Le rachat de crédits en ligne en quelques clics

Vous avez contracté plusieurs crédits au cours de votre vie. Aujourd’hui, leurs mensualités sont trop lourdes à rembourser, votre situation financière est difficile à gérer, et vous craignez le surendettement. Vous avez des nouveaux projets, mais le montant d’une nouvelle mensualité pèserait sur votre taux d’endettement. Vous souhaitez financer un nouveau projet et vous êtes limité dans le montant que vous pouvez emprunter. Le rachat de crédits en ligne peut vous aider à retrouver un budget équilibré et réaliser vos projets.

Pour faire une simulation de regroupement de crédits, c’est simple et rapide :

• Faites une demande de crédit en ligne avec le formulaire de cette page. C’est gratuit et sans engagement !
• Vous obtenez un avis de faisabilité sous 48 h*.
• Nos experts vous accompagnent à chaque étape de votre dossier.

Simuler votre DEMANDE DE rachat de crédit en ligne

En regroupant vos crédits, vous réduisez vos mensualités de prêts jusqu’à 60 %* et avez la possibilité d’inclure une ligne de trésorerie libre d’utilisation* pour financer un projet. Grâce à notre calculatrice de rachat de crédit en ligne, vous évaluez automatiquement :

• Le montant de votre nouvelle mensualité 
• Le montant de votre nouveau reste à vivre

Vous avez donc un comparatif précis de votre situation avant et après regroupement de crédits.

FAIRE UNE DEMANDE DE RACHAT DE CRéDITS RAPIDE

Vous souhaitez effectuer une demande de regroupement de crédits rapide ? Vous êtes pressé d’obtenir une réponse pour votre regroupement de crédits ?

Avec notre simulateur de demande de crédit en ligne, vous obtenez une réponse sous 48h*. Aussi, n’hésitez pas, vous aussi, à faire votre demande rachat de crédits, simple et rapide.

En 3 minutes, vous remplissez notre formulaire. Votre demande de rachat de crédits en ligne est automatiquement transmise à nos experts, qui étudient les premiers éléments de votre dossier.

Vous obtenez rapidement, sous 48 heures maximum, une réponse de faisabilité, puis êtes mis en contact avec l’un de nos conseillers pour monter votre dossier et le représenter en banque pour avis final.

Obtenir un rachat de crédits facilement

Vous avez décidé de faire une demande de regroupement de crédits pour retrouver un souffle budgétaire ou pour financer des travaux ou tout autre projet. Pour l’obtenir rapidement et facilement, nous vous conseillons de suivre les étapes suivantes :

• Commencez par faire une simulation de rachat de crédits en ligne.
  Cette simulation gratuite et sans engagement vous permettra de vous donner un premier avis de faisabilité.
• Préparez les documents demandés.
  Parmi ceux-là, figurent la copie de votre pièce d’identité, vos derniers bulletins de salaire, vos derniers relevés de compte.
• Faites-vous accompagner par un expert, qui vous guidera tout au long de votre dossier.

Pour tout savoir sur le déroulement d’un rachat de prêts, découvrez les étapes à suivre.

Regrouper tous vos crédits en un seul et financer un projet

Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de fusionner tous vos prêts et vos dettes en un seul. Dans un premier temps, une banque ou un organisme de crédit rachète vos anciens emprunts auprès des établissements prêteurs, puis met en place une nouvelle et unique ligne de crédit que vous lui rembourserez tous les mois.

En regroupant vos crédits, vous diminuez drastiquement vos charges de remboursement. Cette diminution peut aller jusqu’à 60 %*.
Vous pouvez alors retrouver un budget sain et maîtrisé et profiter de ce nouvel équilibre pour faire des projets, comme réaliser des travaux dans votre maison ou changer de voiture.

Profiter des avantages d’un regroupement de crédits

En faisant racheter vos crédits et vos dettes, vous bénéficiez d’avantages exclusifs qui impacteront immédiatement votre budget :

• Vos mensualités réduites
  La diminution de vos charges de prêt peut atteindre 60 %*. Votre budget et votre reste à vivre en sont ainsi plus confortables.

• Une seule mensualité à rembourser
  Vous ne remboursez plus qu’une seule échéance. La gestion de vos finances devient plus simple.

• Une trésorerie libre d’utilisation à votre disposition*
  Vous pouvez demander d’inclure à votre rachat une enveloppe de trésorerie complémentaire pour financer un projet. 

Le rachat de crédits est une solution simple et rapide à mettre en place aux multiples avantages qui pourraient vous faire changer de regard sur vos finances.

Se faire accompagner par un expert en rachat de crédits

Simple dans son fonctionnement et dans son principe, le rachat de crédits nécessite tout de même d’être guidé par des experts pour éviter les erreurs et entamer les démarches sereinement. Regrouper ses créances est une opération simple qui consiste à faire racheter ses crédits pour souscrire un seul et unique. Pour être sûr de bénéficier des meilleures conditions pour ce nouveau prêt, il est indispensable de comparer différentes offres entre elles.

En faisant appel à un courtier spécialiste en rachat de crédits comme Ymanci, vous profitez d’un accompagnement personnalisé, de conseils avisés sur le contrat de crédit à choisir. Avec Ymanci, vous bénéficiez également de la garantie du meilleur taux *! Si vous trouvez moins cher ailleurs, on vous rembourse la différence.

En savoir plus sur le regroupement de crédits

Le rachat de créances permet de réunir tout type de crédit, quelle que soit leur nature. Vous pouvez ainsi demander à faire une restructuration pour vos :

• Crédits immobiliers,
• Crédits à la consommation,
• Prêts personnels, travaux, auto,
• Prêts renouvelables,
• Dettes familiales, privées,
• Dettes fiscales.

Le public visé par le regroupement de crédits en ligne

Le rachat ou regroupement de crédits est une solution de financement ouverte au plus grand nombre.
En couple ou en solo, locataire ou propriétaire, vos chances d’obtenir un accord de financement sont les mêmes.
Si vous êtes en situation de surendettement et que votre dossier a déjà été déposé à la BDF, Banque de France, vous ne pouvez pas faire racheter vos crédits.

Le fonctionnement du regroupement de crédits en ligne

Le principe et le mécanisme d’un rachat de prêts sont simples et faciles à mettre en place.
Lorsque vous avez souscrit plusieurs crédits auprès d’un seul ou de plusieurs établissements bancaires, vous avez la possibilité de les regrouper en un seul et unique prêt. Pour ce faire, vous devez faire appel à un organisme de financement qui se charge de racheter tous vos crédits immobilier et conso ou uniquement à la consommation.
Le rachat de vos créances par l’organisme financier, responsable de votre dossier, implique la mise en place d’une nouvelle et unique offre de prêt, avec un nouveau taux, une nouvelle durée ainsi qu’une nouvelle mensualité.

Les différents types de rachat de crédits en ligne

Le rachat ou restructuration de prêts est possible selon deux cas de figure :

• Regroupement de crédits à la consommation
  Vous avez contracté plusieurs crédits à la consommation au cours de votre vie pour l’achat d’une voiture, le financement des études de vos enfants, le remplacement de votre électroménager. Vous rencontrez des difficultés aujourd’hui à les rembourser, un autre prêt personnel pourrait vous conduire à une situation financière encore plus délicate.
  Le rachat de crédits conso peut alors être la solution.

• Regroupement de crédits à la consommation et immobilier
  Comme un grand nombre de ménages français, vous avez souscrit un prêt immobilier pour l’acquisition de votre maison. À ce crédit, s’ajoutent un voire plusieurs crédits à la consommation, contactés pour l’achat de votre véhicule, votre dernier voyage.
  Aujourd’hui, vous souhaitez faire des travaux d’agrandissement dans votre maison, la souscription d’un nouveau prêt n’est pas possible, car votre taux d’endettement serait supérieur aux normes autorisées. Faites une demande de rachat de crédits en ligne pour réaliser votre projet.

De l’intérêt de diminuer son endettement bancaire restant en regroupant ses crédits

Le rachat de crédits possible uniquement avec deux crédits ou plus : une fausse idée ? Par définition, regrouper quelque chose équivaut à réunir deux ou plusieurs éléments ensemble. Aussi, de par sa dénomination, quand on parle de regroupement de crédits, on pense naturellement qu’il est nécessaire qu’il y ait au moins deux crédits ou dettes pour que l’opération de regroupement, de fusion, puisse se faire. Or, un rachat de créances peut se faire même si vous n’avez qu’un seul crédit. Une seule condition : débloquer une trésorerie pour le financement d’un projet. Cette trésorerie sera incluse dans l’opération de regroupement.

Les conséquences directes d’une opération de rachat de crédits

Comme toute opération financière, la restructuration de prêts n’est pas anodine et entraîne des conséquences plus ou moins importantes et plus ou moins positives. Parmi les aspects positifs d’un rachat de prêts, nous retrouvons :

• la diminution des mensualités pouvant aller jusqu’à -60 %*
• l’avantage de ne payer plus qu’une seule échéance,
• un taux d’intérêt plus bas,
• une trésorerie complémentaire pour vous permettre de financer un projet.

Regrouper ses crédits : quels effets sur la durée et l’endettement ?

Toutefois, réunir vos prêts peut également entraîner un allongement de la durée de votre nouveau crédit, majorant de facto son coût global et augmentant votre endettement total. 

Fusionner tous ses crédits ou ne procéder que partiellement à leur rachat ? 

Parmi les crédits que vous avez contractés, certains ont un taux attractif et bas, pour d’autres le capital restant dû, autrement dit, le montant qui vous reste à rembourser, est faible. Vous vous demandez légitimement s’il est réellement intéressant de les regrouper. Dans certaines situations, le regroupement de crédits ne sera pas avantageux, voire plus coûteux. C’est pourquoi, vous avez la possibilité de décider des créances que vous voulez ou non racheter. Lorsque l’opération concerne le rachat complet de tous vos emprunts, on parle de regroupement de crédits total. À l’inverse, si une seule partie est rachetée, on parle de regroupement de crédits partiel. Pour décider quel prêt est à regrouper et lequel est à converser en l’état, un courtier spécialiste Ymanci vous guide et vous conseille.

Rachat de crédits avec garantie hypothécaire : une solution pour les prêts immobiliers

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit avec garantie hypothécaire ? On parle uniquement de regroupement de crédits avec garantie hypothécaire ou rachat de prêts hypothécaires quand il y a fusion de crédits avec une hypothèque sur un bien immobilier. Autrement dit, c’est une opération bancaire qui consiste à faire racheter des crédits immobiliers et/ou à la consommation. Cette solution de financement n’est donc accessible qu’aux clients propriétaires ayant un bien immobilier qui peut être mis en garantie.

La garantie hypothécaire permet à l’organisme financier prêteur de revendre le bien immobilier hypothéqué en cas de défaillance de paiements des mensualités.

Les critères à remplir pour procéder à un rachat de crédits en ligne

Il n’existe pas de profil type pour obtenir un accord de financement en rachat de prêts. Comme pour toute demande de crédit, vous allez constituer un dossier personnel pour évaluer votre profil emprunteur et pour voir s’il correspond aux critères du partenaire bancaire. Dans ce dossier, vous devrez justifier de :

• Votre situation maritale et votre identité,
• Votre situation professionnelle : CDI, CDD, intérimaire…,
• Votre situation financière : comptes bancaires bien tenus,
• Vos revenus,
• Vos prêts en cours et à rembourser.

Savoir constituer son dossier bancaire lors d’un rachat de crédits

La constitution de votre dossier est l’une des étapes les plus importantes. Découvrez l’ensemble des étapes pour réaliser votre restructuration de crédits. 

L’importance de l’assurance emprunteur dans une opération de rachat de crédits

L’assurance emprunteur ou assurance de prêt immobilier s’applique uniquement aux crédits immobiliers. Cette assurance vous protège vous et votre famille contre des risques de prévoyance lourde, tels que le décès, l’incapacité de travail, la perte totale irréversible d’autonomie et l’invalidité permanente. Si l’un de ces événements devait intervenir au cours du remboursement de votre prêt, l’assurance de prêt prendrait le relais du paiement de vos mensualités.

Cette assurance n’est pas obligatoire dans le cadre de la souscription d’un crédit immobilier ou d’un rachat de prêts avec crédit immobilier, mais elle est fortement conseillée pour vous prémunir de tout risque.  

Calculette, baromètre, comparateur : découvrez nos autres outils gratuits

Rapide et simple. Notre calculatrice de rachat de crédit vous permet de connaître le bénéfice réel d’un regroupement de crédits en quelques clics seulement. Il suffit de renseigner les mensualités actuellement payées et quelques autres informations pour obtenir le montant de votre nouvelle mensualité de prêt.

Ymanci, expert en crédit immobilier et en rachat de crédits vous propose un outil de comparaison de solutions de financement. Vous pensez que vous pouvez acheter un bien immobilier uniquement avec un crédit immobilier ou financer vos projets uniquement avec un crédit à la consommation ? Détrompez-vous, utilisez notre comparateur, c’est simple, rapide et gratuit !

Le taux d’intérêt est un élément important pour évaluer le coût d’un prêt, il peut varier en fonction du projet financé et de la durée de remboursement. Pour simplifier il existe deux types de taux d’intérêt pour un regroupement de crédits: un pour les propriétaires et un pour les locataires. Le baromètre des taux d’intérêt de regroupement de crédits Ymanci permet de rester informé des taux actuels sur le marché.

Si vous aussi, souhaitez procéder à la restructuration de votre emprunt, n’hésitez pas à consulter nos autres articles :

• Société de rachat de crédits ;
• Justificatifs rachat de crédits
• Rachat de crédits : pièges à éviter
• Arnaques rachat de crédits.