque pour avis final. La constitution de ce dossier est capitale, car de lui dépend l’acceptation ou non de votre demande.

Simuler votre rachat de crédit sans inscription

En regroupant vos crédits, vous réduisez vos mensualités de prêts jusqu’à 60 %*. Vous avez même la possibilité d’inclure une ligne de trésorerie libre d’utilisation* pour financer un projet.

Avant de vous lancer dans une demande de rachat de crédit, vous pouvez en évaluer les bénéfices grâce à notre calculatrice de mensualité de rachat de crédits. Elle vous permet d’obtenir en un clin d’œil :

• Le montant de votre nouvelle mensualité.
• Le montant de votre nouveau reste à vivre.

Avec cette calculatrice, vous avez un comparatif précis de votre situation avant et après regroupement de crédits. Un moyen simple, pertinent et gratuit de voir si le rachat de crédits serait une solution efficace pour vous.

Énorme avantage ! Notre calculatrice respecte votre confidentialité : vous n’avez pas besoin de communiquer vos coordonnées.

Libre à vous dans un deuxième temps de nous contacter, soit en remplissant le formulaire en ligne (vous savez celui qui se trouve en haut de la page !), soit en nous téléphonant. Nous analyserons votre dossier et vous proposerons de vous mettre en contact avec une de nos agences locales ou avec l’un de nos conseillers experts à distance.

Avec nos courtiers de proximité, vous pourrez aussi rester discret. Si vous ne souhaitez pas vous déplacer en agence, nous pouvons nous rendre à votre domicile, sans véhicule bardé de publicité !

Comment obtenir un rachat de crédits facilement ?

Vous avez décidé de faire une demande de regroupement de crédits pour retrouver un souffle budgétaire ou pour financer des travaux ou tout autre projet. Pour l’obtenir rapidement et facilement, nous vous conseillons de suivre les étapes suivantes :

• Commencez par faire une simulation de rachat de crédits en ligne.
  Cette simulation gratuite et sans engagement vous permettra de vous donner un premier avis de faisabilité. Pour cela, remplissez notre formulaire de demande de rachat de crédit.
• Préparez les documents demandés.
  Parmi eux, figurent notamment la copie de votre pièce d’identité, vos derniers bulletins de salaire, vos derniers relevés de compte. Chaque justificatif demandé est à fournir. Un document manquant peut ralentir la procédure de rachat de crédits et vous pénaliser dans l’obtention de votre nouveau prêt.
• Faites-vous accompagner par un expert, qui vous guidera tout au long de votre demande de rachat de crédit. Il peut à ce titre vous aider à recueillir vos documents pour constituer un dossier solide de demande de rachat de prêt. Puis, il le défendra auprès des banques pour vous obtenir un ou des accords de prêt.

Pour tout savoir sur le déroulement d’un rachat de prêts, découvrez les étapes à suivre.

Combien de temps prend le traitement d’une demande de rachat de crédit ?

Si une demande de rachat de crédits se fait rapidement (en 3 minutes chrono depuis notre site Internet), son traitement et son aboutissement peuvent être un peu plus longs en fonction de la complexité du dossier. Voici pourquoi :

Étape n°1 : l’étude de votre demande et la réponse de principe

Après avoir reçu un premier avis de faisabilité, vous, et votre conseiller expert si vous passez par l’intermédiaire d’un courtier, allez constituer un dossier complet, comprenant tous les justificatifs nécessaires (revenus, charges, contrats de crédits en cours, etc.). Une fois le dossier envoyé à l’organisme financier, celui-ci procède à une analyse approfondie de votre situation.

Le délai moyen de traitement et de réponse se situe entre 2 et 5 jours ouvrés après réception d’un dossier complet. Ce délai peut s’allonger si la situation est complexe ou si des pièces justificatives manquent.

Étape n°2 : l’émission de l’offre et le délai légal d’acceptation

Si votre demande est acceptée, l’organisme vous transmet une offre de rachat de crédit. Avant de l’accepter, la loi impose un délai de réflexion ou de rétractation, selon le type de rachat :

• Rachat de crédits à la consommation : délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature de l’offre. Ce délai peut être réduit à 8 jours sur demande.
• Rachat de crédit immobilier ou hypothécaire : délai de réflexion de 10 jours calendaires à partir de la réception de l’offre. L’emprunteur ne peut l’accepter qu’à l’issue de ce délai.

Étape n°3 : le déblocage des fonds

Après acceptation de l’offre et expiration du délai légal, l’établissement prêteur procède au déblocage des fonds pour solder les anciens crédits. Les délais varient selon la nature du rachat :

• Rachat de crédits à la consommation : déblocage des fonds entre 10 et 30 jours après la demande initiale, à condition que le dossier soit complet et accepté.
• Rachat de crédit immobilier avec garantie hypothécaire : comptez en moyenne 3 à 6 semaines, en raison des démarches supplémentaires (expertise immobilière, intervention d’un notaire).

Plusieurs éléments peuvent impacter la rapidité du traitement :

• Dossier incomplet ou justificatifs manquants.
• Situation financière complexe (surendettement, revenus instables).
• Nombre important de crédits à racheter.
• Nécessité d’une garantie hypothécaire ou d’une intervention notariale

Pour accélérer la procédure, il est essentiel de fournir un dossier complet et de répondre rapidement aux demandes de l’organisme financier. Chaque situation étant unique, ces délais peuvent varier d’un dossier à l’autre.

Pourquoi faire une demande de rachat de crédit ?

Le rachat de crédits pour regrouper tous vos prêts en un seul et financer un projet

Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de fusionner tous vos prêts et vos dettes en un seul. Dans un premier temps, une banque ou un organisme de crédit rachète vos anciens emprunts auprès des établissements prêteurs, puis met en place une nouvelle et unique ligne de crédit que vous lui rembourserez tous les mois.

En regroupant vos crédits, vous diminuez drastiquement vos charges de remboursement. Cette diminution peut aller jusqu’à 60 %*.

Vous pouvez alors retrouver un budget sain et maîtrisé et profiter de ce nouvel équilibre pour faire des projets, comme réaliser des travaux dans votre maison ou changer de voiture.

Les avantages d’un regroupement de crédits

Comme toute opération financière, la restructuration de prêts n’est pas anodine et entraîne des conséquences plus ou moins importantes et plus ou moins positives. Parmi les aspects positifs d’un rachat de prêts, vous bénéficiez d’avantages exclusifs qui impacteront immédiatement votre budget :

• Vos mensualités réduites
  La diminution de vos charges de prêt peut atteindre 60 %*. Votre budget et votre reste à vivre en sont ainsi plus confortables.
• Une seule mensualité à rembourser
  Vous ne remboursez plus qu’une seule échéance. La gestion de vos finances devient plus simple.
• Une trésorerie libre d’utilisation à votre disposition*
  Vous pouvez demander d’inclure à votre rachat une enveloppe de trésorerie complémentaire pour financer un projet.
• Un taux d’intérêt plus avantageux
  En fonction du marché et des taux obtenus auparavant, vous pouvez obtenir un taux unique plus bas, qui impactera de manière positive le montant de votre mensualité.
• Un taux d’endettement abaissé
  Vous pouvez ainsi envisager la réalisation de nouveaux projets, soit en contractant un autre prêt, soit en vivant sereinement avec un budget plus confortable au quotidien.

Le rachat de crédits est une solution simple et rapide à mettre en place, qui peut vous faire changer de regard sur vos finances.

Toutefois, pour permettre la diminution drastique de vos mensualités, ces dernières sont étalées dans le temps. Vous remboursez plus longtemps votre prêt. On parle alors d’allongement de la durée du prêt, provoquant le paiement de plus d’intérêts et d’une augmentation du coût global du crédit.

En savoir plus sur le regroupement de crédits

Un, deux, trois crédits et plus ?

Le rachat de crédits est possible uniquement avec deux crédits ou plus : une fausse idée ?

Par définition, regrouper quelque chose équivaut à réunir deux ou plusieurs éléments ensemble. Aussi, de par sa dénomination, quand on parle de regroupement de crédits, on pense naturellement qu’il est nécessaire qu’il y ait au moins deux crédits ou dettes pour qu’un rachat de prêts puisse se faire.

Or, un rachat de créances peut se faire même si vous n’avez qu’un seul crédit. Une seule condition : débloquer une trésorerie pour le financement d’un projet. Cette trésorerie sera incluse dans l’opération de regroupement.

Le public visé par le regroupement de crédits

Le rachat ou regroupement de crédits est une solution de financement ouverte au plus grand nombre. En couple ou en solo, locataire ou propriétaire, vos chances d’obtenir un accord de financement sont les mêmes.

Si vous êtes en situation de surendettement et que votre dossier a déjà été déposé à la BDF, Banque de France, vous ne pouvez pas faire racheter vos crédits.

Le fonctionnement du regroupement de crédits

Le principe et le mécanisme d’un rachat de prêts sont simples et faciles à mettre en place. Lorsque vous avez souscrit plusieurs crédits auprès d’un seul ou de plusieurs établissements bancaires, vous avez la possibilité de les regrouper en un seul et unique prêt.

Pour ce faire, vous devez faire appel à un organisme de financement qui se charge de racheter tous vos crédits immobilier et conso ou uniquement à la consommation. Le rachat de vos créances par cet organisme financier implique la mise en place d’une nouvelle et unique offre de prêt, avec un nouveau taux, une nouvelle durée ainsi qu’une nouvelle mensualité.

Les différents types de rachat de crédits

Le rachat de créances permet de réunir tout type de crédit, quelle que soit leur nature. Vous pouvez ainsi demander à faire une restructuration pour vos :

• Crédits immobiliers,
• Crédits à la consommation,
• Prêts personnels, travaux, auto,
• Prêts renouvelables,
• Dettes familiales, privées,
• Dettes fiscales.

Selon la nature des prêts à regrouper, le rachat ou restructuration de prêts peut prendre la forme de 2 types d’opérations distinctes :

Le regroupement de crédits à la consommation
Vous avez contracté plusieurs crédits à la consommation au cours de votre vie pour l’achat d’une voiture, le financement des études de vos enfants, le remplacement de votre électroménager.

Vous rencontrez des difficultés aujourd’hui à les rembourser, un autre prêt personnel pourrait vous conduire à une situation financière encore plus délicate.
Le rachat de crédits conso peut alors être la solution.

Le regroupement de crédits à la consommation et immobilier
Comme un grand nombre de ménages français, vous avez souscrit un prêt immobilier pour l’acquisition de votre maison. À ce crédit, s’ajoutent un voire plusieurs crédits à la consommation, contactés pour l’achat de votre véhicule, votre dernier voyage.

Aujourd’hui, vous souhaitez faire des travaux d’agrandissement dans votre maison, la souscription d’un nouveau prêt n’est pas possible, car votre taux d’endettement serait supérieur aux normes autorisées. Faites une demande de rachat de crédits en ligne pour réaliser votre projet.

Les critères à remplir pour procéder à un rachat de crédits

Il n’existe pas de profil type pour obtenir un accord de financement en rachat de prêts. Comme pour toute demande de crédit, vous allez constituer un dossier personnel pour évaluer votre profil emprunteur et pour voir s’il correspond aux critères de l’établissement prêteur bancaire. Dans ce dossier, vous devrez justifier de :

• Votre situation maritale et votre identité,
• Votre situation professionnelle : CDI, CDD, intérimaire…,
• Votre situation financière : comptes bancaires bien tenus,
• Vos revenus,
• Vos prêts en cours et à rembourser.

Le coût d’un rachat de crédits

Le coût d’un rachat de crédits regroupe plusieurs types de frais qu’il est essentiel d’anticiper pour évaluer la pertinence de l’opération.

Parmi les principaux frais, on retrouve d’abord les indemnités de remboursement anticipé (IRA) exigées par les anciens établissements prêteurs.

À cela s’ajoutent les frais de dossier ou de banque, généralement compris entre 1 % et 2 % du montant racheté, exigibles uniquement à la signature du nouveau contrat. Si vous faites appel à un courtier, des frais de courtage sont aussi à prévoir.

Selon la nature du regroupement, des frais de garantie (notamment pour les prêts immobiliers) et de notaire peuvent également s’appliquer.

L’assurance emprunteur constitue un autre poste de dépense important lors d’un rachat de crédits. Bien qu’elle soit facultative pour un rachat de crédits à la consommation, elle est généralement exigée pour un rachat incluant un prêt immobilier. Le coût de cette assurance dépend de plusieurs critères : âge, état de santé, montant et durée du prêt, garanties choisies et quotité assurée. Nous vous conseillons de comparer les offres, notamment en envisageant la délégation d’assurance, qui permet souvent de réduire significativement le montant des cotisations. Ymanci peut vous aider dans cette démarche.

En résumé, le rachat de crédits implique une addition de différents frais qui, bien qu’ils permettent de réorganiser ses finances et d’alléger ses mensualités, augmentent généralement le coût total de l’opération par rapport à la somme des crédits initiaux. Une évaluation précise de ces frais est donc indispensable avant de se lancer dans un rachat de crédits.

Se faire accompagner par un expert en rachat de crédits

Simple dans son fonctionnement et dans son principe, le rachat de crédits nécessite tout de même d’être guidé par des experts pour éviter les erreurs et entamer les démarches sereinement.

Regrouper ses créances est une opération simple qui consiste à faire racheter ses crédits pour souscrire un seul et unique. Pour avoir l’assurance de bénéficier des meilleures conditions pour ce nouveau prêt, il est indispensable de comparer différentes offres entre elles.

En faisant appel à un courtier spécialiste en rachat de crédits comme Ymanci, vous profitez d’un accompagnement personnalisé, de conseils avisés sur le contrat de crédit à choisir. Avec Ymanci, vous bénéficiez également de la garantie du meilleur taux *! Si vous trouvez moins cher ailleurs, on vous rembourse la différence.

Calculette, baromètre, comparateur : découvrez nos autres outils gratuits

Ymanci, expert en crédit immobilier et en rachat de crédits vous propose un outil de comparaison de solutions de financement. Vous pensez que vous pouvez acheter un bien immobilier uniquement avec un crédit immobilier ou financer vos projets uniquement avec un crédit à la consommation ? Détrompez-vous, utilisez notre comparateur, c’est simple, rapide et gratuit !

Le taux d’intérêt est un élément important pour évaluer le coût d’un prêt, il peut varier en fonction du projet financé et de la durée de remboursement. Pour simplifier il existe deux types de taux d’intérêt pour un regroupement de crédits: un pour les propriétaires et un pour les locataires. Le baromètre des taux d’intérêt de regroupement de crédits Ymanci permet de rester informé des taux actuels sur le marché.

Si vous aussi, souhaitez procéder à la restructuration de votre emprunt, n’hésitez pas à consulter nos autres articles :

• • • Société de rachat de crédits
    • Rachat de crédits sans justificatif
    • Justificatifs rachat de crédits
    • Quels crédits peux-ton racheter ?
    • Les lois encadrant le rachat de crédits
    • Rachat de crédits : pièges à éviter
    • Arnaques rachat de crédits
    • Le délai de rétractation pour un rachat de crédits