Les femmes et le marché immobilier : un accès encore inégal

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Publié le 22 juin 2026, mis à jour le 22 juin 2026
par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite Article supervisé par Anthony Ditte

Les femmes dans les années 2020 se lancent seules dans la jungle de l’immobilier : visites, négociations, emprunts, etc. Les professionnels de l’immobilier, comme les courtiers, ont effectivement observé qu’elles s’imposaient doucement mais sûrement sur le marché immobilier en solo, ces dernières années, même si cette tendance ne se vérifie pas partout, comme le souligne le courtier en prêt immobilier au Havre, Pierre Brignou :

Oui, nous accompagnons régulièrement des femmes qui achètent seules, notamment à la suite d’une séparation ou dans le cadre d’un premier achat immobilier. Sur mon secteur du Havre, je n’ai toutefois pas constaté de hausse significative ces dernières années. La tendance me paraît relativement stable.

Aujourd’hui, les femmes seules affirment non seulement leur autonomie financière, mais elles prennent également des risques pour se constituer un patrimoine durable grâce à la pierre. Mais le marché immobilier et les pratiques bancaires sont-ils pensés pour ce type de profil ?

Les femmes achètent seules : un phénomène en hausse

La majorité des transactions immobilières en France concerne encore les couples : 60,7 %. Comme les chiffres le montrent, l’achat seul n’est plus un fait rarissime et notamment pour les femmes : 46 % contre 54 % des hommes. Ainsi, la proportion de femmes désirant emprunter à titre individuel se rapproche de celle des hommes : 19 % des crédits immobiliers, contre 20,3 % pour les hommes.¹

Une démarche qui s’inscrit dans une étape de construction patrimoniale

Ces femmes seules visent plutôt leur première résidence principale qu’un investissement locatif. 48 % des acquisitions immobilières concernent des appartements généralement destinés à devenir la résidence principale, alors que 5,9 % des projets sont destinés à l’investissement locatif. L’accession à la propriété est une étape structurante de la vie personnelle et familiale plutôt qu’un outil d’optimisation financière.

Une démarche qui est aussi un moyen de penser à l’avenir

Qu’elles soient célibataires par choix, séparées, veuves ou familles monoparentales, elles optent pour ce levier d’indépendance pour, le cas échéant, faire face à une séparation, au veuvage, à une période de chômage, etc. Elles savent que ces impondérables de la vie peuvent fragiliser les situations construites à deux. Un tel achat permet de stabiliser leur parcours de vie et de construire un avenir pour elles-mêmes et leurs enfants.

Quels sont les obstacles encore présents pour les femmes qui achètent seules ?

L’achat immobilier, déjà complexe en couple, peut se transformer en parcours du combattant pour une personne seule et de surcroît une femme. En effet, des obstacles subsistent pour accéder à la propriété. L’obtention d’un financement immobilier reste plus compliquée pour une femme seule pour plusieurs raisons :

Les inégalités salariales

Certaines habitudes ont la vie dure ! L’Institut national de la statistique et des études économiques (Insee) rapporte dans un focus publié fin février 2026 que l’écart salarial global entre les femmes et les hommes atteint 15,9 % à temps plein dans le secteur privé. Avec des revenus souvent plus faibles que leurs homologues masculins, elles risquent de se retrouver avec une capacité d’emprunt réduite. Cette situation peut être pénalisante pour Pierre Brignou :

La différence se situe davantage au niveau des capacités d’emprunt, qui restent encore aujourd’hui souvent moins élevées que celles des hommes, principalement en raison des écarts de rémunération qui subsistent dans certaines professions.

Les grilles tarifaires des banques

Les prix sont souvent établis pour un ménage à deux revenus. Ce mécanisme n’est pas synonyme de discrimination, mais provient d’une logique héritée du passé qui défavorise le profil individuel.

Le pouvoir d’achat immobilier

Selon une étude publiée par SeLoger en 2024, le pouvoir d’achat immobilier des femmes dans l’Hexagone est inférieur de 4 % par rapport à celui des hommes, les obligeant à revoir certaines de leurs prétentions à la baisse, comme la surface en m² : 49 m² contre 51 m². Si cet écart semble faible, il prend de l’ampleur dans les grandes villes où les prix sont élevés.

Les crédits immobiliers plus coûteux

Les femmes moins bien payées ont donc une capacité d’emprunt inférieure à celle des hommes. Mais elles sont également désavantagées par le coût de leur assurance emprunteur. Selon les courtiers experts en crédit immobilier, les disparités sont aussi visibles sur la durée totale d’un prêt immobilier : 4 931 € d’assurance en moyenne pour une femme, contre 4 589 € pour un homme. Cette disparité ferait suite à une décision de la Cour de justice de l’Union européenne qui interdit depuis 2012 les différences de primes entre les deux sexes, en vertu du principe d’équité. Des experts assurent que cette mesure est la cause de l’augmentation des primes payées par les femmes.

Les contraintes géographiques

Les prix dans les grandes villes étant plus élevés pour les femmes seules, elles doivent souvent se rabattre sur :

• Des villes moyennes.
• Des localités situées dans les zones périphériques.
• Des logements se trouvant dans les zones rurales.

Quels sont les critères d’emprunt sur lesquels les banques se basent quand une femme achète seule ?

Aujourd’hui, les femmes deviennent propriétaires d’un logement pour ne plus jeter l’argent par les fenêtres en louant ou pour bénéficier d’un filet de sécurité pour l’avenir. Comment sont perçus les dossiers de demande de prêt immobilier si vous êtes une femme seule ? Comme pour tous les futurs emprunteurs, les banques ont une préférence pour les dossiers solides et elles vont s’arrêter sur certains critères avant d’accorder ou non un emprunt.

• Le taux d’endettement qui ne doit pas dépasser 35 % des revenus, assurance emprunteur comprise.
• La stabilité professionnelle : contrat à durée indéterminée – CDI -, fonction publique, etc.
• La gestion financière des comptes bancaires.

Un autre point est particulièrement observé par les prêteurs : l’apport personnel ! Les femmes voulant emprunter seules arrivent souvent avec un apport personnel plus élevé pour compenser l’écart de salaire et mettre toutes les chances de leur côté. L’apport personnel s’élève en moyenne à 49 661 € pour un prêt immobilier. Quant aux hommes, ils n’apportent que 42 587 €. Les femmes prennent effectivement le temps de se constituer une épargne suffisante.

Pour Pierre Brignou, l’apport personnel n’est pas forcément un obstacle majeur, contrairement à certaines idées reçues :

En effet, nous finançons encore de nombreux projets sans apport. D’ailleurs, je conseille souvent aux clients de conserver une partie de leur épargne pour faire face aux imprévus liés à la propriété ou à la vie quotidienne.

En revanche, l’apport personnel est un critère primordial pour les établissements bancaires. Il prouve la capacité à épargner, comme le rappelle notre courtier :

Pour les banques, un emprunteur seul, qu’il soit homme ou femme, représente mécaniquement un risque plus important en cas de difficultés financières ou de perte de revenus.

Quels sont les aides et les dispositifs pour les femmes seules ?

Pour nos parents ou nos grands-parents, l’achat immobilier était inscrit dans la logique suivante : se mettre en couple puis devenir propriétaires. Aujourd’hui, les temps ont changé. Pour les femmes, cette démarche mène vers l’indépendance et la construction individuelle.

Les aides pour acheter sa première résidence principale

Il n’existe pas de dispositif national spécifiquement dédié aux femmes seules, selon Pierre Brignou qui souligne toutefois :

Elles peuvent, en revanche, bénéficier des mêmes aides que l’ensemble des acquéreurs, comme le prêt à taux zéro (PTZ), les prêts aidés ou certaines aides locales selon les régions.

Elles peuvent aussi compter sur la TVA réduite à 5,5 % au lieu de 20 % si elles acquièrent une habitation neuve dans une zone de rénovation urbaine (ANRU) ou dans un quartier prioritaire de la ville (QPV).

Les dispositifs pour investir dans l’immobilier locatif

L’immobilier locatif est une stratégie intéressante pour les femmes solo qui se projettent dans le futur : préparer leur retraite, créer un patrimoine immobilier pour le transmettre ensuite à leur lignée, le vendre avec une plus-value.

Si vous vous lancez dans un investissement locatif, les dispositifs suivants peuvent vous aider à financer votre projet :

• Le statut de loueur meublé non professionnel (LMNP).
• Le dispositif Denormandie.
• Le dispositif Jeanbrun.
• Le logement locatif intermédiaire (LLI).

Les courtiers pour aider les femmes seules à acheter un bien immobilier

Outre les aides et les dispositifs mis en place dans l’Hexagone, les femmes seules peuvent se reposer sur les courtiers qui connaissent les rouages du crédit immobilier et qui peuvent changer la donne pour votre projet immobilier. En effet :

• Ils identifieront les établissements qui facilitent l’accès au crédit pour une femme célibataire.
• Ils compareront les offres soumises par les prêteurs.
• Ils négocieront les conditions d’emprunt les plus accessibles.
• Ils vous feront gagner de l’argent, mais aussi du temps.
• Ils vous accompagneront de la prise de contact jusqu’à la signature.

Cette approche sur mesure se reflète parfaitement dans les propos de notre courtier, Pierre Brignou :

Notre rôle consiste à trouver le bon équilibre entre le projet de la cliente, sa capacité financière et les exigences de nos partenaires bancaires. Nous adoptons un discours à la fois prudent et rassurant, en recherchant la solution de financement la plus adaptée afin de respecter la mensualité souhaitée tout en sécurisant l’opération sur le long terme.

Quels sont les choix géographiques des femmes qui achètent seules ?

Bordeaux est en tête des villes dont les annonces immobilières ont été les plus consultées, d’après SeLoger. La cité girondine devance Aix-en-Provence et Reims. Perpignan, Clermont-Ferrand, Montpellier, Marseille, Amiens, Paris et Toulouse figurent aussi sur la liste des villes intéressantes. Pour choisir la ville où elles souhaitent acheter, les femmes étudient les critères suivants :

• L’emplacement.
• La qualité de vie.
• Les transports.
• La sécurité.
• Le prix au mètre carré.

Si certaines femmes seules peuvent bien évidemment choisir la ville dans laquelle elles veulent s’installer, comme le stipule Pierre Brignou :

On constate que de plus en plus de femmes accèdent à des postes à responsabilités et disposent aujourd’hui de capacités de financement tout à fait comparables.

Toutefois, le prix au mètre carré peut forcer certaines femmes seules à se tourner vers des localités plus abordables : Clermont-Ferrand, Caen, Metz, La Rochelle ou certains quartiers montpelliérains. Il arrive que leurs décisions ne soient pas dictées par le cœur, mais par la nécessité, comme nous le rappelle Pierre, courtier au Havre :

Cela peut parfois conduire à envisager des biens légèrement moins chers ou situés dans des secteurs différents, mais ce n’est pas une règle générale.

Les villes moyennes offrent souvent un compromis intéressant pour faire face aux réalités du crédit. Les prix y sont plus abordables pour acheter un logement adapté à sa situation. Le cadre de vie est solide. La dynamique économique offre souvent de meilleures rémunérations grâce à un bassin d’emplois intéressant. Dans ces agglomérations, une femme seule peut envisager un logement plus spacieux sans menacer son taux d’endettement.

¹Les chiffres proviennent d’une étude menée par Empruntis en 2024.

Article supervisé par Anthony Ditte
Directeur marché Immobilier et Professionnels
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